Como os pagamentos digitais impactaram nossas transações financeiras?

Início dos modos de pagamento digital

Provavelmente foi o PayPal que apresentou ao mundo uma plataforma dedicada para pagamentos digitais. Embora as cooperativas de crédito e os bancos oferecessem operações bancárias on-line logo após o surgimento da Internet, não foi até o PayPal entrar nesse domínio e popularizar os pagamentos digitais, especialmente entre os compradores on-line do eBay.

Recursos como vinculação de contas bancárias, várias moedas e fácil monitoramento transacional tornaram o PayPal um forte rival dos bancos. Embora o eBay tenha adquirido o PayPal após sua execução independente de três anos, com certeza gerou toda uma indústria de pagamentos eletrônicos, que registrou um valor transacional global de US$ 3.598 em 2018.

Ascensão nas plataformas de pagamentos digitais: uma benção ou uma desgraça?

Nos últimos dois anos, grandes gigantes da tecnologia com imenso financiamento para novos projetos entregaram plataformas de pagamento on-line, algumas das quais morderam a poeira há muito tempo, enquanto outras estão prosperando e sendo popularizadas diariamente. Na década de 2010, empresas como Amazon, Google e Apple lançaram suas plataformas de pagamento digital e entraram no marketing com táticas promocionais estratégicas e altamente atraentes.

Ao abrir o caminho para uma economia sem dinheiro, os pagamentos digitais também deram um boom às moedas virtuais que estão sendo transferidas por meio desses modos de pagamento no valor de milhões. Mas a tecnologia de pagamento eletrônico é nossa evolução benéfica para a economia sem dinheiro? A quantidade de exposição indesejada que a internet nos deu não se voltaria contra nós através desses gateways?

Nesta peça, discutimos os méritos e deméritos dos pagamentos digitais, o seu impacto na inevitável evolução da economia e das funcionalidades transacionais e os cuidados a ter ao utilizar as plataformas de pagamentos digitais.

Como os pagamentos digitais superaram os bancos tradicionais?: méritos do pagamento eletrônico

Observando como os pagamentos digitais beneficiaram consumidores e profissionais de marketing, parece que nos ajudou a percorrer um longo caminho desde os sistemas bancários tradicionais. Se os pagamentos digitais devem ser profundamente categorizados, o PayPal e outros aplicativos de pagamento não são os únicos players que estão digitalizando o papel-moeda.

De pagamentos com cartão a pagamentos NFC recentemente popularizados, todos se enquadram nessa categoria. Todas essas tecnologias nos ofereceram os méritos dos modos de pagamento digitais, pelos quais deveríamos estar realmente felizes. E não, eles não se limitam a apenas tirar a carga de suas carteiras. Veja como os bancos tradicionais evoluíram em relação aos méritos dos pagamentos digitais:

1. Facilidade de Transação

Este é um benefício óbvio dos pagamentos online; no entanto, essa facilidade de transação não se trata apenas de usuários obtendo um modo mais rápido e simplificado de fazer transações complexas. As autoridades bancárias anteriores tiveram que passar pela retificação agitada da papelada e procedimentos de manuseio de dinheiro para evitar erros nas operações transacionais e de transferência de fundos.

Com os pagamentos online, todos esses processos foram automatizados, aliviando os funcionários do banco de um processo de manuseio de dinheiro comparativamente propenso a erros.

2. Monitoramento transparente

Outros benefícios de uma transação sem dinheiro é o monitoramento suave e contínuo do fluxo de entrada e saída de dinheiro de suas contas. Os aplicativos que suportam pagamentos online sem dinheiro mantêm o controle ou extrato das transações realizadas por meio dele, que podem ser facilmente acessados ​​pelos correntistas sem fazer nenhum pedido oficial ou sem visitar o banco.

Isso supera os sistemas tradicionais em que os correntistas precisavam obter uma cópia física e impressa de suas transações, listadas em ordem da mais antiga para a mais antiga.

3. Distribuição de Salário Eficaz e Mais Rápida

Imagine uma organização com mais de cem funcionários, todos trabalhando em uma posição diferente na hierarquia, o que significa que todos têm uma escala salarial diferente. Agora, se você precisar lidar com a distribuição de salários em dinheiro ou por métodos bancários tradicionais, isso não levará muito tempo, mas também custaria a uma organização uma quantia considerável de dinheiro.

Por ter um sistema de pagamento online, o processo de distribuição de salários torna-se centralizado, limitado a um pequeno espaço camarote. Uma plataforma de pagamento online centralizada exigiria menos pessoas para gerenciá-la e também aceleraria o processo de distribuição, aumentando a eficiência organizacional.

4. Inclusão de Serviço

Uma plataforma de pagamento digital combina serviços bancários em um único aplicativo, permitindo que esses serviços alcancem uma faixa mais ampla da população. Recursos como depósitos diretos, criação de novas contas e gerenciamento de contas de investimento em uma plataforma comum trouxeram às pessoas uma melhor compreensão dos serviços financeiros, seus termos e condições associados, funcionamento das instituições financeiras.

