11 subsídios e empréstimos para pequenas empresas para solicitar em 2024

Não há como negar que 2024 é um ano desafiador para administrar um negócio. À medida que as taxas de inflação aumentam e a procura dos consumidores é afetada, os empresários são forçados a estar mais atentos do que nunca aos seus resultados financeiros. Mas quer você esteja enfrentando dívidas ou procurando expandir, o acesso ao financiamento de terceiros pode ser mais fácil do que você pensa.

Embora o dinheiro grátis possa parecer bom demais para ser verdade, existem centenas de subsídios disponíveis para pequenas empresas em 2024, destinadas a tornar o financiamento mais acessível aos proprietários de empresas . No entanto, os subsídios tendem a ter requisitos de elegibilidade mais especializados; portanto, se você não for elegível para ajuda financeira, também listamos algumas opções de empréstimo - incluindo empréstimos privados e apoiados pelo governo.

Continue lendo para encontrar uma opção de financiamento adequada a você, independentemente da especialização, necessidades e perfil financeiro do seu negócio, ou pule para um tipo de financiamento específico abaixo.

Neste guia:

• Subsídios para pequenas empresas a serem solicitados em 2024
• Empréstimos para pequenas empresas a serem solicitados em 2024

Subsídios para pequenas empresas para solicitar hoje

Se a sua empresa não tiver capital suficiente para assumir dívidas futuras ou tiver uma especialização ou história única que possa chamar a atenção dos concedentes, pode ser uma boa ideia solicitar um subsídio. Aqui está um resumo de alguns subsídios que você deve conhecer em 2024:

1. Subsídio FedEx para Pequenas Empresas
2. Programa de Subsídios para Crescimento da Associação Nacional para Trabalhadores Autônomos (NASE)
3. Subsídios empresariais da Agência de Desenvolvimento de Negócios Minoritários (MBDA)
4. Subsídios empresariais âmbar para mulheres
5. O Programa de Subsídios para Empresas Rurais do USDA (RBEG)

1. Subsídio FedEx para Pequenas Empresas

• Para: Pequenas empresas
• Valor: até $ 50.000
• Concedente: FedEx

O Small Business Grant da FedEx é um concurso de subsídios organizado pela empresa de entrega FedEx. Ao contrário de muitos subsídios desta lista, a competição está aberta a todas as pequenas empresas dos EUA, desde que tenham menos de 99 funcionários, estejam operando há pelo menos seis meses e tenham uma conta comercial FedEx aberta antes de 1º de setembro. , 2023.

O vencedor do Small Business Grant da FexEx receberá US$ 50.000, enquanto os nove vencedores restantes receberão US$ 20.000. Até 100 empresas receberão menções honrosas e US$ 300 em vouchers My FedEx Rewards. Porém, é competitivo – no ano passado, 18.000 candidatos competiram por apenas 12 vagas.

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• Prazo: 1º de abril

2. Programa de Subsídios para Crescimento da Associação Nacional para Trabalhadores Autônomos (NASE)

• Para: Microempresas
• Valor: $ 4.000
• Concedente: NASE

A NASE tem um programa de subsídios que doa até US$ 4.000 para empresas de sucesso. Os subsídios podem ser usados ​​a critério do proprietário da empresa – desde o marketing até a integração e muito mais, mas os vencedores precisam usar os fundos conforme prometido em sua inscrição.

Para ser elegível para o programa, você precisa ser membro da NASE, e os membros mensais e Silver devem estar envolvidos com a organização por mais de 90 dias. Desde 2006, a NASE distribuiu quase US$ 1.000.000 por meio do programa. Se você estiver interessado em se tornar um beneficiário, crie uma associação NASE seguindo o link abaixo.

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• Prazo: as inscrições são analisadas trimestralmente

3. Subsídios empresariais da Agência de Desenvolvimento de Negócios Minoritários (MBDA)

• Para: Empresas pertencentes a minorias
• Valor: não divulgado
• Concedente: MBDA

O MBDA, que foi originalmente estabelecido como Escritório de Empresas Empresariais Minoritárias pelo presidente Richard M. Nixon, oferece assistência financeira a empresas pertencentes a minorias na forma de doações.

