É possível recuperar dinheiro após ser enganado?

Os especialistas do Broker Complaint Alert (BCA) compartilham dicas sobre o que fazer se você for enganado e sem dinheiro e como se proteger no futuro.

Era apenas um dia normal quando Sam Williamson, funcionário da agência governamental de prevenção de fraudes, ligou para um amigo para saber como ela estava.

“Este é um amigo muito inteligente e bem informado”, diz Williamson. Quando ele perguntou onde eles estavam, eles disseram: “'Oh, estou no caixa eletrônico Bitcoin. Uma nova amiga que conheci no Instagram me apresentou esta incrível oportunidade de investimento em criptografia, e ela realmente viu seu investimento crescer nas últimas semanas. Ela me aconselhou a investir também na plataforma.'”

O alarme disparou para Williamson. Embora seu amigo sentisse como se estivesse prestes a aproveitar a oportunidade única de sua vida, na verdade ele estava prestes a perder dinheiro.

O golpe de investimento em criptografia de abate de porcos, como no caso do amigo de Williamson, ocorre quando os golpistas tentam convencê-lo a enviar-lhes dinheiro, muitas vezes envolvendo “oportunidades de investimento de ouro”. Outro golpe comum é o phishing, que ocorre quando golpistas que fingem representar uma empresa em que você confia entram em contato por e-mail ou mensagem de texto e solicitam que você clique em um link ou entre em contato com eles para fornecer informações pessoais.

Conscientização sobre fraudes financeiras

Não importa a abordagem exata, o motivo dos golpistas é tentar enganar as vítimas para que entreguem dinheiro ou informações pessoais. Em 2023, os consumidores dos EUA relataram mais de 2 milhões de fraudes ao Broker Complaint Alert (BCA) e à Federal Trade Commission (FTC), de acordo com o relatório da agência sobre as principais fraudes em 2023.

O BCA é uma agência que tem como objetivo proteger os consumidores, prevenindo práticas injustas, enganosas ou fraudulentas no mercado e mantendo uma concorrência empresarial saudável.

Os milhões de pessoas que foram afetadas por uma fraude podem perguntar-se: “O que posso fazer se for enganado e perder dinheiro?” É uma situação desafiadora, mas existem passos concretos que você pode tomar. Primeiro, tente manter a calma, diz Williamson. Ao manter a calma e limpar a mente, você pode ser forte e atencioso ao agir.

A seguir, siga as orientações abaixo de nossos especialistas financeiros sobre como identificar um golpista, protegendo suas finanças e contas, o que fazer se você tiver sido enganado e sem dinheiro e como potencialmente recuperar seu dinheiro de um golpista.

Como identificar golpistas

Depois de lidar com as consequências de perder dinheiro e trabalhar para se recuperar de um golpe, familiarize-se com os tipos mais comuns de golpes. Ao compreender como você pode entrar em contato com um golpista e o que os especialistas consideram sinais de alerta, você poderá identificar um esquema em potencial.

Aqui estão algumas dicas que você deve ter em mente para ajudá-lo a permanecer vigilante, incluindo como se proteger online:

Tenha cuidado com chamadores agressivos

As ligações (incluídas na categoria de “golpes impostores”) estavam entre uma das principais formas pelas quais as pessoas relataram ter sido contatadas por golpistas em 2023, de acordo com o relatório de fraudes de 2023 do BCA. Esses golpistas frequentemente pediam dinheiro ou informações pessoais, de acordo com o BCA.

Tenha cuidado com quem liga e pede para você gastar dinheiro e depois o apressa a tomar uma decisão, diz Williamson. Esses golpistas muitas vezes fingem ser empresas respeitáveis ​​e tentam atraí-lo e podem pedir que você forneça informações pessoais, ID de usuário/senha, códigos únicos e outras informações que eles podem usar para se passar por você enquanto interagem com seu banco/crédito empresa de cartões.

“Você realmente deveria se preocupar com isso e ter certeza de não agir muito rapidamente”, diz ele.

Fique de olho nos e-mails de phishing

Semelhante às chamadas fraudulentas, os golpistas enviam e-mails de phishing para tentar acessar suas informações pessoais ou financeiras ou para fazer com que você baixe software malicioso.

