Rozpoczęcie działalności ułatwiającej płatności w 2022 r.

Myślisz o założeniu firmy pośredniczącej w płatnościach, ale nie wiesz od czego zacząć?

Pomoc konsultanta ds. przetwarzania płatności online może być najłatwiejszym i najbardziej opłacalnym sposobem na rozpoczęcie działalności ułatwiającej płatności i zapewnienie optymalnych codziennych operacji biznesowych.

Globalna pandemia w latach 2020 i 2021 przyspieszyła działania online na całym świecie, w tym zakupy online. Oznacza to, że wzrosło również zapotrzebowanie na bezpieczne transakcje online, a wiele firm poszukuje obecnie łatwych i bezpiecznych sposobów na rozpoczęcie akceptowania płatności kartą kredytową online. Tak więc rozpoczęcie działalności ułatwiającej płatności w dzisiejszych czasach jest zdecydowanie lukratywną okazją biznesową.

W tym przewodniku omówimy, w jaki sposób konsultant ds. przetwarzania płatności online może pomóc w rozpoczęciu działalności ułatwiającej płatności, ale zacznijmy od omówienia samej koncepcji ułatwiania płatności.

Co to jest koordynator płatności?

Operator płatności, jak sama nazwa wskazuje, to firma, która ułatwia innej firmie otrzymywanie płatności kartą kredytową online.

Dlaczego potrzebny jest pośrednik płatności? Mówiąc najprościej, bez pomocy osoby wspomagającej płatności, proces zatwierdzania płatności kartą kredytową online może być bardzo trudny i czasochłonny. Omówmy najpierw ten tradycyjny proces, abyśmy mogli naprawdę zrozumieć, jak działa ułatwienie płatności i jakie przynosi korzyści.

Jak firmy mogą akceptować płatności kartą kredytową online: proces tradycyjny

Ogólnie rzecz biorąc, firma musi najpierw skontaktować się z bankiem autoryzacyjnym (bank certyfikowany przez sieci kart kredytowych do przetwarzania płatności kartą kredytową) i złożyć wniosek jako sprzedawca. Tylko wtedy, gdy firma została zarejestrowana jako sprzedawca i sponsorowana przez ten bank autoryzujący, może uzyskać identyfikator sprzedawcy (MID), unikalny numer identyfikacyjny, który umożliwi identyfikację Twojej firmy przez sieci kart, dzięki czemu możesz zacząć otrzymywać płatności kartą kredytową .

Jednak proces uzyskiwania zatwierdzenia jako sprzedawca może być trudny. Zanim bank zasponsoruje Cię, będziesz musiał przejść długi proces ubezpieczeniowy i dokładne audyty, które mogą zająć tygodnie, a nawet miesiące.

Co gorsza, nawet po tak długim procesie nie ma gwarancji, że zostanie zatwierdzony, ponieważ firma będzie musiała przestrzegać surowych przepisów ustanowionych przez bank przejmujący i sieć kart kredytowych.

Ułatwienie płatności: rozwiązanie

Firma pośrednicząca w płatnościach pomoże firmom usprawnić powyższy proces i wyeliminować długotrwały proces przyjmowania płatności kartą kredytową.

W modelu ułatwiającym płatności, pośrednikiem płatności jest firma, która została zatwierdzona jako akceptant przez bank przejmujący i uzyskała specjalny identyfikator pośrednika płatności (PFID)

Dzięki PFID pośrednik płatności jest upoważniony do dzielenia się swoją zdolnością do przyjmowania płatności kartą kredytową z innymi firmami, dzięki czemu może teraz traktować inne firmy (np. sklepy internetowe) pod PFID jako podsprzedawców .

Potencjalny submerchant nie musi przechodzić procesu oceny ryzyka w banku przejmującym (i tak naprawdę nie musi w ogóle kontaktować się z bankiem przejmującym), a jedynie musi zostać zatwierdzony przez samego pośrednika płatności, zazwyczaj z bardziej usprawnionym (i często zautomatyzowanym) procesem oceny ryzyka, który omówimy w następnej sekcji.

Dzięki temu potencjalny sprzedawca może szybciej zacząć otrzymywać płatności online (i rozpocząć działalność online).

