Os 11 melhores aplicativos para investir: seu guia abrangente para 2025 e além

Na era digital moderna, quase tudo o que fazemos – desde compras de supermercado até comunicar com amigos – pode ser gerido diretamente a partir dos nossos smartphones. O mundo das finanças não é exceção. Quer você seja um investidor iniciante em busca de mergulhar no mercado de ações ou um trader experiente em busca de ferramentas de pesquisa avançadas, existe um aplicativo para isso. Neste guia completo, exploraremos os melhores aplicativos para investir, destacando seus principais recursos, estruturas de custos, vantagens e possíveis desvantagens. Ao final deste artigo, você terá as informações necessárias para selecionar o aplicativo de investimento mais adequado aos seus objetivos financeiros e preferências pessoais.

Índice

1. Por que investir por meio de um aplicativo?
2. Principais fatores a serem considerados ao escolher um aplicativo de investimento
3. Os 11 melhores aplicativos de investimento
   1. Robinhood
   2. M1 Finanças
   3. Bolotas
   4. Webull
   5. Fidelidade Móvel
   6. E*TRADE
   7. TD Ameritrade Móvel
   8. Charles Schwab Móvel
   9. SoFi Invest
   10. Público
   11. Vanguarda
4. Perguntas frequentes
5. Conclusão

1. Por que investir por meio de um aplicativo?

Antes de mergulhar nos aplicativos em si, vamos estabelecer por que investir por meio de um aplicativo para smartphone é uma virada de jogo.

1.1 Conveniência ao seu alcance

Os métodos tradicionais de investimento geralmente envolvem uma quantidade considerável de trabalho braçal – visitar fisicamente uma corretora, fazer ligações para realizar negociações ou ficar sentado em frente a um computador desktop por longos períodos. Os aplicativos de investimento eliminam esses aborrecimentos. Esteja você na hora do almoço, viajando ou relaxando em casa, você pode verificar seu portfólio e até mesmo executar negociações instantaneamente. É um nível de conveniência que se tornou quase indispensável no mundo acelerado de hoje.

1.2 Taxas e comissões mais baixas

Nos últimos anos, muitas corretoras migraram para um modelo sem comissões, especialmente em negociações de ações e ETFs (Exchange-Traded Funds). Esta mudança reduziu bastante a barreira de entrada, permitindo que os iniciantes comecem a negociar sem se preocupar com as altas taxas de transação que prejudicam seus retornos. Muitos aplicativos de investimento também oferecem ações fracionárias, permitindo que você compre uma parte de uma ação mesmo que não possa pagar o preço total da ação.

1.3 Acessibilidade e Educação

Muitos aplicativos de investimento incorporam recursos educacionais projetados para ajudar iniciantes. Esses recursos incluem tutoriais básicos, vídeos, blogs e até recursos de simulação que permitem que novos investidores testem o terreno sem comprometer dinheiro real. Além disso, os melhores aplicativos de investimento vêm repletos de ferramentas e insights – desde notícias de mercado até gráficos avançados – que os usuários podem aproveitar facilmente.

1.4 Opções de Investimento Automatizadas

Nem todo mundo quer ou tem tempo para escolher e negociar ativamente ações individuais. A ascensão dos robo-consultores e das plataformas de investimento automatizadas significa que você pode definir seus objetivos, tolerância ao risco e horizonte de tempo, e deixar o algoritmo fazer o resto. Esta abordagem sem intervenção é particularmente útil para investidores de longo prazo que preferem não se preocupar com as flutuações diárias do mercado.

2. Fatores-chave a serem considerados ao escolher um aplicativo de investimento

Com tantos aplicativos de investimento disputando sua atenção, é crucial restringir quais recursos são mais importantes. Aqui estão alguns fatores-chave a serem considerados ao escolher o melhor aplicativo para suas necessidades específicas:

