Você está procurando um empréstimo com pontuação de crédito ruim ou inexistente? Você não está sozinho. Milhões de americanos não têm crédito ou têm muito pouco crédito para pedir dinheiro emprestado.

O setor bancário e financeiro há muito que é ditado pelas pontuações de crédito e agora empresas como a FormFree estão a oferecer uma forma nova e inovadora de avaliar os mutuários e expandir as oportunidades e o acesso ao capital. Diga adeus a todo e qualquer preconceito ao obter um empréstimo com o novíssimo sistema Passport do FormFree.

Durante décadas, as comunidades marginalizadas têm estado sujeitas a desvantagens injustas no domínio da pontuação de crédito, deixando os potenciais mutuários numa encruzilhada entre uma tremenda colina a escalar ou um caminho de derrota. Consertar ou adquirir uma pontuação de crédito confiável pode levar anos, especialmente para aqueles em locais subdesenvolvidos nos EUA

O conserto? Uma revolução no crédito que devolve o poder às mãos dos consumidores, permitindo-lhes flexibilidade no controlo do seu ADN financeiro. FormFree está dando às minorias, mulheres e outros indivíduos sujeitos a preconceitos a chance de receber o dinheiro que merecem por direito.

E o processo não poderia ser mais simples.

Quem é FormFree?

FormFree é uma empresa HousingWire TECH100 com sede em Atenas, Geórgia, que visa democratizar os empréstimos para todas as pessoas sem preconceitos. Eles também ajudam os credores a compreender o risco de crédito com seu FormFree Exchange (FFX), conectando os credores a mutuários altamente intencionados e financeiramente avaliados.

A empresa anunciou recentemente vários produtos e serviços inovadores que alteram as normas de empréstimo de dinheiro. Isso inclui um novo sistema Passport, que permite que potenciais mutuários encontrem credores sem pontuação de crédito. Para fazer isso, eles lançaram seu sistema de credibilidade para mutuários com patente pendente, chamado RIKI, abreviação de Índice de Conhecimento de Renda Residual.

Como o FormFree coloca o poder de volta nas mãos dos mutuários?

Embora a pontuação de crédito ainda se mantenha firme como o fator principal na determinação da credibilidade de um mutuário, investidor ou proprietário de uma pequena empresa, ela tem seu quinhão de preconceitos. Estas depreciações deixaram os indivíduos marginalizados num impasse, aumentando a recusa e as taxas de juro e reduzindo os montantes dos empréstimos. Isto deixa milhões de americanos incapazes de obter empréstimos ou com um empréstimo indesejável, com grande parte da culpa nas mãos de sistemas algorítmicos implementados nos primeiros anos de pontuação de crédito.

Em vez disso, o FormFree busca um futuro onde a pontuação de crédito não tenha influência na obtenção de um empréstimo. Para tornar isto uma realidade, o seu novo sistema Passport permite que indivíduos com baixa ou nenhuma pontuação de crédito solicitem empréstimos.

O Passport facilita a inscrição e é notado pelos credores. Os potenciais mutuários precisam simplesmente criar uma conta, vincular seus registros financeiros e bancários e obter o que é conhecido como Medalhão, que é gerado a partir do sistema RIKI com patente pendente do FormFree.

RIKI e Medallion: uma nova maneira de demonstrar credibilidade

O objetivo principal do RIKI by FormFree é descobrir oportunidades de empréstimo determinando a capacidade de pagamento (ATP) de um indivíduo, que é indicada por seu medalhão. Embora o Medallion possa soar um pouco como uma pontuação de crédito, ele representa uma abordagem completamente diferente para empréstimos de dinheiro, pois considera todo o escopo financeiro de um indivíduo.

Esses fatores de crédito alternativos para determinar um medalhão incluem pagamentos de aluguel, histórico de renda residual, extratos bancários e outros fatores que evitam preconceitos existentes na pontuação de crédito. Os potenciais mutuários partilham dados diretamente das instituições financeiras, que permanecem completamente anónimos durante todo o processo.

Além disso, o sistema Passport do FormFree não vende seus dados nem os compartilha com nenhum credor até que o solicitante do empréstimo encontre uma opção adequada. Isto estabelece uma sensação de privacidade que não existia em sistemas anteriores.

Como o RIKI ajuda os credores?

O RIKI expande as informações que os credores usam para subscrever empréstimos; com mais dados disponíveis, o risco é menor. Estes parâmetros de crédito alargados também permitem que os credores ofereçam empréstimos mais competitivos a indivíduos marginalizados injustamente ignorados pela FICO.

A capacidade de pagamento democratiza os dados para colmatar a disparidade de riqueza das famílias de rendimentos baixos e médios. Como resultado, os empréstimos tornam-se mais justos e inclusivos para aqueles que têm uma desvantagem sistémica.

O sistema de pontuação também torna os empréstimos mais eficientes, uma vez que os credores podem explorar novas oportunidades na sua base de dados com clientes existentes para empréstimos futuros. Isso estabelece confiança entre credor e devedor e agiliza o processo de quaisquer negócios subsequentes. Finalmente, com o acesso orientado por API, os credores podem conceder empréstimos com esforços técnicos mínimos. Chega de pular obstáculos de programação ou ser prejudicado por processos digitais difíceis.

Por que renovar a indústria de empréstimos de dinheiro é uma vitória para os Estados Unidos?

A renovação da indústria de empréstimo de dinheiro marca uma mudança transformadora com inúmeros benefícios para os Estados Unidos. A pontuação de crédito tradicional tem sido uma barreira para milhões de americanos, limitando o seu acesso a empréstimos e perpetuando disparidades financeiras.

Ao desafiar a dependência convencional das pontuações de crédito, a abordagem inovadora do FormFree democratiza os empréstimos e aborda as desigualdades sistêmicas. Este esforço está alinhado com o objectivo nacional mais amplo de criar inclusão económica e proporcionar oportunidades financeiras iguais a todos os cidadãos.

Esta mudança para um método de avaliação mais abrangente e inclusivo capacita os mutuários e posiciona os Estados Unidos na vanguarda da inovação financeira global, demonstrando um compromisso com a justiça e a capacitação económica.

As iniciativas da FormFree significam mais do que avanço tecnológico; representam um passo crucial para colmatar a disparidade de riqueza, estabelecer resiliência financeira e criar um cenário financeiro mais equitativo para indivíduos e comunidades em todo o país.

Como os potenciais mutuários podem começar a usar o FormFree?

Juntar-se à revolução dos empréstimos com o FormFree é tão fácil quanto baixar o aplicativo, criar uma conta e aguardar o lançamento dos sistemas Passport e RIKI. Os indivíduos podem reservar um lugar na fila, garantindo-lhes acesso rápido aos credores quando os sistemas se tornarem públicos.

Enquanto isso, os interessados ​​em utilizar o FormFree podem simplificar o processo avaliando e organizando seus registros financeiros e extratos bancários. Dessa forma, eles acelerarão significativamente o processo quando solicitados a inserir essas informações em sua conta FormFree.

Além disso, os possíveis usuários do FormFree podem visitar o site da empresa para ficar por dentro de novas atualizações, notícias, imprensa e informações importantes sobre Passport e RIKI.