Um guia completo sobre como iniciar uma startup fintech em 2023

Tecnologia Financeira ou Fintech é um termo popular por estar em uso há algum tempo. A tecnologia de transformação digital melhorou a forma como o setor financeiro responde às necessidades dos consumidores, pois é a tecnologia que eles usam para processar suas transações financeiras. Quando você usa seu cartão de crédito para comprar mercadorias ou ações on-line ou pagar por serviços, assinaturas ou fazer investimentos usando Google Wallet, PayPal ou ApplePay, você está usando fintech. Portanto, a fintech está no seu dia a dia.

Na verdade, a fintech vem crescendo em ritmo acelerado. O relatório Global FinTech Market Size, Status and Forecast 2018-2025 diz que “o mercado global de fintech atingirá US$ 124,3 milhões até 2025 a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 23,84%”. Por esse motivo, existem oportunidades substanciais de investimento para startups fintech.

Começar uma startup fintech em 2023 pode ser uma empreitada empolgante e desafiadora. Com os rápidos avanços tecnológicos e a crescente demanda por soluções financeiras inovadoras, a indústria fintech oferece imensas oportunidades. Para ajudá-lo a navegar nesse cenário competitivo, aqui está um guia abrangente sobre como iniciar uma startup de fintech em 2023.

Tomada rápida: os dez principais pontos a serem observados

1. Identifique uma Ideia Fintech

Para começar, é crucial identificar uma ideia de fintech única e viável. Procure lacunas ou ineficiências no atual setor de serviços financeiros e pense em como a tecnologia pode resolver esses problemas. Pesquise tendências de mercado, analise as necessidades dos clientes e considere tecnologias emergentes, como blockchain, inteligência artificial ou aplicativos móveis.

2. Realize pesquisas de mercado

Uma pesquisa de mercado completa é essencial para entender seu público-alvo, concorrentes e regulamentações do setor. Avalie o tamanho do mercado, avalie as preferências e pontos problemáticos do cliente e identifique possíveis fluxos de receita. Fique de olho nas últimas notícias e tendências de fintech por meio de fontes respeitáveis, como Startup.info, para se manter informado sobre o setor.

3. Desenvolva um Plano de Negócios

Crie um plano de negócios abrangente que descreva a visão, a missão, o mercado-alvo, a análise competitiva, o modelo de receita e a estratégia de marketing de sua startup fintech. Inclua projeções financeiras e marcos para orientar seu progresso. Um plano de negócios bem elaborado não apenas ajudará você a garantir financiamento, mas também servirá como um roteiro para o crescimento de sua startup.

4. Monte uma equipe forte

Construir uma equipe talentosa e diversificada é crucial para o sucesso de sua startup fintech. Procure pessoas com experiência em finanças, tecnologia, marketing e assuntos jurídicos. Colabore com profissionais qualificados para complementar suas próprias habilidades e garanta uma equipe completa capaz de executar seu plano de negócios.

5. Financiamento seguro

As startups fintech geralmente exigem capital substancial para desenvolver e dimensionar seus produtos ou serviços. Explore várias opções de financiamento, como investidores anjo, empresas de capital de risco, plataformas de crowdfunding ou subsídios do governo. Prepare um pitch deck e um plano de negócios atraentes para atrair potenciais investidores.

6. Desenvolver Produto Mínimo Viável (MVP)

Concentre-se na criação de um produto mínimo viável (MVP) que mostre os principais recursos de sua solução fintech. Repita com base no feedback do usuário e refine continuamente seu produto para atender às demandas do mercado. Certifique-se de que seu MVP esteja em conformidade com os regulamentos relevantes e priorize a segurança e a privacidade dos dados.

7. Obtenha as Licenças Necessárias e Conformidade

Navegar no cenário regulatório é crucial no setor de fintech. Pesquise e entenda os requisitos de licenciamento e os padrões de conformidade específicos para seu modelo de negócios e mercado-alvo. Consulte especialistas jurídicos para garantir que você cumpra todas as obrigações regulatórias.