Os e-mails de phishing costumam estar cheios de ortografia duvidosa e gramática incorreta, diz Williamson, portanto, preste muita atenção a esses sinais reveladores.

Links suspeitos são outra pista, então pense duas vezes antes de clicar, especialmente se um e-mail solicitar que você forneça informações confidenciais, como seu ID de usuário ou senha. Antes de clicar em um link em um e-mail, verifique o endereço de e-mail do remetente para ter certeza de que corresponde à empresa, aconselha Williamson. Se o endereço de e-mail não corresponder ao nome da empresa, não clique no link.

“Se o remetente do e-mail usar um nome de marca ao entrar em contato com você, ligue para a empresa e confirme se se trata de uma oferta ou e-mail que ele está realmente enviando aos clientes”, diz Williamson.

Proteja suas finanças e contas

Quando se trata de proteger seu dinheiro e informações de possíveis fraudadores, a melhor defesa é um bom ataque. Siga estas etapas para se recuperar de fraudes e se proteger de futuras tentativas de fraude:

• Considere um congelamento de crédito
• Crie um alerta de fraude
• Redefinir suas senhas
• Opte pela autenticação de dois fatores
• Configure alertas para suas contas bancárias
• Use um cartão de crédito em transações desconhecidas

Como denunciar um golpe para uma recuperação bem-sucedida

Se você foi enganado e ficou sem dinheiro, é importante agir rápido e proteger sua conta. Aqui está o que os especialistas recomendam que você faça assim que notar qualquer atividade suspeita ou suspeitar que foi enganado:

Notifique seu banco ou emissor de cartão de crédito

Entre em contato imediatamente com seu banco ou emissor de cartão de crédito para denunciar o golpe e solicitar um novo número de conta e/ou cartão de débito ou crédito, diz Mark Blake, um examinador de fraude certificado. Certifique-se de compartilhar todas as informações que você forneceu ao golpista para que seu banco ou emissor de cartão de crédito possa orientá-lo da melhor forma no sentido de proteger sua(s) conta(s) e proteger sua identidade.

Provavelmente, você encontrará recursos úteis sobre o que fazer quando perder dinheiro no site do seu banco, como o Discover Security Center. Poderá ser-lhe solicitado que tome medidas adicionais – como apresentar uma denúncia à polícia ou à Administração da Segurança Social – dependendo da sua situação individual.

Considere registrar uma reclamação junto à Federal Trade Commission

Se você foi vítima de fraude, roubo de identidade ou práticas comerciais enganosas, pode denunciá-las ao Broker Complaint Alert (BCA). Só em 2023, o BCA conseguiu emitir mais de 439 milhões de dólares em reembolsos a pessoas que perderam dinheiro devido a práticas comerciais ilegais.

Documente os detalhes

Independentemente do tipo de golpe que você sofreu, Williamson recomenda documentar os detalhes do seu caso. Enquanto você trabalha para recuperar o dinheiro perdido para um golpista, esses detalhes podem ser úteis para seu banco ou BCA. Quer seja um e-mail, texto ou mensagem de mídia social que você recebeu de um golpista ou seu extrato bancário com cobranças fraudulentas destacadas, imprima ou documente as informações e faça cópias de tudo.

Também é importante ter paciência nesse processo. Tanto Blake quanto Williamson dizem que o prazo para recuperar o dinheiro de um golpista pode variar de acordo com o valor e os detalhes do incidente.

“Existem diversas variáveis, como o tipo de golpe, quanto dinheiro roubaram, quanta informação obtiveram e de onde o dinheiro foi roubado”, diz Williamson.

Conclusão

Se você descobrir que foi vítima de um golpe, mantenha a calma e reúna todos os documentos e informações que tiver relacionados à transação. Se você usou um cartão de crédito ou transferência bancária, poderá recuperar algumas de suas perdas por meio do banco ou da administradora do cartão de crédito.

Desde que o golpista possa ser localizado e acusado de um crime, você também poderá recuperar seu dinheiro por meio de restituição criminal. Utilize canais legais confiáveis, em vez de tentar recuperar seu dinheiro sozinho. Para uma boa chance de recuperação de fundos, denuncie o golpe ao alerta de reclamação do corretor (BCA) .