Os benefícios dos empréstimos comerciais de curto prazo

Não importa o desempenho de uma empresa, ela pode enfrentar momentos em que o fluxo de caixa se torna difícil de gerenciar. Os pagamentos permanecem devidos até que os recebíveis pendentes cheguem. Durante esses momentos, continuar com as operações de negócios tranquilas torna-se uma tarefa árdua. Embora os desafios sejam únicos para cada negócio, cobrir os custos para superá-los faz parte de cada empreendimento. Embora as pequenas empresas tenham muitas opções de financiamento, muitas recorrem ao financiamento rápido em dinheiro solicitando um empréstimo comercial on-line.

Os empréstimos comerciais de curto prazo apresentam vários benefícios adicionais para proprietários de PME, alguns dos quais discutiremos neste artigo.

Processo de inscrição fácil

Muitas instituições de crédito têm procedimentos de inscrição fáceis e rápidos para solicitações de empréstimos comerciais on-line. Ele permite que os empreendedores solicitem um empréstimo on-line de empréstimo comercial de curto prazo no menor tempo possível. Ao contrário das instituições de crédito tradicionais, os aspirantes a mutuários não precisam mais passar dias agendando reuniões e reunindo os documentos necessários. Agora, os candidatos podem preencher a inscrição em poucos minutos, tudo no conforto de sua casa ou escritório.

Processamento mais rápido do que o empréstimo tradicional

Graças a instituições de crédito da nova era, como o Clix Capital, as empresas podem obter empréstimos de curto prazo aprovados rapidamente após solicitar um empréstimo comercial on-line . Uma vez aprovado, o valor do empréstimo é desembolsado instantaneamente na conta bancária indicada pelo requerente. Outros empréstimos tradicionais levam vários dias, até semanas, para serem aprovados, atrasando o recebimento dos fundos necessários a tempo. Fundos atrasados ​​causam estresse para os empresários e os deixam vulneráveis ​​enquanto esperam pelo dinheiro tão necessário.

Flexibilidade de Empréstimo de Curto Prazo

Os empréstimos comerciais de curto prazo também são conhecidos por serem opções de financiamento flexíveis, principalmente porque são personalizáveis ​​para atender os mutuários individuais de várias maneiras. Em relação aos termos de reembolso, opções de reembolso, uso final e taxas de juros, os provedores de empréstimo determinam esses fatores com base na elegibilidade de cada requerente, desempenho comercial, safra e histórico de crédito.

Por exemplo, enquanto um requerente pode reembolsar um empréstimo comercial em 12 a 36 meses, muitos mutuários optam por reembolsar o empréstimo inteiro em seu prazo de pagamento conveniente. Eles usam uma calculadora de empréstimos comerciais para encontrar EMIs para vários termos de empréstimo e selecionar um com amortizações econômicas. Além disso, os empréstimos comerciais também são flexíveis em termos de uso. Se uma empresa requer fundos para marketing, expansão, capital de giro ou contratação de pessoal, os financiadores não têm voz no uso do empréstimo, sem participação nos lucros.

Eficiência de custos

Os empréstimos de curto prazo para PMEs são potencialmente mais econômicos do que outras opções de financiamento no longo prazo. Embora esses empréstimos não garantidos tenham taxas de juros mais altas do que os garantidos, seu curto cronograma de pagamento produz os reembolsos mais econômicos no final do prazo. Pelo contrário, os empréstimos empresariais com prazos de reembolso mais longos têm custos de empréstimo significativamente mais elevados do que os empréstimos de curto prazo.

Impacto Mínimo das Mudanças Sazonais

Independentemente do setor ao qual o negócio pertence, é provável que sofra flutuações sazonais em um ponto ou outro. Embora possam ser pequenos altos e baixos, eles podem afetar drasticamente os ganhos. Portanto, todo o negócio pode afundar se não tiver acesso a fontes externas de caixa. É aí que um empréstimo comercial de curto prazo é útil. Ele fornece uma entrada de caixa rápida e um plano de backup financeiro para esses tempos incertos.

