Como escolher o consultor financeiro certo para suas necessidades

Seja você um investidor individual ou o principal executivo de uma corporação multinacional, selecionar um consultor financeiro é uma das decisões mais importantes que você tomará. Mas não se trata apenas de encontrar alguém com experiência em administrar dinheiro; também envolve a avaliação de sua personalidade e caráter. Os consultores financeiros são de todas as formas e tamanhos: alguns têm formação técnica, outros podem ajudar a administrar seu patrimônio e outros podem ter habilidades em investimentos. Há muitos fatores a serem considerados na escolha de um consultor financeiro.

1. Decida em que parte de sua vida financeira você precisa de ajuda.

Se você está decidindo entre um consultor financeiro e um contador, a questão não deve ser se eles podem pagar seus impostos; deve ser se eles se especializam na parte de sua vida em que você recebe o maior benefício. Se você está procurando alguém para gerenciar seus investimentos e serviços diretos ao cliente, pode ser necessário selecionar um consultor com experiência em gerenciamento de investimentos ou planejamento financeiro. Consulte um advogado imobiliário qualificado se você tiver um plano imobiliário e quiser orientação sobre como lidar com questões fiscais complicadas. Além disso, o custo de contratação de um consultor financeiro é uma consideração significativa. Alguns consultores cobram uma taxa fixa por seus serviços, enquanto outros podem cobrar uma hora ou uma porcentagem de seus ativos. Ao lidar com planejamento tributário e jurídico, você deseja garantir que seu consultor tenha conhecimento na área; no entanto, quando se trata de planejamento financeiro, você precisa de alguém bem versado no setor de gerenciamento de ativos. Eles serão responsáveis ​​por fazer investimentos em seu nome e, portanto, precisam ter conhecimento em planejamento financeiro e tendências de mercado.

2. Aprenda sobre os diferentes tipos de consultores financeiros

Existem muitos tipos diferentes de consultores financeiros, e garantir que você escolha o certo para suas necessidades é vital para seu sucesso. Um consultor financeiro pode fornecer vários serviços, desde a seleção de ações até o gerenciamento de investimentos e planejamento de aposentadoria. Você pode precisar de um gerente de portfólio se estiver procurando alguém para tomar decisões em seu nome. Um contador ou advogado imobiliário será mais apropriado se você quiser aconselhamento tributário ou jurídico. Ao considerar se um consultor financeiro é adequado para você, pergunte-se o seguinte: Se esse consultor cometer um erro, isso me custará muito dinheiro? Quanta experiência ele tem em investimentos? Como ele cobra por seus serviços? Quais são as credenciais dele? Que tipo de produtos de investimento ele usa? A consultoria financeira é ampla e muitas profissões se enquadram na categoria de consultores financeiros. Muitos contadores fornecem consultoria de planejamento financeiro, bem como consultoria tributária.

3. Escolha quais serviços de consultoria financeira você deseja

Ao selecionar seu consultor financeiro, você precisa ser claro sobre o que deseja que essa pessoa faça por você. Em uma extremidade do espectro está um consultor pago apenas, no qual o consultor não ganha dinheiro com o que faz para seus clientes. Seu consultor cobrará uma taxa fixa por seus serviços e não receberá nenhuma receita adicional de comissões ou outras fontes. Ele pode fornecer apenas consultoria de investimento ou planejamento financeiro, ou pode ter uma combinação desses serviços. Você deve escolher um consultor pago apenas se estiver procurando apenas um consultor de investimentos. No entanto, se você também deseja que alguém gerencie seus impostos ou patrimônio, um consultor que ganha uma pequena comissão pelos serviços que presta pode ser mais econômico, apesar de ser um consultor que paga apenas uma taxa. Muitos consultores financeiros cobram uma porcentagem dos ativos (como 1% dos ativos sob gestão) por seus serviços. À medida que o tamanho do seu portfólio aumenta e a quantidade de dinheiro sob gestão aumenta, esse percentual será menos significativo.

4. Decida quanto você pode pagar ao seu consultor financeiro

Ao procurar um consultor financeiro, você deve decidir quanto pode pagar e qual estratégia de investimento caberá no seu orçamento. Existem muitos tipos diferentes de consultores financeiros. Se você tiver fundos limitados, deve trabalhar com alguém especializado em planejamento financeiro ou preparação de impostos para pessoas físicas. Contratar alguém especializado em gerenciamento de investimentos pode ser mais econômico se você tiver um portfólio considerável ou dinheiro para financiar um IRA. Os encargos associados a várias estratégias de investimento variam amplamente. Algumas empresas de consultoria de investimentos operam como corretoras e cobram uma porcentagem dos ativos sob gestão. Outros cobram uma taxa fixa para gerenciar uma conta. Ainda assim, outros podem ter uma escala de taxas variável com base no tamanho da conta. A vantagem de contratar um consultor com estrutura de comissões é que ele costuma ter uma relação profissional com a sua instituição financeira e assim conseguir melhores preços de investimento para você (seja direta ou indiretamente através da instituição financeira). Um consultor normalmente fornecerá vários produtos de investimento para administrar seu dinheiro, e você pode selecionar os investimentos específicos que funcionam melhor para você. O custo de cada produto de investimento varia dependendo do tipo de veículo de investimento ao qual o produto está vinculado.

5. Pesquise Consultores Financeiros

Você deve fazer uma pesquisa baseada em nome nos principais sites financeiros. Procure o registro de desempenho do consultor, bem como quaisquer reclamações apresentadas ao Better Business Bureau . Essas são boas ferramentas para descobrir o histórico de desempenho e a qualidade do serviço de um consultor. Você também deve verificar com o comissário de valores mobiliários do seu estado para ver se alguém que fez negócios em seu formulário foi citado por violações. Isso deve servir como um sinal de alerta, mostrando que seu orientador pode não ter feito nada de bom no passado. Além disso, as revistas de finanças pessoais e investimentos são excelentes fontes de informações sobre consultores financeiros. Você pode encontrar perfis de alguns dos gerentes de investimento mais bem-sucedidos e aprender mais sobre os diferentes tipos de consultores.

Conclusão

Contratar um consultor financeiro é uma decisão importante, e há muitas perguntas que você deve fazer antes de tomar uma decisão. A maioria das finanças é mais complexa do que parece, então você quer contratar alguém que possa lhe fornecer conselhos financeiros especializados. Se você precisa de alguém para gerenciar seus investimentos ou ajudá-lo a montar uma carteira de investimentos, confiar em seu consultor é vital para o sucesso de sua estratégia financeira.