O futuro dos bancos de rua: por que eles acabarão desaparecendo

Instituições bancárias de rua estão se tornando mais conscientes de que já passaram do seu auge, em comparação com os tempos passados, agora estão se concentrando na retenção de clientes mais do que na expansão. Está se tornando mais comum para a geração do milênio e a geração Z evitar completamente os bancos tradicionais, em favor de opções online, como serviços de pagamento móvel personalizados e até mesmo carteiras criptográficas como principais ferramentas financeiras. O fato é que os bancos de rua simplesmente não evoluíram rápido o suficiente para atender às necessidades dos clientes na era digital. Em poucas palavras, é por isso que os bancos de rua deixarão de existir mais cedo ou mais tarde. O setor bancário está mudando rapidamente, assim como a maneira como as empresas de todos os setores estão gerenciando suas finanças.

Quais fatores levam as empresas a buscar opções alternativas?

Existem dois pontos principais observáveis ​​que estão contribuindo para o declínio das localizações físicas dos bancos: digitalização e expectativa do cliente. Primeiro, de um modo geral – a digitalização fez com que a maioria das pessoas preferisse soluções online em vez de físicas, puramente por causa da conveniência e familiaridade. Isso é especialmente verdadeiro para as gerações mais jovens, que preferem gerenciar suas vidas digitalmente. Faz sentido que eles também prefiram soluções bancárias digitais. Surpreendentemente, isso também é útil para clientes idosos que podem não dirigir ou conseguir chegar a uma agência física, ao contrário da crença popular - as gerações antigas também estão se tornando mais experientes em tecnologia.

O aumento das expectativas dos clientes também é um grande fator impulsionador do declínio dos bancos nas ruas. O ponto principal é que os clientes esperam que as soluções sejam rápidas e convenientes, mas os bancos geralmente são lentos e inconvenientes. Com acesso a tantas informações com o toque de um botão, é mais fácil do que nunca comparar serviços e compartilhar detalhes de serviços em grande escala, incluindo avaliações. Os bancos físicos estão perdendo este jogo devido a longas filas, horários limitados e regulamentos rígidos que dificultam fisicamente o gerenciamento de dinheiro em alguns cenários. Agora que as soluções digitais estão disponíveis, os clientes fazem a mudança rapidamente. Os bancos físicos simplesmente se tornaram um fardo.

IBANs virtuais em comparação com contas bancárias normais

As empresas precisam de métodos de pagamento rápidos e seguros para seus clientes. Muitas empresas enfrentam problemas com seus bancos porque existem tantas políticas vazias que atrasam as coisas. Freqüentemente, isso é feito em nome da segurança, que é obviamente uma prioridade, mas muitas vezes é injusto/incorreto. Por exemplo, as empresas que reservam passagens ou oferecem quartos de hotel podem enfrentar estornos devido aos “altos riscos” que esses tipos de transações criam. Não sabemos sobre você, mas reservar um quarto de hotel não deve ser visto como de alto risco e certamente não deve fazer com que uma empresa tenha que reembolsar seu cliente automaticamente. A solução para esse tipo de problema é simples: uma conta comercial de alto risco, oferecida por provedores como o Monneo. Essas contas são projetadas para oferecer negociações tranquilas sem serem desaceleradas por esses redutores de velocidade - permitindo que as empresas continuem com as negociações do dia-a-dia.

Câmbios de moeda digital

À medida que as moedas digitais se tornam mais populares, os bancos inevitavelmente se adaptam a essa tendência, mas demoram a reagir e, de modo geral, estão se arrastando. Alguns bancos estão até tentando descartar completamente as moedas alternativas. No entanto, o panorama geral mostra que esses novos métodos de pagamento são uma tendência inevitável e crescente.

As trocas de moedas digitais já estão disponíveis em muitos países e alguns as estão usando como uma forma importante de negociar no dia-a-dia. Muitos bancos estão experimentando a integração da tecnologia blockchain em seus sistemas, mas esse é um processo lento e burocrático. Como muitos setores e empresas diferentes já estão aceitando criptomoedas como pagamento, as soluções de banco digital são óbvias para as empresas. À medida que as criptomoedas continuam crescendo em popularidade, podemos até ver os governos começarem a aceitá-las como forma de pagamento – quem for o primeiro a fazer isso certamente verá os benefícios contra a concorrência.

Consultores financeiros automatizados e IA

Outra razão importante pela qual os clientes estão recorrendo a soluções bancárias digitais é que os consultores financeiros automatizados são realmente muito úteis. Longe vão os dias de processos de serviço automatizados frustrantes. A IA já está sendo usada por muitos bancos, mas mais ainda por start-ups inovadoras, fintechs e bancos online que estão entrando direto no pool de clientes com produtos bancários inteligentes que os colocam à frente desde o início, em vez de ter que se adaptar e reagir. A IA também está se tornando útil para os bancos detectarem atividades fraudulentas. A IA pode analisar rapidamente grandes quantidades de dados para encontrar padrões e fazer previsões, na maioria dos casos é mais eficaz que os humanos. Você vê um padrão surgindo aqui? Para os bancos físicos, eles demoram a adotar essa tecnologia e apesar de se esforçarem para implementá-la, devido à forma como são estruturados internamente. O fato é que os bancos comerciais estão muito longe de alcançar a sofisticação das soluções de banco digital quando se trata do uso de IA.

Um novo padrão de atendimento ao cliente surgiu

Os bancos tradicionalmente têm altos padrões de atendimento ao cliente, mas muitos lutam para manter essas promessas na era digital. Quando você compara grande parte dos softwares e aplicativos de bancos tradicionais com instituições bancárias totalmente digitais, há uma clara diferença na qualidade técnica. Isso fez com que muitos bancos ficassem para trás no atendimento de qualidade ao cliente. As pessoas agora esperam soluções mais personalizadas e padrões mais elevados de atendimento ao cliente em todas as áreas da vida, os bancos não são diferentes.

Olhando para o futuro

A partir de nossa pesquisa, é provável que os bancos se tornem mais como provedores de serviços no futuro, para a minoria de clientes e usuários menos experientes em tecnologia ou aqueles sem acesso a computadores/smartphones. No entanto, esse pool de clientes é minúsculo em comparação com a maioria dos clientes disponíveis que estão migrando para soluções alternativas.

Especula-se também que muitos bancos online que atualmente são apenas serviços na web, um dia começarão a abrir agências físicas, como mais espaços publicitários e para dar uma extensão ao seu atendimento ao cliente. Aí fechamos o círculo, mas como esses provedores têm os fundamentos quando se trata de tecnologia, inovação e uso de IA – eles estarão muito à frente dos bancos tradicionais.

Autor : Jamie Green