Kredittkort Lav Rente: os fundamentos dos cartões de crédito com juros baixos

Cartões de crédito com juros baixos podem proporcionar economias substanciais em comparação com cartões de empréstimo padrão, mas você precisa escolhê-los e gerenciá-los estrategicamente. Este artigo explora os fundamentos da maximização do valor desses cartões.

Neste artigo, examinaremos os benefícios dos cartões com juros baixos, como selecionar o cartão certo para suas necessidades e algumas dicas para gerenciar a conta para maximizar a economia. Com o uso cuidadoso, um cartão com juros baixos pode ser uma ferramenta financeira valiosa.

Benefícios de um cartão de pagamento com juros baixos

Os cartões com juros baixos podem oferecer muitos benefícios aos consumidores que desejam fazer grandes compras, consolidar dívidas ou simplesmente evitar o pagamento de taxas de juros excessivas.

Economiza dinheiro

O principal benefício dos cartões com juros baixos é que eles podem economizar quantias significativas de dinheiro em cobranças de juros. Ao manter sua taxa de juros baixa, uma parte maior de seus pagamentos vai para o pagamento de seu saldo real, em vez de taxas de juros. Isso ajuda você a pagar quaisquer saldos com mais rapidez e reduz o valor total que você acaba pagando em compras ao longo do tempo.

Especificamente, estes plásticos tendem a ter TAEG em torno de 10-15%, em comparação com taxas de 15-25% nos típicos. Essa diferença de até 5 pontos percentuais pode representar centenas de dólares em economias por ano para saldos maiores. Digamos, por exemplo, que você tenha um saldo de $ 5.000, com uma TAEG de 15%, você acumularia $ 750 em juros em um ano. Mas com uma TAEG de 10%, você acumularia apenas US$ 500 em juros – economizando US$ 250.

Opções de reembolso mais flexíveis

Outro benefício importante dos cartões com juros baixos é que eles são mais flexíveis na forma como você reembolsa os saldos. A maioria dos cartões com juros baixos oferece uma TAEG introdutória de 0% em compras e transferências de saldo por 12 a 18 meses. Esse período oferece mais de um ano para saldar saldos sem juros, permitindo que você economize em taxas.

Esses cartões também tendem a ter penalidades mais baixas por atrasos nos pagamentos do que outros cartões. Isso pode ajudar a evitar multas por atraso caras caso você perca um pagamento. Além disso, muitos cartões com juros baixos oferecem penalidade zero por pular um pagamento mensal (embora ainda haja juros). Essa flexibilidade pode ser útil caso você precise redirecionar o fluxo de caixa em um determinado mês.

Uma oportunidade para construir crédito

A aprovação do cartão oferece uma oportunidade de construir seu perfil de crédito ao longo do tempo. Fazer pagamentos mensais dentro do prazo mostra aos credores que você pode gerenciar com responsabilidade os empréstimos concedidos a você. Isso aumenta sua pontuação de crédito, permitindo que você se qualifique para melhores taxas em empréstimos e outros produtos de empréstimo no futuro.

Fazer pagamentos pontuais e consistentes com um cartão de pagamento demonstra dois fatores valiosos: um histórico de pagamento positivo e a duração do histórico de crédito. O histórico de pagamentos representa uma parte significativa da sua pontuação, enquanto a duração do crédito também é importante. Após um ano ou mais de pagamentos dentro do prazo, você pode solicitar um aumento do empréstimo para mostrar que pode gerenciar limites mais altos.

Como escolher o cartão certo

Com muitos cartões com juros baixos no mercado, é importante escolher um que esteja de acordo com suas necessidades e situação financeira. Para saber mais sobre os vários tipos de cartões de pagamento disponíveis, bastará uma rápida visita a sites como www.kredittkortinfo.no/lav-rente, por exemplo. Nesta seção, veremos os principais fatores a serem considerados para que, quando avaliados cuidadosamente, o ajudem a selecionar o cartão ideal para sua situação.

Considere sua pontuação de crédito

Um dos fatores mais importantes na escolha de um cartão de débito é sua pontuação de crédito atual. Sua pontuação determina em grande parte para quais cartões você se qualificará e as taxas de juros que serão oferecidas. Aqueles com crédito excelente (pontuações acima de 720) se qualificarão para as taxas mais baixas, enquanto aqueles com menos de 670 só poderão se qualificar para cartões subprime de taxas mais altas.

