Como simplificar os empréstimos: tradicionais versus digitais

O que vem à sua mente quando pensa em processos de empréstimo tradicionais? Talvez imagens de longas filas, muita papelada a ser preenchida e necessidade de ida às agências para ter crédito concedido. Mas para as gerações mais jovens, esse não é o caso, e o aparecimento dos Neobanks criou uma nova forma de pensar sobre soluções de empréstimo, bancos e dinheiro. De acordo com a CB Insights, as start-ups de empréstimos digitais levantaram um recorde de US$ 20,5 bilhões em 633 negócios em 2021, representando um aumento de financiamento de 220% ano após ano. Finanças pessoais e ferramentas modernas de marketing, incluindo mídias sociais e análises online, são a combinação perfeita para essas empresas digitais.

O que é empréstimo digital?

É um tipo de empréstimo ponto a ponto que utiliza software de computador para processar e rastrear transações de empréstimo. Estes empréstimos são concedidos diretamente entre devedores e credores, que não assumem qualquer risco humano ou financeiro. Este tipo de serviço financeiro digital é mais eficiente do que os empréstimos e empréstimos tradicionais porque requer menos tempo, esforço e recursos por parte do credor.

Um sistema de gestão de empréstimos toma emprestados os termos e condições de um empréstimo tradicional, mas com menos restrições legais. O credor pode optar por usar o modelo de dados gerado pela conta poupança para determinar o valor dos juros, a taxa de juros e a duração do empréstimo.

Por outro lado, os serviços financeiros tradicionais, como empréstimos bancários, pagamentos com cartão de crédito e pagamentos de hipotecas, muitas vezes ocorrem ao longo de vários dias ou semanas. A taxa de juros cobrada também varia de acordo com diferentes fatores, incluindo a renda do mutuário, o nível de dívida atual e a pontuação de crédito. O empréstimo digital elimina esses fatores; como resultado, os credores podem oferecer um retorno sobre o empréstimo mais alto do que você receberia de um credor tradicional.

Construir sua solução de empréstimo com o Fintech Market é a maneira mais eficaz de simplificar processos e oferecer aos seus clientes serviços melhores, mais rápidos e seguros. Com nossa plataforma SaaS, você está no caminho certo para se tornar um credor digital. Deixe-nos mergulhar nestes cinco motivos para adaptar sua empresa de empréstimo:

É um negócio maior e melhor

Os empréstimos tradicionais exigem mais papelada do que a maioria das opções digitais. Isso é bom e ruim. Por um lado, você poderá oferecer aos seus potenciais mutuários um pacote de empréstimos mais abrangente. Por outro lado, você terá que passar por muitas burocracias para fazer isso. Um dos principais benefícios do empréstimo digital é que ele não exige muita papelada. A forma como o empréstimo digital funciona é que o provedor financeiro recebe dados de solicitações de empréstimo por meio de vários canais. Em seguida, ele usa esses dados para calcular a capacidade do mutuário de reembolsar o dinheiro que está pedindo emprestado.

Atendimento ao cliente aprimorado

Os processos de empréstimo tradicionais geralmente têm filtros diferentes para a comunicação dos usuários. Às vezes pode variar desde ligações telefônicas ou até mesmo a necessidade de ir até a agência física, o que significa gastar mais tempo em coisas que podem ser resolvidas digitalmente, como no empréstimo digital, que graças a tecnologias como chatbots, a comodidade do atendimento ao cliente melhorou .

Credores digitais são mais afiliados

Quando você é um credor tradicional, tem um determinado conjunto de clientes em mente. Todo o seu modelo de negócios é construído em torno do atendimento a um tipo de cliente: aqueles com crédito ruim. Porém, quando você opera no espaço de empréstimo digital, você tem em mente uma base de clientes totalmente diferente. Isso não é porque você não está atendendo aos mesmos clientes de antes. Você tem uma base de clientes mais ampla.

Financiamento mais rápido que o tradicional

Os empréstimos tradicionais podem levar de 2 a 6 semanas para serem cobrados. Você pode não ganhar nenhum dinheiro com esse empréstimo até que o dinheiro chegue do mutuário. Os credores digitais, por outro lado, podem gerar rapidamente contratos de empréstimo, revisar pedidos de empréstimo e aprová-los ou rejeitá-los em apenas algumas horas. Isso porque eles não dependem de terceiros para ajudá-los a coletar dados. Eles usam seus dados para coletar dados. Com os empréstimos tradicionais, você não consegue controlar como os dados do seu empréstimo são usados.

