Aproveitando a IA no desenvolvimento de aplicativos para revolucionar as finanças pessoais e os investimentos

Introdução

A inteligência artificial (IA) está revolucionando as finanças pessoais e os aplicativos de investimento. Do orçamento à negociação, a IA permite que os aplicativos forneçam aos usuários insights e recomendações automatizados e personalizados. Esta transformação impulsionada pela IA está a simplificar e a melhorar tudo, desde a gestão diária do dinheiro até à construção de riqueza a longo prazo.

Ao contrário dos aplicativos financeiros tradicionais que dependem exclusivamente das informações do usuário, os aplicativos criadores de aplicativos com tecnologia de IA podem analisar padrões de gastos, detectar oportunidades para economizar dinheiro, prever investimentos ideais e muito mais. Eles fornecem aos usuários um guia personalizado sobre suas finanças, quase como ter um especialista em finanças pessoais no bolso.

Ao aproveitar enormes conjuntos de dados e algoritmos avançados, a IA elimina as suposições em questões financeiras. Os aplicativos podem rastrear contas, definir orçamentos, identificar despesas desnecessárias, escolher investimentos inteligentes e otimizar impostos. Essa automação 24 horas por dia economiza tempo dos usuários e otimiza sua posição financeira.

Nas próximas seções, exploraremos as principais maneiras pelas quais a IA está revolucionando as finanças pessoais e os aplicativos de investimento. Da poupança automatizada à análise preditiva, a IA tem um potencial inexplorado para ser um consultor financeiro virtual e gestor de património. A revolução das fintechs impulsionada pela IA torna o alcance de metas financeiras mais fácil do que nunca.

Simplificando o orçamento e a gestão do dinheiro

A inteligência artificial está transformando a forma como as pessoas gerenciam suas finanças, simplificando o orçamento e fornecendo informações sobre os hábitos de consumo. Em vez de rastrear manualmente as despesas em várias contas, a IA pode categorizar automaticamente as transações e fornecer atualizações em tempo real sobre o fluxo de caixa.

Ao conectar-se a contas bancárias, cartões de crédito e outras fontes, os aplicativos com tecnologia de IA criam orçamentos interativos que se ajustam dinamicamente com base nos gastos reais. Algoritmos de aprendizado de máquina analisam transações anteriores para detectar pagamentos recorrentes, comerciantes visitados com frequência e outros padrões. Isso permite que o aplicativo classifique automaticamente novas transações e forneça intuições como “você gastou 20% a mais jantando fora este mês” ou “sua conta de serviços públicos foi mais alta do que o normal”.

Alguns aplicativos até aproveitam a geolocalização para entender melhor o contexto da transação. Se ocorrer um pagamento em um restaurante, o aplicativo pode presumir que está relacionado ao jantar. Anteriormente, esses insights granulares só estavam disponíveis através da análise de documentos e planilhas. A IA simplifica significativamente o processo, economizando tempo dos usuários e ajudando-os a tomar melhores decisões financeiras.

Além da categorização, a IA pode fornecer recomendações personalizadas com base nos hábitos de consumo e orçamentos exclusivos de um indivíduo. Por exemplo, percebendo que um usuário excede regularmente seu orçamento de compras, o aplicativo pode sugerir maneiras de economizar em despesas com alimentação. Este nível de personalização e automação torna o orçamento e a gestão do dinheiro mais fáceis e eficazes.

Automatizando poupanças e investimentos

Uma área importante em que a IA está revolucionando os aplicativos de finanças pessoais é por meio de ferramentas automatizadas de poupança e investimento. Em vez de exigir esforço manual dos usuários, a IA permite que os aplicativos assumam o gerenciamento e a otimização das economias e dos investimentos em segundo plano.

Um exemplo importante são os robo-consultores, que são algoritmos que automatizam o gerenciamento de portfólio de investimentos. Os robo-consultores permitem que os usuários vinculem suas contas de investimento e definam suas metas, tolerância ao risco e outras preferências. O robo-consultor assume então a construção e gestão de uma carteira de investimentos personalizada, reequilibrando e otimizando automaticamente com base nas condições do mercado.

Os robo-consultores usam técnicas como aprendizado de máquina para analisar grandes quantidades de dados sobre retornos históricos, métricas de risco e muito mais. Esta abordagem baseada em dados permite que os robo-consultores façam recomendações e negociações inteligentes sem intervenção humana. Alguns robo-conselheiros até utilizam processamento de linguagem natural para interpretar os objetivos do usuário com base em informações de conversação.

Ao automatizar a gestão de poupanças e investimentos, os aplicativos de finanças pessoais liberam um tempo significativo para os usuários. O robo-consultor cuida de todo o processamento de números, construção de portfólio, reequilíbrio e otimização que antes exigiam horas de consultor financeiro humano. Isso torna o gerenciamento automatizado de investimentos acessível aos usuários comuns, não mais apenas aos ricos.

