11 dotacji i pożyczek dla małych firm, o które można ubiegać się w 2024 r

Nie można zaprzeczyć, że rok 2024 to rok pełen wyzwań dla prowadzenia biznesu. W miarę jak inflacja nakręca się i spada popyt konsumencki, właściciele firm zmuszeni są bardziej niż kiedykolwiek zwracać uwagę na swoje zyski. Ale niezależnie od tego, czy zmagasz się z zadłużeniem, czy chcesz się rozwijać, dostęp do finansowania przez strony trzecie może być łatwiejszy niż myślisz.

Choć darmowe pieniądze mogą wydawać się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, w 2024 r. dostępne będą setki dotacji dla małych przedsiębiorstw, których celem jest zwiększenie dostępności finansowania dla właścicieli firm . Dotacje mają jednak zazwyczaj bardziej specjalistyczne wymagania kwalifikacyjne, więc jeśli nie kwalifikujesz się do pomocy finansowej, podajemy również niektóre opcje pożyczek – w tym pożyczki wspierane przez rząd i pożyczki prywatne.

Czytaj dalej, aby znaleźć opcję finansowania, która Ci odpowiada, niezależnie od specjalizacji, potrzeb i profilu finansowego Twojej firmy, lub przejdź do konkretnego rodzaju finansowania poniżej.

W tym przewodniku:

• O dotacje dla małych firm można ubiegać się w 2024 r
• Kredyty dla małych firm, o które można ubiegać się w 2024 roku

Dotacje dla małych firm, o które można ubiegać się już dziś

Jeśli Twoja firma nie ma wystarczającego kapitału, aby zaciągnąć przyszłe długi lub ma wyjątkową specjalizację lub historię, która mogłaby przyciągnąć uwagę darczyńców, dobrym pomysłem może być złożenie wniosku o dotację. Oto podsumowanie niektórych dotacji, o których warto wiedzieć w 2024 r.:

1. Dotacja FedEx dla małych firm
2. Program dotacji na rzecz rozwoju Krajowego Stowarzyszenia Samozatrudnionych (NASE).
3. Dotacje biznesowe Agencji Rozwoju Biznesu Mniejszości (MBDA).
4. Bursztynowe Dotacje Biznesowe Dla Kobiet
5. Program dotacji dla przedsiębiorstw wiejskich USDA (RBEG).

1. Dotacja FedEx dla małych firm

• Dla: Małe firmy
• Kwota: do 50 000 dolarów
• Grantodawca: FedEx

FedEx's Small Business Grant to konkurs grantowy prowadzony przez firmę kurierską FedEx. W przeciwieństwie do wielu dotacji z tej listy, w konkursie mogą wziąć udział wszystkie małe firmy w USA, pod warunkiem, że zatrudniają mniej niż 99 pracowników, działają od co najmniej sześciu miesięcy i mają konto firmowe FedEx otwarte przed 1 września , 2023.

Zwycięzca grantu dla małych firm FexEx otrzyma 50 000 dolarów, a pozostałych dziewięciu zwycięzców otrzyma 20 000 dolarów. Maksymalnie 100 firm otrzyma wyróżnienia honorowe i kupony My FedEx Rewards o wartości 300 USD. Jest jednak konkurencyjna – w ubiegłym roku o zaledwie 12 miejsc ubiegało się 18 000 kandydatów.

Dowiedz się więcej i aplikuj tutaj

• Termin: 1 kwietnia

2. Program dotacji rozwojowych Krajowego Stowarzyszenia Samozatrudnionych (NASE).

• Dla: Mikroprzedsiębiorstw
• Kwota: 4000 dolarów
• Grantodawca: NASE

NASE posiada program dotacji, który zapewnia odnoszącym sukcesy przedsiębiorstwom kwotę do 4000 dolarów. Dotacje mogą zostać wykorzystane według uznania właściciela firmy – od marketingu po wdrożenie i nie tylko, ale zwycięzcy muszą wykorzystać fundusze zgodnie z obietnicą zawartą we wniosku.

