Gerenciando dívidas inacessíveis em uma pequena empresa

Gerenciar uma pequena empresa traz muitos desafios, e garantir que ela não acumule dívidas inacessíveis é essencial para sua sobrevivência a longo prazo. Sem o capital considerável das grandes empresas, as pequenas empresas podem ser muito mais vulneráveis ​​a questões que afetem as suas finanças e potencialmente ameacem o seu futuro.

Então, que medidas você pode tomar para gerenciar as dívidas inacessíveis da sua empresa?

Como as pequenas empresas podem se endividar.

É fácil para as pequenas empresas endividarem-se e, sem as amplas reservas de caixa das grandes empresas, algumas delas podem arrastar uma empresa mais pequena e incipiente para o vermelho.

Questões relacionadas ao negócio e como ele funciona podem levar ao acúmulo de dívidas:

• Problemas com o produto ou serviço.
  Isto pode cobrir a falta de vendas de um produto ou serviço lançado prematuramente, o produto em si não tem um ponto de venda exclusivo, o mercado está superlotado ou o produto em si é de má qualidade.
• Erros de marketing.
  Mesmo grandes agências de publicidade ou departamentos de marketing dedicados podem ter dificuldades para transmitir uma mensagem apropriada ou informar o mercado sobre um novo produto. As pequenas empresas podem achar isso ainda mais difícil se tocarem de ouvido. Isso pode levar a um marketing que erra o alvo ou, na pior das hipóteses, afasta as pessoas da compra.
• Problemas de fluxo de caixa.
  Problemas de fluxo de caixa podem resultar de uma empresa que gasta muito com fornecedores, instalações, clientes e clientes que não pagam em dia ou que gastam irresponsavelmente em despesas desnecessárias.

Entendendo sua situação.

Como diretor de uma empresa ou mesmo como empresário individual, você deve estar ciente da situação financeira da sua empresa e se ela está insolvente. Se a empresa estiver insolvente, isso significa que ela não poderá pagar suas contas no momento em que vencerem.

Além disso, você deve garantir que os passivos da empresa não excedam o valor de seus ativos nos balanços ou que nenhuma ação legal tenha sido movida contra ela.

Se você estiver em um estágio em que as margens de lucro estão diminuindo, mas a empresa ainda estiver solvente, seu melhor curso de ação será diferente de uma situação em que a empresa esteja insolvente e os credores peçam seu dinheiro de volta.

O que seus credores podem fazer?

O que seus credores podem fazer depende do volume da dívida e de como você incorporou seu negócio.

Se você incorporou o negócio em uma sociedade anônima, então, como diretor, você se beneficiará de proteção de responsabilidade limitada, separando as finanças da empresa das suas. Isso significa que quaisquer dívidas contraídas pela empresa não afetarão você pessoalmente, excluindo garantias pessoais, ou se for constatado que você cometeu uma conduta inadequada a um diretor ou fora dos melhores interesses da empresa.

Os empresários individuais não beneficiam dessa proteção, pois legalmente são a mesma entidade que a sua empresa, pelo que qualquer dívida da empresa afetará o administrador.

Se você deve dinheiro a terceiros, esse credor pode enviar lembretes de reembolso por telefone, e-mail ou correio.

Eles também podem enviar cobradores de dívidas às instalações da sua empresa, bem como uma sentença do tribunal de comarca (CCJ) ou uma demanda legal. Os primeiros podem impactar negativamente seu arquivo de crédito se não forem reembolsados ​​no prazo especificado na sentença.

Embora os credores possam fazer isso, eles não podem usar linguagem ameaçadora, forçar a entrada em sua propriedade, exigir mais do que você deve, envolver-se em atos criminosos ou insinuar que têm poderes que não têm.

Ignorar todos os seus avisos significa que os credores podem optar por forçar a liquidação compulsória de uma empresa através da apresentação de uma petição de liquidação ou levá-lo pessoalmente à falência, se for um empresário individual.

