Zarządzanie niemożliwymi do spłaty długami w małej firmie

Zarządzanie małą firmą wiąże się z wieloma wyzwaniami, a zapewnienie, że nie będzie ona zaciągać zbyt wysokich długów, jest niezbędne dla jej długoterminowego przetrwania. Bez pokaźnego kapitału większych firm małe firmy mogą być znacznie bardziej podatne na problemy mające wpływ na ich finanse i potencjalnie zagrażające ich przyszłości.

Jakie więc kroki możesz podjąć, aby zarządzać niespłacalnymi długami swojej firmy?

Jak małe firmy mogą popaść w długi.

Małym firmom łatwo jest popaść w długi, a bez wystarczających rezerw gotówkowych większych korporacji niektóre z nich mogą wciągnąć mniejszą, raczkującą firmę na straty.

Problemy związane z firmą i sposobem jej działania mogą prowadzić do narastania długów:

• Problemy z produktem lub usługą.
  Może to obejmować brak sprzedaży produktu lub usługi wprowadzonej na rynek przedwcześnie, produkt sam w sobie nie ma wyjątkowych zalet, rynek jest przepełniony lub sam produkt jest niskiej jakości.
• Błędy marketingowe.
  Nawet duże agencje reklamowe lub wyspecjalizowane działy marketingu mogą mieć trudności z przekazaniem odpowiedniego przekazu lub poinformowaniem rynku o nowym produkcie. Mniejszym firmom może być jeszcze trudniej, jeśli będą grać ze słuchu. Może to prowadzić do działań marketingowych, które mijają się z celem lub, w najgorszym przypadku, zniechęcają ludzi do zakupów.
• Problemy z przepływem środków pieniężnych.
  Problemy z przepływem środków pieniężnych mogą wynikać ze zbyt dużych wydatków firmy na dostawców, lokale, klientów i klientów, którzy nie płacą w terminie lub nieodpowiedzialnych wydatków na niepotrzebne wydatki.

Zrozumienie swojej sytuacji.

Jako dyrektor firmy, a nawet osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą, powinieneś zdawać sobie sprawę z sytuacji finansowej swojej firmy i tego, czy jest ona niewypłacalna. Jeśli firma jest niewypłacalna, oznacza to, że nie jest w stanie spłacić swoich rachunków w terminie.

Ponadto należy upewnić się, że zobowiązania firmy nie przekraczają wartości jej aktywów w bilansach lub że nie wszczęto przeciwko niej żadnych działań prawnych.

Jeśli jesteś na etapie, gdy marże zysku maleją, ale firma jest nadal wypłacalna, najlepszy sposób działania będzie różnił się od sytuacji, w której firma jest niewypłacalna, a wierzyciele domagają się zwrotu pieniędzy.

Co mogą zrobić Twoi wierzyciele?

To, co mogą zrobić Twoi wierzyciele, zależy od wielkości zadłużenia i sposobu zarejestrowania Twojej firmy.

Jeśli włączyłeś firmę do spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, to jako jej dyrektor będziesz korzystać z ochrony z ograniczoną odpowiedzialnością, oddzielając finanse firmy od własnych. Oznacza to, że wszelkie długi zaciągnięte przez spółkę nie będą miały na Ciebie wpływu osobiście, z wyjątkiem gwarancji osobistych lub jeśli okaże się, że dopuściłeś się postępowania niegodnego dyrektora lub sprzecznego z najlepszym interesem firmy.

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą nie korzystają z takiej ochrony, ponieważ z prawnego punktu widzenia są tym samym podmiotem, co prowadzona przez nich firma, więc wszelkie zadłużenie firmy będzie miało wpływ na dyrektora.

Jeśli jesteś winien pieniądze osobie trzeciej, wierzyciel ten może wysyłać przypomnienia o spłacie telefonicznie, e-mailem lub pocztą.

Mogą również wysłać windykatorów do siedziby Twojej firmy, a także wyrok Sądu Okręgowego (CCJ) lub żądanie ustawowe. Te pierwsze mogą mieć negatywny wpływ na Twoją historię kredytową, jeśli nie zostaną spłacone w terminie określonym w orzeczeniu.

Wierzyciele mogą to robić, ale nie mogą używać języka zawierającego groźby, wdzierać się na Twoją własność, żądać więcej niż jesteś winien, angażować się w działania przestępcze ani sugerować, że mają władzę, której nie mają.

Zignorowanie wszystkich ich ostrzeżeń oznacza, że ​​wierzyciele mogą zdecydować się na przymusową likwidację spółki poprzez złożenie wniosku o likwidację lub doprowadzić do bankructwa Twojej firmy, jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą.

