Conformidade EMV em 2022: por que é importante para o seu negócio

Entre as muitas mudanças recentes na forma como as empresas recebem pagamentos, a conformidade com EMV se destaca como uma das mais importantes. Ainda assim, a maioria das empresas demorou a concluir a transição, apesar do esforço em direção à conformidade.

A implantação de soluções EMV é algo a ser considerado para o seu negócio se você quiser evitar incômodos adicionais. Ainda assim, muitas lojas podem estar esperando para observar as repercussões na indústria antes de mudar seus sistemas.

O que é EMV?

EMV significa “Europay, MasterCard e Visa”, as três corporações proeminentes por trás da tecnologia. Esses cartões com chip padronizados e terminais compatíveis com EMV para realizar transações monetárias.

Os cartões EMV apresentam microchips incorporados para armazenar informações e autenticar transações, em vez de uma tarja magnética tradicional. Para verificar compras pessoais, os usuários precisam tocar em uma entrada de código PIN. Juntamente com outros avanços na infraestrutura tecnológica subjacente, isso torna a tecnologia de cartão com chip tão eficaz na redução da incidência de fraude de cartão.

Apesar da crescente ameaça de transações fraudulentas, vários países, incluindo os Estados Unidos, ainda precisam adotar totalmente o EMV e mudar de tarjas magnéticas para cartões com chip. Não há exigência de que as lojas aceitem cartões EMV, embora a falha em fazê-lo possa resultar em estornos dispendiosos.

O que torna o EMV seguro?

Os chips EMV salvam suas informações de pagamento como uma tarja magnética ao fazer uma compra. Mas os cartões com chip têm mais espaço de armazenamento para dados, e o microchip criptografa todos esses dados. Para evitar o roubo de identidade, os ladrões não podem utilizar dispositivos e tecnologias de leitura de dados para decifrar os dados criptografados. Isso só pode ser feito se o terminal POS no qual o cartão é usado puder ler e interagir com o microchip embutido. Como esse código funciona, exatamente? Cada vez que um cartão é usado, ele gera um novo “token” (código).

A tokenização de pagamento refere-se à troca de um ponto de dados potencialmente perigoso (como um número de cartão de crédito) por um token seguro e criptografado (um token). Em vez do número real do cartão de crédito, esse token é enviado pela rede. A tokenização de pagamento foi desenvolvida para reduzir os perigos potenciais da realização de transações financeiras online. Dessa forma, as lojas podem oferecer um processo de checkout digital seguro e simplificado sem sacrificar a segurança.

Transações de pagamento EMV e suas classificações

Com a tecnologia EMV, vários tokens podem ser emitidos para uso com vários dispositivos habilitados pelo usuário. Os tokens são gerados e podem ser utilizados para compras no aplicativo, compras na loja e compras pela Internet em alguns cenários.

Usando um PIN para compras com cartão

Cartões baseados em chip são padrão na maioria dos sistemas POS e terminais de pagamento atuais. Esse método de processamento de pagamentos é mais seguro do que outros porque os clientes precisam inserir um código PIN para verificar suas transações. Há menos oportunidades de fraude com cartões EMV porque eles não podem ser “passados” ou usados ​​sem permissão.

Pagamentos feitos via tecnologia sem contato

Os cartões EMV também permitem os pagamentos “tocáveis” sem contato cada vez mais populares. Os volumes de pagamento sem contato aumentaram 150% nos últimos dois anos e devem crescer a uma taxa de dois dígitos ao longo da década. Os casos de uso de pagamentos sem contato, incluindo pagamentos de varejo e vendas de passagens de transporte público, estão aumentando.

Pagamentos sem cartão

Os cartões não são apresentados fisicamente durante as transações com cartão ausente (CNP). Carteiras móveis, pagamentos no aplicativo e online são exemplos de transações NFC. O desenvolvimento de EMV requer medidas de segurança adicionais, como autenticação por SMS, validação no aplicativo e notificações push para fornecer o mais alto nível de segurança.

Quando se trata de pagamentos eletrônicos, por que as soluções EMV são essenciais?

Os benefícios de conformidade incluem menos transações fraudulentas, menos estornos e a opção de aceitar pagamentos móveis. A principal vantagem do EVM está em sua capacidade de reduzir a fraude, embora outros tenham questionado se isso apenas muda o foco dos criminosos.

Perdas por fraude

A tecnologia EMV, como já discutimos, é excelente na prevenção de fraudes pessoais. Cada cartão possui tecnologia de chip segura que é notoriamente desafiadora para os falsificadores replicarem. É difícil usar um cartão roubado sem o PIN correto, mesmo que o próprio cartão tenha sido roubado.

Por esse motivo, o uso da tecnologia EMV reduziu drasticamente a quantidade de fraudes pessoais. Mas, não está em todos os lugares. Mesmo com o EMV, os portadores de cartões e varejistas ainda estão vulneráveis ​​a fraudes, especialmente porque mais e mais vendas são feitas online.

As soluções EMV podem:

• Aumente a dificuldade dos falsificadores de duplicar os dados do titular do cartão.
• Reduza a probabilidade de seu cartão ser roubado pessoalmente.
• Proteja todas as informações do usuário em terminais e servidores.
• Auxiliar na detecção de cartões falsificados ou perdidos.

As soluções EMV não podem:

• Reduza a probabilidade de informações de cartão de crédito roubadas serem usadas de forma fraudulenta online.
• Impeça que hackers acessem seu wifi e roubem seus dados.
• Mantenha as informações confidenciais do cliente seguras em bancos de dados de comerciantes contra hackers.
• Use um método de pagamento verificado ao fazer compras online.

Redução de estornos

Na era do comércio eletrônico, onde os clientes não podem examinar fisicamente um produto para determinar sua qualidade ou adequação antes de fazer uma compra, os estornos são um aspecto inevitável dos negócios. Os estornos de loja ou online são ruins para os negócios. Um alto número de estornos pode dificultar a troca de provedores de serviços comerciais, o que pode afetar seriamente seus resultados. Se você administra um negócio físico, proteger-se contra estornos é mais viável se você aceitar apenas cartões compatíveis com EMV.

Aceitando pagamentos sem contato

Embora a popularidade dos cartões sem contato tenha aumentado em outras partes do mundo, tem sido mais lenta nos Estados Unidos. Por outro lado, o uso generalizado de cartões com chip nos últimos anos levou a um aumento meteórico nos pagamentos sem contato nos Estados Unidos. Previa-se que as transações de pagamento móvel aumentariam 210% em 2016 e que até 2019, aproximadamente 70 milhões de pessoas nos Estados Unidos estariam usando serviços de pagamento móvel. Considerando esses números crescentes, é possível que a adoção da tecnologia de conformidade EMV e a aceitação de pagamentos sem contato possam beneficiar sua empresa.

Conclusão

As empresas podem obter muitos benefícios ao fazer a transição rápida para um terminal compatível com EMV. Devido ao custo crescente da fraude no setor de varejo, ações devem ser tomadas para resolver esse problema. Isso pode aumentar a lucratividade, minimizando estornos e reduzindo sua exposição a fraudes.