Model ułatwień płatniczych

Omówiony model ułatwień płatności znacznie usprawnia proces przyjmowania płatności online, umożliwiając firmom rozpoczęcie przetwarzania transakcji online w zaledwie kilku prostych krokach:

1. Firma (tj. sprzedawca internetowy) rejestruje konto na stronie internetowej (lub aplikacji) pośrednika płatności.
2. Proces rejestracji jest zazwyczaj dość prosty. Poszukujący podsprzedawca będzie musiał podać tylko podstawowe informacje biznesowe, takie jak NAP (nazwa, adres, numer telefonu). Czasami pośrednik płatności poprosi o podstawowe sprawozdanie finansowe.
3. Proces walidacji. Organizator płatności zazwyczaj korzysta z narzędzia oceny ryzyka w celu przeprowadzenia automatycznej weryfikacji informacji przekazanych przez potencjalnego sprzedawcę. W razie potrzeby podsprzedawca przeprowadzi również przegląd ręczny.
4. Koordynator płatności może zatwierdzić lub odrzucić wniosek na podstawie oceny narzędzia oceny ryzyka.
5. Jeśli wnioskodawca zostanie zatwierdzony, jest teraz wprowadzany na pokład jako sub-merchant pod PFID pośrednika płatności.

Rozpoczęcie działalności polegającej na ułatwieniu płatności: uzyskanie pomocy od konsultantów ds. przetwarzania płatności online

Ponieważ przetwarzanie płatności online jest dziedziną ściśle regulowaną, bariera wejścia do roli pośrednika w płatnościach jest dość wysoka.

Proces oceny ryzyka wymagany przed zatwierdzeniem Cię jako pośrednika w płatnościach będzie jeszcze trudniejszy i bardziej czasochłonny, a ponadto będziesz musiał przestrzegać różnych przepisów stanowych, federalnych i branżowych.

Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę fakt, że bycie pośrednikiem w płatnościach oznacza, że ​​wszystkie ryzyka finansowe podsprzedawców są teraz Twoją odpowiedzialnością. Jeśli, na przykład, podsprzedawca dokonuje oszukańczych transakcji, ponosisz za nie odpowiedzialność.

W tym miejscu ważna jest pomoc konsultanta ds. przetwarzania płatności online, która może przynieść korzyści potencjalnemu facylitatorowi płatności w:

1. Przygotowanie niezbędnej infrastruktury

Aby zostać zatwierdzonym jako pośrednik płatności, Twoja firma musi przygotować odpowiednią infrastrukturę (tj. aplikację zorientowaną na klienta, narzędzie do oceny ryzyka itp.), a także ustanowić niezbędne zasady i procedury w celu zapewnienia zgodności z przepisami i standardami posiadanymi przez pozyskiwanie sieci bankowych i kart kredytowych, w tym między innymi:

• Zasady obsługi obciążeń zwrotnych
• Zasady i procedury dochowania należytej staranności dla każdego pod-handlowca
• Zasady określające, kiedy należy ręcznie sprawdzać nietypowe transakcje
• Kryteria KYB (Know Your Business) i KYC (Know Your Customer)
• Zasady dotyczące badania podejrzanych transakcji

2. Uzyskanie akceptacji banków przejmujących

Profesjonalny konsultant ds. przetwarzania płatności może pomóc Ci przejść przez złożony proces oceny ryzyka uzyskania zatwierdzenia jako pośrednik płatności. Obejmuje to zapewnienie, że Twoja firma przejdzie bardzo szczegółowe procesy audytu i badania.

3. Przygotowanie zasobów ludzkich

Kształcenie i szkolenie Twojego zespołu, aby mógł utrzymać zdrowe, najlepsze praktyki w prowadzeniu codziennej działalności firmy pośredniczącej w płatnościach, ma kluczowe znaczenie. Jest to ważne nie tylko dla zadowolenia klientów, ale także dla zapewnienia zgodności Twojej firmy z obowiązującymi normami i przepisami. Konsultant ds. przetwarzania płatności online może pomóc w zorganizowaniu i przeprowadzeniu kompleksowego programu szkoleniowego dla Twojego zespołu.

Słowa końcowe

Uzyskanie pomocy konsultanta ds. przetwarzania płatności online może pomóc w rozpoczęciu i prowadzeniu działalności ułatwiającej płatności.

Konsultanci ds. płatności nie tylko mają wskaźnik akceptacji 100% w pomaganiu firmom w uzyskaniu zatwierdzenia jako pośrednicy w płatnościach, ale także pomogą Ci w zapewnieniu zgodności, bezpieczeństwa i rentowności Twojej firmy ułatwiającej płatności.