8. Construir parcerias estratégicas

Forme parcerias estratégicas com bancos, instituições financeiras ou outras empresas fintech para alavancar sua experiência, infraestrutura e base de clientes. A colaboração com players estabelecidos pode ajudar a acelerar sua entrada no mercado e aumentar a credibilidade.

9. Lançamento e Escala

Com seu MVP pronto, lance sua startup fintech e comece a adquirir clientes. Implemente uma estratégia robusta de marketing e aquisição de clientes para gerar reconhecimento e atrair usuários. Reúna feedback continuamente e repita seu produto com base nas percepções do usuário. Concentre-se na escalabilidade e planeje o crescimento futuro.

10. Mantenha-se atualizado e inove

A indústria fintech está evoluindo rapidamente, por isso é crucial manter-se atualizado com as últimas tendências, tecnologias e mudanças regulatórias. Siga regularmente fontes respeitáveis ​​como Startup.info para aprender com especialistas do setor e ficar à frente da curva. Abrace a inovação e refine continuamente suas ofertas para atender às crescentes necessidades dos clientes.

O que é uma Fintech Startup?

Uma startup fintech é basicamente uma empresa que aplica tecnologias para atender às necessidades de gestão financeira dos consumidores. Uma fintech compete com provedores de serviços financeiros tradicionais porque oferecem soluções eficientes ou experiência superior para os problemas existentes.

Como os consumidores estão adotando fintech em um ritmo acelerado, você pode criar uma empresa e um aplicativo de fintech. Quase 96% dos compradores em todo o mundo têm pelo menos um aplicativo fintech em seus dispositivos móveis. Além disso, você deve ter notado que bancos, seguradoras, credores criaram aplicativos para seus usuários agilizarem seus processos. Da mesma forma, sua empresa tem a oportunidade de criar e lucrar com aplicativos fintech. Portanto, este é o melhor momento para iniciar seu projeto de startup fintech.

O guia completo fornecerá informações detalhadas sobre o setor de fintech, como você pode iniciar uma startup de fintech e por que deve criar um aplicativo de fintech para o seu negócio.

Em profundidade 6 etapas para iniciar uma startup fintech

Os melhores aplicativos fintech são aqueles em pagamentos digitais, empréstimos digitais, banco digital, investimento digital e financiamento ao consumidor, porque ajudam os usuários a fazer transações bancárias, pagar, economizar, gastar, investir, tomar empréstimos ou ganhar dinheiro. Eles identificaram o problema potencial que os clientes estão enfrentando e estão tentando resolvê-lo.

Veja como você pode iniciar uma startup fintech em 2021

Conheça o Regulamento

É muito importante conhecer os prós e contras dos setores fintech e bancário, pois eles são altamente regulamentados. Existem muitas leis que regem o setor, como as políticas antilavagem de dinheiro (AML), Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS), Conheça seu cliente (KYC) e o Regulamento geral de proteção de dados (GDPR).

Muitos outros órgãos financeiros do governo regulam as fintechs com base em sua jurisdição. No entanto, os principais órgãos reguladores são a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), a Commodity Futures Trading Commission (CFTC), o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e o Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

Você deve aprender sobre essas leis e como elas afetarão seus negócios se você planeja lançar uma startup acessível globalmente. Lembre-se de que essas leis variam de um país para outro ou de um estado para outro, no caso dos EUA. As empresas fintech podem solicitar licenças regulares, mas nos Emirados Árabes Unidos e no México, elas devem solicitar licenças fintech.

Identifique seu nicho

As perguntas a seguir podem ajudá-lo a escolher o nicho específico para sua startup fintech.

• Qual é o subdomínio no setor de fintech em que você deseja entrar?
• Quem você está mirando? É um determinado grupo demográfico, país específico, região ou é um produto global?
• Você quer lançar a empresa fintech primeiro localmente e depois globalmente?
• Qual é a sua experiência específica neste setor?

Alguns dos nichos populares no mercado financeiro são:

• Gestão de Investimentos
• Empréstimo
• Banco móvel
• Transferências globais de dinheiro
• Empréstimos e adiantamentos
• Insuretech
• Soluções baseadas em blockchain
• Financiamento colaborativo
• Produtos financeiros

Conheça seus concorrentes

Agora que você identificou seu nicho e a localização, precisa estudar a concorrência. Você está entrando em um mercado com soluções existentes e, portanto, seu produto deve ser exclusivo e atender a uma lacuna específica nesse subdomínio.

