Jak wybrać odpowiedniego doradcę finansowego do swoich potrzeb

Niezależnie od tego, czy jesteś inwestorem indywidualnym, czy dyrektorem naczelnym międzynarodowej korporacji, wybór doradcy finansowego jest jedną z najważniejszych decyzji, jakie podejmiesz. Ale nie chodzi tylko o znalezienie kogoś, kto ma doświadczenie w zarządzaniu pieniędzmi; obejmuje również ocenę ich osobowości i charakteru. Doradcy finansowi mają różne kształty i rozmiary: niektórzy mają wykształcenie techniczne, inni mogą pomóc w zarządzaniu majątkiem, a jeszcze inni mogą być wykwalifikowani w inwestowaniu. Wybierając doradcę finansowego, należy wziąć pod uwagę wiele czynników.

1. Zdecyduj, w której części swojego życia finansowego potrzebujesz pomocy.

Jeśli decydujesz między doradcą finansowym a księgowym, pytanie nie powinno dotyczyć tego, czy mogą zająć się twoimi podatkami; powinno zależeć od tego, czy specjalizują się w tej części twojego życia, w której odnosisz największe korzyści. Jeśli szukasz kogoś, kto będzie zarządzał Twoimi inwestycjami i bezpośrednią obsługą klienta, być może będziesz musiał wybrać doradcę z doświadczeniem w zarządzaniu inwestycjami lub planowaniu finansowym. Skonsultuj się z wykwalifikowanym prawnikiem majątkowym, jeśli masz plan nieruchomości i potrzebujesz wskazówek dotyczących radzenia sobie ze skomplikowanymi kwestiami podatkowymi. Ponadto istotnym czynnikiem jest koszt zatrudnienia doradcy finansowego . Niektórzy doradcy pobierają stałą stawkę za swoje usługi, podczas gdy inni mogą pobierać stawkę godzinową lub procent Twoich aktywów. Zajmując się planowaniem podatkowym i prawnym, chcesz mieć pewność, że Twój doradca ma wiedzę w tej dziedzinie; jednak jeśli chodzi o planowanie finansowe, potrzebujesz kogoś dobrze zorientowanego w branży zarządzania aktywami. Będą oni odpowiedzialni za dokonywanie inwestycji w Twoim imieniu i dlatego muszą posiadać wiedzę na temat planowania finansowego i trendów rynkowych.

2. Dowiedz się o różnych typach doradców finansowych

Istnieje wiele różnych rodzajów doradców finansowych, a wybór odpowiedniego doradcy finansowego ma kluczowe znaczenie dla Twojego sukcesu. Doradca finansowy może świadczyć różne usługi, od wyboru akcji po zarządzanie inwestycjami i planowanie emerytalne. Jeśli szukasz kogoś, kto podejmie decyzje w Twoim imieniu, możesz potrzebować menedżera portfela. Księgowy lub prawnik zajmujący się majątkiem będzie bardziej odpowiedni, jeśli potrzebujesz porady podatkowej lub prawnej. Rozważając, czy doradca finansowy jest dla Ciebie odpowiedni, zadaj sobie następujące pytania: Jeśli ten doradca popełni błąd, czy będzie mnie to kosztować dużo pieniędzy? Jakie ma doświadczenie w inwestowaniu? Jak pobiera opłaty za swoje usługi? Jakie są jego referencje? Z jakich produktów inwestycyjnych korzysta? Doradztwo finansowe ma szeroki zakres, a wiele zawodów należy do kategorii doradców finansowych. Wielu księgowych udziela porad dotyczących planowania finansowego, a także doradztwa podatkowego.