1. Custos e taxas: nem todos os aplicativos “gratuitos” são criados iguais. Alguns podem cobrar taxas ocultas, como taxas de administração, taxas de despesas para ETFs ou taxas de retirada. Sempre leia as letras miúdas para entender quanto será cobrado.
2. Opções de investimento: se seu objetivo principal é o day trading, você vai querer um aplicativo que ofereça uma ampla variedade de ações, ETFs, opções e talvez criptomoedas. Para investimentos de longo prazo, um aplicativo com funcionalidades de consultor robótico pode ser mais atraente.
3. Usabilidade e interface: uma interface desordenada e confusa pode prejudicar sua experiência de investimento. Certifique-se de que o aplicativo escolhido seja intuitivo e fácil de navegar.
4. Pesquisa e Ferramentas: Os traders avançados muitas vezes confiam em indicadores técnicos, gráficos, notícias de mercado e análises aprofundadas. Certifique-se de que o aplicativo escolhido forneça o nível de detalhe necessário.
5. Suporte ao cliente: quando você se depara com um problema, como uma transação atrasada ou dúvidas sobre sua conta, o suporte ao cliente pode salvar sua vida. Verifique se o aplicativo oferece atendimento ao cliente por telefone, e-mail, chat ou uma combinação destes.
6. Segurança: sempre certifique-se de que o aplicativo que você usa seja regulamentado por autoridades confiáveis ​​e empregue medidas de segurança robustas, como autenticação de dois fatores e criptografia.

3. Os 11 melhores aplicativos de investimento

Nesta seção, examinaremos nossa lista selecionada dos 11 melhores aplicativos de investimento. Cada um traz características únicas, então preste muita atenção para ver qual deles se alinha melhor com seu estilo e objetivos de investimento.

3.1 Robinhood

Visão geral

Lançado em 2013, Robinhood rapidamente conquistou uma enorme base de usuários com sua promessa de negociação sem comissões. A interface amigável da empresa e a facilidade de inscrição atraem um público em grande parte da geração Y e da geração Z. Se você é novo em investimentos e procura simplicidade, Robinhood pode ser um ótimo lugar para começar.

Principais recursos

• Negociações sem comissões: Sem taxas para negociação de ações, ETFs e opções.
• Negociação de criptomoedas: um dos poucos aplicativos que permite negociar várias criptomoedas junto com ações.
• Ações fracionárias: ideais para iniciantes que não podem pagar por ações com preços elevados.
• Gerenciamento de caixa: Robinhood oferece um recurso de gerenciamento de caixa com taxas de juros competitivas sobre o dinheiro não investido.

Prós

• Interface extremamente amigável.
• Requisitos de saldo mínimo zero.
• Financiamento instantâneo de até um limite específico (geralmente US$ 1.000) na abertura da conta.

Contras

• Ferramentas limitadas de pesquisa e análise.
• O suporte ao cliente é realizado principalmente por e-mail ou mensagens no aplicativo, o que pode ser lento.
• Nenhuma conta de aposentadoria (IRAs tradicionais, Roth ou rollover) até recentemente; embora agora ofereçam IRAs, ainda é relativamente novo.

3.2 Finanças M1

Visão geral

A M1 Finance ganhou notoriedade por combinar o investimento DIY (faça você mesmo) com recursos de automação e robo-consultor. O aplicativo foi projetado em torno de “Tortas”, que são essencialmente portfólios personalizados que você pode criar ou escolher entre modelos pré-construídos.

Principais recursos

• Gestão de investimentos baseada em tortas: Crie várias “tortas” que reflitam diferentes estratégias ou objetivos de investimento. Cada torta pode conter várias ações e ETFs.
• Contribuições automatizadas: programe depósitos que são alocados automaticamente de acordo com as porcentagens do seu bolo.
• Ações Fracionadas: Permite investir valores menores e ainda manter uma carteira diversificada.
• M1 Borrow e M1 Spend: A plataforma também oferece linhas de crédito a juros baixos contra sua carteira e uma conta corrente com recursos de cartão de débito.

Prós

• Combina opções de investimento ativas e passivas.
• Sem taxas de negociação ou comissões.
• Forte foco no investimento de longo prazo através de um sistema de reequilíbrio intuitivo.

Contras

• Janela de negociação limitada (uma ou duas vezes por dia).
• Não é ideal para day traders devido aos horários de negociação restritos.
• Nenhuma negociação direta de criptomoedas.

3.3 Bolotas

Visão geral

A Acorns é conhecida por sua premissa de microinvestimento. Ao arredondar suas compras diárias para o dólar mais próximo e investir a diferença, a Acorns torna praticamente fácil aumentar seu portfólio sem prejudicar seu orçamento diário.

