Jak uprościć udzielanie pożyczek: tradycyjne a cyfrowe

Co przychodzi Ci na myśl, gdy myślisz o tradycyjnych procesach kredytowych? Może obrazy długich kolejek, mnóstwa dokumentów do wypełnienia i konieczności odwiedzania oddziałów w celu uzyskania kredytu. Jednak w przypadku młodszych pokoleń tak nie jest, a pojawienie się Neobanków stworzyło nowy sposób myślenia o rozwiązaniach kredytowych, bankach i pieniądzach. Według CB Insights start-upy zajmujące się pożyczkami cyfrowymi zebrały rekordową kwotę 20,5 miliarda dolarów w ramach 633 transakcji w 2021 r., co stanowi wzrost finansowania o 220% rok do roku. Finanse osobiste i nowoczesne narzędzia marketingowe, w tym media społecznościowe i recenzje online, idealnie pasują do tych cyfrowych firm.

Co to jest pożyczka cyfrowa?

Jest to rodzaj pożyczek typu peer-to-peer, który wykorzystuje oprogramowanie komputerowe do przetwarzania i śledzenia transakcji pożyczkowych. Pożyczki te są udzielane bezpośrednio pomiędzy pożyczkobiorcami a pożyczkodawcami, którzy nie podejmują żadnego ryzyka ludzkiego ani finansowego. Ten rodzaj cyfrowych usług finansowych jest bardziej efektywny niż tradycyjne zaciąganie i udzielanie pożyczek, ponieważ wymaga mniej czasu, wysiłku i zasobów ze strony pożyczkodawcy.

System zarządzania pożyczkami wykorzystuje warunki tradycyjnej pożyczki, ale z mniejszymi ograniczeniami prawnymi. Pożyczkodawca może zdecydować się na wykorzystanie modelu danych wygenerowanego przez konto oszczędnościowe w celu ustalenia kwoty odsetek, stopy procentowej i czasu trwania pożyczki.

Z drugiej strony tradycyjne usługi finansowe, takie jak pożyczki bankowe, płatności kartami kredytowymi i spłaty kredytów hipotecznych, często trwają kilka dni lub tygodni. Naliczana stopa procentowa różni się również w zależności od różnych czynników, w tym dochodów pożyczkobiorcy, aktualnego poziomu zadłużenia i oceny zdolności kredytowej. Pożyczki cyfrowe eliminują te czynniki; w rezultacie pożyczkodawcy mogą zaoferować wyższy zwrot z pożyczki niż uzyskany od tradycyjnego pożyczkodawcy.

Budowanie rozwiązania pożyczkowego za pomocą Fintech Market to najskuteczniejszy sposób na uproszczenie procesów i oferowanie klientom szybszych, bezpieczniejszych i lepszych usług. Dzięki naszej platformie SaaS jesteś na dobrej drodze do zostania cyfrowym pożyczkodawcą. Przyjrzyjmy się pięciu powodom, dla których warto dostosować swoją firmę pożyczkową:

To większa i lepsza oferta

Tradycyjne pożyczki wymagają więcej formalności niż większość opcji cyfrowych. To dobrze i źle. Z jednej strony będziesz mógł zaoferować potencjalnym pożyczkobiorcom bardziej kompleksowy pakiet pożyczek. Z drugiej strony, aby tego dokonać, będziesz musiał przebrnąć przez mnóstwo biurokracji. Jedną z głównych zalet pożyczek cyfrowych jest to, że nie wymagają one dużej ilości dokumentów. Zasada działania pożyczek cyfrowych polega na tym, że dostawca usług finansowych otrzymuje dane dotyczące wniosków o pożyczkę różnymi kanałami. Następnie wykorzystuje te dane do obliczenia zdolności pożyczkobiorcy do spłaty pożyczonych pieniędzy.

Ulepszona obsługa klienta

Tradycyjne procesy kredytowe często mają różne filtry umożliwiające komunikację między użytkownikami. Czasem może się to różnić od rozmów telefonicznych czy nawet konieczności udania się do oddziału stacjonarnego, co oznacza poświęcenie większej ilości czasu na sprawy, które można rozwiązać cyfrowo, jak w przypadku pożyczek cyfrowych, że dzięki technologiom takim jak chatboty poprawiła się wygoda obsługi klienta .

Cyfrowi pożyczkodawcy są bardziej afiliacyjni

Jeśli jesteś tradycyjnym pożyczkodawcą, masz na myśli określoną grupę klientów. Cały Twój model biznesowy opiera się na obsłudze jednego rodzaju klientów: tych ze słabym kredytem. Działając w cyfrowej przestrzeni pożyczkowej, masz jednak na myśli zupełnie inną bazę klientów. Nie dzieje się tak dlatego, że nie obsługujesz tych samych klientów, co wcześniej. Masz szerszą bazę klientów.

Szybsze finansowanie niż tradycyjne

Tradycyjne pożyczki mogą zająć od 2 do 6 tygodni, zanim odzyskasz pożyczkę. Możesz nie zarobić żadnych pieniędzy na tej pożyczce, dopóki pieniądze nie dotrą od pożyczkobiorcy. Z kolei cyfrowi pożyczkodawcy mogą szybko generować umowy pożyczkowe, przeglądać wnioski pożyczkowe, a następnie zatwierdzać je lub odrzucać w ciągu zaledwie kilku godzin. Dzieje się tak dlatego, że nie polegają na osobach trzecich, które pomagają im w gromadzeniu danych. Wykorzystują Twoje dane do gromadzenia danych. W przypadku tradycyjnych pożyczek nie masz kontroli nad sposobem wykorzystania danych dotyczących Twojej pożyczki.

