Co to jest SIPP?

Niektórzy ludzie nie chcą, aby towarzystwo emerytalne decydowało o sposobie inwestowania ich oszczędności; chcą mieć możliwość kierowania tym, gdzie idą ich pieniądze i jak rosną. Pomóc w tym mogą indywidualne inwestycje emerytalne (Sipps).

Sipp to zasadniczo samodzielna emerytura. Będziesz odpowiedzialny za wybór własnych inwestycji i zarządzanie nimi, więc musisz mieć czas i pewność siebie, aby to zrobić.

Dochód, który otrzymasz po przejściu na emeryturę, podobnie jak w przypadku innych rodzajów emerytur o zdefiniowanej składce, zależy od tego, ile wpłacisz, jak dobrze wypadną podstawowe inwestycje i jak zdecydujesz się uzyskać dostęp do swoich pieniędzy.

Jakie rodzaje Sipp masz do wyboru?

Sporządzanie planów emerytalnych wymaga dogłębnego zrozumienia różnych opcji emerytalnych dostępnych na rynku. Zagłębia się głęboko w korzyści płynące z określonego rodzaju planu emerytalnego. Daje również środki do planowania życia po przejściu na emeryturę.

Twoje potrzeby finansowe mogą ulec zmianie w przyszłości z powodu różnych czynników. Największą obawą większości ludzi związaną z przejściem na emeryturę jest utrata źródła dochodu. Znalezienie odpowiedniego planu emerytalnego znacznie zmniejszy Twój stres.

Niektóre z najpopularniejszych planów emerytalnych w Indiach to:

1) Odroczona renta

Posiadacze polisy z odroczonym planem emerytalnym mogą otrzymywać renty w późniejszym terminie, dokonując jednorazowych lub cyklicznych płatności składek. Mogą uniknąć emerytury i zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy w trakcie trwania ubezpieczenia. W przypadku tego rodzaju planu emerytalnego dostępne są również korzyści podatkowe.

2) Natychmiastowa renta

Dzięki natychmiastowej rencie dożywotniej dokonujesz jednorazowej wpłaty i natychmiast zaczynasz otrzymywać rentę dożywotnią. Opcje renty i kwota inwestycji zależą wyłącznie od Ciebie. W przypadku niefortunnego zdarzenia nominowany ma prawo do otrzymania nagród.

3) Renta Renty na określony lub gwarantowany okres

W ramach tego rodzaju umowy emerytalnej ubezpieczający otrzymuje rentę dożywotnią przez określoną liczbę lat. Mogą wybrać harmonogram płatności, który najbardziej im odpowiada. W przypadku śmierci ubezpieczonego wypłaty są dokonywane na rzecz osoby wyznaczonej do programu emerytalnego.

4) Krajowy Program Emerytalny (NPS)

W Indiach starsza populacja ma różne opcje emerytalne. Oprócz osób służących w siłach zbrojnych, pracownicy administracji państwowej i samorządowej mogą skorzystać z tej możliwości oszczędzania na emeryturę. W ramach tego rodzaju systemu emerytalnego pracownicy mogą dokonywać miesięcznych wpłat na swoje konto emerytalne, które będą wypłacane po przejściu na emeryturę.

5) Plany emerytalne z ubezpieczeniem na życie

Plany emerytalne obejmują zarówno ubezpieczenie na życie, jak i opcję inwestycyjną. Oznacza to, że rodzina otrzyma jednorazową wypłatę w przypadku śmierci ubezpieczonego. Należy jednak pamiętać, że wypłata ubezpieczenia dla tego rodzaju planu emerytalnego nie może być bardzo wysoka.

