Czym jest KYC w bankowości?

KYC to skrót od „Know Your Customer” lub czasami „Know Your Client”. Jest to procedura, która pomaga firmom zweryfikować tożsamość ich klientów (osób fizycznych i podmiotów finansowych) zgodnie z wymogami prawnymi i odpowiednimi przepisami ustawowymi i wykonawczymi.

KYC jest istotną częścią programu zgodności AML, którego celem jest lepsze zrozumienie charakteru działalności klienta i zapobieganie praniu pieniędzy wraz z finansowaniem terroryzmu i innymi powiązanymi programami przestępczymi.

Spójność KYC

Będąc obowiązkowym procesem przyjmowania klientów, KYC weryfikuje adresy i tożsamość potencjalnych klientów przed otwarciem kont, wypłatą depozytów lub wykonaniem wszelkiego rodzaju transakcji finansowych. KYC obejmuje czek wydany przez rząd, weryfikację dokumentów (na przykład rachunki za media) jako dowód adresu, a w przypadku eKYC — weryfikację twarzy i biometryczną.

Znaczenie KYC w bankowości

Bankowość to sektor finansowy o najwyższym ryzyku oszustw i prania pieniędzy, a to sprawia, że ​​kluczowe znaczenie ma ciągłe prowadzenie procesów kontroli przeszłości klientów w celu ograniczenia nielegalnych działań.

KYC sprawia, że ​​ukrywanie lub ukrywanie nielegalnych funduszy jest o wiele trudniejszym zadaniem dla wszelkiego rodzaju złych aktorów.

Wszelkie nieprawidłowości w transakcjach klientów są ściśle monitorowane w celu wyśledzenia wszelkich podejrzanych działań osób i organizacji, takich jak nagłe wahania aktywności na koncie lub duża liczba podejrzanych transakcji, nadmierne kwoty transakcji gotówkowych, transakcje do krajów, o których wiadomo, że być bardziej podatnym na pranie pieniędzy.

W ten sposób procedura KYC chroni banki przed szkodami finansowymi i reputacyjnymi, jednocześnie pomagając w przestrzeganiu przepisów rządowych.

Czasy, w których przestępcy mogli ukryć swoje kapitały po prostu otwierając anonimowe konta, dawno minęły. Teraz, gdy bardziej rygorystyczne środki KYC i weryfikacji tożsamości są obowiązkiem egzekwowanym przez rządy na całym świecie, pojawia się więcej zgłoszeń podejrzanych działań, a banki coraz lepiej radzą sobie z wykrywaniem oszustw.

Banki, które nie przestrzegają przepisów KYC, ponoszą wysokie kary, które z czasem stają się coraz ostrzejsze.

Obowiązki regulacyjne banków

Zgodnie z zaleceniami Bazylejskiego Komitetu Nadzoru Bankowego (BCBS) i FATF 40, polityki wewnętrzne każdego banku powinny obejmować następujące części procedury KYC:

• Identyfikacja klienta;

• Monitorowanie transakcji klientów;

• Procedury wewnętrznego zgłaszania podejrzanych lub nietypowych transakcji;

• Szkolenie personelu w zakresie znajomości i przestrzegania przepisów KYC;

• Zabezpieczenie i utrzymanie dokumentacji związanej z KYC.

Trzy filary polityki Poznaj swojego klienta

Chociaż KYC jest dość prostą koncepcją, jest niezwykle ważne dla udanego programu AML podczas pracy z dużymi podmiotami finansowymi. Dlatego istnieją trzy główne elementy zgodności KYC:

• Program identyfikacji klienta (CIP)

• Należyta staranność klienta (CDD)

• Ciągłe monitorowanie (OM)

Program identyfikacji klienta (CIP)

CIP wymaga od banków, aby zwracały się do klientów o oficjalne dokumenty tożsamości. W kontaktach z osobami jest to zwykle wydany przez rząd dowód osobisty, taki jak paszport lub dowód osobisty, oraz prawo jazdy. Przy wprowadzaniu organizacji finansowych może również zawierać umowę partnerską, dowód rejestracji lub licencję wydaną przez rząd.

Zarówno osoby fizyczne, jak i podmioty finansowe mogą zostać poproszone o dodatkowe informacje, takie jak sprawozdania finansowe lub referencje finansowe.

Należyta staranność wobec klienta (CDD)

Badanie due diligence klienta oznacza zbieranie i analizowanie informacji o nowych klientach w celu oceny potencjalnego ryzyka, jakie mogą stwarzać.

Mówiąc prościej, banki dokładają należytej staranności, aby przewidzieć, jakiego rodzaju transakcje najprawdopodobniej zrealizują ich klienci. Aby to wiedzieć, banki pytają klientów o pochodzenie ich środków, wyjaśnienie działalności, cel otwarcia konta i inne informacje finansowe.

Ciągłe monitorowanie (OM)

Oczywiście jednorazowe sprawdzenie sytuacji finansowej klientów nie wystarczy, aby zapewnić 100% bezpieczeństwa. Dogłębne zrozumienie średnich wzorców aktywności na koncie i ich ciągłe monitorowanie jest niezbędne do wykrywania najmniejszych nieprawidłowości i zapobiegania wszelkim zagrożeniom, zanim jeszcze się pojawią.

eKYC

Covid-19 i powszechne światowe trendy cyfryzacji skłoniły banki do większego polegania na cyfrowych kanałach onboardingu.

Electronic Know Your Customer lub eKYC to procedura elektronicznej weryfikacji tożsamości i adresu klienta. Odbywa się to poprzez przechwytywanie informacji z dokumentów tożsamości (technologia OCR) lub wykorzystanie rozpoznawania twarzy i biometrycznego do weryfikacji tożsamości online. eKYC jest uważany za szybsze i bardziej niezawodne rozwiązanie niż tradycyjne sprawdzenie KYC, ponieważ jego dokładność jest wspierana przez sztuczną inteligencję (AI) i algorytmy uczenia maszynowego.

Wymagania dotyczące zgodności KYC i weryfikacji tożsamości z identyfikatorem BASIS ID

BASIS ID sprawia, że ​​spełnienie wymagań zgodności KYC jest bardzo prostym zadaniem zarówno dla banków, jak i ich klientów. Usługa kontroli KYC firmy BASIS ID obejmuje pełną identyfikację biometryczną, na którą składa się analiza biometryczna i życiowa 500 klatek wideo, modelowanie twarzy 3D do analizy ruchu, rotacji i mrugania, analiza mimiki i porównanie z dokumentem tożsamości, a także wykrywanie spoofingu.

Ponadto BASIS ID umożliwia sprawdzanie klientów pod kątem list sankcji, wyzwalaczy w celu zwiększenia należytej staranności, punktacji ryzyka itp. w oparciu o ponad 43000 baz danych. Technologia BASIS ID znacznie przekracza wymagania prawne, co czyni ją doskonałym wyborem zarówno dla banków nastawionych na bezpieczeństwo, jak i wygodę.

Masz jakieś przemyślenia na ten temat? Daj nam znać poniżej w komentarzach lub przenieś dyskusję na naszego Twittera lub Facebooka.

Rekomendacje redaktorów:

• Czy cyfrowe waluty banku centralnego pokonają kryptowaluty?
• Prezes Europejskiego Banku Centralnego ostrzega ludzi, że na Bitcoinie mogą stracić dużo pieniędzy
• Teraz, gdy usługa bankowości internetowej Simple jest zamykana, oto 5 najlepszych alternatyw
• Jak Bitcoin zmienia kształt i kurs w branży bankowej, ubezpieczeniowej i finansowej