Aby kwalifikować się do programu, musisz być członkiem NASE, a członkowie miesięczny i na poziomie Silver muszą być związani z organizacją przez ponad 90 dni. Od 2006 roku NASE przekazało w ramach programu prawie 1 000 000 dolarów. Jeśli chcesz zostać odbiorcą, utwórz członkostwo NASE, klikając poniższy link.

Utwórz członkostwo tutaj

• Termin: Zgłoszenia rozpatrywane są raz na kwartał

3. Dotacje biznesowe Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości Mniejszości (MBDA).

• Dla: Przedsiębiorstwa będące własnością mniejszości
• Kwota: nieujawniona
• Grantodawca: MBDA

MBDA, pierwotnie utworzone jako Biuro ds. Przedsiębiorstw Mniejszościowych przez Prezydenta Richarda M. Nixona, oferuje pomoc finansową przedsiębiorstwom będącym własnością mniejszości w formie dotacji.

Wysokość dotacji będzie się różnić w zależności od potrzeb beneficjenta. Aby złożyć wniosek, musisz zarejestrować swoją firmę i uzyskać unikalny numer identyfikacyjny podmiotu, dzięki czemu można będzie śledzić wniosek. Następnie musisz zarejestrować się w SAM, używając numeru identyfikacyjnego pracodawcy. Organizacja zaleca również, aby zainteresowane firmy uczestniczyły w prezentacjach telekonferencyjnych, aby dowiedzieć się więcej na temat procesu, wraz z obejrzeniem filmu na YouTube.

Dowiedz się więcej i aplikuj tutaj

• Termin: 17 marca

4. Bursztynowe Dotacje Biznesowe Dla Kobiet

• Dla: Firmy prowadzone przez kobiety
• Kwota: od 1000 do 10 000 dolarów
• Grantodawca: WomensNet

Fundacja Bursztyn pomaga kobietom zakładać firmy i rozwijać istniejące. Organizacja oferuje zwycięskim kandydatom co miesiąc 1000 dolarów, a jeden z tych miesięcznych zwycięzców otrzyma pod koniec roku 10 000 dolarów.

Na szczęście program nie wymaga długotrwałej aplikacji. Kobiety-przedsiębiorcy mogą aplikować w dowolnym momencie, opowiadając swoją historię, jednak szczegóły dotyczące Twojej firmy, branży i rynku sprawią, że Twoja sprawa będzie wyglądać na bardziej konkurencyjną.

Wybrani kandydaci charakteryzują się wymierną pasją do swoich celów, mają zmysł biznesowy i jasną wizję. Jeśli uważasz, że masz to, czego potrzeba, kliknij poniższy link.

Złóż wniosek tutaj

• Termin: co miesiąc

5. Program dotacji dla przedsiębiorstw wiejskich (RBEG) USDA

• Dla: Przedsiębiorstwa wiejskie
• Kwota: od 10 000 do 500 000 dolarów
• Kredytodawca: USDA

Program dotacji na rozwój przedsiębiorczości wiejskiej USDA zapewnia wsparcie finansowe małym i powstającym przedsiębiorstwom na obszarach lokalnych. Dotacje mogą zostać wykorzystane według uznania właściciela firmy, ale typowe zastosowania obejmują nabywanie gruntów, renowację, planowanie projektu, budowę i inne.

Aby kwalifikować się do programu, firmy muszą zatrudniać maksymalnie 50 pracowników i mieć przewidywane przychody w wysokości nieprzekraczającej 1 miliona dolarów. Jeśli uważasz, że masz szansę i chciałbyś otrzymać wsparcie finansowe w wysokości do 500 000 dolarów, kliknij poniższy link.

Dowiedz się więcej i aplikuj tutaj

• Termin: zmienny

Pożyczki dla małych firm, o które można ubiegać się już dziś

Jeśli chcesz i możesz zainwestować w przyszłość swojej firmy, zapoznaj się z poniższymi pożyczkami rządowymi i prywatnymi dla małych firm.

