Maximize suas chances: dicas inteligentes para obter um empréstimo para pequenas empresas

Você pode ter um negócio organizado funcionando com eficiência desde o início. Pode gerar lucros saudáveis ​​vendendo bem os produtos ou serviços. No entanto, um empréstimo de negócios seria um requisito final se você deseja levar seus negócios para o próximo nível. Você pode solicitar um Empréstimo Comercial e investi-lo em tecnologia, estoque, equipamentos, pessoal, marketing ou capital de giro para crescer e expandir seus negócios.

Hoje, muitos provedores de empréstimo gerenciam seus pedidos de empréstimo totalmente on-line, fornecendo empréstimos comerciais sem garantia para proprietários de PME. No entanto, antes de se inscrever, o truque é garantir que você esteja preparado para o aplicativo para evitar possíveis obstáculos e atrasos na aprovação. Aqui, você encontrará algumas dicas inteligentes para maximizar suas chances de obter um pequeno empréstimo comercial.

Escolha o credor certo: antes de solicitar um empréstimo comercial , pesquise e compare vários credores com base em suas taxas de juros, valores de empréstimos, condições de elegibilidade e prazos de pagamento. Além disso, tente encontrar as taxas de processamento, atendimento ao cliente, avaliações on-line, etc., para obter uma opção que melhor atenda às suas necessidades.

Entenda os requisitos de empréstimo do credor antes de aplicar: As condições de elegibilidade e os requisitos de documentação dos NBFCs modernos são diretos e sem papel. No entanto, eles variam entre as instituições de crédito. Portanto, é essencial verificar esses requisitos e garantir que você pode cumpri-los antes de se candidatar. Isso evitará a rejeição devido à não qualificação. Verifique os requisitos do credor e prossiga com o procedimento de inscrição somente se você puder atender facilmente a cada requisito.

Crie um plano de negócios sólido: um plano de negócios bem pensado com todos os detalhes necessários ajudará a instituição de crédito a estimar seu potencial e aumentar suas chances de obter aprovação de empréstimo fácil. Um plano de negócios detalhado ajudará os credores a avaliar sua elegibilidade e determinar com mais precisão a taxa de juros do seu empréstimo comercial. Um plano de negócios ideal deve se concentrar no uso pretendido para o valor do empréstimo e em como você planeja pagá-lo com juros.

Solicitar um valor de empréstimo adequado: antes de solicitar um empréstimo comercial, decida para que você precisa do empréstimo, avalie suas despesas planejadas e determine um valor de empréstimo adequado e suficiente para cobrir os custos. Evite o excesso de empréstimos, pois sobrecarrega suas finanças desnecessariamente e torna o pagamento mais desafiador. Buscar um empréstimo menor adequado ao seu orçamento mensal garante o pagamento pontual, fazendo com que os credores se sintam confiantes em aprovar sua inscrição.

Prepare os documentos necessários: quando você solicitar um empréstimo comercial, o credor solicitará alguns documentos necessários para avaliar sua elegibilidade, finanças e capacidade de pagamento. Isso inclui cartões PAN, comprovante de identidade, comprovante de endereço, comprovante de assinatura, comprovante de continuidade de negócios, comprovante de renda, lista de diretores e padrões de participação acionária. Mantenha esses documentos prontos para acelerar o processo de empréstimo e obter aprovação mais rapidamente.

Considere o requisito de garantia: a garantia é um ativo valioso que você pode prometer como garantia ao credor contra o empréstimo emprestado. Se você não pagar o empréstimo, o credor tem o direito legal de confiscar e vender o ativo para recuperar o saldo devedor. Embora esse tipo de empréstimo corra o risco de perder um ativo que você possui, geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa e requisitos de elegibilidade mais simples. Verifique os requisitos de garantia do credor antes de aplicar para determinar se você está pronto para assumir o risco ou se tem certeza do reembolso oportuno.

Melhore sua classificação de crédito: sua classificação de crédito é crucial para determinar sua elegibilidade para o empréstimo. Pague suas contas e dívidas pendentes e corrija quaisquer erros em seu relatório de crédito antes de aplicar para melhorar suas chances de aprovação. Diversificar a carteira de crédito, reduzir o índice DTI, minimizar o uso do cartão de crédito e reter contas antigas são maneiras eficientes de melhorar sua classificação de crédito e obter aprovação de empréstimo fácil. As instituições de crédito também determinam a taxa de juros do seu empréstimo comercial com base na sua pontuação de crédito. Quanto maior sua pontuação, melhor o esquema de empréstimo que você pode obter.

Evite obter várias cotações de empréstimos de diferentes credores: abordar vários credores para obter diferentes cotações de empréstimos parece um plano razoável. Você pode comparar várias ofertas de empréstimo e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades de empréstimo e capacidade de pagamento. No entanto, várias consultas de empréstimo atraem várias consultas difíceis em seu relatório de crédito, resultando em uma pontuação de crédito reduzida.

Cada consulta difícil pode reduzir a pontuação de crédito em até cinco pontos, dificultando a qualificação para empréstimos. A melhor solução possível é passar por vários planos de empréstimo em sites de diferentes credores, comparar suas características, benefícios, termos e condições e optar pelo mais adequado.

Demonstre seu plano de reembolso: ser transparente em seu pedido de empréstimo o aproxima da aprovação do empréstimo comercial. Para construir confiança e confiança em seu provedor de empréstimo, demonstre seu plano de jogo para reembolsar o valor emprestado no prazo. Esboce seu plano de pagamento escolhendo um prazo de empréstimo apropriado usando uma calculadora on-line de EMI de empréstimo comercial. Considere sua renda e índice DTI ao selecionar um prazo de empréstimo com pagamentos mensais acessíveis. Além disso, você pode comunicar seu plano de backup que torna o credor mais confiante na aprovação de seu empréstimo.

Seja transparente e honesto: os provedores de empréstimo apreciam a transparência e a honestidade de seus candidatos. Ao solicitar um empréstimo comercial, seja franco sobre seus desafios e problemas e esclareça como planeja resolvê-los com o financiamento emprestado. Explique as finanças, despesas, fluxo de caixa e receita de sua empresa para criar confiança em sua instituição de crédito.

Os credores também podem querer ver seu histórico e desempenho financeiro nos últimos anos. Portanto, prepare os documentos necessários e verifique novamente os detalhes do aplicativo antes de enviar. Por último, mas não menos importante, leia todos os termos e condições antes de assinar o contrato de empréstimo, incluindo todas as taxas e encargos. Em caso de dúvidas, dirija-se à central de atendimento do credor para esclarecimentos e decisões informadas.

Antes de solicitar um empréstimo comercial, siga estas etapas cruciais para maximizar suas chances de obter a aprovação do empréstimo. Pesquisar e demonstrar a compreensão do seu negócio são etapas vitais para convencer os credores de sua sólida capacidade de pagamento. No entanto, seja honesto sobre suas finanças, mantenha uma classificação de crédito alta e inclua um co-candidato para melhorar suas chances de obter um empréstimo rápido. Por fim, decida o valor certo do empréstimo, prepare um plano de negócios sólido e opte por um período de reembolso adequado para gerenciar as EMIs com eficiência.