Liquidação de dívidas: negociação com credores para amortizações mais baixas

Pode ser possível estabelecer um relacionamento com seus credores ou cobradores de dívidas para reduzir sua carga esmagadora de dívidas. Negociação de dívidas ou liquidação de dívidas são termos comuns para este procedimento.

Por exemplo, você pode pagar uma dívida oferecendo-se para pagar uma quantia reduzida antecipadamente em troca do perdão do credor do restante da dívida. Você também pode negociar reduções temporárias ou permanentes em seus pagamentos.

Determine seus objetivos e estabeleça táticas de negociação antes de entrar em contato com o cobrador ou credor. Os artigos a seguir servirão como guias à medida que você avança.

Além disso, você pode achar que precisa de assistência ao lidar com seus devedores. Os artigos desta parte irão dizer-lhe onde procurar ajuda confiável e irão alertá-lo sobre golpes como empresas de negociação de empréstimos.

Explicando a Liquidação da Dívida

A liquidação da dívida, comumente referida como ajuste da dívida ou alívio da dívida, é negociar um pagamento reduzido com um credor em troca do perdão do saldo remanescente.

Uma proposta de ajuda de dívida de IVA pode ser de 10 a 50 por cento de sua dívida total, dependendo das especificidades de sua circunstância. Em seguida, o credor deve escolher se aceita ou não.

O Processo de Liquidação da Dívida

Liquidação da dívida é um contrato entre o mutuário e o credor em que o mutuário paga uma parte da dívida em troca do cancelamento do restante. É comum quando os mutuários precisam de ajuda para fazer pagamentos mínimos de dívidas não garantidas, como cartões de crédito.

Suponha que você tenha uma quantia considerável de dinheiro disponível. Nesse caso, digamos 10 mil dólares, e saldos crescentes de cartão de crédito, a liquidação de dívidas pode ser uma alternativa viável para colocar sua casa financeira em ordem.

Suponha que você deva 20 mil dólares em um cartão de crédito, por exemplo. Nesse caso, você pode entrar em contato com a empresa e propor o pagamento de apenas dez mil dólares em troca do cancelamento dos dez mil dólares restantes em dívida.

Existe uma porcentagem de liquidação recomendada?

Ofereça um pagamento fixo igual a 25% da dívida total como ponto de partida para as negociações de liquidação. Mas o banco ou empresa de conta de crédito provavelmente vai querer mais dinheiro.

As pontuações de crédito são afetadas pelos acordos?

Liquidação da dívida é uma opção viável para melhorar sua condição financeira. Ainda assim, pode afetar negativamente seu relatório de crédito, dificultando a obtenção de empréstimos nos anos posteriores. Uma classificação de crédito ruim pode limitar suas opções de empréstimo àquelas com taxas de juros mais altas, aumentando seus custos gerais de empréstimos.

Como você pode obter essas informações do seu relatório de pontuação de crédito se tiver liquidado uma dívida?

Haverá um impacto negativo em sua classificação de crédito ao liquidar uma dívida com um credor que permanecerá em seu relatório por até sete anos. A liquidação da dívida permanecerá em seu histórico de crédito até então.

Os riscos associados à redução da dívida

A liquidação da dívida pode ajudar seu fluxo de caixa e apresentar a situação financeira, mas também traz riscos e desvantagens.

Para começar, liquidar suas dívidas afetará sua classificação de crédito. Por causa disso, financiamentos futuros e ofertas de taxas de juros favoráveis ​​serão mais desafiadores.

Você só pode contestar as informações negativas sobre pagamentos de dívidas em seu arquivo de crédito até que sete anos tenham se passado. A liquidação da dívida terá menos efeito em sua pontuação de crédito do que não pagar nada.

A liquidação da dívida não é uma opção para todos devido a esse requisito adicional de uma reserva de dinheiro considerável. Se você não tiver o dinheiro, terá que descobrir onde obtê-lo.

Ao trabalhar com uma empresa de negociação de dívidas, é prática comum fazer pagamentos recorrentes a eles, e eles usarão os recursos para o eventual acordo com o credor.

A liquidação da dívida também pode ter implicações fiscais, o que é uma desvantagem adicional. Se você quitar uma dívida de 20 mil dólares e pagar apenas 10 mil dólares, poderá dever impostos sobre ganhos no saldo de dez mil dólares.

Por último, você pode ter seu saldo de crédito rescindido após saldar uma dívida. Portanto, você precisará ter acesso a um cartão de crédito ou linha de crédito.

Dicas de Redução de Dívidas

Você deve descrever sua situação financeira ao seu credor, quer você utilize um profissional ou não profissional. Se o seu credor souber que você está passando por dificuldades financeiras , ele pode estar mais disposto a colaborar para encontrar uma saída para o seu problema, em vez de recusar sua oferta.

Evite usar um cartão de crédito no qual você tenha saldo até pagar. Os credores podem estar menos dispostos a liquidar se virem, por exemplo, várias despesas para itens de alto preço no extrato do cartão.

Evite usar o cartão de crédito em questão por pelo menos três a seis meses antes de solicitar um acordo da corporação.

Comparando falência e liquidação de dívidas

Quando realizada corretamente, a liquidação da dívida é benéfica para todas as partes. A liquidação da dívida beneficia todas as partes envolvidas: os mutuários são liberados da dívida e economizam dinheiro, as empresas de liquidação lucram com a prestação de um serviço valioso e os credores dos mutuários ganham muito mais do que ganhariam se o devedor parasse de fazer pagamentos ou declarasse falência.

Para pagar os credores em um caso de falência do Capítulo Sete, o devedor deve vender todos os seus ativos não isentos. Itens pessoais e domésticos, certas quantias de patrimônio líquido, contas de poupança e veículos motorizados são exemplos comuns de ativos isentos. No entanto, as especificidades variam de estado para estado.

Para concluir

Você pode negociar uma taxa de juros mais baixa ou um plano de pagamento com a administradora do cartão de crédito por sua iniciativa ou com a ajuda de uma empresa de negociação de dívidas, mas lembre-se de que o credor não tem obrigação de aceitar nada abaixo do que você deve.

Se você não puder reduzir todos os seus compromissos de dívida, opções adicionais podem ajudá-lo a manter sua estabilidade financeira.

Um exemplo é pedir ao emissor do cartão de crédito uma taxa de juros mais baixa, pagamentos mensais mais baratos ou um cronograma de pagamento diferente.

Você pode consolidar suas dívidas em pagamentos gerenciáveis ​​fazendo um novo empréstimo.