Um guia definitivo para lidar com hipotecas como um profissional em 2023

Você está comprando um imóvel em 2023 fazendo uma hipoteca? Se sim, este artigo é para você.

Fazer uma hipoteca pode ser complicado e as coisas podem acontecer de outra maneira se você não estiver bem informado. Essa não é a toca do coelho que você gostaria de estar, certo? Portanto, leia mais para entender tudo sobre a hipoteca que você precisa saber antes de fazer uma hipoteca.

Hipoteca em poucas palavras

Uma hipoteca é um empréstimo garantido que obtém fundos comprometendo sua propriedade. Também é chamado de empréstimo contra a propriedade. A razão pela qual é chamado de empréstimo garantido é que os bancos ou qualquer instituição financeira ficam com sua propriedade até que você pague o empréstimo. Nesse caso, como você é o proprietário do imóvel, você é o devedor hipotecário e o banco ou a instituição financeira é chamado de credor hipotecário.

Quando o devedor hipotecário e o credor hipotecário celebram um contrato, ambos assinam uma escritura de hipoteca. Uma escritura de hipoteca contém detalhes do acordo entre as duas partes, o valor do empréstimo, a duração do empréstimo, os juros a pagar, quaisquer outros custos e os termos e condições envolvidos.

Espera-se que você, como credor hipotecário, pague o empréstimo com juros durante um período de tempo. É após esse período que você obtém o título claro da propriedade. Caso você não pague o empréstimo, o banco ou a instituição financeira reclamará a propriedade e a venderá ou leiloará para cobrir seus pagamentos.

Uma hipoteca é um modo bastante comum de financiamento por bancos e instituições financeiras. Quando os bancos financiam a compra de um imóvel residencial ou a construção de uma casa, o imóvel do devedor hipotecário é chamado de “Garantia Principal”.

Elegibilidade para uma hipoteca

Então, digamos que você fosse comprar uma propriedade em Mumbai. Dado que os preços das casas em Mumbai são altos, primeiro você precisa saber qual é a quantia de fundos que pode reunir. Portanto, primeiro vamos entender se você é elegível ou não. É diferente para candidatos assalariados e autônomos.

Se você é um candidato assalariado

Como candidato assalariado, aqui estão as três coisas que o tornam elegível para fazer uma hipoteca:

• Você precisa ser um cidadão residente na Índia
• Sua idade precisa estar entre 28 e 58 anos
• Você precisa ser um profissional que trabalha em uma MNC, empresa privada ou empresa pública com três anos de experiência

Nota: O limite superior da idade será considerado a idade à data do vencimento do empréstimo.

Se você é um candidato autônomo

Como candidato assalariado, aqui estão as três coisas que o tornam elegível para fazer uma hipoteca:

• Você precisa ser um cidadão residente na Índia
• Sua idade precisa estar entre 25 e 70 anos
• Você precisa provar que tem uma fonte de renda estável e confiável

Nota: O limite superior da idade será considerado a idade à data do vencimento do empréstimo.

Em ambos os casos, se você tiver uma boa pontuação CIBIL, o processo de aprovação do empréstimo se torna muito mais fácil.

Documentos necessários para uma hipoteca

Se você é um candidato assalariado ou autônomo, você precisa enviar os documentos abaixo junto com seu pedido de empréstimo. O número de documentos varia para diferentes bancos ou instituições financeiras, mas normalmente os documentos abaixo indicados são solicitados para processar seu pedido de empréstimo.

Documentos que um candidato assalariado precisa enviar:

• cartão Aadhar
• Comprovante de endereço
• Cartao Pan
• Folhas de vencimento de seis meses
• Extratos bancários dos últimos três meses
• Declaração de Imposto de Renda (ITR)
• Cópia do documento do título de propriedade

Documentos que um candidato autônomo precisa enviar:

• cartão Aadhar
• Comprovante de endereço
• Cartao Pan
• Extratos bancários dos últimos seis meses
• Cópia dos documentos do título de propriedade

Tipos de taxa de juros de hipoteca :

Você pode pagar seu empréstimo hipotecário com a opção de um tipo de taxa de juros que se adapte à sua conveniência. Aqui estão os dois tipos de taxas de juros:

• Taxa de juros flutuante
• Taxa de juros fixa

Taxa de juros flutuante

Se você escolher uma taxa de juros flutuante, a taxa de juros é ajustada em tempo real. Portanto, a taxa de juros não pode ser prevista e também pode mudar periodicamente. Está diretamente relacionado com a Taxa de Empréstimo Baseada no Custo Marginal dos Fundos (MCLR).

Taxa de juros fixa

Se você optar por uma taxa de juros fixa, a taxa de juros permanecerá fixa durante todo o prazo do empréstimo. Você pode optar por uma taxa de juros fixa se optar por um prazo de empréstimo mais curto. Caso você esteja procurando um empréstimo de prazo mais longo, talvez não consiga obter uma taxa de juros fixa .

Diferença entre um empréstimo imobiliário e uma hipoteca:

Muitas vezes há confusão entre um empréstimo à habitação e uma hipoteca. Aqui está a diferença entre eles:

Benefícios e características de fazer uma hipoteca:

Como mutuário, muito está em jogo e você precisa conhecer os benefícios de tomar um empréstimo hipotecário. Aqui estão os benefícios de tomar um empréstimo contra a propriedade:

• Eles são facilmente aprovados porque são protegidos na natureza.
• Os juros que você paga por um empréstimo hipotecário são muito menores do que os de um empréstimo pessoal.
• Eles têm prazos de reembolso mais longos.
• Você permanecerá o proprietário legal da propriedade enquanto estiver usando os fundos do empréstimo.
• Você pode até reivindicar isenção de impostos se o empréstimo for utilizado para fins comerciais.

Nota: Você não pode obter benefícios fiscais se estiver transformando a propriedade hipotecada ou usando os fundos para educação, casamento ou férias. Você também não pode obter isenção de impostos na seção 80C.

Conclusão

Pense na sua decisão de tomar um empréstimo hipotecário, pois em caso de inadimplência, o credor hipotecário terá o direito de vender sua propriedade para recuperar as dívidas. Antes de solicitar um empréstimo, compare as taxas de juros e encargos de vários bancos e instituições financeiras. Estar ciente desses detalhes ajudará você a tomar uma decisão informada.