Principais recursos

• Round-Ups: Conecte seu cartão de crédito ou débito e a Acorns investe automaticamente seu troco sobressalente.
• Carteiras pré-construídas: O aplicativo oferece diversas carteiras baseadas em ETF, cada uma correspondendo a diferentes níveis de risco.
• Dinheiro Encontrado: A Acorns faz parceria com varejistas selecionados para oferecer investimentos bônus quando você compra com eles.
• Acorns Later (IRAs): permite que você configure IRAs tradicionais, Roth ou SEP para investimentos em aposentadoria.

Prós

• Incrivelmente amigável para iniciantes e prático.
• A estratégia automática de microinvestimento ajuda a criar hábitos de poupança.
• Estrutura simples de taxas mensais.

Contras

• As taxas mensais (a partir de US$ 3) podem ser relativamente altas se o saldo da sua conta for pequeno.
• Personalização limitada; você está restrito às carteiras de ETF da Acorns.
• Nenhuma opção individual de negociação de ações ou criptomoedas.

3.4 Webull

Visão geral

Webull é frequentemente comparado ao Robinhood por causa de seu modelo sem comissões, mas se diferencia por ferramentas de pesquisa mais abrangentes e uma interface mais elegante para traders mais ativos. Embora ainda seja relativamente novo no mercado dos EUA, o Webull cresceu rapidamente devido aos seus gráficos avançados e dados em tempo real.

Principais recursos

• Negociação sem comissões: cobre ações, ETFs e opções; a negociação de criptografia também está disponível em certas regiões.
• Ferramentas avançadas de gráficos: oferece vários estilos de gráficos, indicadores técnicos e opções de personalização.
• Negociação de papel: os usuários podem praticar negociação com dinheiro virtual para aprimorar suas habilidades.
• Negociação em horário estendido: permite negociações pré-mercado e após o expediente.

Prós

• Ferramentas de pesquisa robustas, adequadas para traders intermediários a avançados.
• A negociação de papel é um recurso valioso para iniciantes que estão aprendendo a negociar.
• Não há exigência de depósito mínimo.

Contras

• Gama limitada de produtos; sem fundos mútuos ou títulos.
• O atendimento ao cliente às vezes pode demorar para responder.
• Sem ações fracionárias, o que pode dissuadir os investidores de pequena escala.

3.5 Fidelidade Móvel

Visão geral

A Fidelity é uma corretora bem estabelecida e com uma longa história, o que torna seu aplicativo móvel uma excelente escolha para quem prefere trabalhar com uma instituição confiável e de grande porte. O aplicativo Fidelity Mobile oferece acesso a uma gama completa de ofertas de investimento, desde ações e ETFs até fundos mútuos e contas de aposentadoria.

Principais recursos

• Ampla gama de produtos: invista em ações, ETFs, opções, fundos mútuos, títulos e muito mais.
• Pesquisa no aplicativo: oferece notícias, atualizações de mercado e ferramentas robustas de pesquisa, incluindo análises proprietárias da Fidelity.
• Contas de aposentadoria: gerencie facilmente IRAs, 401(k)s e outros planos de aposentadoria.
• Ações fracionárias (ações por fatia): invista em ações de alto preço e com menores quantidades de capital.

Prós

• Conjunto abrangente de opções de investimento, incluindo muitos fundos mútuos gratuitos.
• Forte atendimento ao cliente e recursos educacionais.
• Reputação de longa data em confiabilidade e segurança.

Contras

• A interface pode ser impressionante para iniciantes.
• As negociações sem comissões limitam-se principalmente às ações dos EUA; outros produtos podem incorrer em custos.
• Curva de aprendizado para recursos avançados.

3.6 E*TRADE

Visão geral

A E TRADE foi pioneira no comércio online e tem mantido uma forte reputação desde então. A plataforma oferece dois aplicativos móveis: o aplicativo E TRADE regular para investidores casuais e o Power E*TRADE para traders mais avançados. Isso o torna versátil para uma variedade de usuários.

