Przyszłość banków na głównych ulicach: dlaczego w końcu znikną

Instytucje bankowe z głównych ulic stają się coraz bardziej świadome, że świetność mają już za sobą, w porównaniu z dawnymi czasami koncentrują się teraz bardziej na utrzymaniu klientów niż na ekspansji. Millenialsi i pokolenie Z coraz częściej unikają tradycyjnych banków na rzecz opcji online, takich jak dostosowane usługi płatności mobilnych, a nawet portfele kryptograficzne jako podstawowe narzędzia finansowe. Faktem jest, że banki z głównych ulic po prostu nie ewoluowały wystarczająco szybko, aby sprostać potrzebom klientów w erze cyfrowej. Krótko mówiąc, dlatego banki z głównych ulic prędzej czy później przestaną istnieć. Bankowość szybko się zmienia, podobnie jak sposób, w jaki firmy we wszystkich branżach zarządzają swoimi finansami.

Jakie czynniki powodują, że firmy szukają alternatywnych opcji?

Istnieją dwa główne zauważalne punkty, które przyczyniają się do upadku fizycznych lokalizacji banków: cyfryzacja i oczekiwania klientów. Po pierwsze, ogólnie rzecz biorąc – cyfryzacja spowodowała, że ​​większość ludzi przedkłada rozwiązania online nad fizyczne, wyłącznie ze względu na wygodę i znajomość. Dotyczy to zwłaszcza młodszych pokoleń, które wolą zarządzać swoim życiem cyfrowo. Ma sens tylko to, że woleliby również rozwiązania bankowości cyfrowej. Co zaskakujące, jest to również pomocne dla starszych klientów, którzy mogą nie prowadzić samochodu lub nie być w stanie dotrzeć do fizycznego oddziału, wbrew powszechnemu przekonaniu – starsze pokolenia również stają się bardziej obeznane z technologią.

Zwiększone oczekiwania klientów są również ogromnym czynnikiem powodującym spadek lokalizacji banków przy głównych ulicach. Najważniejsze jest to, że klienci oczekują rozwiązań szybkich i wygodnych, ale banki często działają wolno i niewygodnie. Dzięki dostępowi do tak wielu informacji za jednym naciśnięciem przycisku porównywanie usług i udostępnianie szczegółowych informacji o usługach na dużą skalę, w tym recenzji, jest łatwiejsze niż kiedykolwiek. Fizyczne banki przegrywają tę grę ze względu na długie kolejki, ograniczone godziny pracy i surowe przepisy, które w niektórych scenariuszach sprawiają, że zarządzanie pieniędzmi jest fizycznie trudne. Teraz, gdy dostępne są rozwiązania cyfrowe, klienci szybko dokonują zmiany. Fizyczne banki po prostu stały się ciężarem.

Wirtualne numery IBAN w porównaniu do zwykłych kont bankowych

Firmy potrzebują szybkich i bezpiecznych metod płatności dla swoich klientów. Wiele firm ma problemy ze swoimi bankami, ponieważ istnieje tak wiele pustych polis, które spowalniają działanie. Często dzieje się to w imię bezpieczeństwa, które jest oczywiście najwyższym priorytetem, jednak często jest to niesprawiedliwe/niepoprawne. Na przykład firmy, które rezerwują bilety lub oferują pokoje hotelowe, mogą napotkać obciążenia zwrotne ze względu na „wysokie ryzyko”, jakie stwarzają tego typu transakcje. Nie wiemy jak ty, ale rezerwacja pokoju hotelowego nie powinna być postrzegana jako obarczona wysokim ryzykiem iz pewnością nie powinna powodować, że firma będzie musiała automatycznie zwrócić pieniądze klientowi. Rozwiązanie tego typu problemu jest proste: konto sprzedawcy wysokiego ryzyka, oferowane przez dostawców takich jak Monneo. Rachunki te zostały zaprojektowane tak, aby oferować płynny handel bez spowalniania przez te ograniczenia prędkości – umożliwiając firmom prowadzenie codziennych transakcji.