Dane cyfrowe są zatłoczone, ale łatwo dostępne

Kredytodawcy wykorzystują coraz więcej danych do podejmowania decyzji za pomocą aplikacji Decision Engine . Jest to zmiana, która może być dobra lub zła, w zależności od tego, jak na ciebie wpływa. Tradycyjni pożyczkodawcy zawsze polegali na danych, które zbierają od Ciebie i Twojego wniosku o pożyczkę. Korzystają także z danych z mediów społecznościowych, takich jak Facebook i LinkedIn, oraz informacji publicznych, takich jak dane dotyczące wniosku o pożyczkę i ocena zdolności kredytowej.

Bezproblemowa integracja z nowoczesnymi technologiami

Kolejną uderzającą cechą cyfrowych platform pożyczkowych jest ich zdolność do łatwej integracji z obecnymi narzędziami i aplikacjami technologicznymi. To wykracza poza zwykłe wykorzystanie danych z mediów społecznościowych lub wyniku kredytowego w celu zatwierdzenia pożyczki. Pomyśl o technologiach takich jak sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML). Cyfrowi pożyczkodawcy mogą wykorzystać te narzędzia do przewidywania zachowania pożyczkobiorcy na podstawie przeszłych działań finansowych. Umożliwia to bardziej precyzyjne i spersonalizowane udzielanie pożyczek. Co więcej, można je zintegrować z narzędziami takimi jak e-portfele i inne aplikacje fintech, dzięki czemu proces pożyczania jest jeszcze prostszy dla konsumenta.

Wyższy poziom bezpieczeństwa dzięki pożyczkom cyfrowym

Biorąc pod uwagę rosnące zagrożenia cyberprzestępczością i naruszeniami bezpieczeństwa danych, panuje błędne przekonanie, że platformy cyfrowe są mniej bezpieczne. Jednak wbrew powszechnemu przekonaniu cyfrowe platformy pożyczkowe często mogą oferować wyższe środki bezpieczeństwa niż tradycyjne metody. Stosując zaawansowane metody szyfrowania, zabezpieczenia biometryczne i technologię blockchain, cyfrowe platformy pożyczkowe zapewniają, że dane użytkowników są chronione w najwyższym możliwym stopniu.

Skalowalność i elastyczność

Jedną z istotnych zalet cyfrowych platform pożyczkowych jest oferowana przez nie skalowalność. W miarę wzrostu bazy klientów platformy te można łatwo dostosować bez konieczności przeprowadzania masowych remontów lub zmian. Tradycyjne instytucje pożyczkowe często stają przed wyzwaniami związanymi ze zwiększaniem skali działalności, potrzebowaniem większej liczby oddziałów fizycznych lub dodatkowych zasobów ludzkich. Platformy cyfrowe mogą również oferować szereg produktów ( kredyty konsumenckie , kredyty dla MŚP, leasing samochodów ) dostosowanych do różnych segmentów klientów, biorąc pod uwagę ich elastyczność, dzięki czemu są one bardziej włączające i kompleksowe.

Korzyści dla środowiska

Może nie jest to pierwsza rzecz, która przychodzi na myśl, ale pożyczki cyfrowe są bardziej przyjazne dla środowiska. Eliminując zapotrzebowanie na papier, zmniejsza się liczba drzew wycinanych w celu produkcji papieru. Co więcej, przy mniejszym zapotrzebowaniu na fizyczne oddziały zmniejsza się ślad węglowy ze względu na ograniczenie budowy i codziennych dojazdów pracowników i klientów banku.

Integracja i globalny zasięg

Cyfrowe systemy pożyczkowe, takie jak Fintech Market, mają potencjał dotarcia do szerszego grona odbiorców, zwłaszcza tych, którzy mogą nie mieć łatwego dostępu do tradycyjnych udogodnień bankowych. Może to dotyczyć osób mieszkających w odległych obszarach, osób bez formalnej historii bankowej, a nawet międzynarodowych pożyczkobiorców. Globalny zasięg platform cyfrowych oznacza, że ​​mogą one zaspokoić potrzeby szerszej grupy demograficznej, zapewniając włączenie.

Podsumowując, chociaż tradycyjne pożyczki mają swoje zalety i nie można ich całkowicie zastąpić, pożyczki cyfrowe stanowią przekonujący argument przemawiający za przyszłością sektora finansowego. Wdrożenie cyfrowej rewolucji w udzielaniu pożyczek nie tylko usprawnia procesy, ale także sprawia, że ​​usługi finansowe są dostępne, bezpieczne i sprzyjające włączeniu społecznemu dla wszystkich i wszędzie. W miarę postępu pożyczkodawcy, którzy dostosują i integrują te innowacje cyfrowe, będą w najlepszej pozycji, aby zaspokoić zmieniające się potrzeby konsumentów.

Podsumowując, pożyczki cyfrowe mają wiele zalet w porównaniu z pożyczkami tradycyjnymi. Jest taniej, szybciej i nie wymaga dużej ilości dokumentów. I chociaż pożyczki starej szkoły nadal się sprawdzają, klienci wybierają pożyczki łatwe w stosowaniu, lepszą komunikację z pożyczkodawcami i szybsze rozwiązania z dowolnego urządzenia i wszędzie. Oznacza to, że pożyczkodawcy powinni zmienić swoją działalność, aby dostosować się do nowego modelu i oferować wygodne usługi, aby zachować konkurencyjność.