Por exemplo, o serviço financeiro é um amplo nicho de mercado, mas você consegue identificar uma certa lacuna nele. Você pode pensar na categoria subbancária e fornecer uma solução para eles.

Alternativamente, você pode deixar de introduzir algo novo, mas melhorar a qualidade do que já existe. Veja, por exemplo, banco móvel, com seu novo produto, você pode torná-lo rápido e simples em comparação com o que outras empresas estão fazendo. Você também pode colaborar com empresas que vendem equipamentos agrícolas, salões de beleza, destinos de férias ou equipamentos de ginástica e fornecer pagamentos on-line a seus clientes-alvo.

Isso ocorre porque a indústria de fintech é expansiva e crescente, portanto, muitas oportunidades de negócios. A maioria de seus principais players são empresas gigantes e empreendimentos de sucesso; porém, com uma ideia relevante, você pode criar uma solução incrivelmente personalizada e conveniente com sua startup. Isso o tornará relevante para seu público-alvo e o ajudará a vencer a concorrência da Microsoft, Apple, PayPal, Pioneer, Stripe ou Coinbase.

Construir uma equipe

Fintech ou Tecnologia Financeira tem duas partes; finanças e tecnologia. Embora ambas as partes sejam importantes, ter uma equipe experiente de especialistas técnicos ajudará você a criar um aplicativo fintech exclusivo. Esse parceiro de tecnologia deve estar dentro do seu orçamento, nem muito caro nem muito barato.

Você pode optar por trabalhar com uma empresa de desenvolvimento de aplicativos de um local mais econômico, mas com os principais especialistas técnicos. Esses desenvolvedores de aplicativos financeiros offshore trabalharão com sua equipe local para criar o software ou aplicativo a um custo razoável.

Escolha suas opções de financiamento

Existem muitas maneiras de conseguir dinheiro para sua startup fintech. Isso inclui crowdsourcing, empréstimos bancários, capital de risco, investidores anjos, competição de startups, entre outros.

No entanto, você precisa ter um produto viável mínimo (MVP) que sirva como prova de conceito. Os fundos do MVP são suficientes para criar software ou aplicativo para o seu mercado-alvo. Na verdade, a maioria desses gigantes fintech começou assim.

Construir e Melhorar

O desenvolvimento é a etapa final agora que você tem as primeiras 5 etapas. Ao contrário das etapas anteriores, é um processo contínuo que se estende para o futuro.

Envolve lançar sua startup, iniciar sua operação, melhorar seus processos e produtos, adotar novas tecnologias e tendências, além de abraçar as mudanças de tempos em tempos.

O melhor caminho é começar pequeno e continuar melhorando seu produto para reduzir o risco de entrar nesse mercado saturado e altamente competitivo de fintech.

O que evitar ao lançar sua startup fintech

Embora o lançamento de uma startup fintech não seja ciência de foguetes, também não é um passeio no parque. Não existe uma fórmula única que garanta 100% de sucesso. No entanto, a maioria dos empreendedores diz que o sucesso depende de sua tomada de decisão, conhecimento e experiência.

Como a indústria fintech tem seus próprios riscos, prós e contras, assim como outros setores de negócios, você pode aumentar sua taxa de sucesso aprendendo sobre os riscos e armadilhas comuns que podem atrapalhar seu sucesso.

Aqui estão alguns erros específicos a serem evitados ao criar sua startup fintech.

Com vista para as necessidades reais do seu nicho de mercado

As empresas não são construídas com base em opiniões e instintos, mas em um ponto problemático ou necessidade específica que você deseja abordar. Portanto, antes de dar o primeiro passo no setor de tecnologia financeira, verifique se a necessidade que você deseja atender realmente existe e os usuários estão procurando uma solução como a que você deseja fornecer. Caso contrário, seu negócio está fadado ao fracasso.

ficando distraído

Como mencionado acima, fintech é um extenso domínio tecnológico repleto de oportunidades e novas ideias. Você deve manter o foco ao identificar o nicho e entrar nesse setor. Você deve ter um plano e seguir até o fim.

