Fintech como serviço: agora qualquer empresa pode fornecer serviços financeiros

Com a crescente procura dos clientes, o aumento da concorrência e a necessidade de melhorar as ofertas, as empresas são forçadas a acelerar a sua transformação digital quase diariamente. Proprietários de pequenas e grandes empresas têm uma dúvida: criar sua própria solução ou recorrer a serviços prontos de plataformas fintech. Neste artigo, você aprenderá como o conjunto de instrumentos de pagamento difere do Fintech-as-a-Service. Você também pode entrar em contato com a empresa de desenvolvimento de software fintech Kindgeek para discutir os detalhes da criação de um produto fintech.

O que é fintech

Fintech é a prestação de serviços e soluções financeiras utilizando tecnologias inovadoras. Isso inclui Big Data, inteligência artificial, aprendizado de máquina, robótica, blockchain, biometria, tecnologias de nuvem, tokenização e assim por diante.

Fintech-as-a-Service é uma plataforma que combina essas ferramentas e oferece sua integração abrangente nos processos de negócios das empresas. Ao mesmo tempo, o fornecedor de tecnologia que oferece este serviço é 100% responsável pelo desenvolvimento, manutenção, atualizações da plataforma, cumprimento dos padrões de segurança, etc.

A diferença entre FaaS e um conjunto de ferramentas prontas

Conjuntos de instrumentos de pagamento prontos são, na maioria das vezes, métodos de aquisição, pagamento e emissão de cartões bancários. Fintech como serviço envolve não apenas métodos, mas um pacote pronto que resolve um problema específico de negócio.

Um excelente exemplo de FaaS é uma transação segura, pois combina vários métodos – aquisição e pagamento. O dinheiro é retirado de um participante de uma transação segura, por exemplo, do cartão do banco do comprador, e o executor, participante dessa transação, é pago pelo serviço prestado.

Ao mesmo tempo, é imediatamente estabelecido o modo de verificação de determinadas condições, que é controlado e verificado pela própria plataforma. Por exemplo, uma plataforma para artistas ou trabalhadores independentes. Isto é o que distingue uma transação segura de uma simples transferência bancária entre participantes. O modo permite verificar:

• as condições de pagamento foram cumpridas e o dinheiro pode ser pago;
• as condições estão apenas parcialmente cumpridas, pelo que há necessidade de pagar parte do valor e devolver o restante;
• as condições não são de todo cumpridas e, consequentemente, a totalidade do valor deve ser devolvida.

Obviamente, em comparação com um pagamento normal entre dois participantes, uma simples aquisição ou pagamento, uma transação segura é muito mais complexa do ponto de vista lógico. Requer combinar essas ferramentas e estabelecer certas regras. No modo FaaS, o site ou plataforma recebe um único pacote (não há necessidade de configurar separadamente aquisição, pagamentos ou qualquer lógica interna entre esses elementos).

Ao enviar uma solicitação através da API para este método, a plataforma passa por todas as condições necessárias e, futuramente, o sistema funciona automaticamente de acordo com todas as regras. Se você cobrar do zero em uma fintech de pagamento separada que não dá a imagem do alvo, isso exigirá mais custos. Às vezes é impossível fazer um serviço dessa fintech, porque ou você terá que fazer comissões exorbitantes para os participantes, ou quem presta esse serviço não tem as informações necessárias na íntegra.

O que escolher: sua própria solução Fintech ou FaaS?

A tarefa é semelhante à situação em que há uma escolha entre desenvolvimento interno e terceirização ou terceirização de pessoal. No entanto, à diferença acrescentam-se mais dois elementos – a escolha do parceiro e os riscos reputacionais e tecnológicos.

Seleção de parceiros

Além da questão do custo de pessoal, principalmente desenvolvedores e, em segundo lugar, especialistas na área de finanças e questões relacionadas de conformidade, segurança e regulamentação, surge a questão de atrair o parceiro necessário que concede a licença.

Fintech como serviço geralmente envolve trabalhar com uma organização licenciada. Isto significa que a tarefa não é apenas desenvolver, mas também estabelecer parceria com uma instituição financeira específica. Encontrar um parceiro e as condições financeiras necessárias pode tornar o desenvolvimento do seu próprio software fintech irrealista ou proibitivamente caro.

Quando você recorre a uma plataforma que oferece Fintech-as-a-Service, ela já está focada em você como cliente e oferece condições tecnológicas e financeiras que já são potencialmente adequadas para você.

Entre as desvantagens, como no caso de adquirir algumas soluções SaaS (Software-as-a-Service) ou PaaS (Platform-as-a-Service), pode haver inflexibilidade dependendo do parceiro, bem como o grau de customização para suas tarefas.

Riscos Tecnológicos

Você deve confiar em seu parceiro como em si mesmo, pois assumirá riscos de reputação com seus clientes. Se você não for representante de uma instituição financeira ou não tiver licença financeira para prestar serviços, ainda será forçado a trabalhar com um parceiro e arcar com esses riscos por ele.

Ao mesmo tempo, no caso de trabalhar com uma instituição financeira convencional, existem elevados riscos tecnológicos. Via de regra, com foco na regulação e gestão de capital, ficam para trás na implementação de serviços tecnológicos e enfrentam escassez de pessoal nesta área. Do ponto de vista da componente tecnológica, os seus serviços fintech são normalmente ou básicos, por exemplo, métodos de pagamento ou soluções financeiras atómicas, ou sofrem com o atraso das suas abordagens, largura de banda limitada, ou, em geral, a instabilidade do tecnológico. serviço.

FaaS é para todos

Para pequenas empresas, FaaS é uma maneira fácil de adicionar fintech ao seu negócio sem o custo de implementação e desenvolvimento. Você leva um serviço pronto, por exemplo, uma loja chatbot com pagamentos integrados, com a qual você pode automatizar suas vendas através de redes sociais, mensageiros instantâneos ou, por exemplo, Instagram. Isto permite-lhe rentabilizar o seu público com um elevado nível tecnológico, mas ao mesmo tempo não desenvolver estas soluções do zero.

Para grandes empresas, o FaaS é uma oportunidade de monetizar adicionalmente seu grande público por meio de serviços fintech. Isso permite que você comece rapidamente a monetizar e vender serviços financeiros ao seu público, em vez de adiar isso com vários anos de antecedência quando a solução de escalonamento necessária for criada com um banco parceiro ou com seu próprio banco.

Embrulhando-o

Fintech como serviço abre caminho para diversas empresas fornecerem serviços financeiros utilizando tecnologias modernas. Se você deseja integrar soluções fintech ao seu negócio ou desenvolver seu próprio produto fintech, recomendamos entrar em contato com a empresa de desenvolvimento de software fintech Kindgeek.