O valor do subsídio variará de acordo com as necessidades do beneficiário. Para se inscrever, você precisa registrar sua empresa para obter um número de identificação de entidade exclusivo para que o aplicativo possa ser rastreado. Em seguida, você precisa se registrar no SAM, usando um número de identificação do empregador. A organização também recomenda que as empresas interessadas assistam a apresentações por teleconferência para saber mais sobre o processo, além de assistir a este vídeo no YouTube.

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• Prazo: 17 de março

4. Subsídios empresariais âmbar para mulheres

• Para: Empresas pertencentes a mulheres
• Valor: $ 1.000 a $ 10.000
• Concedente: WomensNet

A Fundação Amber ajuda mulheres a iniciar negócios e a desenvolver os já existentes. A organização oferece US$ 1.000 aos candidatos aprovados todos os meses, e um desses vencedores mensais receberá US$ 10.000 no final do ano.

Felizmente, o programa não requer uma aplicação demorada. As mulheres empreendedoras podem se inscrever a qualquer momento contando sua história; no entanto, detalhes sobre sua empresa, setor e mercado ajudarão seu caso a parecer mais competitivo.

Os candidatos aprovados têm uma paixão tangível pela sua atividade, são experientes em negócios e têm uma visão clara. Se você acha que tem o que é preciso, clique no link abaixo.

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• Prazo: Mensal

5. Programa de Subsídios para Empresas Rurais do USDA (RBEG)

• Para: Empresas rurais
• Valor: $ 10.000 a $ 500.000
• Credor: USDA

O Programa de Subsídios para Desenvolvimento de Negócios Rurais do USDA emite apoio financeiro para pequenas empresas e empresas emergentes em áreas locais. As doações podem ser usadas a critério do proprietário da empresa, mas os usos comuns incluem aquisição de terrenos, reforma, planejamento de projetos, construção e muito mais.

Para serem elegíveis, as empresas precisam empregar 50 funcionários ou menos e ter menos de US$ 1 milhão em receitas de crescimento projetadas. Se você acha que tem uma chance e gostaria de receber até US$ 500.000 em apoio financeiro, clique no link abaixo.

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• Prazo: Varia

Empréstimos para pequenas empresas para solicitar hoje

Se você deseja e é capaz de investir no futuro do seu negócio, dê uma olhada nestes empréstimos governamentais e privados para pequenas empresas abaixo.

1. Empréstimos SBA 7(a) da Administração de Pequenas Empresas dos EUA
2. Empréstimos 504 da Administração de Pequenas Empresas dos EUA
3. Microempréstimos para administração de pequenas empresas nos EUA
4. Empréstimo a prazo sem garantia do Bank of America Business Advantage
5. Linha de crédito Wells Fargo BusinessLine
6. Linha de crédito da caixa de fundos

1. Empréstimos SBA 7(a) da Administração de Pequenas Empresas dos EUA

• Para: Pequenas empresas
• Valor: até $ 5.00.000
• Min. pontuação de crédito: 625

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA oferece uma variedade de empréstimos flexíveis para pequenas empresas, todos com condições competitivas comparáveis ​​aos empréstimos não garantidos. Seu programa principal – o programa de empréstimo 7(a) – empresta às empresas até US$ 5 milhões. Os fundos podem ser usados ​​para diversos fins, incluindo aquisição de imóveis, compra de móveis ou equipamentos e refinanciamento de dívidas correntes.

O financiamento pode estar disponível como um empréstimo a prazo ou ser usado como uma linha de crédito. Como este empréstimo é garantido pelo governo, oferece taxas de juros generosas de 11,50-15,00%. No entanto, as empresas normalmente precisam oferecer garantias para garantir o empréstimo.

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2. Empréstimos 504 da Administração de Pequenas Empresas dos EUA

• Para: Pequenas empresas
• Valor: até $ 5,50.000
• Min. pontuação de crédito : 680

Os empréstimos 504 são outra opção de financiamento fornecida pela US Small Business Administration. O seu montante máximo de financiamento é ligeiramente superior a 5,5 milhões de dólares, e certos projectos de energia são elegíveis para receber empréstimos para até três projectos (limitando-se a 16,5 milhões de dólares no total).

Contudo, ao contrário do empréstimo 7(a), o 504 tem taxas de juro fixas indexadas a obrigações do tesouro dos EUA, proporcionando às empresas um certo grau de previsibilidade. Seu caso de uso será semelhante ao empréstimo 7(a), mas devido ao seu potencial de empréstimo um pouco maior, este empréstimo é mais adequado para investimentos maiores, como compras de imóveis, reformas de propriedades e projetos de construção.