1. Pożyczki US Small Business Administration SBA 7(a).
2. US Small Business Administration 504 pożyczek
3. Mikropożyczki amerykańskiej administracji małych przedsiębiorstw
4. Niezabezpieczona pożyczka terminowa Bank of America Business Advantage
5. Linia kredytowa Wells Fargo BusinessLine
6. Linia kredytowa Fundbox

1. Pożyczki amerykańskiej Agencji ds. Małych Przedsiębiorstw SBA 7(a).

• Dla: Małe firmy
• Kwota: do 5 00 000 dolarów
• Min. ocena kredytowa: 625

US Small Business Administration oferuje małym firmom różnorodne elastyczne pożyczki, wszystkie na konkurencyjnych warunkach porównywalnych z pożyczkami niegwarantowanymi. Podstawowy program – program pożyczkowy 7(a) – umożliwia przedsiębiorstwom pożyczkę do 5 milionów dolarów. Fundusze można przeznaczyć na różne cele, m.in. na zakup nieruchomości, zakup mebli czy wyposażenia, a także na refinansowanie bieżącego zadłużenia.

Finansowanie może być dostępne w formie pożyczki terminowej lub może zostać wykorzystane jako linia kredytowa. Ponieważ pożyczka ta jest wspierana przez rząd, oferuje hojne oprocentowanie w wysokości 11,50–15,00%. Jednak firmy zazwyczaj muszą oferować zabezpieczenie w celu zabezpieczenia pożyczki.

Dowiedz się więcej i aplikuj tutaj

2. Pożyczki US Small Business Administration 504

• Dla: Małe firmy
• Kwota: do 5,50 000 dolarów
• Min. Wynik kredytowy : 680

Pożyczki 504 to kolejna opcja finansowania oferowana przez amerykańską Administrację Małych Przedsiębiorstw. Maksymalna kwota finansowania jest nieco wyższa i wynosi 5,5 miliona dolarów, a niektóre projekty energetyczne kwalifikują się do otrzymania pożyczek na maksymalnie trzy projekty (łącznie maksymalnie 16,5 miliona dolarów).

Jednak w przeciwieństwie do pożyczki 7(a), pożyczka 504 ma stałe oprocentowanie powiązane z amerykańskimi obligacjami skarbowymi, co zapewnia przedsiębiorstwom pewien stopień przewidywalności. Jego przypadek użycia będzie podobny do pożyczki 7 (a), ale ze względu na nieco większy potencjał pożyczkowy, pożyczka ta najlepiej nadaje się do większych inwestycji, takich jak zakup nieruchomości, renowacja nieruchomości i projekty budowlane.

Dowiedz się więcej i aplikuj tutaj

3. Mikropożyczki amerykańskiej administracji małych przedsiębiorstw

• Dla: Małe firmy
• Kwota: do 50 000 dolarów
• Min. ocena kredytowa: 620

Jeśli nie potrzebujesz finansowania finansowego, amerykańska Administracja Małych Przedsiębiorstw oferuje również mikropożyczki wspierane przez rząd. Pożyczka jest przeznaczona dla małych firm i niektórych ośrodków opieki nad dziećmi non-profit i choć kwota finansowania sięga 50 000 USD, jego średnia wielkość wynosi około 13 000 USD.

Ze względu na niższy limit kredytowy, do pożyczki mogą kwalifikować się firmy z nieco niższą oceną kredytową wynoszącą 620. Mikropożyczki są idealne dla firm, które chcą odbudować, naprawić lub ulepszyć swoją działalność poprzez inwestowanie w aktywa, takie jak zapasy, materiały eksploatacyjne lub meble.

