Um guia completo para concessionárias Compre aqui, pague aqui e como lançar seu próprio negócio

O que são concessionárias de financiamento interno?

Você quer começar um negócio de compre aqui, pague aqui?

De acordo com a Experian, aproximadamente 85% das compras de veículos novos envolvem empréstimos para automóveis, e mais da metade das aquisições de carros usados ​​também incorporam empréstimos para automóveis. Notavelmente, a National Automobile Dealers Association relata que sete em cada dez empréstimos para automóveis são originários de concessionárias de automóveis. O mercado florescente despertou maior interesse entre as concessionárias em se aprofundar no modelo de negócios Compre Aqui, Pague Aqui (BHPH).

O setor Compre Aqui, Pague Aqui (BHPH) da indústria automotiva tem apresentado um crescimento notável nos últimos anos, conforme evidenciado por aumentos significativos nas vendas de automóveis e no número de lotes operando em todo o país. De acordo com a CNW Marketing Research, os lotes da BHPH venderam aproximadamente 2,4 milhões de carros no ano passado, um aumento substancial em relação aos 1,3 milhões de veículos vendidos uma década antes. Este crescimento reflecte uma procura crescente dos consumidores por opções alternativas de financiamento no sector automóvel.

Em relação à presença no mercado, já são mais de 33 mil lotes de BHPH em todo o país, superando as cerca de 20 mil concessionárias que vendem carros novos. Esta expansão sublinha o papel vital dos lotes BHPH no mercado automóvel, especialmente para clientes que podem não ter acesso às vias de financiamento tradicionais.

Financeiramente, o setor BHPH também é significativo. A Federal Deposit Insurance Corp informa que essas concessionárias ganham cerca de US$ 80 bilhões em empréstimos anualmente. Este número destaca o impacto financeiro do sector e a sua importância no fornecimento de crédito a um segmento da população que de outra forma poderia ser mal servido.

Para facilitar esta expansão e integração dos serviços BHPH está o advento de soluções de software especializadas como o CompassWay. Essas ferramentas tecnológicas agilizam o gerenciamento de financiamento interno, desde a originação e rastreamento de empréstimos até a conformidade e comunicação com o cliente. A disponibilidade desse software simplifica a adoção de sistemas BHPH pelas concessionárias, permitindo-lhes incorporar esses serviços em suas operações de forma eficiente.

A rentabilidade no sector BHPH é notavelmente elevada. Embora os revendedores tendam a ser cautelosos com suas finanças, os dados da Aliança Nacional de Revendedores Compre Aqui, Pague Aqui sugerem que as margens de lucro são em média de quase 40%. Esta taxa é o dobro do que os concessionários de automóveis novos normalmente ganham, indicando a natureza lucrativa do modelo de negócio da BHPH.

O crescimento do setor não se limita aos concessionários independentes; as concessionárias franqueadas também estão explorando cada vez mais as opções de BHPH. Reconhecem o potencial para alargar a sua gama de soluções de financiamento, atendendo a uma base de clientes mais diversificada. Essa tendência envolve mais do que apenas vender carros; trata-se de oferecer soluções financeiras abrangentes que tornem a posse de automóveis mais acessível a uma população mais ampla.

Este guia explorará como funciona o pagamento aqui e o que você precisa para iniciar um negócio lucrativo.

O que é uma concessionária Compre aqui, pague aqui?

Compre aqui, pague aqui, pois as concessionárias de financiamento interno referem-se a concessionárias de automóveis que oferecem empréstimos internos diretamente aos seus clientes, sem envolver credores terceirizados, como bancos ou cooperativas de crédito. Essas concessionárias concedem crédito aos compradores, permitindo que os clientes comprem veículos e consigam financiamento dentro da mesma concessionária.

As concessionárias de financiamento interno representam um segmento de concessionárias de automóveis que permitem aos compradores financiar seu veículo no local exato onde fazem a compra. Esta abordagem integrada simplifica a experiência de compra de automóveis, centralizando todas as transações em um local conveniente . Ao eliminar a necessidade de os clientes buscarem financiamento de um credor terceirizado, as concessionárias de financiamento internas podem agilizar o processo de compra e reduzir o tempo e o esforço necessários para concluir a transação. As concessionárias de financiamento internas podem beneficiar clientes com crédito ruim ou finanças limitadas. Recursos. Ao oferecer opções de financiamento interno diretamente, essas concessionárias podem oferecer maior flexibilidade e um serviço mais personalizado aos seus clientes. No geral, as concessionárias de financiamento internas representam uma opção valiosa para quem procura um veículo novo ou usado. Ao fornecer um balcão único para compra e financiamento de um veículo, essas concessionárias podem simplificar o processo de compra de automóveis e proporcionar aos clientes uma experiência mais eficiente e conveniente.

