Insurtech acelerando adaptações climáticas no setor de seguros

Após as tempestades de granizo sem precedentes que atingiram a região de Gironda, na França, em junho, a Covea, gigante francesa de seguros mútuos, está testando um túnel de varredura equipado com IA para agilizar a avaliação de danos ao carro e o processo de liquidação de sinistros.

O túnel Covea está testando sua capacidade de checar diariamente até 175 veículos quanto a danos e promete economia de tempo significativa no caso de um evento de massa.

Eles fornecem uma solução sob medida para um problema de nicho que reflete a direção progressiva que as seguradoras estão tomando cada vez mais.

Mas Gironde não é a única área afetada por eventos climáticos extremos este ano, nem a França é o único país que mostra a crescente intensidade e frequência de tais incidentes causados ​​pelas mudanças climáticas.

Como guardião crucial das comunidades vulneráveis, cabe ao setor segurador adaptar-se a estes novos fenómenos.

Portanto, o emergente campo Insurtech oferece soluções sofisticadas para otimizar a eficiência e agilizar o processamento de sinistros e pagamentos após desastres naturais.

Como tal, os principais participantes do setor devem seguir o exemplo de seguradoras com visão de futuro, como a Covea, e adotar tecnologias inovadoras.

Isso inclui inteligência artificial (IA), Internet das Coisas (IoT) e blockchain, para garantir que as comunidades devastadas pelo clima sejam cobertas em seus momentos de necessidade.

Desastres naturais em alta

Embora não possa ser diretamente responsabilizado por causar desastres naturais, a mudança climática aumentou sua frequência, poder e custo.

Moradores em toda a França experimentaram tempestades de granizo bíblicas, ventos de 113 km por hora e mais de 190.000 raios somente em junho.

Além disso, resultando em quase um bilhão de sinistros de seguros, contribuindo para perdas nacionais de € 3,9 bilhões para as seguradoras francesas. É uma história semelhante em outras partes do mundo.

Como de costume, os EUA sofreram o impacto dos danos causados ​​por desastres naturais, respondendo por quase metade do total de US$ 65 bilhões em perdas globais e quase dois terços das perdas seguradas no primeiro semestre de 2022.

Enquanto isso, a Austrália foi inundada por inundações catastróficas que custaram US$ 3,7 bilhões.

O Paquistão sofreu uma onda de calor com temperaturas superiores a 50°C em maio, antes que as monções inundassem o país com três vezes a quantidade normal de precipitação, afetando um terço de seu território e 33 milhões de habitantes.

O setor de seguros deve intensificar

Infelizmente, grande parte da população mundial carece de uma rede de segurança para segurá-los quando o teto desabar e o piso ceder.

De acordo com a Munich Re, a penetração do seguro é inferior a 10% no mundo em desenvolvimento, o que significa que as pessoas ficam sem a ajuda financeira de que precisam para se reerguer depois de perder tudo.

De fato, mesmo em lugares onde a cobertura é mais comum, a escala e a frequência dos desastres deixaram as seguradoras lutando para acompanhar.

Quatro meses depois do dilúvio de granizo que dizimou 97% dos edifícios em uma cidade de Dordogne - e com o inverno chegando - as pessoas ainda aguardam a aprovação de reivindicações e reparos de danos.

Dada a urgência da situação criada por desastres naturais cada vez mais frequentes e dispendiosos, bem como pela infraestrutura existente inadequada, o setor de seguros está cada vez mais olhando para o campo de Insurtech em rápido crescimento para compensar.

IoT mudando o jogo

As seguradoras podem reduzir os tempos de resposta e processamento com a IoT enquanto reforçam os serviços de monitoramento de desastres.

O número de dispositivos IoT ultrapassou 13 bilhões em 2021 e deve mais do que dobrar para 27 bilhões até 2025, com sensores oferecendo às seguradoras dados mais rápidos e precisos do que nunca.

No Reino Unido, a FloodFlash foi pioneira em uma rede de sensores domésticos para detectar remotamente incidentes de inundação e pagar indenizações em até 24 horas após a ocorrência do dano.

Enquanto a Generali GC&C fez parceria com a empresa de alerta de inundação Previsico para prever preventivamente o tempo e a profundidade de eventos potenciais com até 48 horas de antecedência.

Além disso, os dispositivos IoT podem ajudar a erradicar reivindicações falsas com mais facilidade e eficácia, permitindo a dedicação de tempo e recursos aos indivíduos e comunidades mais afetados.

Os drones conectados à IoT fornecem inteligência aérea e agregam valor significativo ao arsenal de uma seguradora.

Avaliar os danos em locais atingidos por desastres, remotos ou inacessíveis é uma tarefa manual perigosa e trabalhosa que os drones podem substituir de maneira mais segura, rápida, barata e profissional.

Segundo a análise, os drones podem aumentar a eficiência da inspeção de telhados em 85% e aumentar a velocidade em até 10 vezes, economizando para o setor até US$ 7 bilhões por ano no processo.

Apresentá-los em protocolos de seguro como padrão é um acéfalo, e muitas organizações experientes, como a Allstate, já reconheceram esse potencial.

Selando o acordo com blockchain

Blockchain é uma área final da Insurtech que procura revolucionar a forma como as políticas são formuladas, assinadas e gerenciadas.

Famoso por sustentar o boom das criptomoedas, o blockchain é muito mais do que um sistema de contagem de Bitcoins.

Como todas as transações inseridas em seu registro são imutáveis, transparentes e ainda anônimas, o blockchain pode desempenhar um papel vital na reparação dos danos à reputação que o setor de seguros sofreu nos últimos anos.

Por exemplo, sua segurança à prova d'água poderia impedir ataques cibernéticos como o que viu a Anthem Insurance sofrer uma violação de dados de 80 milhões de clientes, resultando em um processo de 2015 no valor de US$ 39 milhões.

Além de aumentar a segurança e promover a confiança, o blockchain também pode ser útil na criação de contratos inteligentes capazes de avaliar circunstâncias e aprovar pagamentos sem intervenção humana.

A Munich Re já está aproveitando essa solução com sua iniciativa B3i, que usa tecnologia desenvolvida pela Etherisc para sustentar suas políticas de proteção contra furacões.

Os fundos são liberados automaticamente quando os contratos recebem informações sobre ventos com força de furacão em um raio de 30 milhas da propriedade do segurado.

Essas inovações são apenas a ponta do iceberg em relação à infinidade de maneiras pelas quais a tecnologia pode reforçar as capacidades das seguradoras nos próximos anos.

Para evitar ser sobrecarregado pelos desastres naturais causados ​​pelas mudanças climáticas e pela crescente onda de sinistros de seguros em todo o mundo, o setor de seguros deve abraçar a InsurTech com urgência.

A sobrevivência econômica de milhões de pessoas e de seus próprios balanços depende disso.

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