Olhando para o futuro, os robo-consultores e outras ferramentas de investimento em IA continuarão a expandir suas capacidades com os avanços na IA. Isso inclui ainda mais personalização com base nas necessidades individuais do usuário e simulação aprimorada de ações de consultores humanos, como coleta de prejuízos fiscais. À medida que as capacidades de IA crescem, o aconselhamento automatizado sobre investimentos e a gestão de carteiras tornar-se-ão omnipresentes, ajudando os utilizadores a poupar e investir com facilidade.

Monitoramento e relatórios de crédito aprimorados

Uma das aplicações mais promissoras da IA ​​nas finanças pessoais é melhorar o monitoramento de crédito e a detecção de erros em relatórios de crédito. Os relatórios de crédito contêm uma grande quantidade de dados financeiros confidenciais e é fundamental que as informações sejam precisas. No entanto, erros podem ocorrer e ocorrem.

Com algoritmos de IA e aprendizado de máquina, os aplicativos podem verificar automaticamente relatórios de crédito e detectar qualquer atividade suspeita ou fraudulenta. Alguns exemplos importantes:

• Digitalize todas as transações e sinalize aquelas que pareçam erradas ou suspeitas, como compras que um usuário não fez. Isso permite que os usuários denunciem fraudes imediatamente.
• Verifique se há erros nos limites de crédito, números de contas, saldos, etc. A IA pode aprender os padrões normais e identificar anomalias rapidamente.
• Procure sinais de roubo de identidade, como novas contas ou alterações de endereço que um usuário não autorizou. Quanto mais cedo isso for detectado, menos danos serão causados.
• Revise os detalhes do relatório e certifique-se de que eles realmente correspondam ao usuário e não pertençam a alguém com um nome semelhante. Confusões acontecem com uma frequência surpreendente.
• Verifique se as contas encerradas estão corretamente marcadas como encerradas. Contas reabertas são uma grande bandeira vermelha.
• Confirme se os pagamentos da dívida estão registrados corretamente. Caso contrário, os usuários poderão continuar recebendo cobranças incorretas de juros e multas por atraso.
• Verifique os cabeçalhos e seções do relatório para garantir que todas as informações pessoais estejam corretas e que nada esteja rotulado incorretamente. Questões sutis aqui podem impactar a pontuação de crédito.
• Compare os limites e saldos de crédito relatados com os limites/saldos reais de um usuário. As discrepâncias podem indicar fraude ou erros de comunicação.
• Procure sinais de fraude no simulador, como identidades sintéticas anexadas ao relatório de um usuário. É quando os fraudadores combinam informações reais e falsas para gerar novas identidades.

Com um sistema de IA monitorando e verificando continuamente os dados de crédito, os usuários podem ter certeza de que as informações nas quais as instituições financeiras e os credores confiam estão corretas. Isso protege os usuários de problemas que poderiam sabotar sua pontuação de crédito e planos financeiros. Os aplicativos que utilizam IA para relatórios de crédito aprimorados oferecem um grande avanço em relação ao monitoramento manual tradicional.

Informações e recomendações financeiras personalizadas

Uma das aplicações mais promissoras da IA ​​em aplicativos de finanças pessoais é fornecer aos usuários insights e recomendações personalizadas, adaptadas à sua situação financeira específica. Ao analisar a renda, hábitos de consumo, metas, saldos de contas de um usuário e muito mais, a IA pode obter uma visão holística das finanças de um indivíduo.

Algoritmos sofisticados de aprendizado de máquina podem então detectar padrões e fazer conexões que nem mesmo o usuário pode estar ciente. Por exemplo, uma IA pode descobrir que um usuário gasta frequentemente dinheiro jantando fora nos fins de semana e aconselhar a transferência desses fundos para poupanças.

Os aplicativos com integração de IA podem atuar como consultores financeiros pessoais, identificando oportunidades para economizar dinheiro, pagar dívidas com mais rapidez, maximizar o retorno dos investimentos, evitar taxas e otimizar impostos. A IA monitoriza o progresso de um utilizador ao longo do tempo e adapta os seus conselhos em conformidade, garantindo que as recomendações permanecem relevantes.

Além disso, alguns aplicativos oferecem recursos interativos, como chatbots de conversação, que permitem aos usuários fazer perguntas financeiras em linguagem simples e receber respostas personalizadas. Outros incluem assistentes virtuais que monitoram proativamente as contas e notificam os usuários sobre atividades importantes ou sugerem dicas úteis adaptadas ao indivíduo.

No geral, os insights que a IA fornece podem aumentar a alfabetização financeira, influenciar melhores hábitos financeiros, ajudar os usuários a tomar decisões mais informadas e levar a uma melhor saúde financeira. Com orientação e insights altamente personalizados, a IA tem o potencial de revolucionar a forma como as pessoas comuns gerenciam suas finanças.

