Everydollar vs YNAB - Uma comparação abrangente

Nos últimos tempos, todos nós de alguma forma sucumbimos a um frenesi de gastar dinheiro, muitas vezes comprando coisas que realmente não precisamos. Todos nós já sentimos aquela sensação familiar de dinheiro queimando um buraco em nossos bolsos. Felizmente, agora existem aplicativos que podem nos ajudar a organizar nossos orçamentos, permitindo economizar nosso dinheiro e gastá-lo com muito mais sabedoria.

Dois dos aplicativos de gerenciamento de dinheiro mais populares são EveryDollar e YNAB, que é a abreviação de You Need a Budget. Neste artigo, vamos comparar esses dois serviços para determinar qual é o melhor.

Continue lendo para descobrir qual desses dois aplicativos você deve instalar se precisar de ajuda para planejar e gerenciar seu orçamento doméstico.

Como abordamos essa comparação

Visto que você provavelmente não usou nenhum desses dois aplicativos antes, esta comparação cobrirá alguns aspectos-chave nos quais a maioria dos novatos estaria interessada.

Como um novato nos aplicativos de planejamento orçamentário, você certamente desejará saber como eles são fáceis de usar, quais transações eles podem realizar e como você pode usá-los para equilibrar seu orçamento.

Como criar seu primeiro orçamento em um aplicativo?

A primeira coisa que você gostaria de fazer ao instalar um aplicativo de gerenciamento de dinheiro é criar seu orçamento. Vamos ver como é fácil fazer com esses dois aplicativos.

Com EveryDollar você só precisa criar uma conta e entrar. Você pode então começar adicionando sua renda mensal. Depois disso, você será solicitado a dividir esse valor em diferentes categorias, como academia, seguro de saúde e esportes e entretenimento. A interface do usuário é intuitiva, portanto, você não deve ter problemas para concluir esta etapa.

Com o YNAB, as coisas são um pouco menos intuitivas e um pouco mais complicadas. Mais uma vez, você precisa fazer uma conta e entrar, mas primeiro você será recebido por um breve tutorial.

Após o tutorial, você será solicitado a adicionar todas as suas contas bancárias, incluindo as de cartão de crédito. Quando terminar de adicionar todas as suas contas, você poderá distribuir seu orçamento em várias categorias diferentes disponíveis no aplicativo.

Em uma comparação direta, EveryDollar é o vencedor claro aqui, pois é muito mais fácil de usar imediatamente. Ao contrário do YNAB, ele não intimida o usuário com inúmeras opções diferentes para lidar com contas e cartões de crédito.

Como adicionar transações

Um dos principais benefícios de usar um aplicativo de smartphone de planejamento orçamentário é que você pode adicionar transações enquanto estiver em algum lugar, gastando dinheiro em coisas. Isso, por sua vez, permite que você acompanhe seu orçamento em tempo real, evitando assim o risco de gastos excessivos enquanto estiver em trânsito.

Nesta seção, examinaremos como as versões móveis desses dois aplicativos lidam com transações.

Adicionar novas transações com EveryDollar é bastante simples. Você só precisa escolher sua categoria de orçamento, digitar o valor gasto e adicionar o nome do comerciante onde fez a transação.

Com o YNAB, o processo é muito semelhante – você digita o valor gasto, seleciona a categoria de orçamento e adiciona o nome do comerciante.

Mas o YNAB também usa o GPS para lembrar todos os lugares onde você gasta seu dinheiro. Quando você voltar a uma determinada loja ou restaurante, o aplicativo irá lembrar e inserir os dados do comerciante automaticamente. Ele também lembrará a categoria de orçamento em que você registrou a transação. Você só terá que digitar a quantidade de dinheiro gasto.

O aplicativo de smartphone YNAB vence esta rodada com certeza. t é muito mais conveniente e fácil de usar, especialmente se você faz compras nas mesmas lojas regularmente.

Como equilibrar seu orçamento

Agora estamos chegando ao motivo pelo qual você pode estar interessado em aplicativos como esses em primeiro lugar. Equilibrar seu orçamento é um processo que precisa ser feito pelo menos uma vez por mês Caso contrário, você estará apenas acompanhando seus gastos, o que anula o propósito de possuir um aplicativo de orçamento.

Mas para se beneficiar do uso de um desses aplicativos, você precisa entender o que significa ter um orçamento equilibrado. Isso significa que, no final de cada mês, você tem US$ 0 ou mais em cada uma das categorias de orçamento no seu aplicativo de orçamento. Se você gastar demais em uma categoria, poderá transferir dinheiro de outra categoria de orçamento para a qual ainda tem dinheiro.

Você também pode criar uma categoria de excedente adicional onde você pode manter todo o dinheiro das outras categorias que você economizou durante o mês. Então você pode tirar dinheiro desta categoria para compensar o dinheiro gasto em algumas das outras categorias ou simplesmente mantê-lo lá e continuar economizando.

