Encargos e taxas ULIP: Compreendendo o impacto nos retornos de longo prazo

Os Planos de Seguros Unit Linked (ULIPs) oferecem uma solução única, fornecendo cobertura de seguro de vida e a oportunidade de aumentar seu patrimônio por meio de investimentos vinculados ao mercado. Você deve compreender os encargos e taxas associados aos ULIPs para garantir que seu investimento seja econômico.

O que é um plano ULIP?

Antes de aprender sobre as cobranças do ULIP, você deve saber o significado do ULIP. O ULIP oferece uma solução única ao combinar investimentos vinculados ao mercado com cobertura de seguro de vida. Esses planos permitem que você invista em dívida, ações ou fundos balanceados com base em sua tolerância ao risco, dando-lhe o potencial de obter retornos do mercado que superam a inflação. Mas antes de mergulhar em um plano ULIP, você deve compreender os vários encargos associados a ele para garantir que seu investimento seja rentável.

Dividindo as cobranças do ULIP

Ao investir em um plano ULIP, você deve ter uma compreensão clara dos vários encargos associados à apólice. Esses encargos cobrem despesas relacionadas a gerenciamento, alocação, administração e muito mais. Eles podem impactar os retornos gerais do seu plano e variar de apólice para apólice. Aqui estão algumas das principais cobranças associadas aos ULIPs:

Retirada Parcial

Os ULIPs vêm com um período de fidelização de cinco anos, durante os quais você não terá acesso ao dinheiro do seu fundo de investimento. Porém, após esse período, você poderá fazer saques parciais do valor acumulado para eventos importantes da vida ou emergências. Observe que certas políticas impõem taxas pré-especificadas para tais retiradas parciais.

Taxas de garantia

Embora os retornos dos ULIPs sejam normalmente dependentes do mercado, algumas políticas oferecem uma garantia de retornos elevados após um período de investimento específico. Estas garantias têm um custo sob a forma de encargos de garantia.

Imposto sobre Bens e Serviços

Seus prêmios ULIP consistem em dois componentes: uma parte vai para o seu seguro de vida, enquanto a outra é investida em diversos fundos de mercado. O Imposto sobre Bens e Serviços (GST) é aplicável sobre os encargos cobrados pela sua seguradora pelo fornecimento de facilidades como alocação de prêmios, administração de apólices, gestão de fundos e resgate de fundos.

Conheça as taxas de GST vigentes e como elas afetam seus prêmios.

Cobranças de redirecionamento premium

Os ULIPs oferecem flexibilidade quando se trata de investir em diferentes fundos com base em seus objetivos financeiros e tolerância ao risco. Você tem a opção de redirecionar seus prêmios para fundos diferentes ao longo do tempo. No entanto, este serviço incorre em taxas de redirecionamento de prêmio impostas pela seguradora.

Cobranças do passageiro: proteção adicional com custo

Os passageiros fornecem uma cobertura de proteção extra sobre a cobertura básica de vida oferecida pelos ULIPs. Essas coberturas adicionais são deduzidas do seu prêmio e vêm com encargos para o passageiro.

Se você optar por um benefício de morte por acidente vinculado à unidade junto com seu plano ULIP. Este passageiro oferece um pagamento adicional em caso de morte acidental. As taxas de passageiro correspondentes serão deduzidas do seu prêmio.

Taxa de mudança: ajustando sua estratégia de investimento

Os ULIPs permitem que você alterne fundos entre diferentes opções com base nas mudanças nas condições de mercado ou na sua tolerância ao risco. Cada vez que você faz uma troca, uma taxa de troca pode ser cobrada.

Cobrança de recarga: aprimorando seu investimento

As recargas permitem que você invista o dinheiro excedente, além dos pagamentos regulares de prêmios, e aumente ainda mais o componente de investimento do seu ULIP. No entanto, as companhias de seguros podem deduzir uma certa percentagem como encargos complementares do montante do investimento adicional.

Taxa de descontinuação do prêmio: penalidade de saída antecipada

Se você optar por interromper o pagamento do prêmio antes da conclusão do período de fidelização de cinco anos, poderá ser cobrada uma taxa de descontinuação do prêmio. Este encargo é uma percentagem do valor do fundo ou do prémio e desencoraja os segurados de descontinuarem os seus planos prematuramente.

Encargos de alocação de prêmio no ULIP: despesas de investimento inicial

As taxas de alocação de prêmio são deduzidas do valor do prêmio durante o primeiro ano de sua apólice ULIP. Esses encargos cobrem despesas associadas ao fornecimento de cobertura de vida, subscrição, emissão de apólices, custos administrativos e despesas de distribuição.

Encargos de gestão de fundos no ULIP: Lidando com seus investimentos

Os encargos de gestão de fundos cobrem o custo de gestão e alocação dos seus investimentos em diferentes fundos dentro do ULIP. As autoridades reguladoras de seguros estabeleceram limites para estes encargos para garantir justiça aos segurados.

Cobranças de mortalidade no ULIP: protegendo seus entes queridos

Os ULIPs oferecem uma cobertura vitalícia que protege seus entes queridos em caso de um acontecimento infeliz. Os encargos de mortalidade compensam os prestadores de seguros por assumirem este risco e dependem de fatores como idade, sexo, valor assegurado e duração da apólice.

Encargos de administração de políticas no ULIP: gerenciando sua política

As seguradoras cobram taxas de administração de apólices pelas despesas administrativas incorridas na emissão e manutenção de uma apólice ULIP. Essas cobranças incluem papelada, manutenção de registros, notificação de prêmio e atualizações regulares enviadas a você.

Encargos diversos no ULIP: taxas adicionais

Cobranças diversas em ULIPs cobrem várias taxas adicionais associadas a atividades como troca de fundos, alteração de métodos de pagamento de prêmio, atualização de nomes de beneficiários e implementação de outras alterações em sua apólice.

Encargos de renúncia ou descontinuação no ULIP: saída antecipada

Se você decidir desistir ou descontinuar seu ULIP antes do término do período de fidelização, a seguradora poderá cobrar taxas de resgate ou descontinuação. Essas cobranças são aplicáveis ​​​​quando você rescinde sua apólice prematuramente.

Conclusão

Ao embarcar em sua jornada financeira para alcançar seus objetivos de vida, é crucial compreender os encargos e taxas do ULIP. Você pode planejar seus investimentos de forma eficaz e selecionar o plano ULIP que melhor se adapta às suas necessidades financeiras específicas, compreendendo esses encargos.