Como funciona o financiamento Compre Aqui Pague Aqui

O financiamento Compre Aqui, Pague Aqui (BHPH) é um financiamento interno oferecido pelas concessionárias de automóveis. As concessionárias de financiamento internas funcionam de forma semelhante a outros tipos de credores.

O cliente faz um pagamento adiantado: quando os clientes compram um carro por meio de financiamento BHPH, eles normalmente fazem um pagamento adiantado, geralmente uma porcentagem do custo total do carro. Este pagamento é geralmente inferior ao pagamento inicial exigido pelas opções de financiamento tradicionais.

A concessionária financia o saldo remanescente : A concessionária financia o saldo restante do custo do carro, permitindo que o cliente faça os pagamentos ao longo do tempo.

O cliente faz pagamentos regulares à concessionária : O cliente faz pagamentos regulares à concessionária, normalmente semanalmente ou quinzenalmente. Esses pagamentos geralmente são feitos pessoalmente na concessionária ou por meio de um portal de pagamento online.

Taxas de juros e taxas : os empréstimos BHPH geralmente têm taxas de juros mais altas do que as opções de financiamento tradicionais.

Taxas e encargos adicionais podem estar associados aos empréstimos do BHPH, como atrasos no pagamento ou taxas de reintegração de posse.

Reintegração de posse : A concessionária pode reaver o carro se o cliente não pagar o empréstimo do BHPH. Isso pode resultar na perda do veículo e de quaisquer pagamentos efetuados pelo cliente.

Benefícios do financiamento Compre Aqui, Pague Aqui para Clientes

Os benefícios do financiamento Compre Aqui Pague Aqui (BHPH) abrangem diversos aspectos que o tornam uma opção atrativa para clientes específicos, principalmente aqueles que enfrentam desafios de crédito.

Aqui está uma visão geral aprimorada e detalhada desses benefícios:

Maior flexibilidade financeira : O financiamento da BHPH é uma vantagem para clientes com histórico de crédito ruim. Abre portas que muitas vezes estão fechadas no financiamento de concessionários tradicionais, proporcionando uma tábua de salvação crucial para aqueles com opções financeiras limitadas. Esta flexibilidade pode ser um divisor de águas para aqueles com baixa pontuação de crédito, permitindo-lhes comprar veículos que antes estavam fora de alcance.

Processo de financiamento simplificado: A abordagem BHPH simplifica o processo muitas vezes assustador de financiamento de automóveis. Com especialistas internos em financiamento, as concessionárias BHPH desmistificam as complexidades da obtenção de um empréstimo para automóveis. Esta assistência prática pode tornar o processo mais acessível e menos cansativo, especialmente para compradores de primeira viagem ou para aqueles que se sentem intimidados pelos procedimentos de financiamento convencionais.

Taxas transparentes e estrutura de pagamento : Uma vantagem significativa do financiamento do BHPH é sua clareza em termos de taxas e cronogramas de pagamento. Esta transparência ajuda os clientes a compreender plenamente as suas condições de financiamento, capacitando-os a tomar decisões bem informadas. Essa clareza é particularmente benéfica na gestão de orçamentos e no planeamento de compromissos financeiros a longo prazo.

Acesso Imediato a Veículos : O financiamento BHPH se destaca pela capacidade de fornecer acesso rápido a veículos, um fator crítico para indivíduos que precisam de um carro para emprego ou motivos pessoais, mas são prejudicados pela falta de crédito. Este imediatismo pode mudar vidas, oferecendo uma solução rápida para as necessidades de mobilidade e abrindo oportunidades que dependem de um transporte confiável.

Abordagem Centrada no Cliente: As concessionárias BHPH são frequentemente caracterizadas por seu foco nas necessidades e preferências dos clientes. Essa atitude centrada no cliente promove uma experiência de compra de carro mais favorável e positiva. Ao priorizar o relacionamento com os clientes e compreender as circunstâncias individuais, os revendedores BHPH podem adaptar seus serviços para atender às necessidades específicas, tornando a jornada de compra do carro mais personalizada e menos estressante.

Aspectos atrativos do Compre Aqui, Pague Aqui para Concessionárias

Maior potencial de vendas: As concessionárias BHPH podem aumentar as vendas fornecendo opções de financiamento a clientes que podem não se qualificar para empréstimos tradicionais.

Adaptação às mudanças nas demandas dos clientes: Em uma indústria automotiva em evolução, o financiamento da BHPH permite que as concessionárias se adaptem às mudanças nas demandas dos clientes, fornecendo opções de financiamento acessíveis

Diversificação de serviços: Ao oferecer financiamento BHPH, os concessionários podem diversificar os seus serviços e atrair uma base de clientes mais ampla, incluindo aqueles com crédito fraco ou opções de financiamento limitadas .

