Como proteger a saúde financeira do seu negócio

A saúde financeira do seu negócio é determinada pela diferença entre o saldo de ativos e passivos. Ativos são itens que possuem valor econômico, como dinheiro, prédios, ações, títulos e até propriedade intelectual. Passivos são despesas que ainda não foram pagas e podem incluir coisas como contas a pagar, obrigações governamentais, hipotecas e empréstimos.

Para proteger a saúde financeira do seu negócio, você deve considerar todas as obrigações futuras como passivos antes de calcular o patrimônio líquido ou a amortização. Você também quer estar ciente de quanto dinheiro precisará para a próxima expansão ou para compensar uma queda nas vendas, para que possa planejar com antecedência, reservando dinheiro das receitas ou emprestando fundos de fontes externas.

Por exemplo, se você deseja expandir as operações, deve reservar uma certa quantia de dinheiro das receitas do ano anterior. Expanda demais e você pode estar pedindo dinheiro emprestado além do que é necessário para a expansão, o que só agravará seus problemas. Muito pouco financiamento e você pode não ter o suficiente para atender às suas necessidades de expansão.

As empresas que precisam de financiamento devem considerar a obtenção de fundos por meio de empréstimos ou investimentos. Os empréstimos podem ser garantidos por meio de bancos ou capitalistas de risco, mas os empresários também devem considerar a venda de ações e títulos para garantir fundos adicionais para sua empresa. O financiamento de um negócio é complicado e é preciso um consultor financeiro experiente para garantir que uma empresa esteja protegida ao garantir recursos externos.

Ao pensar na saúde financeira do seu negócio, você também deve considerar quaisquer problemas que possam surgir com o ciclo de crédito, que é a série de eventos econômicos que fazem com que consumidores e empresas reconsiderem seus hábitos de gastos e empréstimos. Quando os consumidores têm renda disponível suficiente, eles podem comprar itens mais caros, mas muitas vezes tentam permanecer conscientes dos custos para pagar suas contas. Isso pode causar uma desaceleração nas vendas ou uma queda na saúde financeira geral se os analistas não preverem que as vendas serão afetadas e os consumidores não esperarem.

O ciclo de crédito é ainda mais complicado pelo fato de que muitas empresas não têm um histórico sólido quando se trata de acompanhar o pagamento de dívidas e a apresentação de declarações fiscais em dia.

Dicas para proteger a saúde financeira do seu negócio

Contratar um contador é um bom começo para proteger a saúde financeira do seu negócio. No entanto, para ter certeza de que seu negócio está protegido, você precisa ter uma equipe bem treinada para dar conselhos também. Um bom exemplo do uso de habilidades contábeis para proteger um negócio pode ser encontrado em Mike Savage, proprietário de uma casa em New Canaan que identificou uma lacuna no mercado. Mike Savage New Canaan criou uma empresa de contabilidade que agora suporta mais de 200.000 pequenas empresas.

Você também pode proteger a saúde financeira de sua empresa certificando-se de que seus funcionários entendam a importância de manter bons registros de despesas e garantir que toda a papelada de compra seja concluída corretamente e no prazo.

Da mesma forma, você pode proteger a saúde financeira de sua empresa implementando estratégias fiscais adequadas. A melhor maneira de fazer isso é consultar o profissional tributário que você contratar e não exagerar suas receitas e despesas. Isso permitirá que você pague menos impostos para que possa continuar a expandir ou obter mais lucro para si mesmo.

Muitos empresários não levam o planejamento financeiro a sério quando estão começando, mas esses mesmos empresários ficam chocados com o quanto se tornaram melhores depois de fazer alguns cursos de finanças. Os conselhos que os profissionais fornecem são inestimáveis ​​para garantir que sua empresa cresça e possa permanecer lucrativa.

1) Arquivar os impostos corporativos a tempo

Certifique-se de estar totalmente ciente dos requisitos de sua empresa para declarar impostos corporativos no prazo. Não fazer isso pode levar a multas e outras taxas. A falha em declarar os impostos no prazo também pode colocá-lo em risco para uma auditoria e, em alguns casos, pode levar ao não pagamento de multas impostas pelo governo.

2) Certifique-se de que a estrutura do seu negócio está devidamente montada

Aloque capital e outros recursos entre diferentes áreas do negócio para que você possa prever melhor suas necessidades financeiras futuras. Uma boa maneira de fazer isso é definir metas financeiras com base em uma porcentagem da receita. Por exemplo, se você planeja investir em estratégias de marketing, certifique-se de que ele seja financiado com fundos da receita ou capital emprestado.

3) Conheça suas responsabilidades legais

Você deve procurar aconselhamento jurídico sobre como proteger sua empresa de quaisquer responsabilidades legais que possam surgir, especialmente se você contratar funcionários e quiser garantir que eles sejam cobertos.

4) Considere vender ações e títulos

Se você planeja vender ações e títulos, precisa estar ciente de como a economia se comportará nos próximos anos. Se as vendas caírem e a economia sofrer uma desaceleração ou se as taxas de impostos aumentarem, os preços das ações podem cair, fazendo com que sua empresa perca uma grande quantidade de dinheiro.

