Dlaczego pożyczkodawcy Fintech stali się najlepszym wyborem dla finansów przedsiębiorstw?

Indyjski krajobraz finansów przedsiębiorstw przeszedł znaczącą transformację wraz z pojawieniem się pożyczkodawców z branży fintech. Pojawienie się innowacyjnych platform technologii finansowych spowodowało znaczącą transformację konwencjonalnego systemu pożyczkowego, oferując szeroki zakres korzyści dla przedsiębiorstw potrzebujących pomocy finansowej.

Dzięki ekstremalnym badaniom Indifi zbadało czynniki przyczyniające się do szybkiego przyjęcia pożyczkodawców z branży fintech jako preferowanej opcji dla firm w Indiach. Na tym blogu dowiesz się więcej o tym, dlaczego pożyczkodawcy z branży fintech są najlepszym wyborem w zakresie finansów przedsiębiorstw w Indiach.

Jest bardzo oczywiste, że banki sektora publicznego i prywatnego w tym kraju znajdują się już pod dużą presją w związku z problemem NPA w Indiach. Działania naprawcze podjęte przez banki jedynie bardzo utrudniają proces zatwierdzania kredytu dla małych i średnich przedsiębiorstw. Tutaj, aby proces przebiegał bezproblemowo, wkroczył Fintech.

Czym są pożyczki Fintech?

Pożyczki Fintech odnoszą się do wykorzystania technologii finansowych, takich jak interfejsy API, w celu szybszego i bardziej świadomego udzielania kredytów. Obejmuje to również korzystanie z alternatywnych źródeł danych w celu oceny ryzyka kredytowego i łączenie różnych platform cyfrowych w celu poprawy szybkości udostępniania danych.

Dzięki tej cyfryzacji pożyczkodawcy z branży fintech uzyskują większy dostęp do danych i pomagają zapewnić zabezpieczony kapitał szerokiej gamie małych i średnich przedsiębiorstw.

Jak działają pożyczki Fintech?

Ogromną rolę odgrywają tu narzędzia technologii cyfrowej. Za pomocą tych narzędzi pożyczkodawcy fintech udzielają pożyczek online za pośrednictwem stron internetowych i aplikacji mobilnych. Istnieje wiele modeli stosowanych w ramach pożyczek fintech. Szczegółowe informacje znajdują się poniżej:

Pożyczki społecznościowe:

W branży fintech pożyczki typu peer-to-peer (P2P) odnoszą się do platformy cyfrowej, która łączy inwestorów instytucjonalnych lub indywidualnych z małymi firmami potrzebującymi pożyczek. Dzięki unikaniu tradycyjnych banków to kreatywne podejście do udzielania kredytów ułatwia małym firmom uzyskanie finansowania. Małe firmy ujawniają swoje wymagania i warunki udzielania pożyczek na platformach P2P, tworząc listy pożyczek.

Po dokonaniu oceny tych notowań inwestorzy decydują, czy wesprzeć część pożyczki. Szybszy dostęp do finansowania, konkurencyjne stopy procentowe i uproszczona procedura składania wniosków to tylko niektóre korzyści płynące z pożyczek społecznościowych. Mogą z niego korzystać firmy z krótką historią kredytową, ponieważ wykorzystuje technologię i analizę danych do oceny zdolności kredytowej kredytobiorców.

Nie jest to jednak wolne od ryzyka, dlatego inwestorzy powinni dywersyfikować swoje inwestycje, a pożyczkobiorcy powinni dokładnie zapoznać się z warunkami i stopami procentowymi. Biorąc wszystko pod uwagę, pożyczki typu peer-to-peer stały się istotną częścią sceny pożyczkowej fintech, promując włączenie finansowe i pomagając małym firmom w rozwoju.

Pożyczki inwestorskie:

Pożyczki Fintech dla małych firm obejmują pożyczki inwestorskie, czyli umowy finansowe, na mocy których inwestorzy przekazują pieniądze małym firmom za pośrednictwem internetowych platform pożyczkowych. Istotną częścią ekosystemu pożyczek fintech są te pożyczki. Inwestorzy, zarówno prywatni, jak i instytucjonalni, mogą zdecydować się na finansowanie tych pożyczek, a małe firmy poszukujące finansowania mogą korzystać z platform internetowych, aby wyrazić swoje potrzeby.

Umożliwiając inwestorom dywersyfikację portfeli i generowanie zysków poprzez zabezpieczenie części kilku pożyczek dla małych przedsiębiorstw, platformy pożyczkowe z branży technologii finansowych często ułatwiają udzielanie pożyczek inwestorom. Warunki, stopy procentowe i poziomy ryzyka tych pożyczek mogą się zmieniać w zależności od platformy i zdolności kredytowej pożyczkobiorcy z małej firmy.

Pożyczki inwestorskie zapewniają sytuację korzystną dla obu stron:

Inwestorzy mogą uzyskiwać dochody ze swoich inwestycji, podczas gdy małe przedsiębiorstwa otrzymują bardzo potrzebne finansowanie. Niemniej jednak inwestorzy powinni wziąć pod uwagę ryzyko związane z każdą inwestycją, w tym możliwość niewypłacalności, biorąc udział w pożyczkach fintech dla małych przedsiębiorstw.

Kredyty hipoteczne:

Kredyty Fintech dla małych firm obejmują kredyty hipoteczne, czyli specjalne pożyczki, które pozwalają tym firmom kupować lub refinansować nieruchomości komercyjne. Branża finansowania kredytów hipotecznych przeszła transformację dzięki platformom pożyczkowym fintech, które poprawiły dostępność i wydajność dla małych firm. Możesz wykorzystać te kredyty hipoteczne na zakup budynków biurowych, magazynów, sklepów detalicznych lub obiektów produkcyjnych, a także innych rodzajów nieruchomości.