5. Redução de custos

É um dos méritos mais significativos dos pagamentos digitais. Permitiu que os governos reduzissem os custos induzidos durante a impressão, despacho seguro e armazenamento de moedas físicas. O armazenamento de moedas físicas nos bancos era uma grande preocupação, resultando em um alto custo de segurança. Os pagamentos digitais permitiram que os bancos reduzissem a presença de dinheiro em seus cofres e reduzissem os custos de segurança também.

Quais os deméritos da economia sem dinheiro e dos pagamentos online que as pessoas enfrentam?

Ao contrário da decodificação de pagamentos digitais, há fatores a serem considerados, o que prova que o mundo ainda não está pronto para se tornar completamente digital e sem dinheiro. Variando de segurança a erros de servidor, as pessoas enfrentaram todos os tipos de problemas, que permanecem sem solução. Além disso, a privatização das plataformas de pagamento digital criou um caos de vários termos e condições impostos aos consumidores sem que eles soubessem.

Vamos descobrir quais deméritos de pagamentos online foram experimentados:

1. Falta de Conhecimento

Embora os estados e nações urbanos tenham adotado amplamente a economia digital como parte de sua vida diária, as pessoas de países menores ainda estão lutando para entender os pagamentos digitais e a economia. A falta de educação, o baixo alcance da internet e a ausência de uma instituição financeira centralizada são alguns dos motivos.

2. Economia Privatizada

Os pagamentos digitais deram às organizações privadas muito controle sobre nossas vidas financeiras. Ao mesmo tempo em que oferecem monitoramento de crédito transparente, eles também mantêm um rastreamento semelhante de nossas contas, o que se acumula em uma espécie de intrusão.

Algumas dessas instituições financeiras privadas impõem termos variados aos consumidores, confundindo-os sobre quais benefícios eles podem receber e o que eles podem ter que abrir mão para obter esses benefícios. Um monitoramento privatizado de bilhões de economias pode levar a um monopólio de instituições financeiras mais proeminentes sobre a vida das pessoas.

3. Falhas técnicas e suporte defeituoso

As plataformas privadas geralmente enfrentam problemas de servidor, o que às vezes resulta em dinheiro das pessoas preso em aprovações de transações pendentes. Em muitos casos, a equipe de suporte empregada pelas organizações que executam essas plataformas não consegue resolver esses problemas, causando graves perdas econômicas aos correntistas. Este tem sido um grande recuo do uso de modos de pagamento digital, pois é preciso contar com uma estrutura de suporte externa para resolver quaisquer preocupações que surjam.

4. Segurança

A preocupação inegável e mais ameaçadora é a segurança das plataformas que usamos para pagamentos digitais. Essas plataformas executam todo o processo em servidores dedicados, que podem ser violados se não forem protegidos por métodos de firewall eficazes. Vários casos de violações de servidores, vazamentos de dados e fraudes financeiras foram registrados no passado. Uma vez que são quase impossíveis de rastrear, nenhum processo legal é possível em tais cenários.

5. Infraestrutura de telecomunicações defeituosa

Internet ainda está para chegar adequadamente em vários estados. A falta de infraestrutura de telecomunicações acabaria por falhar em uma plataforma de pagamento digital, já que todos os seus serviços são executados em uma conexão de banda larga ou por meio de uma rede de internet celular.

Vale a pena confiar no modo de pagamento digital?

Os pagamentos digitais têm um potencial benéfico substancial no futuro próximo, considerando o que existe para uma economia transparente e sem dinheiro. No entanto, no cenário atual, uma dependência de cem por cento desses modos é muito complicada. A falta de conhecimento entre uma grande proporção de massas e a falta de conectividade com a Internet em países em desenvolvimento ou subdesenvolvidos falham no propósito de uma plataforma de pagamento digital.

Um mito generalizado que tem circulado com frequência é que seria difícil circular moedas ilegais se os modos de pagamento fossem digitalizados. Isso só é possível se as moedas físicas forem totalmente removidas da existência, e isso é improvável. Pelo menos não pelas próximas cinco décadas, eu diria. Seria

Além disso, até que os termos de uso de tais modos não sejam compreendidos adequadamente pelos usuários, não há sentido em caminhar para a digitalização completa.

Além disso, o processo de armazenamento, gerenciamento e manuseio de operações baseadas em dinheiro é responsável pelo emprego de milhares de indivíduos. Mais de 90% das nações do mundo sofrem com problemas de desemprego. A economia digital traria uma espécie de automação de diversas operações financeiras, o que pode levar a demissões em departamentos de nível inferior das instituições financeiras. Certamente, essa é uma preocupação que não se pode riscar.

Conclusão

O pagamento digital pode ser iminente, mas esse dia está muito longe agora. Poderíamos ter dois ou mais estados que se declarassem como uma economia sem dinheiro. Mas erradicar a moeda física não é apenas arriscado, mas também ilógico, já que as várias infraestruturas de negócios dependem disso.

O que você sente?

Conte-nos sobre suas opiniões sobre plataformas de pagamento digital e como elas podem levar a uma economia sem dinheiro. Você acha razoável ver essas plataformas como uma inovação totalmente favorável?

Você também pode entrar em contato conosco no Facebook, YouTube ou Twitter , adicionando-nos aos seus feeds sociais.