Cyfrowe wymiany walut

Ponieważ waluty cyfrowe stają się coraz bardziej popularne, banki nieuchronnie dostosują się do tego trendu, ale reagują powoli i ogólnie mówiąc, ociągają się. Niektóre banki próbują nawet całkowicie odrzucić alternatywne monety. Jednak szerszy obraz pokazuje, że te nowsze metody płatności są nieuniknionym i rosnącym trendem.

Cyfrowe giełdy walut są już dostępne w wielu krajach, a niektóre wykorzystują je jako główny sposób codziennego handlu. Wiele banków eksperymentuje z integracją technologii blockchain w swoich systemach, ale jest to powolny proces, na który składa się biurokracja. Ponieważ wiele różnych branż i firm już akceptuje kryptowaluty jako środek płatniczy, rozwiązania bankowości cyfrowej nie stanowią problemu dla firm. Ponieważ kryptowaluty zyskują na popularności, możemy nawet zobaczyć, jak rządy zaczną akceptować je jako formę płatności – kto pierwszy to zrobi, z pewnością dostrzeże korzyści w porównaniu z konkurencją.

Zautomatyzowani doradcy finansowi i sztuczna inteligencja

Innym kluczowym powodem, dla którego klienci zwracają się do rozwiązań bankowości cyfrowej, jest to, że zautomatyzowani doradcy finansowi są w rzeczywistości bardzo pomocni. Dawno minęły czasy frustrujących zautomatyzowanych procesów serwisowych. Sztuczna inteligencja jest już wykorzystywana przez wiele banków, ale w większym stopniu przez innowacyjne start-upy, fintechy i banki internetowe, które wskakują prosto do puli klientów dzięki sprytnym produktom bankowym, które dają im przewagę od samego początku, zamiast konieczności dostosowywania się i reagowania. Sztuczna inteligencja staje się również przydatna dla banków do wykrywania nieuczciwych działań. Sztuczna inteligencja może szybko analizować duże ilości danych, aby znajdować wzorce i przewidywać, w większości przypadków jest bardziej skuteczna niż ludzie. Czy widzisz tu wyłaniający się wzór? W przypadku banków fizycznych wolno przyjmują tę technologię i pomimo wysiłków w celu jej wdrożenia, ze względu na sposób, w jaki są one wewnętrznie zorganizowane. Faktem jest, że banki z głównych ulic są dalekie od osiągnięcia wyrafinowania rozwiązań bankowości cyfrowej, jeśli chodzi o wykorzystanie sztucznej inteligencji.

Pojawił się nowy standard obsługi klienta

Banki tradycyjnie stosowały wysokie standardy obsługi klienta, ale wiele z nich miało trudności z dotrzymaniem tych obietnic w erze cyfrowej. Porównując większość oprogramowania i aplikacji tradycyjnych banków z w pełni cyfrowymi instytucjami bankowymi, widać wyraźną różnicę w jakości technicznej. To spowodowało, że wiele banków pozostaje w tyle pod względem jakości obsługi klienta. Ludzie oczekują teraz bardziej spersonalizowanych rozwiązań i wyższych standardów obsługi klienta we wszystkich dziedzinach życia, nie inaczej jest w przypadku banków.

Patrząc w przyszłość

Z naszych badań wynika, że ​​banki prawdopodobnie w przyszłości staną się bardziej dostawcami usług dla mniejszości mniej doświadczonych klientów i użytkowników lub tych, którzy nie mają dostępu do komputerów/smartfonów. Jednak ta pula klientów jest niewielka w porównaniu z większością dostępnych klientów, którzy uciekają się do alternatywnych rozwiązań.

Spekuluje się również, że wiele banków internetowych, które obecnie są tylko usługami w Internecie, pewnego dnia zacznie otwierać fizyczne oddziały, aby uzyskać więcej powierzchni reklamowych i rozszerzyć obsługę klienta. Oto zatoczyliśmy koło, ale ponieważ ci dostawcy mają podstawy, jeśli chodzi o technologię, innowacje i wykorzystanie sztucznej inteligencji – będą daleko przed tradycyjnymi bankami.

Autor : Jamie Green