3. Wybierz usługi doradcy finansowego, których potrzebujesz

Kiedy wybierasz swojego doradcę finansowego, musisz jasno określić, co chcesz, aby ta osoba zrobiła dla ciebie. Na jednym końcu spektrum znajduje się doradca płatny, w którym doradca nie zarabia na tym, co robi dla swoich klientów. Twój doradca pobierze stałą opłatę za swoje usługi i nie będzie otrzymywał żadnych dodatkowych dochodów z prowizji ani innych źródeł. Może on jedynie świadczyć usługi doradztwa inwestycyjnego lub planowania finansowego lub może oferować połączenie tych usług. Jeśli szukasz tylko doradcy inwestycyjnego, powinieneś wybrać doradcę płatnego. Jeśli jednak chcesz również, aby ktoś zarządzał Twoimi podatkami lub majątkiem, doradca, który pobiera niewielką prowizję od świadczonych przez siebie usług, może być bardziej opłacalny, mimo że jest doradcą płatnym. Wielu doradców finansowych pobiera za swoje usługi określony procent aktywów (na przykład 1% zarządzanych aktywów). Wraz ze wzrostem wielkości Twojego portfela i ilości zarządzanych środków, odsetek ten będzie mniej znaczący.

4. Zdecyduj, ile możesz zapłacić swojemu doradcy finansowemu

Szukając doradcy finansowego, musisz zdecydować, ile możesz mu zapłacić i jaka strategia inwestycyjna będzie pasować do Twojego budżetu. Istnieje wiele różnych rodzajów doradców finansowych. Jeśli masz ograniczone fundusze, powinieneś pracować z kimś specjalizującym się w planowaniu finansowym lub przygotowywaniu podatków dla osób fizycznych. Zatrudnienie kogoś specjalizującego się w zarządzaniu inwestycjami może być bardziej opłacalne, jeśli masz spory portfel lub gotówkę na sfinansowanie IRA. Opłaty związane z różnymi strategiami inwestycyjnymi są bardzo zróżnicowane. Niektóre firmy doradztwa inwestycyjnego działają jako brokerzy i pobierają opłatę procentową od zarządzanych aktywów. Inni pobierają stałą opłatę za zarządzanie kontem. Jednak inni mogą mieć przesuwaną skalę opłat w zależności od wielkości konta. Zaletą zatrudnienia doradcy o strukturze prowizyjnej jest to, że zazwyczaj ma on profesjonalne relacje z Twoją instytucją finansową, dzięki czemu może uzyskać dla Ciebie lepsze ceny inwestycji (bezpośrednio lub pośrednio przez instytucję finansową). Doradca zazwyczaj zapewnia różne produkty inwestycyjne do zarządzania pieniędzmi, a Ty możesz chcieć wybrać konkretne inwestycje, które będą dla Ciebie najlepsze. Koszt każdego produktu inwestycyjnego będzie się różnić w zależności od rodzaju instrumentu inwestycyjnego, z którym produkt jest powiązany.

5.Research Doradcy finansowi

Powinieneś przeprowadzić wyszukiwanie oparte na nazwie na głównych stronach finansowych. Sprawdź wyniki pracy doradcy, a także wszelkie skargi złożone w Better Business Bureau . Są to dobre narzędzia do poznania historii działania doradcy i jakości obsługi. Będziesz także chciał sprawdzić u stanowego komisarza ds. papierów wartościowych, czy ktokolwiek, kto prowadził interesy w twoim formularzu, nie został oskarżony o naruszenie. To powinno służyć jako znak ostrzegawczy, pokazujący, że twój doradca mógł w przeszłości robić coś niedobrego. Ponadto czasopisma o finansach osobistych i inwestycjach są doskonałym źródłem informacji o doradcach finansowych. Możesz znaleźć profile niektórych z odnoszących największe sukcesy menedżerów inwestycyjnych i dowiedzieć się więcej o różnych typach doradców.

Wniosek

Zatrudnienie doradcy finansowego to ważna decyzja i jest wiele pytań, które będziesz chciał mu zadać przed podjęciem decyzji. Większość finansów jest bardziej złożona, niż się wydaje, więc chcesz zatrudnić kogoś, kto może udzielić ci fachowej porady finansowej. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz kogoś, kto będzie zarządzał Twoimi inwestycjami, czy pomoże Ci założyć portfel inwestycyjny, zaufanie do doradcy ma kluczowe znaczenie dla powodzenia Twojej strategii finansowej.