Compare os melhores processadores de pagamento: qual é o certo para sua pequena empresa?

Você já se sentiu sobrecarregado ao tentar descobrir quais são os melhores processadores de pagamento para sua pequena empresa? Entre preços de intercâmbio mais, taxas escalonadas, taxas mensais e termos contratuais, comparar opções pode ser confuso e frustrante. No entanto, encontrar um processador acessível e confiável é crucial para o seu sucesso. Não se preocupe, fizemos a pesquisa para você e detalhamos alguns dos principais concorrentes. Continue lendo para encontrar o parceiro de pagamento que apoiará seu negócio no longo prazo. O ajuste certo está disponível, você só precisa saber o que procurar.

Compreendendo os modelos de preços do processador de pagamento

Como proprietário de uma pequena empresa, compreender como os processadores de pagamento determinam suas taxas é fundamental para conseguir o melhor negócio. Os dois modelos de precificação mais comuns são precificação de intercâmbio e precificação escalonada.

Preços Interchange-Plus

Com o preço de intercâmbio plus, você paga a taxa de intercâmbio real definida por redes de cartões como Visa e Mastercard, além de uma pequena margem de lucro do processador. Este modelo é muito transparente, pois você sabe exatamente quanto o processador está cobrando acima do custo.

Preços diferenciados

Os preços escalonados agrupam as transações em diferentes “níveis” com base em fatores como tipo de cartão. O processador cobra uma taxa fixa para cada nível. Este modelo pode ser confuso porque você não sabe as taxas exatas de cada transação. O preço escalonado é mais lucrativo para os processadores, portanto as taxas tendem a ser mais altas. No entanto, algumas pequenas empresas consideram atraente a previsibilidade das taxas definidas. Processadores tradicionais como Chase Paymentech e First Data costumam usar preços diferenciados.

No final, você precisa avaliar as necessidades e os volumes de transações do seu negócio para determinar qual modelo é mais econômico. Não tenha medo de negociar com os processadores o melhor negócio. Economizar até mesmo uma pequena porcentagem em taxas pode resultar em grandes economias a cada ano. Com alguma pesquisa, você poderá encontrar um processador de pagamentos ético com taxas justas e razoáveis ​​para sua pequena empresa.

Preço fixo: o que procurar nos melhores processadores de pagamento

Ao escolher o melhor processador de pagamentos para sua pequena empresa, o preço fixo é uma opção atraente. Com uma taxa fixa, você paga uma taxa fixa para cada transação, independentemente da forma de pagamento. Alguns dos principais processadores oferecem planos de taxa fixa, mas você vai querer comparar para encontrar o melhor negócio.

Procure preços transparentes

Os melhores processadores de taxa fixa são honestos quanto às suas taxas. Procure empresas que listem claramente os preços em seus sites para que você saiba exatamente quanto está pagando por transações com cartão de crédito, débito e transferência bancária ACH. Taxas ocultas ou aumentos surpresa nas taxas no futuro são uma grande bandeira vermelha.

Considere o tamanho médio da transação

Uma taxa funciona melhor se o valor médio de venda for superior a US$ 10 a US$ 15. Se a maioria de suas transações custar apenas alguns dólares, um plano baseado em porcentagem pode economizar dinheiro. Faça as contas para determinar seus custos potenciais sob diferentes modelos de preços.

Verifique se há taxas adicionais

Alguns processadores de taxa fixa cobram extra pela verificação de endereço, estornos ou relatórios. Certifique-se de compreender todas as taxas potenciais antes de se inscrever. Os processadores mais transparentes não terão custos ocultos.

Procure taxas competitivas

Embora uma taxa fixa seja conveniente, você ainda quer um bom negócio. Compare as taxas dos principais processadores para encontrar um plano que atenda às suas necessidades e orçamento. Planos que cobram entre US$ 0,10 e US$ 0,30 por transação são normalmente considerados competitivos para a maioria das pequenas empresas.