Análise preditiva para investimentos

A inteligência artificial e a aprendizagem automática estão a abrir novas fronteiras no investimento, permitindo previsões mais precisas dos movimentos do mercado e do desempenho do investimento. Ao analisar enormes conjuntos de dados, os algoritmos de IA podem detectar padrões e correlações sutis que até mesmo investidores experientes podem não perceber.

Uma aplicação importante é usar o processamento de linguagem natural para analisar artigos de notícias, teleconferências de resultados e mídias sociais para análise de sentimentos. Esses dados são inseridos em modelos preditivos para prever como os mercados ou ações individuais podem reagir ao desenrolar dos eventos e às novas informações. Os fundos de hedge quantitativos foram pioneiros nessas técnicas, mas agora os aplicativos de investimento em IA estão trazendo recursos semelhantes para os investidores comuns.

Além disso, redes neurais profundas treinadas em dados históricos de mercado podem identificar padrões gráficos reveladores e fazer previsões probabilísticas de preços. E ao testar estratégias de investimento ao longo de décadas de dados, a IA pode otimizar a construção do portfólio e personalizá-lo de acordo com o perfil de risco e os objetivos do investidor.

Olhando para o futuro, a análise preditiva só se tornará mais sofisticada à medida que os conjuntos de dados se expandem e o poder computacional avança. Embora a IA não possa tornar obsoleto o julgamento humano, a sua capacidade de analisar rapidamente alternativas e probabilidades poderá amplificar a sabedoria dos investidores inteligentes. Com os pesos e contrapesos corretos, a IA tem o potencial de aumentar os retornos e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos.

Anúncios digitais e marketing

A inteligência artificial está transformando os anúncios digitais e o marketing para aplicativos de finanças pessoais de maneiras poderosas. Os aplicativos agora podem aproveitar os dados do usuário e algoritmos de IA para fornecer promoções e recomendações altamente direcionadas e personalizadas.

Por exemplo, os padrões de gastos e o histórico de transações podem ser analisados ​​pela IA para determinar os interesses e necessidades de cada usuário. Isso permite que os aplicativos exibam cartões de crédito, empréstimos, ofertas de seguros relevantes e muito mais nos momentos ideais. Os anúncios exibidos no aplicativo podem ser ajustados para cada indivíduo.

A IA também facilita a otimização em tempo real de campanhas publicitárias. Ao avaliar constantemente métricas como taxas de cliques e conversões, os sistemas de IA alteram automaticamente orçamentos e lances para maximizar os resultados. O teste A/B de diferentes criativos de anúncios também é automatizado para determinar qual deles repercute melhor.

Além disso, técnicas de aprendizado de máquina, como clustering, permitem que os aplicativos migram para diferentes segmentos de usuários. Dados psicográficos e comportamentais mais matizados podem ser incorporados para maior personalização. Isso torna os anúncios exibidos em um aplicativo relevantes e úteis, em vez de intrusivos.

A segmentação de anúncios baseada em IA usada por aplicativos de finanças pessoais vai muito além do marketing digital típico. Ele permite que os anunciantes promovam serviços alinhados às metas financeiras de cada usuário e influenciem de forma responsável as melhores decisões financeiras. Os aplicativos podem combinar consumidores com produtos financeiros em grande escala, ao mesmo tempo que otimizam os gastos. Essa personalização refinada revoluciona os anúncios digitais para resultados vantajosos para todos.

Assistentes de voz e chatbots

Os avanços no processamento de linguagem natural estão permitindo assistentes de voz e chatbots mais intuitivos para melhorar a experiência do aplicativo. Os usuários podem fazer perguntas e obter aconselhamento financeiro personalizado verbalmente, da mesma forma que fariam com um consultor humano.

Os aplicativos estão incorporando IA de conversação que pode compreender consultas em linguagem natural sobre orçamentos, gastos, investimentos e muito mais. A IA pode analisar os dados financeiros e o perfil do usuário para fornecer recomendações personalizadas por meio de um diálogo bidirecional. Isso faz com que o acompanhamento e o planejamento financeiro pareçam mais interativos e contextualizados.

Por exemplo, os usuários podem perguntar a um assistente de voz: “Quanto gastei em compras no mês passado?” ou “Que porcentagem da minha renda devo economizar?” A IA analisaria as perguntas, analisaria o histórico de transações ou plano financeiro do usuário e responderia em conversação com o insight solicitado.

Alguns aplicativos também usam chatbots para envolver os usuários e fornecer orientação. Esses bots podem simular conversas de texto por meio de mensagens para oferecer dicas financeiras, revelar oportunidades de economia de dinheiro, responder perguntas sobre investimentos e muito mais. A IA visa parecer acessível ao mesmo tempo que fornece experiência.

