Refinanciamento Forbruksgjeld – Refinanciando sua hipoteca e outras dívidas

Se você acabou de comprar uma casa e tem um empréstimo hipotecário, o refinanciamento pode ajudar a economizar centenas de dólares em juros ao longo da vida do novo empréstimo. O refinanciamento é o processo de substituição da sua dívida atual por um empréstimo que oferece melhores condições e recursos, como taxas mais baixas, prazos de reembolso mais longos ou melhores opções de reembolso.

Os jovens estão refinanciando

Os jovens estão recorrendo ao refinanciamento por vários motivos, como obter taxas mais baixas, consolidar dívidas ou sacar o seu capital. De acordo com a pesquisa da RateCity, eles também podem ser atraídos pela perspectiva de economizar milhares de dólares em custos anuais com juros.

De acordo com uma pesquisa, a principal motivação para refinanciar hipotecas entre a geração Y e a geração Z é obter uma taxa de juros melhor. O refinanciamento, ou refinanciamento de forbrukslan, pode reduzir os pagamentos mensais e encurtar os prazos de reembolso. Você também pode usar essas economias para pagar empréstimos estudantis ou investir em outra coisa.

Outra razão importante pela qual os jovens estão a refinanciar as suas hipotecas é para poupar para o futuro. Isso pode envolver economizar para pagar a entrada da primeira casa, investir em um fundo de emergência ou comprar outro veículo.

Felizmente, a recessão proporcionou a milhões de consumidores com bom crédito uma oportunidade única de refinanciar as suas casas e carros. É essencial que esta tendência continue, especialmente entre os jovens americanos no seu auge, que enfrentam encargos de dívida significativos.

Uma maneira de conseguir isso é aproveitando as vantagens das atuais taxas de juros mais baixas para empréstimos estudantis, refinanciando esses empréstimos em empréstimos convencionais. Como resultado, mais mutuários poderão pagar as suas dívidas mais rapidamente e começar a poupar para o futuro.

Eles querem taxas mais baixas

O refinanciamento de uma hipoteca pode ser benéfico a longo prazo, especialmente se o seu novo empréstimo oferecer uma taxa de juros mais baixa. O refinanciamento permite o acesso ao capital da sua casa, que pode ser usado para melhorias na casa ou para financiar a educação de uma criança.

Nestes tempos de incerteza económica, muitos proprietários procuram formas de reduzir os seus pagamentos mensais ou poupar dinheiro a longo prazo. Isso poderia incluir o corte das taxas de hipoteca ou a extensão dos prazos dos empréstimos para que eles tenham mais tempo para saldar dívidas. O refinanciamento também dá aos proprietários a opção de mudar de hipotecas de taxa variável para hipotecas de taxa fixa.

Ao refinanciar, o credor perguntará sobre sua renda e ativos, pontuação de crédito, outras dívidas e o valor da sua casa. Eles determinarão sua elegibilidade para o empréstimo com base nesses elementos, bem como em qualquer saldo atual do empréstimo e no novo valor da hipoteca desejado.

O refinanciamento geralmente é feito para obter uma taxa de juros mais baixa. Por exemplo, mesmo uma redução de apenas 1% pode poupar-lhe dinheiro na sua hipoteca – no entanto, a quantidade de poupança que obtém depende das circunstâncias individuais e se a poupança mensal faz com que o refinanciamento valha a pena.

O refinanciamento pode oferecer diversas vantagens, mas é melhor selecionar um plano que atenda às suas necessidades e objetivos financeiros individuais. Certifique-se de comparar as ofertas com cuidado e ler quaisquer taxas ou penalidades de pré-pagamento antes de assinar na linha pontilhada. O refinanciamento pode ser uma tarefa extensa que pode impactar significativamente suas finanças, portanto, certifique-se de aproveitar ao máximo seu dinheiro.

É aconselhável procurar um prazo de empréstimo que lhe economize mais dinheiro no longo prazo. O refinanciamento para uma hipoteca de curto prazo pode ser especialmente vantajoso para os proprietários que ainda têm vários anos até pagarem as suas casas.

A taxa de juros do seu novo empréstimo será determinada por vários fatores, incluindo seu histórico de crédito, renda e muito mais. Portanto, é essencial que você tenha uma excelente pontuação de crédito antes de solicitar o refinanciamento.

O refinanciamento de sua hipoteca não está disponível se você fizer parte de um programa de empréstimo federal, como o programa federal de habitação ou o Programa Federal de Empréstimo Direto, que oferece opções de pagamento e de emergência. Essas iniciativas são criadas para ajudar indivíduos com diversas dificuldades financeiras.