Com o plano e o processador certos, o preço fixo pode ser uma opção fácil e acessível para sua pequena empresa. Faça sua pesquisa e entenda os custos e você estará no caminho certo para aceitar pagamentos com confiança.

Preços Interchange-Plus: quando é adequado para o seu negócio

O preço Interchange-plus é ideal se você tiver uma empresa de médio porte com transações estáveis ​​e consistentes. Com o Interchange-Plus, você paga uma pequena taxa de acréscimo (geralmente menos de 1%) sobre a taxa de intercâmbio real de cada transação. Isso significa taxas gerais mais baixas, uma vez que o processador não está aumentando os custos para levar em conta o risco e a imprevisibilidade.

• Preços previsíveis. Como as taxas de intercâmbio são definidas pelas bandeiras dos cartões (Visa, Mastercard, etc.), você sabe exatamente quais são os custos subjacentes de cada transação. A taxa de marcação do seu processador permanecerá a mesma. Isso torna o orçamento e a previsão simples.
• Potencial economia de custos. Se você tem uma base de clientes fiéis e baixas taxas de estorno, o exchange-plus muitas vezes pode economizar dinheiro em comparação com preços diferenciados. A taxa de marcação é normalmente mais baixa e você não está subsidiando comerciantes mais arriscados.
• Declarações simples. As declarações Interchange-plus mostram claramente as categorias de intercâmbio, taxas e margens de lucro para cada transação. Não há níveis agrupados ou rótulos enganosos. Você vê exatamente quanto está pagando por cada tipo de cartão e transação.
• Termos negociáveis. Com o exchange-plus, muitas vezes você pode negociar a porcentagem de margem de lucro, taxas mensais e termos do contrato com seu processador. Procure um processador com planos de intercâmbio mais competitivos e transparentes e taxas de rescisão antecipada razoáveis, caso você queira mudar de provedor no futuro.

O Interchange-plus pode não ser a melhor opção se o seu negócio está apenas começando, tem vendas irregulares ou espera uma alta porcentagem de estornos e sobretaxas não qualificadas. Nestes casos, poderá obter taxas melhores com um modelo de preços escalonados, pelo menos inicialmente. No entanto, para muitas pequenas empresas estabelecidas, o preço de intercâmbio proporciona um processamento de pagamentos justo, previsível e econômico.

Preços escalonados: prós e contras para pequenas empresas

Os modelos de preços escalonados cobram taxas diferentes com base no volume de transações ou vendas que você processa. Para pequenas empresas, o preço escalonado tem algumas vantagens e desvantagens a serem consideradas.

Prós

O maior benefício dos preços diferenciados para pequenas empresas é a oportunidade de economizar dinheiro. À medida que sua empresa cresce e você processa mais pagamentos, suas taxas normalmente diminuem. Isso pode ajudar a reduzir custos e aumentar os lucros ao longo do tempo. O preço escalonado também fornece transparência antecipada sobre o que você pagará em diferentes níveis de volume.

Contras

No entanto, os preços diferenciados nem sempre são a opção mais econômica, especialmente quando você está começando. Se você processar apenas um pequeno número de pagamentos, as taxas podem parecer altas. Alguns provedores exigem que você pague uma taxa mínima mensal, independentemente do seu volume. Certifique-se de compreender todas as taxas, taxas e mínimos antes de assinar um contrato.

Os preços escalonados também podem ser complicados de comparar entre diferentes fornecedores. Cada empresa estrutura seus níveis e taxas de maneira diferente, portanto, você deve avaliá-los cuidadosamente com base no volume de pagamento previsto para determinar o melhor valor geral. Algumas coisas importantes a serem consideradas incluem:

• As taxas e taxas são cobradas em cada nível de nível. Os níveis mais baixos devem ter taxas competitivas para pequenas empresas.
• O volume de pagamento necessário para atingir cada nível. Os níveis devem progredir em intervalos razoáveis ​​para empresas em crescimento.
• Quaisquer taxas mínimas mensais. Procure mínimos mensais baixos ou inexistentes, especialmente nos níveis mais baixos.
• Taxas adicionais por transação. Algumas empresas cobram taxas adicionais para determinados métodos de pagamento, como American Express, além de suas taxas escalonadas.
• Termos do contrato. Certifique-se de que nenhum contrato o prenda a taxas altas por muito tempo à medida que seu negócio cresce. Prazos mensais mais curtos são ideais.