Dowiedz się więcej i aplikuj tutaj

4. Niezabezpieczona pożyczka terminowa Bank of America Business Advantage

• Dla: Małe firmy
• Kwota: nieujawniona
• Minimalna ocena kredytowa: 670

Jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczek wspieranych przez rząd i jesteś skłonny spłacić nieco wyższe stopy procentowe, dobrym pomysłem może być skorzystanie z prywatnych pożyczek zwrotnych dla małych firm. Dla osób rozważających tę opcję finansowania – Bank of America będzie dobrym miejscem na początek.

Bank of America oferuje najwięcej kredytów komercyjnych i przemysłowych spośród wszystkich banków w USA. Maksymalna wielkość kredytu wynosząca 100 000 dolarów może być nieśmiała w porównaniu z finansowaniem oferowanym przez amerykańską Administrację Małych Przedsiębiorstw, ale pożyczkodawcy konkurencyjne stopy procentowe i elastyczne warunki spłaty nadal sprawiają, że jest to świetna opcja, szczególnie jeśli jesteś już klientem Bank of America.

Dowiedz się więcej i aplikuj tutaj

5. Linia kredytowa Wells Fargo BusinessLine

• Dla: Małe firmy
• Kwota: do 150 000 dolarów
• Minimalna ocena kredytowa: 680

Popularny amerykański bank Wells Fargo oferuje również opcję finansowania małych firm zwaną linią kredytową Business. Wysokość pożyczek waha się od 10 000 do 150 000 dolarów, a nowi klienci Wells Fargo nie muszą płacić opłaty rocznej przez pierwszy rok.

Linia kredytowa Wells Fargo pobiera rozsądne stopy procentowe w wysokości 10,25-18,25%, a ponieważ jest to linia kredytu odnawialnego, rodzaj finansowania nie podlega corocznemu przeglądowi. Ponieważ jednak do pożyczki nie jest wymagane żadne zabezpieczenie, firmy będą musiały posiadać ocenę kredytową co najmniej 680, aby złożyć wniosek i muszą prowadzić działalność od co najmniej dwóch lat.

Dowiedz się więcej i aplikuj tutaj

6. Linia kredytowa Fundbox

• Dla: Małe firmy
• Kwota: do 150 000 dolarów
• Minimalna ocena kredytowa: 600

Linia kredytowa Fundbox to kolejna forma prywatnego finansowania, którą przedsiębiorstwa mogą wykorzystać do inwestowania w swoją przyszłość. W przeciwieństwie do pożyczek wspieranych przez rząd, pożyczka ta może zostać zatwierdzona w ciągu jednego dnia od złożenia wniosku, co czyni ją idealną dla firm chcących pokryć koszty nadzwyczajne.

Proces składania wniosków jest również szybki i prosty, a niskie wymagania dotyczące minimalnej oceny zdolności kredytowej są idealne dla firm o słabej ocenie zdolności kredytowej, której odmówiono w przypadku innych pożyczek biznesowych. Korzyści te mają jednak pewien haczyk. Linia kredytowa Fundbox oprocentowanie wynosi od 36,00 do 99,00%, co stanowi wysoką opłatę w porównaniu z tradycyjnymi bankami.

Dowiedz się więcej i aplikuj tutaj

Pożyczki dla małych firm mogą być doskonałym sposobem na inwestycję w firmę i zabezpieczenie jej przyszłości, zwłaszcza jeśli nie kwalifikujesz się do prywatnych programów dotacji. Należy jednak mieć świadomość, że każdy rodzaj pożyczki może wiązać się z ryzykiem, nawet w przypadku pożyczek udzielanych przez rząd.

Jeśli zabezpieczysz pożyczkę osobistą gwarancją, Twój majątek osobisty może być zagrożony, jeśli nie dotrzymasz terminów spłaty. Zaciągnięcie zbyt dużego zadłużenia może również wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, co może utrudnić dostęp do finansowania w przyszłości.

Z tych powodów zawsze warto ograniczyć spłatę, jeśli to możliwe, na przykład korzystając z bezpłatnego i taniego oprogramowania , zanim zaciągniesz przyszłe długi w ramach pożyczek wspieranych przez rząd lub prywatnych.