Eles querem consolidar dívidas

As pessoas que enfrentam dívidas muitas vezes procuram formas de facilitar a sua gestão. Uma solução é consolidar as suas obrigações num único empréstimo com uma taxa de juro mais baixa; isso poderia economizar dinheiro ao longo do tempo, aumentar sua pontuação de crédito e permitir que eles pagassem os saldos rotativos com mais rapidez.

O refinanciamento de sua hipoteca atual, empréstimo de carro ou empréstimo estudantil é outra solução popular para consolidação de dívidas. Isso permite que você substitua seus empréstimos atuais por outros com taxas de juros mais baixas e prazos de reembolso mais longos.

O refinanciamento de consolidação de dívidas também pode fornecer a opção de acessar o patrimônio de sua casa e sacar dinheiro para o pagamento de um veículo novo, pagar empréstimos estudantis ou cobrir outras necessidades, como contas médicas. No entanto, você precisa de capital próprio suficiente para se qualificar para esse tipo de refinanciamento.

Consolidar sua dívida pode simplificar os pagamentos mensais e diminuir a probabilidade de multas por atraso, mas não resolverá necessariamente os problemas financeiros subjacentes que o causaram.

Se você está pensando em consolidação de dívidas, é aconselhável pesar suas necessidades imediatas em relação aos objetivos de longo prazo. Geralmente, a maneira mais eficiente de lidar com sua dívida é pagar primeiro os empréstimos com taxas de juros altas.

Depois que suas dívidas forem reduzidas, concentre-se na criação de um fundo de poupança de emergência para cobrir despesas inesperadas. Quando você se sentir confiante de que tem dinheiro suficiente para cobrir custos inesperados, será menos provável que você se endivide ainda mais.

Alguns podem optar por um empréstimo garantido de consolidação de dívidas, que exige que eles penhorem seus ativos como garantia para se qualificarem. Embora isso represente mais riscos para o credor, ainda pode valer a pena considerar se você precisar de dinheiro extra.

Se você decidir usar um empréstimo garantido de consolidação de dívidas, faça a devida diligência e negocie apenas com empresas em quem possa confiar. Isto é especialmente pertinente se as dívidas forem grandes ou complexas, como saldos de cartão de crédito com juros altos ou hipotecas.

Eles querem sacar seu patrimônio

Um empréstimo de refinanciamento de saque é uma solução ideal para proprietários que precisam de fundos extras. Esta ferramenta financeira permite-lhe emprestar até 80% do capital da sua casa sem ter que vendê-la, permitindo-lhe cobrir despesas importantes como quitação de dívidas, compra de um veículo ou reforma da cozinha. Dependendo de quanto patrimônio você possui e da taxa de juros oferecida, isso pode cobrir despesas como pagamento de dívidas, compra de um veículo ou reforma.

De acordo com a pesquisa da Freddie Mac no terceiro trimestre de 2018, mais de 80% dos mutuários que refinanciaram escolheram um refinanciamento de saque, aproveitando US$ 14,6 bilhões em patrimônio de suas casas. Pode ser uma excelente forma de maximizar o valor da sua casa e ao mesmo tempo ganhar dinheiro, desde que o faça corretamente.

Para se qualificar para um refinanciamento de saque, você precisará de pelo menos 20% do patrimônio líquido de sua casa. Devem estar presentes um bom crédito e um fundo de emergência, uma vez que este empréstimo será contraído contra o valor da sua casa para saldar dívidas.

Antes de tomar qualquer decisão final, você deve pesar cuidadosamente todas as opções disponíveis. Por exemplo, você pode querer considerar uma linha de crédito de home equity (HELOC) como uma alternativa aos tradicionais empréstimos de refinanciamento de saque, que são muito mais comuns para mutuários mais jovens ou iniciantes.

Se você decidir buscar um refinanciamento de saque, compare os credores para encontrar aquele que melhor atenda aos seus objetivos financeiros. Isso pode ser feito revisando sua pontuação de crédito, renda, ativos e dívidas. Procure empréstimos com taxas de juros mais baixas ou prazos de reembolso mais longos para maximizar as vantagens potenciais.

Receber um empréstimo de refinanciamento de saque é um processo incrivelmente simples. Funciona de forma semelhante a solicitar uma hipoteca normal, com você fornecendo informações sobre sua casa e o valor do patrimônio que deseja acessar.

O refinanciamento de saque oferece o benefício do uso ilimitado dos fundos – desde a reforma da sua cozinha até o investimento na aposentadoria. No entanto, esteja atento às possíveis armadilhas envolvidas na contratação de grandes empréstimos com o valor da sua casa própria.