Dominando suas finanças: aconselhamento de crédito e insights sobre gerenciamento de dívidas

Gerenciar finanças e pagar dívidas pode parecer opressor. No entanto, com a orientação certa, é possível assumir o controle do seu dinheiro e alcançar a liberdade financeira. O aconselhamento de crédito fornece suporte valioso na jornada para dominar suas finanças.

Benefícios do aconselhamento de crédito

O aconselhamento de crédito tem muitos benefícios. Ajuda a evitar a falência, reduzindo as taxas de juros e taxas. Isso torna mais fácil pagar suas dívidas. Você trabalhará com conselheiros certificados que criarão um plano personalizado para suas finanças.

Eles podem sugerir um Plano de Gestão da Dívida (DMP) para consolidar suas dívidas em um pagamento mensal. Este plano dura de 3 a 5 anos e facilita o pagamento de dívidas. Portanto, o aconselhamento de crédito pode ser uma ótima maneira de recuperar o controle do seu dinheiro.

Este gráfico ilustra a percentagem de famílias em cada faixa etária que têm algum tipo de dívida. Os agregados familiares com idades compreendidas entre os 35 e os 44 anos apresentam a taxa mais elevada, enquanto os agregados com mais de 65 anos apresentam a taxa mais baixa.

A essência do aconselhamento de crédito

O principal objetivo do aconselhamento de crédito e gestão de dívidas é ajudar as pessoas a evitar a falência. As agências de aconselhamento de crédito trabalham com os credores para reduzir as taxas de juros e isentar taxas.

Isso torna o reembolso mais gerenciável. Agências sem fins lucrativos e com fins lucrativos oferecem aconselhamento de crédito. No entanto, as organizações sem fins lucrativos concentram-se exclusivamente em ajudar o cliente.

Compreendendo o aconselhamento de crédito

Organizações de aconselhamento de crédito respeitáveis ​​possuem pessoal treinado e certificado. A sessão inicial geralmente dura de 30 minutos a uma hora. Os conselheiros analisam sua situação financeira completa. Em seguida, eles criam um plano de ação personalizado. Sessões de acompanhamento contínuas fornecem suporte contínuo.

Um Plano de Gestão da Dívida (DMP) é comumente recomendado. Isso consolida sua dívida em um pagamento mensal. A agência então distribui fundos aos credores. Um DMP pode levar de 3 a 5 anos para ser concluído. No entanto, fornece uma estrutura para pagar dívidas em melhores condições.

Diferenciando aconselhamento de crédito

É importante compreender como o aconselhamento de crédito difere dos serviços relacionados:

• Liquidação de dívidas – Negociação com os credores para o pagamento de uma quantia única inferior ao total devido. Isso pode impactar negativamente a pontuação de crédito.
• Consolidação de dívidas – Combinação de múltiplas dívidas em um novo empréstimo. Isto simplifica os pagamentos, mas significa assumir dívidas adicionais.
• Aconselhamento de crédito – Trabalhar com credores para reduzir taxas de juros e taxas. Isso torna o reembolso mais fácil sem dívidas adicionais.

A Comissão Federal de Comércio aconselha cautela na liquidação de dívidas. O aconselhamento de crédito costuma ser uma opção mais segura.

Compreendendo as taxas de juros

As taxas de juros são como cobranças extras sobre suas dívidas. Se forem altos, você acaba pagando mais dinheiro. O aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a reduzir essas taxas de juros. Juros mais baixos significam que você paga menos no geral. É como obter um desconto no que você deve, facilitando o pagamento.

Explorando opções de aconselhamento de crédito

O aconselhamento de crédito está disponível através de diversas plataformas:

• Presencialmente em cooperativas de crédito ou escritórios de bases militares

• Por telefone
• On-line via chat de vídeo ou mensagens

Organizações sem fins lucrativos como universidades e grupos religiosos também prestam serviços. Entenda todas as taxas e leia as avaliações com atenção antes de escolher uma agência. Esteja atento aos custos ocultos.

Aconselhamento de crédito on-line

Você pode obter aconselhamento de crédito online, o que é muito conveniente. Você pode conversar com conselheiros por meio de chat de vídeo ou mensagens. Isso significa que você não precisa sair de casa. Apenas certifique-se de pesquisar cuidadosamente a agência e entender suas taxas antes de começar.