Contratando funcionários medíocres

O sucesso da sua startup está atrelado à sua equipe fundadora. No entanto, encontrar a equipe certa como uma startup não é fácil. Você deve investir e trabalhar com os talentos certos, que podem ser difíceis de encontrar ou caros de contratar e reter.

De acordo com fundadores bem-sucedidos da Fintech, as startups devem contratar desenvolvedores de software offshore com baixo custo para trabalhar com sua equipe interna até o momento em que o empreendedor possa pagar os altos salários dos principais desenvolvedores de aplicativos financeiros.

A equipe offshore, especialmente de locais mais econômicos, formará uma forte equipe fundadora para sua startup fintech.

Tipos de aplicativos Fintech

Não é uma tarefa fácil criar um bom aplicativo que possa expandir seus negócios. Você precisa pensar no nicho de mercado fintech em que se concentrar, no custo de criar um aplicativo fintech, na tecnologia e nos recursos a serem escolhidos. Para que seu aplicativo fintech seja bem-sucedido, você deve ter a direção de desenvolvimento correta.

A seguir estão as principais categorias de aplicativos fintech que podem lhe dar a direção certa sobre a direção do mercado fintech.

Pagamentos Digitais

O maior ramo da indústria fintech são os pagamentos digitais, porque eles tornaram mais fácil, rápido e seguro para os clientes processar transações financeiras em todo o mundo.

As soluções de pagamentos digitais compreendem moedas digitais, sistemas de pagamento online e carteiras eletrônicas. PayPal e Payoneer são algumas das plataformas populares que lidam com pagamentos digitais. Tente aprender com eles ao desenvolver sua startup fintech.

banco digital

A opção go-to facilitou a transação no conforto de sua casa, escritório ou em viagens. Você não precisa mais da ajuda de terceiros, pois pode usar bancos apenas digitais e dispositivos móveis online para realizar rapidamente uma transação financeira.

Devido à crescente concorrência, os bancos tradicionais criaram aplicativos fintech que os clientes usam para realizar suas transações bancárias. Agora você pode ter um cartão de débito sem contato e um aplicativo móvel que permite verificar transações com um PIN, acessar câmbio de criptomoedas, realizar compras globais e transferências internacionais de dinheiro.

Investimento Digital

Hoje, investidores de varejo e institucionais podem investir em vários tipos de ativos em qualquer moeda e jurisdição. Você pode investir no mercado de ações, criptomoedas, minerais e metais preciosos por meio de plataformas de investimento digital. Você também pode receber dados e análises relevantes por meio das mesmas plataformas.

Empréstimos digitais

A tecnologia digital transformou a forma como os credores processam empréstimos e os clientes solicitam empréstimos. O mercado financeiro está lotado de aplicativos simples de empréstimos. Por meio de plataformas automatizadas abrangentes, você pode solicitar e pagar seus empréstimos pessoais, empréstimos para carros, hipotecas e muito mais.

Finanças de consumidor

Os usuários agora podem planejar suas despesas e gastos com antecedência com o uso de aplicativos fintech. A internet está cheia de aplicativos de orçamento gratuitos que você pode sincronizar com suas contas bancárias, cartões de crédito e outros aplicativos de pagamentos digitais.

Insuretech

A Insuretech é um seguro digital cujo principal objetivo é agilizar a administração de apólices e o processamento de sinistros do setor de seguros. A tecnologia digital ajudou a reduzir as atividades fraudulentas ao registrar e processar reivindicações de seguro.

Regtech

Tecnologias inovadoras estão ajudando a resolver questões regulatórias. As empresas agora podem automatizar KYB, KYC, AML, bem como outras verificações de conformidade. Eles também podem monitorar os processos em andamento, garantindo a conformidade com os requisitos regulamentares. Também os ajudou a minimizar os riscos de erro humano.

Principais tendências de tecnologia no desenvolvimento de aplicativos Fintech

Um aplicativo fintech bem-sucedido surge de objetivos de negócios que são combinados corretamente com a pilha de tecnologia apropriada. Também envolve ter uma visão profunda das principais tendências tecnológicas ao seu alcance.