Controle sobre os termos de financiamento: As concessionárias BHPH controlam seus termos de financiamento, permitindo flexibilidade e soluções personalizadas para atender às necessidades dos clientes.

Envolvimento comunitário: As concessionárias BHPH podem construir laços comunitários mais fortes, fornecendo opções de financiamento acessíveis e apoiando os costumes locais .

Oportunidade de crescimento: O financiamento da BHPH pode permitir que os concessionários expandam os seus negócios e aumentem a sua quota de mercado, alcançando clientes que podem não ter acesso às opções de financiamento tradicionais.

Como Compre Aqui Pague Aqui, Concessionárias Ganham Dinheiro.

As concessionárias Compre Aqui, Pague Aqui (BHPH) operam com um modelo de negócios único que lhes permite gerar lucro por meio de dois canais principais: vendas de veículos e financiamento interno. Esta abordagem difere significativamente das concessionárias tradicionais, que normalmente dependem exclusivamente da venda de veículos para obter receitas.

Lucro das vendas de veículos:

As concessionárias BHPH, assim como as concessionárias tradicionais, obtêm parte de sua receita com a venda de veículos. No entanto, a forma como eles obtêm seu inventário pode ser diferente. Freqüentemente, essas concessionárias adquirem carros a preços mais baixos, talvez em leilões ou trocas, e depois os vendem com margem de lucro. Essa margem representa o lucro na venda do veículo. A natureza dos veículos vendidos pode variar, muitas vezes incluindo carros usados, que são mais acessíveis para a base de clientes-alvo da BHPH concessionárias.

Lucro do financiamento interno:

O aspecto mais distintivo das concessionárias BHPH é o seu financiamento interno. Ao contrário dos revendedores tradicionais que dependem de instituições financeiras terceirizadas, como bancos e cooperativas de crédito, para empréstimos de automóveis, as concessionárias BHPH oferecem empréstimos diretamente aos seus clientes. Este sistema permite-lhes atender clientes que podem ter crédito fraco ou nenhum histórico de crédito e muitas vezes não conseguem obter financiamento através dos meios tradicionais. As taxas de juro destes empréstimos internos são normalmente mais elevadas do que as oferecidas pelos credores convencionais, reflectindo o risco mais elevado de emprestar a indivíduos com perfis de crédito mais fracos. Essa taxa de juros mais alta é uma fonte significativa de lucro para as concessionárias BHPH.

O Ciclo de Reintegração de Posse e Revenda:

Um aspecto adicional, embora menos discutido, do modelo de negócios da BHPH é o ciclo de reintegração de posse e revenda. Nos casos em que o comprador deixa de pagar o empréstimo, a concessionária pode reaver o veículo. Como o carro é a garantia do empréstimo, a reintegração de posse é um processo relativamente simples para os revendedores BHPH. O veículo retomado pode então ser colocado de volta no lote para venda, iniciando potencialmente um novo ciclo de entrada e empréstimo com um cliente diferente.

Pagamentos iniciais mais elevados e pagamentos regulares:

As concessionárias BHPH geralmente exigem pagamentos iniciais mais elevados do que as concessionárias tradicionais, adicionando outra camada à sua estratégia de lucro. Além disso, eles podem estabelecer estruturas de pagamento que exijam que os clientes façam pagamentos com mais frequência, como semanalmente ou quinzenalmente, o que garante um fluxo de caixa mais consistente.

Assim, as concessionárias Compre Agora Pague Aqui têm um modelo de lucro multifacetado que inclui ganhos tanto com a venda de veículos quanto com o fornecimento de financiamento interno, muitas vezes com taxas de juros mais altas. Este modelo é adaptado para atender clientes com opções de financiamento limitadas, permitindo que a concessionária capitalize em segmentos de mercado normalmente mal atendidos pelas vendas tradicionais de automóveis e pelas vias de financiamento. O ciclo de reintegração de posse e revenda, juntamente com adiantamentos mais elevados e cronogramas de pagamento regulares, reforçam ainda mais seus fluxos de receita, tornando a BHPH um nicho distinto e lucrativo no setor de concessionárias de automóveis.

Como iniciar suas concessionárias Compre agora, pague aqui

Avaliação dos requisitos de capital:

Para atrair clientes, você deve ter uma ampla seleção de veículos para escolher. Determine suas necessidades iniciais de capital para a compra de estoque de veículos. Considere um empréstimo bancário para a compra de veículos e um local para o seu estacionamento. Este capital será fundamental para abrir sua concessionária e adquirir uma gama diversificada de veículos.