Eficácia na gestão da dívida

Os conselheiros de crédito ajudam a criar orçamentos realistas que contabilizam todas as despesas. Eles também aconselham sobre a melhor estratégia de reembolso:

• Bola de neve de dívidas – Concentrando-se em pagar primeiro as dívidas menores. Isto cria impulso para enfrentar dívidas maiores.
• Avalanche de dívidas – Priorizando o pagamento de dívidas com as maiores taxas de juros. Isso economiza mais dinheiro a longo prazo.

O aconselhamento de crédito visa evitar a falência. Mas se as dívidas permanecerem incontroláveis, esta poderá tornar-se a única opção. Obter orientação imparcial é crucial.

Como funciona a bola de neve da dívida

A bola de neve da dívida é uma maneira inteligente de saldar dívidas. Comece pagando primeiro as dívidas menores. Isso aumenta sua confiança à medida que você vê o progresso.

Depois que as pequenas dívidas acabarem, você poderá resolver as maiores. É como rolar uma bola de neve ladeira abaixo, ficando maior e mais fácil de manejar conforme você avança.

Escolhendo uma agência respeitável

Recursos como a Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito ajudam a localizar organizações sem fins lucrativos confiáveis. Faça perguntas importantes às agências, como:

• Quais são suas taxas? Existem outras cobranças?

• Que treinamento e certificações seus conselheiros possuem?
• Quanto tempo dura um relacionamento típico com o cliente?

Verifique com as agências estaduais de proteção ao consumidor sobre quaisquer reclamações. Uma agência de aconselhamento de crédito confiável remodelará as finanças, e não as piorará.

Dicas para escolher a agência certa de aconselhamento de crédito

Escolher a agência certa é importante. Procure um que não exija grandes taxas iniciais ou faça promessas irrealistas. Pergunte-lhes sobre a formação e experiência dos seus conselheiros. Além disso, verifique se há alguma reclamação contra eles junto aos órgãos estaduais de defesa do consumidor.

Uma boa agência de aconselhamento de crédito o ajudará a melhorar suas finanças, e não a piorá-las. Portanto, reserve um tempo para encontrar o caminho certo para você.

perguntas frequentes

Qual é a principal diferença entre agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos e com fins lucrativos?

As organizações sem fins lucrativos concentram-se exclusivamente nos interesses do cliente. As empresas com fins lucrativos têm responsabilidades para com os acionistas.

Qual a diferença entre um Plano de Gestão da Dívida e uma consolidação da dívida?

Um DMP trabalha com credores existentes, enquanto a consolidação de dívidas envolve um novo empréstimo.

Quais são os riscos do aconselhamento de crédito e como posso evitá-los?

Evite agências que exigem taxas antecipadas ou prometem demais. Veterinário com cuidado e faça muitas perguntas.

Como o aconselhamento de crédito afeta minha pontuação de crédito?

O aconselhamento de crédito pode ter efeitos diferentes na sua pontuação de crédito. Aqui estão alguns pontos simples para entender:

• Nenhum impacto imediato: iniciar o aconselhamento de crédito não aumenta ou diminui diretamente sua pontuação de crédito imediatamente.
• Ajuda para bons pagamentos: Se você fizer pagamentos dentro do prazo por meio de um Plano de gerenciamento de dívida (DMP), isso mostra que você é responsável pelo dinheiro, o que pode ser bom para sua pontuação.
• Algumas alterações na conta: Os credores podem fechar algumas de suas contas durante um DMP, o que pode afetar sua pontuação temporariamente.
• Notação no relatório: Os conselheiros de crédito podem mencionar seu DMP em seu relatório de crédito, que os credores podem ver quando você solicita um novo crédito.
• Melhoria a longo prazo: Com o tempo, se você seguir seu DMP e administrar bem suas finanças, sua pontuação de crédito poderá melhorar.
• Diferente para todos: A forma como o aconselhamento de crédito afeta sua pontuação pode variar de acordo com sua situação.
• Reconstruindo seu crédito: Depois de concluir um DMP com sucesso, você pode trabalhar para reconstruir seu crédito fazendo boas escolhas financeiras.

Construindo um futuro financeiro melhor

O aconselhamento de crédito é uma ferramenta para construir um futuro financeiro melhor. Ajuda você a administrar seu dinheiro, saldar dívidas e evitar a falência. Seguindo os conselhos de conselheiros certificados e seguindo seu plano, você poderá recuperar o controle de suas finanças.

Com o tempo, sua pontuação de crédito poderá melhorar e você terá mais liberdade financeira. Lembre-se de que tudo se resume a dar pequenos passos hoje para um futuro financeiro melhor.