A seguir estão as tendências inovadoras do mundo que você deve acompanhar ao realizar seu projeto de desenvolvimento fintech. Você pode aprender várias coisas com eles.

Inteligência artificial

A IA reconhece e analisa dados em tempo real e, em seguida, faz recomendações sobre as ações apropriadas a serem tomadas. Por esse motivo, a IA tem uma ampla aplicação na resolução de desafios fintech. Por exemplo, ele pode ser usado para detectar atividades fraudulentas em Insuretech, regtech, banco digital e muito mais.

A IA pode ajudá-lo a fazer um brainstorming sobre como criar um aplicativo fintech preciso e confiável.

Blockchain

Blockchain é uma tecnologia altamente confiável que ensina os empreendedores fintech a criar aplicativos fintech transparentes e confiáveis. O motivo é que o blockchain contém uma série de blocos de dados com carimbo de data/hora que você não pode editar ou excluir. Estes dados são armazenados de forma descentralizada que garante a sua segurança.

Big Data

Houve um rápido crescimento no uso e disponibilidade de diferentes produtos eletrônicos nos últimos anos. Isso fez com que a quantidade de dados produzidos e coletados também aumentasse. Por meio da análise de dados, as empresas agora têm muitos insights detalhados sobre as oportunidades de desenvolvimento de negócios.

Você pode usar o exemplo de big data para antecipar o comportamento do cliente e criar estratégias de marketing orientadas a propósitos, tornando seu aplicativo fintech a única opção para seus usuários.

Cíber segurança

A segurança de dados é uma preocupação cada vez maior no mundo digital. Assim, os aplicativos fintech devem se preocupar com a forma como armazenam e processam os dados confidenciais dos clientes.

Sua equipe deve empregar diferentes técnicas de segurança para mitigar violações de segurança e roubo de dados. Eles devem criar um aplicativo fintech que seja mais seguro e confiável.

Microsserviços

Com esta tecnologia, uma aplicação é estruturada como um conjunto de serviços interligados. O aplicativo fintech torna-se um sistema distribuído que possui gerenciamento de dados descentralizado. E agora você pode integrar facilmente qualquer nova solução que criar em sua infraestrutura. Seguir as tendências de microsserviço, IA e blockchain reduzirá o custo de desenvolvimento de seu aplicativo fintech.

Razões pelas quais você deve lançar sua startup fintech agora

1. Alta taxa de adoção

Quase todos os smartphones têm pelo menos um aplicativo fintech, e há uma adoção em larga escala de fintech pelos atores financeiros tradicionais, como credores, bancos e seguradoras.

As empresas também estão recorrendo à fintech para ajudá-las a automatizar e simplificar seus processos de negócios.

2. Uma Ampla Gama de Possibilidades de Desenvolvimento

As atuais condições de mercado oferecem múltiplas oportunidades; portanto, criar um aplicativo fintech agora é prudente. Prevê-se que os aplicativos móveis gerem US$ 935 bilhões ou mais em termos de receita até 2023. Esse número pode ser muito maior se empreendedores semelhantes criarem seus aplicativos fintech até então.

3. Incorporação na Infraestrutura Corporativa

As principais indústrias terão que construir aplicativos fintech em um futuro próximo e até lucrar com eles.

Lançar sua startup fintech agora é uma oportunidade incrível que você não pode perder, já que o mundo se inclina para aplicativos móveis.

4. Uma ampla gama de tecnologias para escolher

O setor de tecnologia financeira está repleto de tendências e tecnologias de desenvolvimento de ponta, como Internet das Coisas, Aprendizado de Máquina, Inteligência Artificial e Robótica.

Você pode usar uma dessas tecnologias para criar uma solução fintech eficaz e relevante. A tecnologia também é uma solução em si, tornando a tecnologia financeira fascinante e lucrativa.

Melhores startups e aplicativos Fintech

Algumas empresas e aplicativos fintech têm se saído bem antes, durante e após o Covid-19. Muitos deles se beneficiaram quando os bancos e credores tradicionais fecharam seus escritórios e a pandemia quase paralisou a economia mundial.