5) Planejamento financeiro preciso

Certifique-se de que você pode atender às demandas de um negócio em crescimento, planejando, orçando e determinando quanto financiamento você precisará para expandir e quanto financiamento precisará garantir antes de expandir.

6) Seja criativo sobre fontes de financiamento

Pense em garantir mais financiamento de outras fontes além de bancos e investidores. Vender ações e títulos lhe dará mais dinheiro para sua empresa, mas também pode afetar o valor de suas ações se o público não acreditar na lucratividade de uma empresa. Considere tomar empréstimos de outras fontes, como bancos e investidores.

7) Considere configurar uma conta de garantia para grandes compras

Se você está pensando em fazer grandes compras, como uma propriedade de investimento, considere configurar uma conta de garantia para garantir que esses pagamentos sejam protegidos e gerenciados por terceiros.

8) Entenda seu fluxo de caixa

Você também deve entender quanto financiamento precisará para atender ao seu fluxo de caixa. Você pode fazer isso criando uma demonstração operacional e projetando o valor dos passivos, ativos e despesas para os próximos três anos. Saber disso permitirá que você planeje com antecedência as despesas de expansão e determine com precisão quanto dinheiro precisará. Um fluxo de caixa ruim pode destruir um negócio lucrativo.

9) Saiba como os impostos impactam seu fluxo de caixa

Você também precisa estar ciente de como as políticas fiscais do governo podem afetar seu fluxo de caixa se não forem definidas de acordo com o que o governo considera um valor justo.

Se você tiver mais receita do que o esperado, pode ser necessário aumentar os impostos para cobrir a receita inesperada. Se você tiver menos receita do que o esperado, pode ser necessário diminuir os impostos para cobrir as despesas inesperadas.

10) Gerencie o crédito com sabedoria

Se você conceder crédito a consumidores ou comprar itens a crédito, certifique-se de estar gerenciando isso corretamente, fazendo pagamentos em dia e garantindo que a taxa de juros não seja maior do que o que pode ser oferecido em outros lugares. A falta de pagamento no prazo pode fazer com que você incorra em multas e taxas e pode levar potenciais parceiros ou investidores a pensar menos em seus negócios em geral.

11) Entenda as tendências de preços do seu setor

Fique de olho nos preços do setor para determinar o que você precisará cobrar pelos itens e serviços mais lucrativos. Se esses preços forem muito baixos, você poderá perder receita potencial, mas se forem muito altos, talvez você não consiga vendê-los.

12) Gerencie seus ativos de forma eficaz

Esteja ciente de como gerenciar seus ativos de forma eficaz, especialmente quando se trata de precificar seus ativos. Dessa forma, você pode aproveitar as oportunidades atuais, como uma taxa de juros baixa. Como proprietário, você também desejará acompanhar o valor da dívida que está atualmente em seu negócio. Muita dívida e você pode correr o risco de não conseguir pagar as dívidas pendentes se elas vencerem.

13) Considere a terceirização

Considere terceirizar algumas de suas tarefas mais tediosas para garantir que você possa se concentrar nas tarefas mais importantes que levarão a um negócio saudável e sustentável. Se você tem um funcionário que presta serviços como gerenciamento financeiro, contabilidade, marketing ou logística, considere contratá-lo para fazer isso por você. A terceirização para terceiros pode parecer fácil, mas pode ser muito perigosa, pois eles podem não ter o mesmo conhecimento e experiência que você. Se eles não são profissionais treinados para fornecer suporte adequado, podem cometer erros drásticos que podem fazer com que você incorra em custos desnecessários ou perca dinheiro.

14) Desenvolvimento de Comitês Consultivos de Negócios

Em vez de contratar vários membros da equipe para ajudá-lo, considere a criação de um comitê consultivo de negócios para que todos possam contribuir com ideias e inovações para melhorar seus negócios.

Os Comitês Consultivos de Negócios geralmente consistem de três a quatro pessoas, cada uma com habilidades especializadas, que podem ajudar a coordenar estratégias para o negócio. Esses comitês podem ajudá-lo a se concentrar apenas nas tarefas mais importantes do seu negócio.

Parte de ser um empresário de sucesso é saber delegar e gerenciar os funcionários que estão ajudando você a ter sucesso. Se você contratar dez pessoas, será muito mais difícil gerenciar cada uma delas de forma eficaz. Uma boa maneira de fazer isso é criar um pequeno grupo de funcionários que tenham conhecimento especializado ou tenham um alto nível de influência no desempenho da sua empresa. Esses funcionários são frequentemente chamados de mentores de gerentes e trabalham juntos ao lado de outros funcionários que têm funções relacionadas à gestão.

Ser proprietário de uma empresa pode ser uma experiência muito emocionante e gratificante. As lições aprendidas lendo este artigo podem se tornar a base para você construir seu próprio negócio de sucesso.

Você deve considerar estudar sua comunidade local e decidir quais são seus objetivos para que possa entender melhor suas necessidades e se concentrar nessas necessidades.

Ao mesmo tempo, você também deve perceber que as leis em certas comunidades podem diferir daquelas em outras comunidades. Além disso, os regulamentos de diferentes estados também podem variar. Portanto, certifique-se de entender as regras e regulamentos de sua comunidade local ou estado antes de iniciar um novo negócio nessa área.