Verifique seus relatórios financeiros de todas as três agências e obtenha sua pontuação FICO. Isso lhe dará uma imagem precisa da saúde do seu crédito e de sua posição em termos de qualificação para taxas de juros competitivas. Se sua pontuação precisar ser melhorada, concentre-se no reparo do crédito por 6 a 12 meses antes de se inscrever para maximizar suas chances de aprovação do melhor cartão de baixa taxa.

Avalie seu uso planejado

A forma como você planeja usar o cartão também deve informar sua escolha. Se você estiver fazendo uma grande compra ou consolidando dívidas, procure o período de introdução de APR mais longo de 0% em compras e transferências. Além disso, considere as taxas de transferência de saldo. Para uso diário, concentre-se na taxa de compra contínua após o término do período de introdução.

Além disso, pense em quais recompensas ou ofertas de reembolso são atraentes para você. Compare os bônus de inscrição e as taxas de ganhos contínuos nas categorias nas quais você normalmente gasta mais. Apenas não deixe que recompensas atraentes ofusquem o custo das altas taxas de juros. Faça as contas para determinar o melhor valor geral com base em seus gastos.

Entenda todas as taxas

Certifique-se de avaliar a estrutura completa de taxas de qualquer cartão com juros baixos que você está considerando. Além da taxa de juros, observe:

• Taxa anual : Isenção no primeiro ano? Pode ser compensado por ganhos de recompensas?
• Taxa de transferência de saldo : Qual é a taxa única para transferir dívidas de outro cartão?
• Taxa de adiantamento de dinheiro : Qual é a taxa se você precisar sacar dinheiro?
• Taxa de transação estrangeira : Existe taxa para compras internacionais?
• Taxas de multa : Quanto custam as taxas por atraso no pagamento ou ultrapassagem do seu limite?

Minimizar as taxas é especialmente importante para maximizar a economia com um cartão com juros baixos. Faça as contas para ver como as taxas podem diminuir o valor e encontre cartões com estruturas de taxas que melhor atendam às suas necessidades.

Dicas para gerenciar cartões com juros baixos

Os cartões de débito oferecem poupanças significativas, mas a gestão estratégica é fundamental para maximizar o seu valor. Examinaremos as dicas essenciais e as melhores práticas que, quando seguidas, ajudarão a aproveitar plenamente seus benefícios ao longo do tempo.

Faça pagamentos dentro do prazo

Uma das partes mais importantes do gerenciamento do seu cartão de pagamento é efetuar os pagamentos mensais mínimos em dia. O histórico de pagamentos é o maior fator na determinação de sua pontuação de crédito. Os atrasos nos pagamentos incorrerão em penalidades e juros que podem diminuir rapidamente o valor do seu cartão.

Defina lembretes de datas de vencimento de pagamentos e alertas de calendário para evitar pagamentos perdidos. Automatize os pagamentos através do seu banco, se possível. Se você se atrasar, ligue para o emissor com antecedência – às vezes, ele pode isentar de multas por atraso. Pagamentos dentro do prazo e consistentes manterão a saúde do seu crédito.

Fique abaixo do seu limite de crédito

Você também deseja manter seu saldo abaixo do limite de empréstimo aprovado o tempo todo. Limitar o limite dos cartões perto do seu limite prejudicará o índice de utilização de crédito – uma métrica importante para sua pontuação.

Procure usar apenas 30% ou menos do seu crédito disponível a qualquer momento para evitar problemas. Se você precisar fazer uma compra grande que gere mais de 30%, pague o saldo rapidamente. Ficar bem abaixo do seu limite garante que seu perfil de crédito permaneça forte.

Aproveite as vantagens e economias

Certifique-se de aproveitar ao máximo as ofertas promocionais, programas de recompensas e benefícios do titular do cartão oferecidos pelo seu cartão de pagamento com desconto. Bônus de inscrição, períodos iniciais de APR de 0%, reembolso e outras vantagens oferecem oportunidades significativas para maximizar a economia. Para obter mais informações sobre como aproveitar o sistema de recompensas em cartões de crédito leia este artigo.

Acompanhe as datas importantes – como quando as taxas iniciais expiram – e entenda os termos de resgate para utilizar plenamente as ofertas e programas disponíveis. Considere os ganhos de recompensas em sua estratégia de uso do cartão. A economia com promoções e recompensas pode compensar custos como taxas anuais.

Conclusão

Cartões de crédito com juros baixos oferecem benefícios como economia de juros, reembolso flexível e construção de crédito. Quando utilizados de forma responsável, podem melhorar o posicionamento financeiro. Escolha o cartão certo com base em sua pontuação de crédito, uso, taxas e termos promocionais. Certifique-se de verificar regularmente os termos e seguir as práticas recomendadas.