As interfaces de conversação criam uma maneira mais intuitiva e personalizada de interagir com aplicativos financeiros. À medida que o processamento de linguagem natural continua a avançar, os assistentes de voz e os chatbots têm um enorme potencial para revolucionar a jornada financeira dos utilizadores.

Atendimento ao cliente automatizado

A inteligência artificial está permitindo um novo nível de atendimento automatizado ao cliente para finanças pessoais e aplicativos de investimento. Em vez de esperar ou trocar vários e-mails, os usuários podem obter respostas rápidas a perguntas comuns e lidar com transações rotineiras por meio de interfaces de conversação.

Os chatbots com tecnologia de IA podem compreender questões em linguagem natural e fornecer as informações corretas ou executar tarefas simples, como verificar o saldo de uma conta ou transações recentes. Com o aprendizado de máquina, esses chatbots melhoram continuamente seus conhecimentos e capacidades com base em interações reais do usuário.

Para perguntas comuns como “Qual é o meu saldo?” ou “Como faço para redefinir minha senha?” os usuários podem obter respostas automatizadas instantâneas em vez de esperar para falar com um agente humano. O chatbot pode orientar os usuários em etapas como atualizar informações pessoais, contestar uma cobrança, solicitar um novo produto e muito mais.

Além de simples perguntas e respostas, alguns chatbots podem entender solicitações complexas como “Qual é o status do meu pedido de refinanciamento de hipoteca?” Usando PNL e contexto, o bot pode fazer perguntas esclarecedoras, se necessário, e então fornecer uma atualização personalizada acessando a conta do usuário e os dados do aplicativo.

Com assistentes de voz como Siri, Alexa e Google Assistant, os clientes podem responder às suas perguntas e obter respostas verbais em uma conversa natural. Os usuários podem verificar o desempenho de seu portfólio, obter conselhos sobre planejamento financeiro e executar negociações com as mãos livres.

O atendimento automatizado ao cliente alimentado por IA proporciona enormes ganhos de eficiência. Ele permite assistência em escala 24 horas por dia, 7 dias por semana, reduzindo custos de call center. Com o tempo, os chatbots de IA ganham conhecimento contextual que lhes permite lidar de forma independente com uma parcela crescente de consultas e transações de clientes. Isso libera os agentes humanos para se concentrarem em questões mais complexas e sensíveis.

O resultado é um serviço mais rápido e fácil para os clientes, juntamente com o aumento da produtividade para as instituições financeiras. A automação de IA torna o suporte financeiro básico e o gerenciamento de contas acessíveis em qualquer lugar instantaneamente, por meio das interfaces que as pessoas já usam diariamente.

Empacotando

O uso de IA e aprendizado de máquina em aplicativos de finanças pessoais tem o potencial de revolucionar a forma como as pessoas administram seu dinheiro. Ao automatizar tarefas mundanas, fornecer insights e otimizar recomendações, a IA pode ajudar os consumidores a tomar melhores decisões financeiras com menos esforço.

As principais áreas onde o desenvolvimento de aplicativos de IA pode ajudar incluem orçamento, poupança, investimento, saúde de crédito e interações de atendimento ao cliente. Algoritmos inteligentes podem analisar hábitos de consumo para criar orçamentos personalizados, identificar oportunidades de poupança e fornecer aconselhamento oportuno. Os robo-consultores alimentados por IA podem automatizar o investimento selecionando alocações de ativos, reequilibrando carteiras e minimizando os impactos fiscais. O acesso a relatórios de crédito e alertas em tempo real habilitados por APIs de open banking permite que aplicativos de IA monitorem pontuações de crédito e detectem fraudes rapidamente. Chatbots e assistentes de voz criam experiências perfeitas para o cliente quando os usuários têm dúvidas ou precisam de assistência.

À medida que as capacidades de IA continuam a evoluir, as aplicações de finanças pessoais tornar-se-ão ainda mais inteligentes. No futuro, a IA poderá ser capaz de negociar faturas e taxas automaticamente, prever despesas futuras com mais precisão e considerar uma gama mais ampla de fatores de risco ao investir. Com ecossistemas de dados abertos e avanços na análise preditiva, o nível de personalização e automação aumentará dramaticamente.

No geral, o aproveitamento da IA ​​representa uma emocionante mudança de paradigma na forma como os consumidores podem assumir o controlo das suas vidas financeiras. Os aplicativos inteligentes permitirão melhores hábitos financeiros e estratégias de investimento personalizadas de acordo com as circunstâncias e objetivos exclusivos de cada usuário. Embora mantendo a privacidade e a segurança dos dados em mente, a integração da IA ​​nas finanças pessoais promete um futuro com melhor saúde financeira e independência para os usuários comuns.