Jak płatności cyfrowe wpłynęły na nasze transakcje finansowe?

Początek cyfrowych trybów płatności

To prawdopodobnie PayPal wprowadził światu dedykowaną platformę do płatności cyfrowych. Chociaż kasy kredytowe i banki oferowały operacje bankowości internetowej zaraz po pojawieniu się Internetu, dopiero PayPal wszedł do tej domeny i spopularyzował płatności cyfrowe, zwłaszcza wśród kupujących online w serwisie eBay.

Funkcje takie jak łączenie kont bankowych, wiele walut i łatwe monitorowanie transakcji sprawiły, że PayPal jest silnym rywalem banków. Chociaż eBay ostatecznie przejął PayPal po swoim trzyletnim niezależnym okresie, z pewnością wydzielił całą branżę e-płatności, która w 2018 r. zarejestrowała globalną wartość transakcji w wysokości 3598 USD.

Wzrost popularności platform płatności cyfrowych: dobrodziejstwo czy zmora?

W ciągu ostatnich kilku lat giganci technologiczni z ogromnymi funduszami na nowe projekty dostarczali platformy płatności online, z których niektóre dawno temu uniosły się w kurz, podczas gdy inne prosperują i są codziennie popularyzowane przez masy. W 2010 roku firmy takie jak Amazon, Google, a następnie Apple uruchomiły swoje platformy płatności cyfrowych i wkroczyły do ​​marketingu, stosując strategiczne i bardzo atrakcyjne taktyki promocyjne.

Tworząc drogę do gospodarki bezgotówkowej, płatności cyfrowe spowodowały również boom na waluty wirtualne, które są przesyłane za pośrednictwem takich trybów płatności o wartości milionów. Ale czy technologia e-płatności to nasza korzystna ewolucja w kierunku gospodarki bezgotówkowej? Czy ilość niechcianej ekspozycji, jaką dał nam internet, nie odwróciłaby się od nas przez te bramy?

W tym artykule omawiamy zalety i wady płatności cyfrowych, ich wpływ na nieuniknioną ewolucję gospodarki i funkcjonalności transakcyjnych oraz środki ostrożności, jakie należy zachować podczas korzystania z cyfrowych platform płatniczych.

Jak płatności cyfrowe przewyższyły tradycyjną bankowość?: Zalety e-płatności

Patrząc na to, jak płatności cyfrowe przyniosły korzyści zarówno konsumentom, jak i marketerom, wydaje się, że pomogło nam to wszystkim przejść długą drogę od tradycyjnych systemów bankowych. Jeśli płatności cyfrowe mają być głęboko skategoryzowane, PayPal i inne aplikacje płatnicze nie są jedynymi graczami, którzy digitalizują papierową walutę.

Od płatności kartą do nowo spopularyzowanych płatności NFC, wszystkie mieszczą się w tej kategorii. Wszystkie te technologie oferują nam zalety cyfrowych sposobów płatności, z których powinniśmy być naprawdę zadowoleni. I nie, nie ograniczają się tylko do odciążenia portfela. Oto jak tradycyjna bankowość ewoluowała w porównaniu z zaletami płatności cyfrowych:

1. Łatwość transakcji

To oczywista zaleta płatności online; Jednak ta łatwość transakcji nie polega tylko na tym, że użytkownicy otrzymują szybszy i uproszczony tryb dokonywania złożonych transakcji. Wcześniej władze bankowe musiały przejść przez gorączkową korektę formalności i procedur obsługi gotówki, aby uniknąć błędów w operacjach transakcyjnych i przelewach.

W przypadku płatności online wszystkie te procesy zostały zautomatyzowane, co uwalnia urzędników bankowych od stosunkowo podatnego na błędy procesu obsługi gotówki.

2. Przejrzyste monitorowanie

Inne korzyści płynące z transakcji bezgotówkowej to płynne i bezproblemowe monitorowanie wpływów i wypływów pieniędzy z Twoich kont. Aplikacje obsługujące bezgotówkowe płatności online śledzą lub wyciągają dokonane za jego pośrednictwem transakcje, do których posiadacze rachunku mają łatwy dostęp bez wydawania urzędowego wezwania i bez wizyty w banku.