Comparar modelos de preços diferenciados pode parecer complicado, mas ao avaliar os prós, os contras e as principais taxas do seu negócio, você pode encontrar uma opção que atenda às suas necessidades atuais e futuras. O modelo escalonado ideal deve fornecer taxas acessíveis para começar, com espaço para que seus pagamentos aumentem à medida que sua empresa se expande.

Comparando os melhores processadores de pagamento: encontrando o melhor negócio para sua pequena empresa

Comparar modelos de preços transparentes entre diferentes processadores de pagamento pode ajudá-lo a encontrar o melhor negócio para sua pequena empresa. Vários fatores determinam quanto um processador cobrará de você:

Taxas de transação

As taxas são cobradas para cada transação, como cartões de débito/crédito, cheques eletrônicos ou carteiras móveis. Normalmente, uma porcentagem do total da transação mais uma taxa fixa por transação. Procure processadores com taxas competitivas para os tipos de pagamentos que você aceita.

Taxas mensais

Alguns processadores cobram taxas mensais de assinatura ou extrato, além das taxas por transação. Certifique-se de que todas as taxas mensais sejam razoáveis ​​para os recursos e serviços oferecidos. As pequenas empresas vão querer evitar mínimos mensais elevados.

Métodos de Pagamento

Os tipos de pagamentos que um processador aceita – como cartões Visa, Mastercard, American Express e Discover, PayPal, Apple Pay e transferências bancárias – também afetam suas taxas. Mais opções podem significar taxas mais altas em geral. Escolha um processador que aceite os métodos de pagamento específicos adequados para o seu negócio.

Termos do contrato

Alguns processadores exigem contratos de longo prazo (2 a 5 anos) para obter as melhores taxas. Contratos mensais ou anuais oferecem mais flexibilidade. Considere quanto tempo você deseja comprometer-se com um processador e como é fácil cancelar um contrato, se necessário.

Recursos e serviços

Recursos de valor agregado, como terminais virtuais, gateways de pagamento, ferramentas de relatórios ou integração de ponto de venda, podem afetar o custo geral. Certifique-se de que quaisquer taxas adicionais pelos recursos necessários sejam razoáveis. Alguns serviços estão incluídos gratuitamente.

Comparar cotações de alguns dos melhores processadores de pagamento com base nesses fatores ajudará você a determinar qual provedor oferece o melhor valor e a solução mais acessível para sua pequena empresa. Encontrar um processador com preços transparentes que atenda às suas necessidades facilitará o orçamento do custo total do processamento de pagamentos e garantirá o melhor negócio para seus resultados financeiros.

Conclusão

Isso cobre os fundamentos dos melhores processadores de pagamento e seus modelos de preços. Agora você tem as informações necessárias para determinar qual fornecedor é mais adequado às necessidades e ao orçamento de sua pequena empresa. Em última análise, a escolha se resume a quais fatores são mais importantes para você – taxas baixas, simplicidade, segurança de alto nível ou excelente atendimento ao cliente. Avalie suas prioridades e veja qual processador se alinha melhor. Não se prenda a todos os detalhes, concentre-se apenas no panorama geral. Mantenha as coisas simples. A última coisa que você deseja é pagar taxas mais altas do que o necessário. Faça uma rápida análise de custo-benefício para o seu negócio e escolha o que faz sentido. Você realmente não pode errar com nenhuma dessas empresas respeitáveis, então escolha um processador que você possa usar por um longo tempo à medida que seu negócio cresce. O mais importante é que agora você pode aceitar pagamentos e colocar seu negócio em funcionamento. Parabéns por chegar até aqui – você deve se sentir orgulhoso de si mesmo! O caminho aberto o aguarda, então comece a processar esses pagamentos e construa seu império. Você conseguiu!