Principais recursos

• Múltiplas plataformas: Os usuários podem escolher entre o aplicativo E TRADE padrão ou Power E TRADE, dependendo de seus conhecimentos e necessidades.
• Negociações sem comissões: cobre ações, ETFs e opções (com taxas de contrato).
• Ampla gama de investimentos: desde ações ordinárias e ETFs até futuros e títulos.
• Aposentadoria e Carteiras Gerenciadas: Oferece uma variedade de contas de aposentadoria e carteiras gerenciadas orientadas por consultores.

Prós

• Ferramentas de negociação abrangentes, especialmente no Power E*TRADE.
• Amplos recursos educacionais, incluindo webinars e artigos.
• Ofertas de bônus para novas contas, como incentivos em dinheiro com base no tamanho do depósito.

Contras

• As taxas dos contratos de opções podem ser mais caras do que algumas concorrentes.
• A interface, embora rica em recursos, pode ser assustadora para novos usuários.
• Não tão simplificado quanto aplicativos mais simples como Robinhood ou Acorns.

3.7 TD Ameritrade Móvel

Visão geral

Com a TD Ameritrade, você obtém uma corretora altamente confiável que combina pesquisas robustas, amplas opções de investimento e atendimento ao cliente de alto nível. A TD Ameritrade oferece dois aplicativos móveis principais: o aplicativo TD Ameritrade Mobile padrão para usuários em geral e o aplicativo thinkorswim, que atende traders avançados.

Principais recursos

• Plataforma thinkorswim: Fornece gráficos avançados, backtesting e uma ampla gama de indicadores técnicos, tornando-a uma favorita entre os traders sérios.
• Sem comissões para ações e ETFs: as negociações de opções vêm com uma taxa de contrato padrão.
• Biblioteca educacional: rico conteúdo de vídeo, questionários e currículos envolventes para investidores de todos os níveis.
• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana: conhecido por seu atendimento ao cliente confiável e ágil.

Prós

• Uma grande variedade de opções de investimento, incluindo futuros, forex e títulos.
• Plataforma avançada para traders especializados, com ferramentas de pesquisa aprofundadas.
• Excelente atendimento ao cliente, tanto online quanto nas agências físicas.

Contras

• A interface pode ser intimidante para iniciantes.
• Os recursos avançados podem não ser utilizados se você precisar apenas de uma estratégia simples de comprar e manter.
• As taxas de opções e futuros podem aumentar.

3.8 Charles Schwab Móvel

Visão geral

Charles Schwab é outra potência em corretagem com um histórico de confiabilidade e uma ampla gama de serviços. O aplicativo móvel da Schwab se concentra em fornecer uma experiência fácil para os investidores comuns, ao mesmo tempo que oferece funcionalidades mais avançadas para quem precisa delas.

Principais recursos

• Negociação sem comissões: para ações, ETFs e muitos fundos mútuos.
• Ampla seleção de investimentos: Incluindo ações, ETFs, fundos mútuos, títulos, opções e muito mais.
• Robo-Advisor (Schwab Intelligent Portfolios): Recursos de investimento automatizados para investidores que não intervêm.
• Ações fracionárias (fatias de ações): Compre partes de empresas do S&P 500 por apenas US$ 5.

Prós

• Corretora altamente respeitável com amplo suporte ao cliente.
• Negociações sem comissões em uma ampla gama de produtos.
• Opção de robo-consultor para investimento automatizado.

Contras

• A interface do aplicativo pode parecer menos intuitiva em comparação com alguns concorrentes que priorizam dispositivos móveis.
• A configuração da conta pode envolver mais etapas do que aplicativos simples como o Robinhood.
• Alguns recursos avançados exigem o uso do site ou de plataformas de negociação avançadas.

3.9 SoFi Invest

Visão geral

SoFi (abreviação de Social Finance) começou como um fornecedor de refinanciamento de empréstimos estudantis, mas desde então se expandiu para um balcão único para serviços financeiros – bancários, empréstimos pessoais e, claro, investimentos. SoFi Invest atrai especialmente jovens profissionais e investidores iniciantes que apreciam uma interface amigável e uma abordagem focada na comunidade.

Principais recursos

• Negociação sem comissões: abrange ações, ETFs e criptomoedas.
• Ações fracionárias: invista em grandes empresas com apenas US$ 5.
• Opção de investimento automatizado: Robo-consultor que reequilibra automaticamente seu portfólio diversificado.
• Ecossistema Integrado: Se você também usa empréstimos SoFi ou SoFi Money, está tudo sob o mesmo teto digital.