Przewyższa to tradycyjne systemy, w których posiadacze kont musieli otrzymać fizyczną, wydrukowaną kopię swoich transakcji, wymienioną w kolejności od najwcześniejszej do najstarszej.

3. Efektywna i szybsza dystrybucja płac

Wyobraź sobie organizację liczącą ponad stu pracowników, pracujących na różnych pozycjach w hierarchii, co oznacza, że ​​każdy ma inną siatkę płac. Teraz, jeśli musisz zająć się dystrybucją płac w gotówce lub tradycyjnymi metodami bankowymi, nie tylko zajmie to dużo czasu, ale także będzie kosztować organizację znaczną ilość pieniędzy.

Dzięki systemowi płatności online proces dystrybucji wynagrodzeń staje się scentralizowany i ogranicza się do niewielkiej przestrzeni w kabinie. Scentralizowana platforma płatności online wymagałaby mniejszej liczby osób do zarządzania nią, a także przyspieszyłaby proces dystrybucji, ostatecznie zwiększając wydajność organizacyjną.

4. Włączenie usługi

Platforma płatności cyfrowych łączy usługi bankowe w jedną aplikację, umożliwiając tym usługom dotarcie do szerszego grona odbiorców. Funkcje, takie jak wpłaty bezpośrednie, tworzenie nowych rachunków i zarządzanie rachunkami inwestycyjnymi na wspólnej platformie, pozwoliły ludziom lepiej zrozumieć usługi finansowe, związane z nimi warunki, funkcjonowanie instytucji finansowych.

5. Redukcja kosztów

Jest to jedna z najważniejszych zalet płatności cyfrowych. Umożliwiło to rządom zmniejszenie kosztów spowodowanych drukowaniem, bezpieczną wysyłką i przechowywaniem fizycznych walut. Przechowywanie fizycznych walut w bankach było dużym problemem, co skutkowało wysokimi kosztami ich zabezpieczenia. Płatności cyfrowe pozwoliły bankom zmniejszyć obecność gotówki w swoich skarbcach, a także obniżyć koszty jej bezpieczeństwa.

Jakie wady gospodarki bezgotówkowej i płatności online napotykają ludzie?

Wręcz przeciwnie, dekodując płatności cyfrowe, należy wziąć pod uwagę czynniki, co dowodzi, że świat wciąż nie jest gotowy na całkowicie bezgotówkową i cyfrową wersję. Od bezpieczeństwa po błędy serwera, ludzie napotykali na różnego rodzaju problemy, które pozostają nierozwiązane. Ponadto prywatyzacja cyfrowych platform płatniczych spowodowała spustoszenie w postaci wielu warunków nałożonych na konsumentów bez ich wiedzy.

Dowiedzmy się, jakie wady płatności internetowych zostały napotkane:

1. Brak wiedzy

Podczas gdy stany i narody miejskie w dużej mierze przyjęły gospodarkę cyfrową jako część swojego codziennego życia, ludzie z mniejszych krajów wciąż mają trudności ze zrozumieniem płatności cyfrowych i gospodarki. Brak edukacji, słaby zasięg internetu i brak nawet scentralizowanej instytucji finansowej to tylko niektóre z powodów.

2. Gospodarka sprywatyzowana

Płatności cyfrowe dały prywatnym organizacjom zbyt dużą kontrolę nad naszym życiem finansowym. Oferują one przejrzysty monitoring kredytu, ale prowadzą również podobny ślad naszych rachunków, co prowadzi do pewnego rodzaju włamania.

Niektóre z tych prywatnych instytucji finansowych narzucają konsumentom różne warunki, myląc ich co do tego, jakie korzyści mogą otrzymać i z czego mogą zrezygnować, aby uzyskać te korzyści. Sprywatyzowane monitorowanie wartej miliardy gospodarki może doprowadzić do monopolu bardziej prominentnych instytucji finansowych na życie ludzi.