Korzyści z osobistego planu emerytalnego inwestowanego samodzielnie

Renta

Renta dożywotnia jest najbardziej wyróżniającą cechą planu emerytalnego i jest dostępna w dwóch odmianach: renta natychmiastowa i renta odroczona. Natychmiastowa renta, jak sama nazwa wskazuje, rozpoczyna się natychmiast. Po otrzymaniu zryczałtowanej składki zakład ubezpieczeń wypłaca rentę dożywotnią z programu emerytalnego. Dostępna jest opcja jednorazowej wpłaty składki z natychmiastowym funduszem emerytalnym dożywotnim, dzięki czemu zakład ubezpieczeń może wykorzystać zainwestowaną przez ubezpieczonego kwotę do zbudowania korpusu.

Po kilku latach plan renty odroczonej zaczyna wypłacać ustaloną kwotę. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują szeroki wachlarz wariantów planów na różne okresy, dzięki czemu ubezpieczający może wybrać okres, za jaki chce otrzymać rentę.

Suma gwarantowana

Suma ubezpieczenia to z góry ustalona kwota oferowana ubezpieczonemu w okresie obowiązywania polisy. W ramach ubezpieczenia emerytalnego, suma ubezpieczenia jest zwykle oferowana jako świadczenie z tytułu śmierci lub zapadalności. Towarzystwa ubezpieczeniowe obliczają sumę ubezpieczenia na różne sposoby.

Niektóre systemy emerytalne obliczają sumę ubezpieczenia jako dziesięciokrotność zapłaconej składki rocznej, podczas gdy inne mogą oferować sumę ubezpieczenia równą wartości funduszu polisy wybranej przez osobę.
O ile suma ubezpieczenia nie jest uwzględniona w planie, przypomina on bardziej czysty plan emerytalny niż plan ubezpieczeniowy.

Wiek kamizelki

Wiek nabywania uprawnień to wiek, w którym inwestorzy zaczynają otrzymywać miesięczne świadczenia emerytalne. Na przykład większość planów emerytalnych utrzymuje minimalny wiek nabywania uprawnień wynoszący 45 lub 50 lat. Wiek nabywania uprawnień w programie emerytalnym można dostosować do wieku 70 lat. Niektóre firmy ubezpieczeniowe dopuszczają jednak wiek nabywania uprawnień do 90 lat.

Okres akumulacji

Premia może być wypłacana jednorazowo lub w regularnych odstępach czasu przez inwestorów. Zainwestowana premia jest akumulowana w czasie, aby zapewnić poduszkę finansową na przyszłość. Jeśli zaczniesz inwestować w wieku 30 lat i będziesz inwestować aż do osiągnięcia wieku 60 lat, okres akumulacji Twojego planu emerytalnego wyniesie 30 lat. Z tego korpusu pochodzi większość Twojej emerytury za wybrany okres.

Okres płatności

Okres płatności, jak sama nazwa wskazuje, to moment, w którym inwestor zaczyna otrzymywać płatności po przejściu na emeryturę. Na przykład, jeśli osoba otrzymuje emeryturę w wieku od 60 do 75 lat, okres płatności planu emerytalnego wyniesie 15 lat. W większości planów emerytalnych faza akumulacji jest oddzielona od okresu płatności. Jednak niektóre plany emerytalne pozwalają na częściowe lub całkowite wycofanie się w okresie akumulacji.

Wartość poddania

Wartość wykupu programu emerytalnego to kwota wypłacona przez firmę ubezpieczeniową osobie fizycznej, jeśli zrezygnuje ona z programu przed terminem jego zapadalności i opłaciła minimalny okres składki. Kiedy ubezpieczony rezygnuje z planu emerytalnego, traci wszystkie świadczenia przewidziane w planie, w tym ubezpieczenie na życie.

Korzyści podatkowe SIPP

Rząd uchwalił sekcję 80CCC ustawy o podatku dochodowym, aby zachęcić ludzi do inwestowania w plany emerytalne. Pozwala to na odliczenie wszelkich inwestycji w plany emerytalne od dochodu brutto, oszczędzając podatki. W rezultacie im wcześniej zaplanujesz swoją emeryturę, tym lepsze plany i wyższe zwroty. Mądrze wybieraj plany emerytalne.