Aqui estão algumas das startups e aplicativos fintech de destaque em 2021.

I. Coinbase

Nicho: Câmbio de moeda digital

Esta é uma das principais plataformas de troca de moeda digital que tornou mais fácil para seus usuários comprar e vender moedas digitais online, como Ethereum, Bitcoin e Lightcoin.

Conforme declarado, a tecnologia de criptomoeda ensina a indústria fintech a ser transparente. Tem operado sem problemas em 102 países. Você pode se registrar na Coinbase com facilidade e rapidez, e o software possui segurança de nível superior.

II. Listra

Nicho: Pagamentos Online

A Stripe é uma fintech de US$ 36 bilhões. É um gateway de pagamento online popular usado por várias empresas de comércio eletrônico, desde startups até gigantes da tecnologia espalhados pelo mundo. Este gigante fintech se concentra em empresas digitais com ferramentas de desenvolvimento relevantes agregadas.

Esta infraestrutura de pagamentos pela internet é bem-sucedida devido à sua integração simples e, portanto, fácil de configurar.

III. hortelã

Nicho: Gestão de Finanças Pessoais

O Mint fornece serviços como orçamento, rastreamento de despesas, gerenciamento de contas, pagamento de contas e muito mais. Com este aplicativo de finanças pessoais, você não precisa instalar vários aplicativos, pois pode ajudar a controlar seus gastos.

A empresa é bem-sucedida por causa de seu extenso marketing de conteúdo, intensa pesquisa de mercado e planejamento meticuloso. Investiu na produção de conteúdo, infográficos e artigos, e sua frase de marketing é “segurança no nível do banco”.

4. Robinhood

Nicho: Investimentos e Trading

Robinhood é um aplicativo de negociação de ações e criptomoedas que cobra comissão zero. O aplicativo fintech fornece maneiras fáceis e gratuitas de investir. A empresa obtém receita por meio de contas premium, participações em dinheiro e participações em ações.

A empresa visa a geração do milênio com seu aplicativo de investimento atraente e adaptou seus recursos e marketing para atender às necessidades e valores da geração mais jovem.

Além disso, o software de comissão zero altamente personalizado tem uma interface limpa que ajudou o aplicativo Robinhood a vencer a concorrência.

V. Óscar Saúde

Nicho: Seguros (Insuretech)

A seguradora ganhou maior atenção nos últimos anos, e a Oscar Health aproveitou as oportunidades eletrônicas de assistência médica. Por meio de seu aplicativo, a Oscar Health tem uma abordagem altamente voltada para o cliente, além de ser acessível e simples.

Ele capacita os usuários por meio de sua equipe dedicada que os ajuda a selecionar as opções de seguro mais adequadas e resolver seus problemas.

Por meio do Oscar Health, o usuário pode marcar consultas, receber laudos de laboratório, receber recomendações de saúde virtualmente, além de adicionar e armazenar seus registros médicos neste aplicativo.

Outras grandes empresas fintech são Adyen, Addepar, Avant, Lending Club, Braintree, Commonbond, Wealthfront, Xero e muito mais.

Partida

A indústria fintech está prosperando à medida que mais e mais empresas desenvolvem seus aplicativos. Em vista disso, você deve ser um precursor, mas não um espectador.

Agora que você sabe como iniciar uma startup de fintech, agarre a melhor oportunidade que você pode ver neste setor e junte-se a esta revolução. Sua empresa pode ser um dos melhores aplicativos fintech globais para startups em nichos como seguradoras, mobile banking, mobile trading e investimentos, pagamentos online e transferências internacionais de fundos, gestão de finanças pessoais, crowdfunding, criptomoeda e soluções baseadas em blockchain, entre outros.

Embora este não seja um dos setores mais fáceis de atingir, com este guia e uma equipe forte com habilidades técnicas e sólida experiência de domínio, você pode criar uma grande empresa de fintech e um aplicativo que pode prosperar mesmo durante a pandemia de Covid-19 e além.

Ainda assim, você pode investir em algumas das melhores startups de fintech do mundo, como Stripe, Adyen, Robinhood, Braintree, LendingClub, Commonbond e Robinhood, entre outras.