Co to jest SIP? Czy SIP jest w 100% bezpieczny i lepszy niż FD?

Czym dokładnie jest systemowy plan inwestycyjny (SIP)

Pamiętasz odwieczną mądrość: „Małe krople wody sprawiają, że potężny ocean, małe ziarna piasku sprawiają, że ta rozległa kraina?” Jest to bardzo podobne do tego, co robi SIP. Zobowiązujesz określoną kwotę funduszy, które mają być inwestowane każdego miesiąca w określonym dniu. W oparciu o cenę rynkową funduszu (NAV) jednostki są objęte Twojego konta. Piękno obiektu SIP polega na tym, że nawet niewielki miesięczny wkład inwestowany w akcje może na dłuższą metę rosnąć w duży korpus. Ale w jaki sposób SIP tworzą bogactwo? Możesz użyć kalkulatora SIP, aby to rozgryźć, ale pozwól nam zrozumieć, dlaczego SIP tworzą bogactwo.

Po pierwsze, na dłuższą metę czas ma więcej niż czas na rynku. W tym miejscu SIP wyniki, ponieważ jest to stała inwestycja (zazwyczaj fundusze kapitałowe) bez próby czasu na rynku. Po drugie, moc połączenia działa doskonale przez dłuższy okres. Zasadniczo po 6-7 latach zarabiasz więcej w drodze powrotu niż zwrot z kapitału. W takim razie łączenie pędu. Jeśli wykonasz łyk przez 25 lat, to od siódmego roku do dwudziestego piątego roku stworzysz ogromne bogactwo. Po trzecie, tworzenie bogactwa dotyczy dyscypliny, a SIP jest niczym innym jak dyscypliną, ponieważ zmusza cię do atakowania oszczędności, zamiast po prostu inwestować, co pozostało z twojego dochodu po wydatku. Przede wszystkim jest to moc uśredniania kosztów rupii. Kiedy Nav jest w górę, zyskujesz większą wartość; Kiedy Nav jest w dół, otrzymujesz więcej jednostek. Przez dłuższy czas skończysz znacznie bogatszy.

Ile różnicy robi czas na popijanie bogactwa?

Jeśli nadal zastanawiasz się, co to jest SIP i zalety systematycznego planu inwestycyjnego; Możemy to uzyskać przez ten przykład kalkulatora SIP. Załóżmy, że 3 inwestorów odbywa się o różnych kwotach, ale zaczynają się w różnych czasach i kończą jednocześnie. Załóżmy, że Inwestor Alpha zaczyna inwestować 10 000 ₹ miesięcznie i czy wytrwałość przez 30 lat. Inwestor beta rozpoczyna się 10 lat później, ale inwestuje 20 000 ₹ miesięcznie w ciągu 20 lat. Wreszcie inwestor Theta zaczyna się po 20 latach, ale inwestuje 50 000 ₹ miesięcznie w ciągu 10 lat. Kto jest najmądrzejszy?

Poniższa tabela rejestruje wpływ na bogactwo każdego z tych inwestorów przy 14% CAGR.

Jaki jest wynik, gdy wszyscy oceniają w momencie przejścia na emeryturę. Alpha była najmądrzejsza. Zaczął od małego i upierał się. Do emerytury zainwestował najniższe i stworzył bogactwo, które było 12,78 razy jego inwestycji. W miarę zmniejszania się trwałości inwestycji wskaźnik bogactwa również zmniejsza się. Morał tej historii polega na tym, że w SIP nie jest to czas, ale czas ma znaczenie. Liczy się nie rozmiar SIP, ale wczesny początek SIP.

Jak tak SIPS w porównaniu z FDS Bank?

Mówi się, że porównania są odrażające i w tym przypadku porównanie SIP kapitałowego z bankiem FD byłoby jak porównywanie jabłek i pomarańczy. Pomogłoby to jednak umieścić systematyczny plan inwestycyjny we właściwej perspektywie. Zrozumienie, czym jest SIP i jak działa czas, jest cuda w SIP. Kalkulator SIP mówi również, ile faktycznego bogactwa możesz stworzyć. Przejdźmy teraz do porównania SIPS z Bank FD. Jeśli chodzi o bezpieczeństwo i bezpieczeństwo, bank FD uzyskałby wysoki poziom. Spójrzmy jednak na ryzyko, efektywność podatkową i potencjał tworzenia bogactwa.

