Melhores Planos de Investimento para Aposentados

Poupar para a aposentadoria é uma parte crucial do planejamento financeiro que todo indivíduo assalariado e autônomo deve priorizar em sua vida. O que o torna tão importante é o aspecto de independência financeira e segurança que o acompanha.

No entanto, o sucesso do planejamento de aposentadoria depende muito dos instrumentos de investimento escolhidos para o portfólio. Dito isso, vamos dar uma olhada rápida nos melhores planos de investimento para aposentados ou idosos que ajudam a construir um corpus de forma eficaz.

Quais são os melhores planos de investimento para a aposentadoria?

Uma opção de investimento ideal para planejar a aposentadoria ofereceria aos investidores uma renda regular e também os ajudaria a acumular riqueza. No entanto, nem todas as opções de investimento oferecem ambos os benefícios. É por isso que é importante primeiro identificar as metas de investimento e os objetivos de poupança e, em seguida, decidir quais planos de investimento se mostrariam mais eficazes para alcançá-los.

Por exemplo, pensionistas que já possuem uma fonte regular de renda não precisam necessariamente se concentrar em gerar renda regular. Em vez disso, eles podem adicionar fundos mútuos à sua carteira de investimentos para ajudá-los a acumular riqueza ao longo dos anos.

Ao contrário, os indivíduos que provavelmente não receberão nenhuma pensão podem planejar sua carteira de forma a ajudá-los a gerar um fluxo regular de renda.

Uma vez que os indivíduos identificam suas necessidades e requisitos financeiros adequados para levar uma vida financeiramente confortável após a aposentadoria, eles podem planejar seus investimentos em diferentes opções.

A. Opções de investimento para renda mensal

Existem várias opções de investimento disponíveis no mercado que oferecem uma renda mensal regular aos investidores.

Aqui está uma lista de algumas das melhores opções de investimento para aposentados e idosos.

Depósitos Fixos e Depósitos Recorrentes

Essas duas opções de poupança são bastante populares entre os aposentados. Isso ocorre porque tanto o FD quanto o RD oferecem taxas de juros mais altas quando comparados aos instrumentos de poupança tradicionais e não estão expostos a flutuações de mercado, como opções de investimento vinculadas ao mercado. Além disso, as taxas de juros oferecidas aos idosos são mais altas do que as oferecidas aos indivíduos normais.

A Seção 80TTB da Lei do Imposto de Renda também afirma que uma receita de juros de no máximo Rs. 50.000 pa para idosos está isento de tributação.

Esquema de Renda Mensal dos Correios

O Esquema de Renda Mensal dos Correios ou POMIS também oferece uma renda mensal regular, tornando-se um dos melhores planos de investimento. O plano de poupança tem prazo de vencimento de 5 anos e oferece benefícios fiscais. No entanto, a versão do servidor de impostos do POMIS oferece benefícios fiscais em depósitos de até Rs. 1,5 lakhs e a receita de juros também está sujeita a tributação.

Programa de Poupança para Idosos

O Esquema de Poupança para Idosos ou SCSS é considerado um dos melhores planos de investimento para idosos, especialmente para aqueles que procuram um plano de poupança de longo prazo que ofereça segurança e retorno. As taxas de juros oferecidas no SCSS são mais altas do que os investimentos de renda fixa, como depósitos fixos e planos de poupança regulares. Além disso, os indivíduos obtêm benefícios fiscais de no máximo Rs. 1,5 lakh anualmente sob a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda.

O valor máximo do investimento em SCSS é limitado a Rs. 15 lakhs e o esquema tem um período de vencimento de 5 anos, que pode ser prorrogado por mais 3 anos. Os indivíduos também são obrigados a adicionar um candidato à sua conta SCSS para que o corpus acumulado possa ser transferido para eles. Notavelmente, pode-se facilmente aproveitar o esquema em qualquer agência postal ou instituição bancária reconhecida na Índia.

Os indivíduos podem usar uma calculadora de investimento específica para determinar os retornos estimados por meio de cada opção. Eles também podem comparar a lucratividade de cada esquema e escolher o melhor plano de investimento que melhor atenda às suas necessidades.

B. Melhores Planos de Investimento para Crescimento

Os idosos têm à sua disposição várias opções de investimento que podem ajudá-los a facilitar o crescimento de seu portfólio e acelerar o acúmulo de riqueza.

Os seguintes instrumentos de investimento podem ajudar os aposentados a gerar retornos ajustados pela inflação e acumular riqueza –

Fundos mútuos

Investir em fundos mútuos é considerado uma das formas mais eficazes de construir riqueza, pois a opção é conhecida por oferecer retornos fiscais ajustados pela inflação e benefícios fiscais. Os indivíduos também podem colocar seu dinheiro no fundo mútuo de economia de impostos - ELSS, que permite aos investidores aproveitar deduções fiscais de até Rs. 1,5 lakhs sob a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda.

No entanto, antes de investir em fundos mútuos, os indivíduos devem observar que a opção de investimento carrega um aspecto de risco e está sujeito a flutuações de mercado. É por isso que é fundamental que os indivíduos escolham opções de fundos mútuos que atendam à sua capacidade de assumir riscos e ajudem a gerar retornos estáveis. Expor a carteira de alguém a fundos mútuos arriscados pode anular o propósito de geração de riqueza em meio à volatilidade do mercado. Portanto, é importante ter uma abordagem equilibrada em relação ao investimento.

Sistema Nacional de Pensões

Indivíduos com idade entre 18 e 65 anos podem se beneficiar do National Pension Scheme ou NPS. Sob a opção ativa, a opção de investimento permite que os indivíduos direcionem sua contribuição para títulos corporativos e governamentais e ações. Por outro lado, a opção de escolha automática facilita a alocação de ativos com base na idade do investidor. Notavelmente, os idosos também têm a opção de estender o mandato do esquema até 70 anos de idade.

O NPS também é elegível para uma dedução fiscal de no máximo Rs. 1,5 lakhs por ano sob a Seção 80C. Além disso, a Seção 80CCD também deu direito aos detentores de NPS a uma dedução adicional de até Rs. 50000 anuais. Deve-se notar que o NPS não oferece necessariamente retornos constantes. No entanto, ajuda a gerar altos retornos e aumentar o capital ao direcionar o dinheiro para o NPS orientado a fundos de ações, que é limitado a 75%.

Além disso, várias opções de investimento apoiadas pelo governo para aposentados e idosos visam mobilizar poupança para geração de riqueza. Com base nas metas de investimento e nas capacidades financeiras de cada um, os aposentados podem investir seu dinheiro em mais de uma opção para aproveitar uma abordagem equilibrada.

Essa abordagem ajudará a distribuir o risco envolvido e garantirá um fluxo constante de receita. Ter um corpus robusto para a vida de aposentado garantirá que os indivíduos desfrutem de um padrão de vida confortável e continuem seu estilo de vida diário sem sobrecarregar suas economias.