Verificação de crédito e preparação financeira:

Verifique sua pontuação de crédito e faça relatórios por meio de agências de crédito importantes, como Equifax, Experian e TransUnion. Uma boa posição de crédito pode ser benéfica para garantir empréstimos comerciais.

Garantindo licenças e conformidade legal:

Obtenha as licenças comerciais e de revendedor necessárias do Departamento de Receita local e do DMV. Escolha entre uma licença de revendedor independente ou de franquia com base no seu modelo de negócios e garanta a conformidade com todas as regulamentações estaduais . Se você planeja vender carros novos e usados, obtenha uma licença de franquia; caso contrário, se você planeja vender veículos usados, mantenha uma licença de revendedor independente.

Considerações sobre localização e zoneamento:

Quando você pretende comprar um imóvel, é crucial realizar uma pesquisa completa para determinar as leis e licenças de zoneamento exigidas pelo governo local ou municipal. Para tornar esse processo mais fácil, você pode considerar a contratação de um corretor de imóveis confiável que possa ajudá-lo a encontrar o imóvel comercial perfeito para o seu estacionamento.

Adquirindo inventário inicial de veículos:

Compre seu conjunto inicial de veículos de vendedores particulares ou leilões de revendedores. Garanta a qualidade pedindo que um mecânico inspecione esses veículos.

Implementando software de financiamento BHPH:

Invista em software especializado de financiamento BHPH. Softwares como as soluções de empréstimo CompassWay podem gerenciar a originação de empréstimos, processamento de pagamentos, gerenciamento de contas, recursos de relatórios e um sistema robusto para gerenciar pagamentos de empréstimos, aprimorado pelo software BHPH escolhido, que pode incluir pagamentos online e recursos de pagamento automático. O software certo pode agilizar seu processo de financiamento interno, tornando-o mais eficiente e amigável ao cliente.

Produtos de financiamento inovadores :

O desenvolvimento de produtos de financiamento novos e flexíveis será essencial. Adaptar esses produtos para atender às necessidades exclusivas de diversos segmentos de clientes aumentará o apelo e a acessibilidade das concessionárias BHPH. Isso pode incluir planos de pagamento personalizados, opções de entrada mais baixas ou financiamento baseado na renda.

Definição de critérios de financiamento e taxas de juros:

Ao considerar opções de financiamento para seus clientes, você deve considerar sua situação profissional atual, situação de moradia e renda mensal. Isso permite determinar a taxa de juros apropriada a ser cobrada, garantindo assim que você possa lucrar com seus pagamentos mensais. Ao considerar esses fatores e procurar aconselhamento especializado com cuidado, você pode posicionar seu negócio para o sucesso e a lucratividade.

Estratégia de Marketing e Aquisição de Clientes:

Desenvolva um plano de marketing abrangente para atrair clientes em potencial para sua concessionária. Analise regularmente as tendências do mercado, as preferências dos clientes e as estratégias dos concorrentes para permanecer relevante e competitivo . Considere usar o mercado automotivo para vender seus carros e obter acesso a clientes em potencial interessados ​​em adquirir seus veículos. Além disso, seria melhor se você pensasse em criar um site para mostrar seus veículos e permitir que as pessoas preenchessem formulários de consulta para expressar seu interesse neles.

Pensamentos finais

O futuro do financiamento Compre aqui, pague aqui

Concluindo, as concessionárias Compre Aqui, Pague Aqui desempenham um papel fundamental na indústria automotiva, oferecendo aos clientes acesso limitado às opções de financiamento tradicionais. À medida que a indústria continua a evoluir, os concessionários BHPH estão preparados para desempenhar um papel ainda mais crítico, especialmente para colmatar a lacuna para clientes com acesso limitado às opções de financiamento tradicionais. A adaptabilidade e a inovação no setor BHPH serão vitais para atender às novas demandas dos clientes e ao cenário financeiro mais amplo. Isto poderia incluir o desenvolvimento de novos produtos de financiamento, a integração de tecnologia para agilizar o processo de financiamento e a expansão das opções de financiamento para veículos eléctricos e autónomos. Permanecer ágil e responder às necessidades dos clientes continua sendo a base do modelo de negócios da BHPH. Isto envolve compreender a evolução das circunstâncias e preferências financeiras dos clientes e adaptar os serviços em conformidade. O serviço personalizado, o atendimento atencioso ao cliente e um profundo entendimento dos desafios dos clientes continuarão a tornar as concessionárias BHPH queridas por uma ampla base de clientes. Ao abraçar a mudança, integrar a tecnologia e manter uma abordagem que coloca o cliente em primeiro lugar, os concessionários BHPH podem continuar a desempenhar um papel vital para tornar a propriedade de automóveis uma realidade para muitos, consolidando ainda mais o seu lugar indispensável na indústria automóvel.