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3. Microempréstimos para administração de pequenas empresas nos EUA

• Para: Pequenas empresas
• Valor: até $ 50.000
• Min. pontuação de crédito: 620

Se você não precisar de financiamento financeiro, a Administração de Pequenas Empresas dos EUA também oferece microcréditos apoiados pelo governo. O empréstimo é elegível para pequenas empresas e certas creches sem fins lucrativos e, embora o valor do financiamento chegue a US$ 50.000, seu tamanho médio é de cerca de US$ 13.000.

Devido ao seu limite de empréstimo mais baixo, empresas com uma pontuação de crédito ligeiramente inferior de 620 podem ser elegíveis para o empréstimo. Os microcréditos são ideais para empresas que buscam reconstruir, reparar ou aprimorar seus negócios, investindo em ativos como estoque, suprimentos ou móveis.

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4. Empréstimo a prazo sem garantia do Bank of America Business Advantage

• Para: Pequenas empresas
• Valor: não divulgado
• Pontuação de crédito mínima: 670

Se você não se qualifica para empréstimos garantidos pelo governo e está disposto a pagar taxas de juros um pouco mais altas, pode ser uma boa ideia buscar empréstimos privados para pequenas empresas. Para aqueles que consideram esta opção de financiamento – o Bank of America será um bom lugar para começar.

O Bank of America oferece o maior número de empréstimos comerciais e industriais de qualquer banco nos EUA. O valor máximo do empréstimo de US$ 100.000 pode ser tímido em comparação com o financiamento oferecido pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA, mas as taxas de juros competitivas dos credores e os termos de reembolso flexíveis ainda o tornam uma ótima opção, especialmente se você já é cliente do Bank of America.

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5. Linha de crédito Wells Fargo BusinessLine

• Para: Pequenas empresas
• Valor: até $ 150.000
• Pontuação de crédito mínima: 680

O popular banco americano Wells Fargo também oferece uma opção de financiamento para pequenas empresas chamada linha de crédito empresarial. O tamanho dos empréstimos varia entre US$ 10.000 e US$ 150.000, e os novos clientes do Wells Fargo não precisam pagar uma taxa anual no primeiro ano.

A linha de crédito do Wells Fargo cobra taxas de juros razoáveis ​​​​de 10,25-18,25% e, por ser uma linha de crédito rotativa, o tipo de financiamento não está sujeito a revisão anual. No entanto, como nenhuma garantia é exigida para o empréstimo, as empresas precisarão ter uma pontuação de crédito de pelo menos 680 para solicitar e deverão estar no mercado há pelo menos dois anos.

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6. Linha de crédito da caixa de fundos

• Para: Pequenas empresas
• Valor: até $ 150.000
• Pontuação de crédito mínima: 600

A linha de crédito Fundbox é outra forma de financiamento privado que as empresas podem usar para investir em seu futuro. Ao contrário dos empréstimos apoiados pelo governo, este empréstimo pode ser aprovado um dia após a aplicação, tornando-o ideal para empresas que procuram cobrir custos de emergência.

Seu processo de inscrição também é rápido e direto, e seu baixo requisito de pontuação de crédito mínima é ótimo para empresas com baixa pontuação de crédito que foram negadas em outros empréstimos comerciais. Essas vantagens vêm com uma pegadinha, no entanto. A linha de crédito da Fundbox cobra taxas de juros entre 36,00-99,00%, o que é uma cobrança elevada em comparação com os bancos tradicionais.

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Os empréstimos para pequenas empresas podem ser uma excelente forma de investir no seu negócio e salvaguardar o seu futuro, especialmente se você não puder se qualificar para programas de subsídios privados. No entanto, é importante estar ciente de que todo tipo de empréstimo pode incorrer em riscos, mesmo com empréstimos governamentais.

Se você garantir o seu empréstimo com uma garantia pessoal, seus bens pessoais poderão estar em risco se você não cumprir os prazos de reembolso. Contrair muitas dívidas também pode afetar sua pontuação de crédito, o que pode dificultar o acesso ao financiamento no futuro.

Por estas razões, vale sempre a pena reduzir sempre que possível, como através da utilização de soluções de software gratuitas e de baixo custo , antes de contrair dívidas futuras com empréstimos privados ou garantidos pelo governo.