Refinansowanie Forbruksgjeld – refinansowanie kredytu hipotecznego i innego zadłużenia

Jeśli właśnie kupiłeś dom i zaciągnąłeś kredyt hipoteczny, refinansowanie może pomóc Ci zaoszczędzić setki dolarów odsetek przez cały okres obowiązywania nowej pożyczki. Refinansowanie to proces zastąpienia obecnego zadłużenia pożyczką oferującą lepsze warunki i funkcje, takie jak niższe oprocentowanie, dłuższe warunki spłaty lub ulepszone opcje spłaty.

Młodzi ludzie refinansują

Młodzi ludzie decydują się na refinansowanie z różnych powodów, takich jak uzyskanie niższego oprocentowania, konsolidacja zadłużenia lub spłata kapitału własnego. Jak wynika z badania RateCity, przyciąga ich także perspektywa wielotysięcznych oszczędności w rocznych kosztach odsetek.

Według badania główną motywacją do refinansowania kredytów hipotecznych wśród pokolenia milenialsów i pokolenia Z jest uzyskanie lepszej stopy procentowej. Refinansowanie lub refinansowanie av forbrukslan może zmniejszyć miesięczne płatności i skrócić okres spłaty. Oszczędności te możesz również wykorzystać na spłatę pożyczek studenckich lub inwestycję w coś innego.

Kolejnym kluczowym powodem, dla którego młodzi ludzie refinansują swoje kredyty hipoteczne, jest oszczędzanie na przyszłość. Może to obejmować oszczędzanie na zaliczkę na pierwszy dom, inwestowanie w fundusz awaryjny lub zakup innego pojazdu.

Na szczęście recesja dała milionom konsumentów dysponujących dobrym kredytem wyjątkową szansę na refinansowanie swoich domów i samochodów. Istotne jest, aby tendencja ta się utrzymywała, szczególnie wśród młodych Amerykanów w najlepszym wieku, którzy borykają się ze znacznym zadłużeniem.

Jednym ze sposobów osiągnięcia tego celu jest skorzystanie z niższych obecnie stóp procentowych kredytów studenckich poprzez refinansowanie tych pożyczek do kredytów konwencjonalnych. Dzięki temu więcej pożyczkobiorców będzie mogło szybciej spłacić swoje zadłużenie i zacząć oszczędzać na przyszłość.

Chcą niższych stawek

Refinansowanie kredytu hipotecznego może być korzystne w dłuższej perspektywie, zwłaszcza jeśli nowy kredyt oferuje niższą stopę procentową. Refinansowanie umożliwia dostęp do kapitału własnego w domu, który można wykorzystać na remont domu lub finansowanie edukacji dziecka.

W czasach niepewności gospodarczej wielu właścicieli domów szuka sposobów na zmniejszenie miesięcznych płatności lub zaoszczędzenie pieniędzy w dłuższej perspektywie. Może to obejmować obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych lub wydłużenie warunków kredytu, aby mieć więcej czasu na spłatę zadłużenia. Refinansowanie daje również właścicielom domów możliwość przejścia z kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu na kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.

Podczas refinansowania pożyczkodawca zapyta o Twoje dochody i majątek, zdolność kredytową, inne długi oraz wartość Twojego domu. Określą Twoje uprawnienia do pożyczki na podstawie tych elementów, a także aktualnego salda kredytu i pożądanej nowej kwoty kredytu hipotecznego.

Refinansowanie zwykle odbywa się w celu uzyskania niższej stopy procentowej. Na przykład już 1% obniżki może zaoszczędzić pieniądze na kredycie hipotecznym – jednak to, ile oszczędności osiągniesz, zależy od indywidualnych okoliczności i tego, czy miesięczne oszczędności sprawią, że refinansowanie będzie opłacalne.

Refinansowanie może wiązać się z wieloma korzyściami, jednak najlepiej wybrać plan, który odpowiada Twoim indywidualnym potrzebom i celom finansowym. Pamiętaj, aby dokładnie porównać oferty i przeczytać wszelkie opłaty lub kary przedpłaty przed podpisaniem umowy w miejscu zaznaczonym linią przerywaną. Refinansowanie może być rozległym przedsięwzięciem, które może znacząco wpłynąć na Twoje finanse, dlatego upewnij się, że wykorzystujesz swoje pieniądze jak najlepiej.

Rozsądnie jest rozejrzeć się za okresem pożyczki, który pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy w dłuższej perspektywie. Refinansowanie kredytu hipotecznego na krótszy okres może być szczególnie korzystne dla właścicieli domów, którzy mają jeszcze kilka lat do spłaty swojego domu.

Oprocentowanie Twojej nowej pożyczki zostanie określone na podstawie różnych czynników, w tym historii kredytowej, dochodów i innych. Dlatego ważne jest, aby przed złożeniem wniosku o refinansowanie mieć doskonałą zdolność kredytową.

Refinansowanie kredytu hipotecznego nie jest możliwe, jeśli bierzesz udział w federalnym programie pożyczkowym, takim jak federalny program mieszkaniowy lub federalny program pożyczek bezpośrednich, który oferuje opcje płatności i opcje awaryjne. Inicjatywy te powstają, aby pomóc osobom znajdującym się w różnych trudnościach finansowych.