Os dados digitais estão lotados, mas altamente acessíveis

Os credores estão usando cada vez mais dados para tomar suas decisões com o aplicativo Decision Engine . É uma mudança que pode ser boa ou ruim, dependendo de como isso afeta você. Os credores tradicionais sempre confiaram nos dados que coletam de você e de seu pedido de empréstimo. Eles também estão recorrendo a dados de mídias sociais, como Facebook e LinkedIn, e informações públicas, como dados de solicitação de empréstimo e pontuação de crédito.

Integração perfeita com tecnologias modernas

Outra característica marcante das plataformas de empréstimo digital é a sua capacidade de integração fácil com ferramentas e aplicações tecnológicas atuais. Isso vai além de apenas usar dados de mídia social ou sua pontuação de crédito para aprovação de empréstimos. Pense em tecnologias como Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML). Estas ferramentas podem ser aproveitadas pelos credores digitais para prever o comportamento de um mutuário com base em atividades financeiras anteriores. Assim, permitindo uma experiência de empréstimo mais precisa e personalizada. Além disso, podem integrar-se com ferramentas como carteiras eletrónicas e outras aplicações fintech, tornando o processo de empréstimo ainda mais simples para o consumidor.

Níveis mais elevados de segurança com empréstimos digitais

Dadas as ameaças crescentes de crimes cibernéticos e violações de dados, existe um equívoco de que as plataformas digitais são menos seguras. No entanto, ao contrário da crença popular, as plataformas de empréstimo digital podem muitas vezes oferecer medidas de segurança mais elevadas do que os métodos tradicionais. Ao empregar métodos avançados de criptografia, segurança biométrica e tecnologia blockchain, as plataformas de empréstimo digital garantem que os dados do usuário sejam protegidos ao mais alto nível possível.

Escalabilidade e flexibilidade

Uma das vantagens significativas das plataformas de empréstimo digital é a escalabilidade que oferecem. À medida que a base de clientes cresce, essas plataformas podem se adaptar facilmente sem exigir grandes revisões ou mudanças. As instituições de crédito tradicionais enfrentam frequentemente desafios quando se expandem, necessitando de mais sucursais físicas ou de recursos humanos adicionais. As plataformas digitais podem também oferecer uma gama de produtos ( crédito ao consumo , crédito às PME, leasing automóvel ) adaptados a diferentes segmentos de clientes, dada a sua flexibilidade, tornando-os mais inclusivos e abrangentes.

Benefícios ambientais

Pode não ser a primeira coisa que vem à mente, mas o empréstimo digital é mais ecológico. Ao eliminar a necessidade de papel, reduz-se o número de árvores derrubadas para a produção de papel. Além disso, com menos necessidade de agências físicas, verifica-se uma diminuição da pegada de carbono devido à redução da construção e das deslocações diárias de funcionários e clientes do banco.

Inclusão e alcance global

Os sistemas de empréstimo digital como o Fintech Market têm potencial para atingir um público mais amplo, especialmente aqueles que podem não ter acesso fácil às instalações bancárias tradicionais. Isto pode incluir pessoas que vivem em áreas remotas, pessoas sem antecedentes bancários formais ou mesmo mutuários internacionais. O alcance global das plataformas digitais significa que podem atender a um público mais vasto, garantindo a inclusão.

Resumindo, embora o empréstimo tradicional tenha os seus méritos e não possa ser totalmente substituído, o empréstimo digital apresenta um argumento convincente para o futuro do sector financeiro. Abraçar a revolução digital nos empréstimos não só simplifica os processos, mas também torna os serviços financeiros acessíveis, seguros e inclusivos para todos, em qualquer lugar. À medida que avançamos, os credores que adaptarem e integrarem estas inovações digitais estarão melhor posicionados para servir a evolução das necessidades dos consumidores.

Concluindo, o empréstimo digital tem muitas vantagens em relação ao empréstimo tradicional. É mais barato, mais rápido e não exige muita papelada. E embora os empréstimos tradicionais ainda estejam funcionando, os clientes estão optando por empréstimos fáceis de aplicar, melhor comunicação com os credores e soluções mais rápidas em qualquer dispositivo e em qualquer lugar. Isso significa que é relevante que os credores mudem as suas operações para se adaptarem ao novo modelo e oferecerem serviços convenientes para permanecerem competitivos.