Prós

• Interface simples e acessível.
• Negociação de criptografia disponível junto com ativos tradicionais.
• Vários outros serviços financeiros integrados, incluindo empréstimos e contas correntes/poupança.

Contras

• As ferramentas de pesquisa são relativamente básicas.
• Seleção limitada de criptomoedas em comparação com exchanges de criptomoedas dedicadas.
• O atendimento ao cliente pode não ser tão especializado quanto o das corretoras maiores.

3.10 Público

Visão geral

A Public se autodenomina o aplicativo de investimento social para a próxima geração. Ele permite que os usuários acompanhem os investimentos de amigos, influenciadores e líderes inovadores, criando um ambiente comunitário onde você pode compartilhar ideias, insights e marcos.

Principais recursos

• Investimento Fracionário: Permite a compra de ações fracionárias e ETFs.
• Comunidade social: siga amigos e especialistas para ver em que estão investindo e compartilhe suas próprias alocações de portfólio, se desejar.
• Negociações sem comissões: Taxas zero em negociações padrão de ações e ETF.
• Portfólios temáticos (temas): listas selecionadas de ações em torno de temas específicos, como “Mulheres no comando” ou “Energia Verde”.

Prós

• Abordagem orientada para a comunidade que pode encorajar os iniciantes a aprender com os outros.
• Interface amigável e esteticamente agradável.
• Ênfase na alfabetização financeira e na transparência.

Contras

• Ferramentas de pesquisa limitadas e recursos avançados para traders sérios.
• O aspecto social pode levar a negociações “FOMO” (medo de perder) se não for cuidadoso.
• Não é ideal para quem precisa de análises técnicas detalhadas.

3.11 Vanguarda

Visão geral

Vanguard é sinônimo de investimento em fundos de índice de baixo custo. Fundada por John C. Bogle, a empresa popularizou o investimento baseado em índices e é um recurso essencial para investidores passivos de longo prazo. Embora seu aplicativo móvel seja menos chamativo, o Vanguard continua sendo a melhor escolha para aqueles que enfatizam taxas baixas e uma abordagem conservadora de comprar e manter.

Principais recursos

• Fundos de índice e ETFs de baixo custo: A Vanguard foi pioneira no conceito e continua a oferecer alguns dos índices de despesas mais baixos do setor.
• Contas de aposentadoria: oferece IRAs tradicionais, Roth, rollover, opções 401(k) e muito mais.
• Fundos para datas-alvo: simplifique o investimento na aposentadoria ajustando automaticamente a alocação de ativos ao longo do tempo.
• Serviços de consultor pessoal: para aqueles que desejam uma combinação de suporte de consultor humano e investimento automatizado, embora se apliquem requisitos de saldo mínimo.

Prós

• Ideal para investidores de longo prazo que compram e mantêm.
• Índices de despesas extremamente baixos, especialmente em fundos Vanguard.
• Forte foco no planejamento da aposentadoria.

Contras

• A interface do aplicativo pode parecer desatualizada.
• Menos adequado para traders ativos ou day traders devido ao menor número de ferramentas em tempo real.
• Mínimos elevados para determinados investimentos em fundos.

4. Perguntas frequentes

4.1 Qual aplicativo de investimento é melhor para iniciantes?

Para iniciantes, o Acorns é extremamente fácil de usar devido ao seu microinvestimento automatizado, enquanto o Robinhood oferece uma interface simples e negociações sem comissão. A SoFi Invest também atende investidores iniciantes com uma interface limpa e a capacidade de investir em ações, ETFs e criptografia, tudo em um só lugar.

4.2 Esses aplicativos são seguros?

Cada aplicativo de investimento mencionado aqui é regulamentado pelas principais autoridades financeiras, como a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) e a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). Eles também oferecem seguro SIPC, que protege sua conta de investimento de até US$ 500.000 (incluindo US$ 250.000 em dinheiro). No entanto, os riscos de investimento ainda se aplicam e os seus títulos podem perder valor devido às flutuações do mercado.

