5 etapas para aumentar sua probabilidade de receber um empréstimo comercial

Obter um empréstimo para o seu negócio pode ser uma experiência assustadora. Os credores consideram muitos fatores ao avaliar os pedidos de empréstimo, e é crucial apresentar um caso convincente de por que seu negócio é um bom investimento.

Se você estiver pronto para navegar no processo de solicitação de empréstimo, siga estas cinco etapas para aumentar suas chances de aprovação.

Entenda sua pontuação de crédito

Antes de abordar os credores, você deve conhecer sua pontuação de crédito pessoal e empresarial. Os credores usam essas pontuações para avaliar sua qualidade de crédito. Uma pontuação de crédito mais alta indica um risco menor para o credor, aumentando a probabilidade de seu pedido de empréstimo ser aprovado.

Revise seus relatórios de crédito e, se houver alguma discrepância, resolva-a imediatamente. Se sua pontuação de crédito precisar de melhorias, melhore-a pagando as contas em dia e reduzindo dívidas pendentes.

Avalie diferentes credores

Nem todos os credores são iguais e cada um pode ter critérios diferentes para aprovação de empréstimos. Portanto, realizar uma pesquisa completa é essencial para encontrar a instituição financeira que melhor se adapta às necessidades do seu negócio.

Aqui estão os diferentes credores a serem considerados.

Credores on-line

Os credores online tornaram-se cada vez mais populares por seus processos de inscrição rápidos, empréstimos online no mesmo dia e acessibilidade. Eles podem ter critérios de elegibilidade mais brandos em comparação com os bancos tradicionais. Pesquise análises e depoimentos para garantir a legitimidade do credor online e compreender os termos e condições.

Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito são cooperativas financeiras de propriedade de membros que podem oferecer serviços mais personalizados do que os bancos tradicionais. Freqüentemente, eles têm taxas de juros competitivas e podem ser mais flexíveis em seus critérios de empréstimo. Verifique se sua empresa atende aos requisitos de associação e pergunte sobre os tipos de empréstimos comerciais que ela oferece.

Plataformas de empréstimo ponto a ponto (P2P)

As plataformas de empréstimo P2P conectam empresas a investidores individuais. Essas plataformas geralmente simplificam os processos de inscrição e podem oferecer taxas competitivas. Certifique-se de pesquisar a reputação da plataforma, as taxas e os termos associados ao empréstimo de vários investidores individuais.

Bancos Tradicionais

Os bancos tradicionais têm frequentemente critérios de elegibilidade rigorosos, exigindo que as empresas tenham um forte histórico de crédito e um histórico de rentabilidade. Embora as taxas de juros possam ser competitivas, o processo de inscrição pode ser demorado e a aprovação pode levar algum tempo.

Programas de empréstimos apoiados pelo governo

Explore programas de empréstimos apoiados pelo governo, como os oferecidos pela Small Business Administration (SBA). Esses programas oferecem garantias aos credores, facilitando a qualificação das empresas para empréstimos. Certifique-se de pesquisar os requisitos específicos de cada programa e determinar se sua empresa se qualifica.

Ao avaliar os credores, não hesite em entrar em contato e fazer perguntas. Informe-se sobre o processo de inscrição, requisitos de documentação e quaisquer taxas associadas ao empréstimo. Além disso, solicite clareza sobre as expectativas do credor e o prazo para aprovação.

Prepare um plano de negócios abrangente

Um plano de negócios bem estruturado é um componente crítico para um pedido de empréstimo bem-sucedido. Deve incluir informações detalhadas sobre o seu negócio, sua missão e visão, análise de mercado, projeções financeiras e um plano de reembolso.

Seja minucioso e transparente, abordando quaisquer preocupações potenciais que os credores possam ter. Um plano de negócios robusto demonstra sua compreensão do seu setor e mostra que você tem uma estratégia clara para utilizar os fundos do empréstimo e pagar a dívida.

Organize seus documentos financeiros

Os credores desejam uma imagem clara da saúde financeira da sua empresa . Para isso, reúna os seguintes documentos essenciais:

• Declarações fiscais.As declarações fiscais oferecem uma visão geral detalhada do desempenho financeiro da sua empresa, incluindo receitas, despesas e deduções. Forneça pelo menos os últimos três anos de suas declarações fiscais comerciais e pessoais.
• Declaração de rendimentos.As demonstrações de resultados fornecem um retrato de sua lucratividade e são cruciais para avaliar sua capacidade de gerar fluxo de caixa positivo. A apresentação de demonstrações de lucros e perdas precisas e atualizadas reflete o seu compromisso com a transparência financeira.
• Planilhas de balanço.Os balanços listam seus ativos, passivos e patrimônio líquido. Ele oferece insights sobre a saúde financeira da sua empresa e a capacidade de cumprir obrigações de curto e longo prazo. Balanços bem organizados demonstram estabilidade financeira e responsabilidade para com os credores.
• Documentos de Conformidade Legal e Regulamentar.Certifique-se de que todos os documentos de conformidade legal e regulamentar necessários estejam organizados e atualizados. Os credores apreciam as empresas que operam dentro de estruturas legais, e ter documentação de conformidade organizada aumenta sua credibilidade.
• Extratos bancários.Inclua os extratos bancários da sua empresa de vários meses. Eles fornecem uma visão em tempo real de suas transações em dinheiro, ajudando os credores a verificar a precisão de seus registros financeiros.

A organização desses documentos financeiros facilita um processo de solicitação de empréstimo mais tranquilo e reflete positivamente no profissionalismo e na transparência do seu negócio. Certifique-se de que esses registros sejam atualizados regularmente para permanecerem atualizados e facilmente acessíveis para futuras avaliações financeiras ou auditorias.

Ofereça garantias colaterais e pessoais

Fornecer garantias, como ativos comerciais ou pessoais, pode fortalecer significativamente seu pedido de empréstimo. As garantias dão aos credores uma sensação de segurança, uma vez que têm um activo a reivindicar em caso de incumprimento.

Além disso, esteja preparado para oferecer uma garantia pessoal , o que significa que você é responsável por reembolsar o empréstimo caso sua empresa não possa. Embora essas medidas aumentem a confiança do credor, é crucial considerar cuidadosamente os riscos e garantir que você cumpra os termos do contrato de empréstimo.

Conclusão

Conseguir um empréstimo comercial pode ser desafiador, mas seguindo essas cinco etapas, você pode aumentar significativamente suas chances. Estas etapas não só aumentarão as suas perspectivas de obter o financiamento necessário para o seu negócio, mas também prepararão o caminho para o sucesso a longo prazo.