Opções antecipadas de redução de custos

Se você detectar o problema com antecedência suficiente (antes que a empresa se torne insolvente), poderá dar à empresa a chance de recuperar uma situação financeira mais sólida. Com todas as complexidades de administrar uma empresa, pode ser fácil perder o controle das despesas diárias. Monitorar regularmente o que você está gastando, despesas gerais, contratações, pessoal, etc., e cortar em itens não essenciais, como serviços não utilizados ou instalações maiores do que as necessidades da empresa, pode ajudar no curto prazo.

Arranjos formais para empresas insolventes.

Se a sua empresa estiver insolvente e a pressão dos credores estiver ameaçando o futuro do negócio, a melhor ação seria entrar em contato com um administrador de insolvência licenciado. Fazer isso é do interesse da sua empresa se você achar que ela pode estar insolvente ou está prestes a se tornar insolvente.

Mais uma vez, a forma como você incorporou o negócio terá influência nos processos de alívio de insolvência disponíveis, assim como suas circunstâncias específicas e o caminho para sair da insolvência que você prevê ou é viável.

Se você agir com antecedência suficiente, ou se o negócio seria viável se não fosse pelas dívidas impagáveis, um acordo formal de reembolso pode ser uma solução potencial. As empresas podem entrar em um Acordo Voluntário de Empresa (CVA), enquanto os comerciantes individuais podem entrar em um Acordo Voluntário Individual (IVA). Ambos permitem que a empresa insolvente pague suas dívidas em parcelas mensais acessíveis a uma taxa personalizada. Supervisionados por um administrador de insolvência licenciado e regulamentado, esses acordos geralmente duram cinco anos, com qualquer dívida não garantida restante cancelada após sua conclusão.

Se a empresa for constituída como sociedade anônima e o reembolso por si só não for suficiente, a administração pode ser uma opção viável. O processo interrompe toda a pressão do credor enquanto o administrador da insolvência investiga a empresa e faz as alterações necessárias para devolvê-la a um estado lucrativo. A administração pode alcançar um resultado melhor do que se a empresa entrasse em liquidação sem primeiro se reestruturar.

Se uma empresa estiver sob imensa pressão dos credores e a recuperação for improvável, então fechar através de uma Liquidação Voluntária de Credores (CVL) seria a melhor solução. A entrada numa liquidação voluntária estabelece um limite entre a empresa insolvente e as suas dívidas, permitindo aos administradores começar de novo, desde que tenham agido no melhor interesse da empresa.

Os empresários individuais numa situação semelhante, em que os reembolsos não serão adequados, podem ir à falência para eliminar dívidas onerosas e proteger-se contra a pressão dos credores.

Embora possa ser uma solução viável para aqueles que não têm muitos ativos tangíveis (veículos, propriedades, etc.), a falência tem suas próprias considerações. Algumas profissões não permitem a prática de indivíduos falidos, portanto, você deve verificar com seu sindicato ou órgão regulador antes de se inscrever.

Concluir

Lidar com as dívidas de uma empresa é vital para garantir o seu futuro a longo prazo. Compreender a situação da sua empresa, incluindo como ela se endividou, pode ajudar a orientá-lo na direção da solução mais adequada. Se você descobrir que sua empresa está insolvente, você deve falar com um administrador de insolvência. Esses profissionais licenciados e regulamentados investigarão a situação do seu negócio e trabalharão para encontrar a solução mais adequada às suas circunstâncias. Isto pode incluir o reembolso de prestações acessíveis ou a reestruturação da sociedade anónima, se a empresa tiver sido constituída como tal. Alternativamente, o encerramento da empresa através de liquidação voluntária poderia ajudar os administradores a começar de novo após o período de insolvência.

Qualquer que seja o melhor caminho a seguir para o negócio, agir antecipadamente pode fazer uma diferença marcante no seu futuro.