Em última análise, um orçamento bem equilibrado fornecerá a conveniência de ter todas as informações sobre as transações que você fez durante um mês selecionado.

Agora que esclarecemos isso, vamos ver como nossos rivais se saem no ato de equilíbrio orçamentário.

Começando com EveryDollar mais uma vez, é aqui que o aplicativo tem um desempenho inferior. Isso porque é quase impossível movimentar dinheiro de uma categoria de orçamento para outra.

Por exemplo, você pode estar com $ 16,27 no vermelho na categoria “Mantimentos” e deseja compensar isso com os fundos restantes da categoria “Restaurante”.

Seu objetivo é ter $ 0 ou mais em ambas as categorias em vez de apenas uma.

Bem, isso não vai ser fácil com EveryDollar. Em vez disso, você precisará gastar muito tempo com sua calculadora para fazer tudo manualmente.

O aplicativo EveryDollar também não está equipado para lidar com transações recorrentes. Por exemplo, se você quiser pagar as contas ou várias assinaturas todos os meses, precisará adicioná-las manualmente todas as vezes.

Tudo isso é muito trabalho manual para um aplicativo que visa simplificar o processo orçamentário. Além do mais, você não pode confiar no aplicativo para lembrar de coisas para você e lembrá-lo automaticamente sobre transações recorrentes a cada 30 dias.

É aqui que o YNAB realmente supera seu oponente. Primeiro, se você deseja mover seu dinheiro de uma categoria de orçamento para outra, pode fazê-lo com bastante facilidade, sem grandes problemas.

Se você deseja lidar com transações recorrentes, basta agendá-las com antecedência.

O YNAB também é bastante útil quando você precisa conciliar seu orçamento.

Para aqueles que têm o hábito saudável de adicionar novas transações assim que elas ocorrem, este será um processo muito simples, consistindo apenas em dois cliques ou toques curtos. Mas e se às vezes você esquecer de adicionar uma transação ou duas, então você precisa fazer isso mais tarde? Bem, primeiro você precisará examinar cuidadosamente seus extratos bancários e comparar o que está neles com o que você tem no aplicativo.

Isso é muito fácil de fazer com o YNAB e leva apenas cerca de dois minutos do seu tempo. Com EveryDollar, o processo é muito mais complicado e leva cerca de dez vezes mais tempo para ser concluído.

Considerando tudo, o YNAB também vence esta rodada – e por uma margem muito grande. O aplicativo oferece muito mais opções para equilibrar seu orçamento, mesmo que pareça um pouco mais complicado no início. Uma vez que você pegar o jeito, funcionará como uma brisa, o que infelizmente não pode ser dito de EveryDollar.

Um bom aplicativo de balanceamento de orçamento deve ser capaz de evitar que você gaste dinheiro que não tem. Embora seja fácil acompanhar tudo e fazer todos os ajustes ao longo do caminho com o YNAB, o EveryDollar simplesmente não consegue acompanhar quando pequenas tarefas mais complicadas estão à mão.

O lado financeiro das coisas

Nenhum desses dois aplicativos é gratuito, mas eles têm preços diferentes.

EveryDollar tem uma versão gratuita do aplicativo que permite criar seu orçamento e adicionar manualmente novas transações. No entanto, para acompanhar seu orçamento e gerenciar suas transações automaticamente, você terá que se inscrever no EveryDollar Pro. Isso custará US $ 9,99 por mês, mas você também pode economizar dinheiro optando por um plano de pagamento anual. Nesse caso, você pagará apenas US$ 99, resultando em uma economia de cerca de US$ 20 por ano.

O YNAB permite que você experimente o serviço completo gratuitamente por 34 dias antes de solicitar a mudança para o plano pago. Este plano pago custa $ 83,99 por ano, o que equivale a apenas $ 6,99 por mês. Assim como no EveryDollar, seu cartão de crédito será cobrado no início do período de cobrança anual. Mas se por algum motivo você estiver insatisfeito com o aplicativo, você receberá um reembolso total sem perguntas.

Mais uma vez, YNAB é o vencedor claro nesta categoria.

Lembre-se de que ambos os serviços faturam seu cartão de crédito de forma recorrente. Se no primeiro ano de uso de qualquer aplicativo você decidir que não precisa mais dele, será necessário cancelar sua assinatura. Caso contrário, você será cobrado automaticamente por mais um ano.

Veredicto Final

EveryDollar é um bom aplicativo de organização de orçamento com um design muito simples e funcional. Mas o vencedor claro desta comparação é o YNAB. Não só é consideravelmente mais barato, mas também oferece alguns recursos úteis que o outro aplicativo não oferece. Claro, EveryDollar pode ser mais simples de usar no início. Mas à medida que você chega a tarefas mais avançadas de orçamento e transação, perceberá que o YNAB faz o trabalho muito melhor.