Chcą konsolidować zadłużenie

Osoby borykające się z zadłużeniem często szukają sposobów na ułatwienie zarządzania nim. Jednym z rozwiązań jest skonsolidowanie swoich zobowiązań w jeden kredyt o niższym oprocentowaniu; mogłoby to z czasem zaoszczędzić pieniądze, poprawić ich zdolność kredytową i umożliwić im szybszą spłatę salda odnawialnego.

Refinansowanie obecnego kredytu hipotecznego, samochodowego lub studenckiego to kolejne popularne rozwiązanie konsolidacji zadłużenia. Dzięki temu możesz zamienić dotychczasowe pożyczki na te o niższym oprocentowaniu i dłuższym okresie spłaty.

Refinansowanie konsolidacji zadłużenia może również zapewnić możliwość dostępu do kapitału własnego w domu i uzyskania gotówki na zaliczkę na nowy pojazd, spłatę kredytów studenckich lub pokrycie innych potrzeb, takich jak rachunki medyczne. Niemniej jednak, aby zakwalifikować się do tego rodzaju refinansowania, potrzebujesz wystarczającego kapitału własnego.

Konsolidacja zadłużenia może uprościć miesięczne płatności i zmniejszyć prawdopodobieństwo opóźnień w opłatach, ale niekoniecznie rozwiąże podstawowe problemy finansowe, które to spowodowały.

Jeśli myślisz o konsolidacji zadłużenia, mądrze jest porównać swoje bezpośrednie potrzeby z celami długoterminowymi. Ogólnie rzecz biorąc, najskuteczniejszym sposobem poradzenia sobie z zadłużeniem jest spłata w pierwszej kolejności pożyczek o wysokim oprocentowaniu.

Kiedy już zmniejszysz swoje długi, skup się na zbudowaniu awaryjnego funduszu oszczędnościowego na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Kiedy będziesz mieć pewność, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie nieoczekiwanych kosztów, prawdopodobieństwo popadnięcia w dalsze długi będzie mniejsze.

Niektórzy mogą zdecydować się na zabezpieczoną pożyczkę konsolidacyjną zadłużenia, która wymaga od nich zastawienia swoich aktywów jako zabezpieczenia, aby się zakwalifikować. Chociaż stwarza to większe ryzyko dla pożyczkodawcy, nadal warto rozważyć, czy potrzebujesz dodatkowych pieniędzy.

Jeśli zdecydujesz się skorzystać z zabezpieczonej pożyczki konsolidacyjnej, zachowaj należytą staranność i zajmij się wyłącznie firmami, którym można zaufać. Jest to szczególnie istotne, jeśli długi są duże lub złożone, np. salda na kartach kredytowych o wysokim oprocentowaniu lub kredyty hipoteczne.

Chcą wypłacić swój kapitał

Kredyt refinansowy gotówkowy to idealne rozwiązanie dla właścicieli domów potrzebujących dodatkowych środków. To narzędzie finansowe pozwala pożyczyć do 80% kapitału własnego domu bez konieczności jego sprzedaży, co pozwala na pokrycie głównych wydatków, takich jak spłata zadłużenia, zakup pojazdu lub remont kuchni. W zależności od wielkości posiadanego kapitału i oferowanej stopy procentowej, może to pokryć wydatki takie jak spłata zadłużenia, zakup pojazdu lub renowacja.

Według ankiety przeprowadzonej przez Freddiego Maca w trzecim kwartale 2018 r. ponad 80% kredytobiorców, którzy dokonali refinansowania, wybrało refinansowanie w formie wypłaty, korzystając z kapitału własnego o wartości 14,6 miliarda dolarów w swoich domach. Może to być doskonały sposób na maksymalizację wartości domu i jednoczesne zarabianie pieniędzy, pod warunkiem, że zrobisz to prawidłowo.

Aby zakwalifikować się do refinansowania w postaci wypłaty, będziesz potrzebować co najmniej 20% kapitału własnego w domu. Powinien być dostępny dobry kredyt i fundusz awaryjny, ponieważ pożyczka zostanie zaciągnięta na poczet wartości Twojego domu w celu spłacenia długu.

Przed podjęciem ostatecznych decyzji należy dokładnie rozważyć wszystkie dostępne opcje. Na przykład możesz rozważyć linię kredytową pod zastaw domu (HELOC) jako alternatywę dla tradycyjnych pożyczek refinansowych o charakterze gotówkowym, które są znacznie bardziej powszechne w przypadku młodszych lub pożyczkobiorców po raz pierwszy.

Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie w formie wypłaty, pamiętaj, aby porównać pożyczkodawców, aby znaleźć takiego, który najlepiej spełnia Twoje cele finansowe. Można to zrobić, przeglądając swoją zdolność kredytową, dochody, aktywa i zadłużenie. Poszukaj pożyczek o niższym oprocentowaniu lub dłuższych terminach spłaty, aby zmaksymalizować potencjalne korzyści.

Otrzymanie wypłaty pożyczki refinansowej jest niezwykle prostym procesem. Działa to podobnie do ubiegania się o zwykły kredyt hipoteczny, gdzie podajesz informacje o swoim domu i kwocie kapitału, do którego chcesz uzyskać dostęp.

Refinansowanie typu cash-out oferuje Ci korzyść w postaci nieograniczonego wykorzystania środków – od przebudowy kuchni po inwestycję na emeryturę. Należy jednak pamiętać o potencjalnych pułapkach związanych z zaciąganiem dużych pożyczek z własnego kapitału własnego.