Kredytodawcy hipoteczni z branży Fintech korzystają z analizy danych i technologii, aby przyspieszyć proces składania wniosków i zatwierdzania. Właściciele małych firm mogą składać wnioski online, a witryny te często zapewniają konkurencyjne oprocentowanie kredytów i szybkie decyzje.

Oprócz zapewniania najnowocześniejszych funkcji, takich jak automatyczna underwriting i składanie dokumentów online, pożyczkodawcy z branży fintech mogą pomóc w usprawnieniu często trudnego i długotrwałego procesu wnioskowania o kredyt hipoteczny.

Kredyty Fintech są niezbędne dla małych firm, ponieważ zapewniają im dostęp do kredytów hipotecznych, które wspierają ich rozwój i ekspansję oraz pozwalają im na zakup nieruchomości niezbędnych do funkcjonowania i prosperowania na wysoce konkurencyjnym rynku.

Kredyty biznesowe:

Finansowanie Fintech dla małych firm oferuje pożyczki biznesowe, rodzaj instrumentu finansowego zaprojektowanego, aby w szczególności zaspokoić potrzeby finansowe małych i średnich organizacji (MŚP). Pożyczki te są udostępniane za pośrednictwem platform internetowych. Dzięki łatwo dostępnym, szybkim i zaawansowanym technologicznie rozwiązaniom pożyczkowym pożyczkodawcy z branży fintech całkowicie zmienili tradycyjny krajobraz kredytowy.

Pożyczki te mają na celu pomóc małym firmom w różnych sytuacjach finansowych, takich jak ekspansja, zapotrzebowanie na kapitał obrotowy, zakup sprzętu, zarządzanie zapasami i nie tylko. W porównaniu z tradycyjnymi bankami platformy pożyczkowe fintech usprawniają proces składania wniosków i umożliwiają właścicielom firm składanie wniosków online, często z krótszymi okresami zatwierdzania.

Konkurencyjne warunki kredytu i oprocentowanie są na porządku dziennym, a w procesie oceny zdolności kredytowej często wykorzystuje się kreatywne techniki analizy danych.

Finansowanie Fintech poprawia włączenie finansowe małych przedsiębiorstw, które mogły mieć problemy z uzyskaniem pożyczek tradycyjnymi kanałami przy wykorzystaniu technologii i danych. Ponieważ pomaga tym przedsiębiorstwom rozwijać się, tworzyć miejsca pracy i prosperować gospodarczo, pożyczki dla przedsiębiorstw z branży fintech są istotną częścią krajobrazu finansowego MŚP.

Czym pożyczki fintechowe różnią się od tradycyjnych pożyczek?

Ostateczny rezultat w obu przypadkach jest taki sam, czyli udzielenie pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom. Cały proces przebiega jednak nieco inaczej.

Proces dokumentowania:

Tradycyjni pożyczkodawcy korzystają z fizycznej dokumentacji i podpisów, podczas gdy fintech w pełni wykorzystuje narzędzia cyfrowe, takie jak interfejsy API, do gromadzenia informacji.

Czas podejmowania decyzji:

Tradycyjni pożyczkodawcy wiążą się z dużą ilością formalności, dlatego podjęcie decyzji wymaga czasu. Podjęcie decyzji zajmuje co najmniej kilka dni lub tygodni. Z kolei firmy fintech korzystają z narzędzi cyfrowych. Dzięki temu proces kredytowy jest szybszy i pomaga w podjęciu decyzji w ciągu kilku minut.

Pełne wsparcie:

Aby uzyskać wsparcie od tradycyjnych pożyczkodawców, firmy muszą kontaktować się z nimi telefonicznie lub e-mailem i to tylko w godzinach pracy. Utrudnia to godziny pracy firmy, a także wpływa na inne procesy w ciągu dnia. W przypadku pożyczek Fintech kanały cyfrowe zapewniają pełne wsparcie. Dostępność 24*7 pomaga firmom rozwiązywać ich zapytania.

Ocena ryzyka:

Tradycyjni pożyczkodawcy skupiają się na ocenie zdolności kredytowej firmy w celu określenia oceny ryzyka. W przypadku małych firm zazwyczaj wykorzystują historię zatrudnienia i cykle płatności, aby określić wiarygodność. W przypadku pożyczkodawców Fintech wykorzystują setki punktów danych do określenia ryzyka, nawyków finansowych, terminowego regulowania rachunków i utrzymywania salda bankowego.

Czas zasilenia funduszu:

Tradycyjni pożyczkodawcy zazwyczaj poświęcają więcej czasu na kredyty funduszowe. Natomiast pożyczkodawcy fintech przekazują środki tego samego dnia, w którym złożono wniosek.

Wniosek

Kredytodawcy Fintech niewątpliwie zmienili krajobraz finansowy przedsiębiorstw w Indiach. Efektywne, zorientowane na klienta i zaawansowane technologicznie podejście organizacji z powodzeniem zaradziło znaczącym brakom w konwencjonalnym systemie bankowym.

Zespół finansowy Indifi przewiduje, że wraz z ciągłą ewolucją i rosnącym znaczeniem fintech, sektor ten będzie odgrywał większe znaczenie we wzmacnianiu pozycji przedsiębiorstw, promowaniu włączenia finansowego i stymulowaniu wzrostu gospodarczego w indyjskim ekosystemie biznesowym.