Czy SIPP są dla Ciebie odpowiednie?

Oto różne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie planu emerytalnego:

• Miesięczne wydatki: Przy planowaniu przejścia na emeryturę bardzo ważne jest rozważenie miesięcznych wydatków. Po przejściu na emeryturę traci się stałe źródło utrzymania. W rezultacie niezwykle ważne jest zbudowanie wystarczająco dużego korpusu finansowego, aby pokryć miesięczne wydatki rodziny. Oprócz miesięcznych wydatków, bardzo ważne jest odłożenie wystarczającej ilości pieniędzy na nieoczekiwane sytuacje kryzysowe po przejściu na emeryturę.
• Inflacja: przy zakupie planu emerytalnego bardzo ważne jest, aby wziąć pod uwagę rosnącą stopę inflacji i odpowiednio zaplanować, ile środków będzie potrzebnych do utrzymania bezpiecznego finansowo stylu życia po przejściu na emeryturę.
• Oczekiwana długość życia : Nie można dokładnie przewidzieć, jak długo dana osoba będzie żyła. Tak więc, oprócz zakupu najlepszych planów emerytalnych, Twój fundusz emerytalny powinien wystarczyć na zaspokojenie Twoich potrzeb finansowych na starość.
• Wydatki medyczne: Wielu młodych ludzi zapomina o swoich przyszłych wydatkach medycznych. Kiedy jednak człowiek się starzeje, być może trzeba będzie wydać fortunę na badania kontrolne i zabiegi. W rezultacie Twój plan emerytalny musi zawierać wystarczający fundusz na pokrycie wszelkiego rodzaju nagłych przypadków medycznych.
• Aktywa i pożyczki: Inne ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze najlepszych planów emerytalnych, to niespłacone pożyczki i aktywa obrotowe. Jeśli masz jakieś niespłacone pożyczki, upewnij się, że spłacasz je na czas. Jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie, może to zmniejszyć dochód z renty.
• Zrozum swoje potrzeby finansowe: Musisz zrozumieć, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby utrzymać siebie i osoby pozostające na Twoim utrzymaniu po przejściu na emeryturę.
• Przeprowadź badania: aby upewnić się, że rozumiesz, na co się zapisujesz, uważnie przeczytaj szczegóły planu emerytalnego. Szczegóły emerytury w programie emerytalnym poinformują Cię, jak często Twoje płatności będą dokonywane, jaka jest wysokość oparta na wynikach rynkowych i tak dalej.
• Poznaj różne produkty: Rynek oferuje różnorodne plany emerytalne. Wybierz te, które spełnią Twoje wymagania finansowe.
• Dowiedz się o opcjach planowania emerytalnego: Nie polegaj na radach innych, jeśli chodzi o planowanie emerytalne. To, co działa dla przyjaciela, może nie działać dla ciebie. Przejrzyj fundusze zapomogowe lub fundusze emerytalne oferowane przez firmy zarządzające aktywami, a także te oferowane przez firmy ubezpieczeniowe, aby znaleźć to, czego potrzebujesz.
• Nie patrz tylko na korzyści podatkowe: Traktuj ulgi podatkowe jako dodatkową korzyść, a nie główną korzyść. Możesz nie być w stanie zaoszczędzić wystarczającej ilości pieniędzy na emeryturę, jeśli wybierzesz plan emerytalny wyłącznie ze względu na ulgi podatkowe. Oblicz swoje wymagania emerytalne i odpowiednio wybierz plan.

Ostateczny werdykt

Na podstawie przedstawionych powyżej informacji zaleca się wybór planów, które oferują zarówno elastyczność, jak i korzyści podatkowe. Plany emerytalne mogą być prostsze do wdrożenia, ale mają ukryte koszty, które mogą powodować dąsy, kiedy najmniej się tego spodziewasz.