4.3 Posso negociar criptografia em todos esses aplicativos?

Nem todos os aplicativos listados oferecem negociação de criptomoedas. Robinhood , Webull e SoFi Invest sim. O público também introduziu a negociação de criptomoedas para moedas populares. Se a criptografia for uma parte crucial da sua estratégia de investimento, certifique-se de escolher uma plataforma que a suporte.

4.4 Como funcionam as ações fracionárias?

As ações fracionárias permitem que você compre uma “fatia” de uma ação em vez de uma ação inteira. Isto é especialmente benéfico quando se lida com ações de alto preço (como Amazon ou Tesla). Você aloca o valor em dólares que deseja investir e a plataforma calcula a fração da ação que você possui. Nem todas as plataformas oferecem compartilhamentos fracionados, então confirme esse recurso se for importante para você.

4.5 E quanto aos impostos?

Independentemente do aplicativo que você usa, você é responsável pelo pagamento de impostos sobre ganhos de capital sobre quaisquer lucros obtidos. A maioria das corretoras fornecerá formulários fiscais (Formulário 1099-B nos EUA) para simplificar suas declarações fiscais. Se você tiver negociações complicadas (como opções ou transações criptográficas), é aconselhável consultar um contador.

4.6 Quanto dinheiro preciso para começar?

Uma das grandes vantagens dos aplicativos de investimento modernos são os mínimos de conta baixos ou inexistentes. Aplicativos como Robinhood , Webull e M1 Finance permitem que você comece com apenas US$ 1, principalmente se oferecerem ações fracionárias. Com Bolotas , você pode começar simplesmente ativando resumos em suas compras diárias. No entanto, se você estiver interessado em fundos mútuos ou em determinadas carteiras gerenciadas, alguns podem exigir saldos mínimos que podem chegar a centenas ou milhares de dólares.

5. Conclusão

Escolher o aplicativo de investimento certo é uma decisão altamente pessoal que depende de seus objetivos financeiros, estilo de investimento e nível de experiência. Se você é um iniciante que deseja uma abordagem prática, a Acorns e a SoFi Invest oferecem soluções simplificadas que não exigem muito conhecimento de mercado. Para usuários intermediários intrigados com pesquisas, gráficos e talvez algumas negociações ativas, Webull , Fidelity e a plataforma thinkorswim da TD Ameritrade são boas opções. Se você é apaixonado pela construção de portfólio econômico e de longo prazo, é difícil errar com o Vanguard ou o M1 Finance , que defendem estratégias diversificadas e de baixo custo.

Abaixo está uma rápida recapitulação para orientar sua escolha:

• Robinhood: Simplicidade, negociação sem comissões e interface amigável.
• M1 Finance: Combina consultoria robótica com portfólios personalizáveis.
• Bolotas: Microinvestimento automatizado perfeito para iniciantes.
• Webull: negociações sem comissões com ferramentas de gráficos avançadas.
• Fidelity Mobile: ampla gama de opções de investimento de uma empresa respeitável.
• E*TRADE: Versatilidade com dois aplicativos móveis adaptados a diferentes níveis de especialização.
• TD Ameritrade Mobile: Recursos educacionais abrangentes e negociação avançada via thinkorswim.
• Charles Schwab Mobile: nome confiável com uma ampla gama de produtos de investimento e aposentadoria.
• SoFi Invest: Ecossistema financeiro integrado com investimento sem comissões e negociação de criptografia.
• Público: Experiência de investimento social que incentiva o aprendizado comunitário.
• Vanguard: Fundos e ETFs de baixo custo, ideais para investimentos passivos de longo prazo.

Independentemente da plataforma que você escolher, lembre-se de que investir envolve riscos e não há garantia de retorno. É vital conduzir sua própria pesquisa, compreender os fundamentos do mercado e investir apenas valores que você está preparado para ver flutuar ou potencialmente perder. Começar aos poucos e construir confiança gradualmente é muitas vezes a chave para o sucesso a longo prazo.

No grande esquema das coisas, o melhor aplicativo de investimento é aquele que se alinha aos seus objetivos pessoais, nível de conforto e situação financeira. Não tenha medo de explorar plataformas diferentes – a maioria é gratuita para abrir e manter contas. Esteja você apenas começando sua jornada de investimento ou procurando otimizar um portfólio existente, as opções listadas aqui podem ajudá-lo a assumir o controle de seu futuro financeiro, uma negociação de cada vez.