Wczesne opcje oszczędnościowe

Jeśli wykryjesz problem wystarczająco wcześnie (zanim firma stanie się niewypłacalna), możesz dać jej szansę na odzyskanie silniejszej pozycji finansowej. Przy całej złożoności prowadzenia firmy łatwo jest stracić kontrolę nad codziennymi wydatkami. Regularne monitorowanie wydatków, kosztów ogólnych, zatrudnienia, personelu itp. oraz ograniczanie wydatków nieistotnych, takich jak niewykorzystane usługi lub pomieszczenia większe niż potrzeby firmy, może pomóc na krótką metę.

Uzgodnienia formalne dla niewypłacalnych przedsiębiorstw.

Jeżeli Twoja firma jest niewypłacalna i presja wierzycieli zagraża jej przyszłości, najlepszym rozwiązaniem będzie skontaktowanie się z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej. Leży to w najlepszym interesie Twojej firmy, jeśli uważasz, że może ona stać się niewypłacalna lub wkrótce stanie się niewypłacalna.

Ponownie, sposób założenia przedsiębiorstwa będzie miał wpływ na dostępne procesy likwidacyjne, podobnie jak jego specyficzne okoliczności i jaką drogę wyjścia z niewypłacalności przewidujesz lub jest ona możliwa do osiągnięcia.

Jeśli podejmiesz działania wystarczająco wcześnie, bo gdyby nie niespłacalne długi, biznes byłby rentowny, potencjalnym rozwiązaniem może być formalne porozumienie w sprawie spłaty. Firmy mogą przystąpić do dobrowolnego porozumienia spółki (CVA), natomiast osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą przystąpić do dobrowolnego porozumienia indywidualnego (IVA). Obydwa umożliwiają niewypłacalnej firmie spłatę zadłużenia w przystępnych, miesięcznych ratach po dostosowanej do indywidualnych potrzeb stopie procentowej. Porozumienia te, nadzorowane przez licencjonowanego i regulowanego syndyka, trwają zazwyczaj pięć lat, a wszelki pozostały niezabezpieczony dług zostaje umorzony po ich zawarciu.

Jeśli firma jest zarejestrowana jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością i sama spłata nie wystarczy, administracja może być realną opcją. Proces ten powstrzymuje wszelkie naciski wierzycieli, podczas gdy syndyk bada spółkę i wprowadza niezbędne zmiany, aby przywrócić ją do rentowności. Administracja może osiągnąć lepszy wynik, niż gdyby spółka miała wejść w stan likwidacji bez wcześniejszej restrukturyzacji.

Jeżeli firma znajduje się pod ogromną presją wierzycieli i odzyskanie przedsiębiorstwa jest mało prawdopodobne, najlepszym rozwiązaniem będzie zamknięcie spółki w drodze dobrowolnej likwidacji wierzycieli (CVL). Przystąpienie do dobrowolnej likwidacji wyznacza granicę pomiędzy niewypłacalną spółką i jej długami, umożliwiając dyrektorom rozpoczęcie działalności od nowa, o ile działali w najlepszym interesie spółki.

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą w podobnej sytuacji, gdy spłaty nie będą odpowiednie, mogą zbankrutować, aby usunąć uciążliwe długi i uchronić się przed presją wierzycieli.

Chociaż może to być realne rozwiązanie dla osób nieposiadających dużego majątku materialnego (pojazdów, nieruchomości itp.), upadłość wiąże się z pewnymi względami. W niektórych zawodach osoby będące w stanie upadłości nie mogą wykonywać zawodu, dlatego przed złożeniem wniosku należy sprawdzić w swoim związku zawodowym lub organie regulacyjnym.

Podsumowując

Uporanie się z długami firmy jest niezbędne, aby zapewnić jej długoterminową przyszłość. Zrozumienie sytuacji Twojej firmy, w tym tego, w jaki sposób popadła w zadłużenie, może pomóc Ci w znalezieniu najodpowiedniejszego rozwiązania. Jeśli stwierdzisz, że Twoja firma jest niewypłacalna, powinieneś porozmawiać z syndykiem. Ci licencjonowani i regulowani specjaliści zbadają sytuację Twojej firmy i będą pracować nad znalezieniem rozwiązania najlepszego dla jej okoliczności. Może to obejmować spłatę przystępnych rat lub restrukturyzację spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, jeśli firma została zarejestrowana jako taka. Alternatywnie zamknięcie spółki w drodze dobrowolnej likwidacji mogłoby pomóc dyrektorom w rozpoczęciu działalności od nowa po okresie niewypłacalności.

Niezależnie od najlepszej ścieżki rozwoju firmy, podjęcie wczesnych działań może znacząco wpłynąć na jej przyszłość.