Ryzyko, bank FD wydaje się zdobywać punkty. Istnieją jednak dwa drobniejsze aspekty. Na dłuższą metę największym ryzykiem nie jest podejmowanie wystarczającego ryzyka. Po drugie, w długich okresach kapitał własny jest stosunkowo stabilny przy niskim prawdopodobieństwie uzyskania ujemnych zwrotów. Porozmawiajmy o wydajności podatkowej. Odsetki od bankowych FDS są opodatkowane po normalnych stawkach. Jednak zyski kapitałowe SIP z funduszy kapitałowych są opodatkowane tylko na poziomie 12,5% i masz dodatkową korzyść w wysokości 1,25 lakh jako zwolnienie podstawowe zamiast indeksacji. Jeśli chodzi o potencjał tworzenia bogactwa, nie ma dwóch pytań, które SIP funduszu kapitałowego wybierze ręce.

Podstawowe zasady SIP, aby były najbardziej skuteczne

SIP są głównie w trybie automatycznym. Jednak podstawowa lista kontrolna może pomóc w dalszym stopniu. Oto lista kontrolna.

1. Zacznij popijaj wcześnie lub gdy tylko zaczniesz zarabiać. Ilość SIP nie jest istotna, ale liczy się wczesne rozpoczęcie. Nawet małe łyki mogą znacznie rosnąć na dłuższą metę.
2. Po uruchomieniu SIP uważaj, aby nie zakończyć go pomiędzy. Ma to duży negatywny wpływ na twoje długoterminowe stworzenie. Jeśli nastąpi kryzys gotówkowy, możesz zawiesić SIP na kilka miesięcy i zacząć od nowa, ale należy unikać zakończenia SIP.
3. Tag SIP do celów, co daje poczucie celu SIP. W przeciwnym razie będą one jak losowe inwestycje. Gdy SIP jest oznaczony do celu, zdobywa cel i o wiele prostsze staje się monitorowanie wydajności SIP w stosunku do celów.
4. Jeśli patrzysz na długoterminowe tworzenie bogactwa, najlepszym rozwiązaniem są fundusze kapitałowe. Akcje są niestabilne, więc najlepiej wykorzystać uśrednianie kosztów rupii. Ponadto zwroty kapitału (nawet w indeksie) były bardzo atrakcyjne na dłuższą metę.
5. Bądź zaangażowany w SIP, a nie AMC funduszu wspólnego inwestowania lub konkretnego funduszu. Jeśli okaże się, że fundusz SIP konsekwentnie wynosi gorsze wyniki odniesienia i grupy rówieśniczej na zasadzie toczącego się, najlepiej jest myśleć z twoimi stopami.
6. Jaka jest idealna ilość SIP, data SIP i idealny wiek początkowy SIP? Nie ma twardych i szybkich zasad, ale pozwól, aby Twoje cele decydowali o ilości SIP. Ponadto data może być wszystkim, ale po prostu pozostaje konsekwentna każdego miesiąca. Jeśli chodzi o wiek początkowy, powinien zacząć się jak tylko zacząć zarabiać lub jak najwcześniej.
7. Dodaj do mocy SIPS ze przyspieszonymi łykami. Każdego roku możesz skonfigurować swój fundusz, aby automatycznie zwiększyć miesięczne zaangażowanie SIP. Można to zwiększyć pod względem kwoty lub procentu rupii. Chodzi o to, aby wkład SIP wzrósł wraz z poziomem dochodów.

Kalkulator SIP powie ci, ile bogactwa możesz stworzyć za pomocą SIP w stosunku do dłuższej kadencji. Pamiętaj, że systematyczny plan inwestycyjny lub SIP ma na celu osiągnięcie najlepszego czasu bez czasu na rynku. Jeśli zrozumiałeś, co to jest SIP, następnym krokiem jest upewnienie się, że twój faktyczny SIP będzie działał.

Oświadczenie : Inwestycje funduszy inwestycyjnych podlegają ryzyku rynkowym, uważnie przeczytaj wszystkie dokumenty związane z programem. SBISECURity ARN-0011 | Dystrybutor funduszy inwestycyjnych zarejestrowany przez AMF. Sprawdź dokładnie schematy, aby wybrać najbardziej odpowiedni dla Ciebie.