Gestão Eficiente de Capital

Quer uma empresa tenha apenas alguns ou dez anos, ela deve manter as coisas prontas e precisa de capital para passar para o próximo nível. Muitos proprietários de PME têm dinheiro limitado disponível em todos os momentos. É por isso que a maioria deles busca um empréstimo para pequenas empresas quando precisa de fundos para crescer ou expandir suas operações. Os empreendedores podem usar o financiamento de um pequeno empréstimo para investir em várias despesas, como equipamentos, marketing, estoque, salários de funcionários e outras despesas do dia-a-dia.

Rede de segurança para emergências

Conforme mencionado anteriormente, as flutuações sazonais são comuns para as pequenas empresas, levando a tempos de menos receita e negócios lentos. Há momentos em que ocorrem emergências imprevisíveis, deixando os proprietários da empresa desprevenidos e precisando de fundos imediatos para enfrentar a situação. Como um empréstimo comercial de curto prazo leva menos tempo para ser obtido, eles são maneiras fáceis e rápidas de obter a rede de segurança financeira quando as coisas ficam desfavoráveis. Os proprietários de empresas podem evitar que uma situação ruim arruíne o negócio que eles trabalharam tanto para construir.

Requisitos de elegibilidade mais fáceis

A maioria dos NBFCs que oferecem empréstimos para pequenas empresas tem requisitos de elegibilidade mais simples do que as fontes de financiamento tradicionais. As condições de elegibilidade geralmente incluem a idade do candidato, volume de negócios e desempenho, histórico de negócios e histórico de crédito. Às vezes, os candidatos podem obter o financiamento necessário com apenas um ITR, comprovante de propriedade, comprovante de endereço, comprovante de identidade e documentos financeiros. Opte por um empréstimo que não exija a garantia de um empréstimo. Hoje em dia, muitos NBFCs perdoam mais baixas pontuações de crédito do que as instituições financeiras tradicionais, o que significa que novos empreendedores com crédito decente podem obter aprovação fácil para financiamento de negócios.

Tempo Mínimo em Dívida

A duração do reembolso com finanças comerciais tradicionais geralmente começa em três anos. Por outro lado, os mutuários geralmente podem pagar empréstimos comerciais de curto prazo em 12 a 36 meses. Um prazo de reembolso mais curto significa menos custos de juros pagos durante o prazo do empréstimo. Reembolsos pontuais ajudam a pagar o empréstimo mais rapidamente e a melhorar a classificação de crédito rapidamente.

Dicas para aproveitar ao máximo os empréstimos comerciais

Aqui estão algumas dicas para empreendedores que os ajudarão a aproveitar ao máximo seu empréstimo comercial:

• Conheça o propósito de buscar um empréstimo: Tenha um propósito claro ao buscar um empréstimo para negócios. Quer o objetivo seja financiar o crescimento, fazer novas aquisições ou construir capital de giro, pese os prós e os contras de tomar um empréstimo e peça emprestado de acordo.
• Decidir sobre um valor de empréstimo adequado: Novos negócios geralmente precisam de tempo para capturar o mercado e gerar fluxos de caixa. Portanto, os aspirantes a mutuários devem avaliar as despesas para decidir sobre o valor do empréstimo, em vez de emprestar ou emprestar demais.
• Escolha a instituição de crédito certa: sempre compare as opções de financiamento de diferentes instituições de crédito e escolha aquela que melhor se adapta aos requisitos do negócio.
• Compreenda o custo do empréstimo: além da taxa de juros, os mutuários devem pagar vários outros encargos durante a vigência do empréstimo. Informe-se sobre esses custos e mantenha-os mínimos para economizar dinheiro.

Uma gestão financeira eficiente é crucial para o sucesso de qualquer negócio. Você decidiu solicitar um empréstimo comercial de curto prazo para PME? Aproveite com termos e condições favoráveis ​​e deixe sua PME crescer em escala. Pese os prós e os contras antes de solicitar um empréstimo comercial on-line para garantir a utilização ideal dos fundos.