Iniciando um negócio de facilitador de pagamentos em 2022

Pensando em iniciar um negócio de facilitador de pagamentos, mas não sabe por onde começar?

Obter a ajuda de um consultor de processamento de pagamentos on-line pode ser a maneira mais fácil e econômica de iniciar um negócio de facilitador de pagamentos e garantir as operações diárias ideais do seu negócio.

A pandemia global ao longo de 2020 e 2021 acelerou as atividades online em todo o mundo, incluindo compras online. Isso significa que a demanda por transações on-line seguras também aumentou, e muitas empresas estão procurando maneiras fáceis e seguras de começar a aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line. Assim, iniciar um negócio de facilitador de pagamentos hoje em dia é definitivamente uma oportunidade de negócio lucrativa.

Neste guia, exploraremos como um consultor de processamento de pagamentos online pode ajudá-lo a iniciar um negócio de facilitador de pagamentos, mas vamos começar discutindo o conceito de facilitador de pagamentos em si.

O que é um Facilitador de Pagamentos?

Um facilitador de pagamento, como o nome sugere, é uma empresa que facilita a outra empresa receber pagamentos com cartão de crédito online.

Por que um facilitador de pagamento é necessário? Simplificando, sem a ajuda de um facilitador de pagamento, o processo de aprovação para aceitar pagamentos com cartão de crédito online pode ser muito desafiador e demorado. Vamos discutir esse processo tradicional primeiro, para que possamos realmente entender como funciona um facilitador de pagamento e seus benefícios.

Como as empresas podem aceitar pagamentos com cartão de crédito online: processo tradicional

Em geral, uma empresa deve primeiro entrar em contato com um banco adquirente (um banco certificado por redes de cartão de crédito para processar pagamentos com cartão de crédito) e se inscrever como comerciante. Somente quando uma empresa estiver cadastrada como comerciante e patrocinada por este banco adquirente ela poderá obter um Merchant ID (MID), um número de identificação único que permitirá que sua empresa seja identificada pelas redes de cartões para que você possa começar a receber pagamentos com cartão de crédito .

O processo de aprovação como comerciante, no entanto, pode ser desafiador. Antes de o banco patrocinar você, você precisará passar por um longo processo de subscrição e auditorias completas que podem levar semanas ou até meses para serem concluídas.

O pior é que, mesmo depois de todo o longo processo, não há garantia de aprovação, pois o negócio precisará cumprir normas rígidas estabelecidas pelo banco adquirente e pela rede de cartões de crédito.

Facilitador de pagamentos: uma solução

Um negócio de facilitador de pagamento ajudará as empresas a simplificar o processo acima e eliminar o longo processo de subscrição de aceitar pagamentos com cartão de crédito.

Em um modelo de facilitação de pagamento, o facilitador de pagamento é uma empresa que foi aprovada como comerciante por um banco adquirente e obteve um ID especial de facilitador de pagamento (PFID)

Com o PFID, um facilitador de pagamento está autorizado a compartilhar sua capacidade de aceitar pagamentos com cartão de crédito com outras empresas, de modo que agora pode aceitar outras empresas (ou seja, lojas online) sob o PFID como subcomerciantes .

Um subcomerciante em potencial não precisa passar pelo processo de subscrição com um banco adquirente (e, na verdade, não precisa entrar em contato com o banco adquirente), e só precisará ser aprovado pelo próprio facilitador de pagamento, normalmente com um processo de subscrição mais simplificado (e muitas vezes automatizado), que discutiremos na próxima seção.

Isso permite que um subcomerciante em potencial comece a receber pagamentos on-line (e inicie um negócio on-line) mais rapidamente.

O Modelo de Facilitação de Pagamentos

O modelo de facilitação de pagamentos, conforme discutido, agiliza significativamente o processo de aceitação de pagamentos online, permitindo que as empresas comecem a processar transações online em apenas algumas etapas simples:

1. A empresa (ou seja, comerciante on-line) registra uma conta no site (ou aplicativo) de um facilitador de pagamento.
2. O processo de inscrição geralmente é bastante simples. O sub-comerciante de prospecção só precisará fornecer informações básicas de negócios, como NAP (Nome, Endereço, Número de Telefone). Às vezes, o facilitador de pagamento solicitará uma demonstração financeira básica.
3. Processo de validação. O facilitador de pagamento normalmente usa uma ferramenta de subscrição para realizar uma verificação automatizada das informações enviadas pelo subcomerciante em potencial. Se necessário, o subcomerciante também realizará uma revisão manual.
4. O facilitador de pagamento pode aprovar ou rejeitar o pedido com base na avaliação da ferramenta de subscrição.
5. Se um solicitante for aprovado, ele agora é integrado como subcomerciante sob o PFID do facilitador de pagamento.

Iniciando um negócio de facilitador de pagamentos: obtendo ajuda de consultores de processamento de pagamentos on-line

Como o processamento de pagamentos online é um campo fortemente regulamentado, a barreira de entrada para se tornar um facilitador de pagamentos é bastante alta.

O processo de subscrição necessário antes que você possa ser aprovado como facilitador de pagamentos será ainda mais desafiador e demorado, e você precisará estar em conformidade com vários regulamentos estaduais, federais e específicos do setor.

Também é importante considerar o fato de que ser um facilitador de pagamento significa que todos os riscos financeiros dos subcomerciantes agora são de sua responsabilidade. Se, por exemplo, um sub-comerciante realizar transações fraudulentas, as transações são de sua responsabilidade.

É aqui que obter a ajuda de um consultor de processamento de pagamentos online é importante e pode beneficiar um potencial facilitador de pagamentos em:

1. Preparando a infraestrutura necessária

Para ser aprovado como facilitador de pagamentos, sua empresa precisa preparar a infraestrutura adequada (ou seja, aplicativo voltado para o cliente, ferramenta de subscrição, etc.), bem como estabelecer as políticas e procedimentos necessários para garantir a conformidade com os regulamentos e padrões mantidos pelo adquirência de redes bancárias e de cartão de crédito, incluindo, mas não se limitando a:

• Políticas para lidar com estornos
• Políticas e procedimentos para realizar a devida diligência para cada sub-comerciante
• Políticas sobre quando as transações anômalas precisam ser revisadas manualmente
• Critérios para KYB (Know Your Business) e KYC (Know Your Customer)
• Políticas para investigar transações suspeitas

2. Ser aprovado pelos bancos adquirentes

Um consultor profissional de processamento de pagamentos pode ajudá-lo no complexo processo de subscrição de ser aprovado como um facilitador de pagamentos. Isso inclui garantir que sua empresa seja aprovada nos processos de auditoria e exame muito detalhados.

3. Preparando seus recursos humanos

Educar e treinar sua equipe para que eles possam manter práticas recomendadas saudáveis ​​na execução das operações diárias de um negócio de facilitador de pagamentos é crucial. Isso não é importante apenas para garantir a satisfação do cliente, mas também para garantir que sua empresa permaneça em conformidade com os padrões e regulamentos aplicáveis. Um consultor de processamento de pagamentos online pode ajudar a organizar e executar um programa de treinamento abrangente para sua equipe.

Palavras finais

Obter a ajuda de um consultor de processamento de pagamentos online pode ajudá-lo a iniciar e administrar um negócio de facilitador de pagamentos.

Os consultores de pagamento não apenas têm uma taxa de aprovação de 100% para ajudar as empresas a serem aprovadas como facilitadores de pagamento, mas também o ajudarão a garantir que seu negócio de facilitador de pagamento permaneça em conformidade, seguro e lucrativo.