3. Usterki techniczne i wadliwe wsparcie

Prywatne platformy często napotykają problemy z serwerem, co czasami powoduje, że pieniądze ludzi utkną w oczekujących na zatwierdzenie transakcji. W wielu przypadkach personel pomocniczy zatrudniony przez organizacje prowadzące takie platformy nie rozwiązuje tych problemów, powodując poważne straty ekonomiczne dla posiadaczy kont. Był to główny błąd korzystania z cyfrowych trybów płatności, ponieważ w celu rozwiązania wszelkich pojawiających się problemów należy polegać na zewnętrznej strukturze wsparcia.

4. Bezpieczeństwo

Niezaprzeczalnym i najbardziej zagrażającym problemem jest bezpieczeństwo platform, z których korzystamy do płatności cyfrowych. Platformy te uruchamiają cały proces na dedykowanych serwerach, które mogą zostać naruszone, jeśli nie są chronione przez skuteczne metody zapory ogniowej. W przeszłości odnotowano różne przypadki naruszeń serwerów, wycieków danych i oszustw finansowych. Ponieważ są one prawie niemożliwe do wyśledzenia, w takich sytuacjach nie jest możliwe postępowanie sądowe.

5. Wadliwa infrastruktura telekomunikacyjna

Internet w różnych stanach wciąż jeszcze nie dociera. Brak infrastruktury telekomunikacyjnej doprowadziłby w końcu do upadku cyfrowej platformy płatniczej, ponieważ wszystkie jej usługi działają na łączu szerokopasmowym lub przez komórkową sieć internetową.

Czy warto polegać na trybie płatności cyfrowych?

Płatności cyfrowe mają znaczny potencjał korzystny w przewidywalnej przyszłości, biorąc pod uwagę to, co oferują one dla bezgotówkowej, przejrzystej gospodarki. Jednak w obecnym scenariuszu stuprocentowe poleganie na takich trybach jest zbyt skomplikowane. Brak wiedzy wśród większości mas i brak łączności z Internetem w krajach rozwijających się lub słabo rozwiniętych nie są celem cyfrowej platformy płatniczej.

Powszechnym mitem, który często krąży, jest to, że trudno byłoby obracać nielegalnymi walutami, gdyby tryby płatności zostały zdigitalizowane. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy fizyczne waluty zostaną całkowicie usunięte z istniejących, a to jest mało prawdopodobne. Przynajmniej nie przez następne pięć dekad, powiedziałbym. To byłby

Poza tym, dopóki warunki korzystania z takich trybów nie zostaną odpowiednio zrozumiane przez użytkowników, nie ma sensu dążyć do pełnej cyfryzacji.

Ponadto proces przechowywania, zarządzania i obsługi operacji gotówkowych to zatrudnienie tysięcy osób. Ponad 90% narodów świata cierpi z powodu problemów z bezrobociem. Gospodarka cyfrowa przyniosłaby swego rodzaju automatyzację kilku operacji finansowych, co może doprowadzić do zwolnień w działach niższego szczebla instytucji finansowych. Z pewnością jest to problem, którego nie można wymazać.

Wniosek

Płatność cyfrowa może być nieuchronna, ale ten dzień jest na razie za daleko. Moglibyśmy dostać dwa lub więcej stanów, które zadeklarowałyby się jako gospodarka bezgotówkowa. Jednak eliminacja fizycznej waluty jest nie tylko ryzykowna, ale także nielogiczna, biorąc pod uwagę, że zależy od niej różnorodna infrastruktura biznesowa.

Co czujesz?

Opowiedz nam o swoich poglądach na cyfrowe platformy płatnicze i o tym, jak mogą one prowadzić do gospodarki bezgotówkowej. Czy uważasz, że rozsądne jest postrzeganie tych platform jako całkowicie korzystnej innowacji?

Możesz również skontaktować się z nami na Facebooku, YouTube lub Twitterze , dodając nas do swoich kanałów społecznościowych.