Compreendendo os diferentes tipos de empréstimos comerciais e seus usos

Publicados: 2024-02-09

O financiamento costuma ser a força vital de uma empresa e, para proprietários e empreendedores de pequenas empresas, navegar no labirinto de opções de empréstimos comerciais pode ser uma tarefa desafiadora. Com vários produtos e instituições de crédito, compreender os tipos de empréstimo e as suas utilizações personalizadas é fundamental para a gestão financeira estratégica e o crescimento.

Neste guia abrangente, dissecaremos o mundo dos empréstimos comerciais, oferecendo uma imagem clara dos diferentes tipos de empréstimo e as melhores aplicações para cada um, capacitando você a tomar decisões financeiras informadas.

A revelação dos empréstimos comerciais

Os empréstimos comerciais são fundos emprestados por uma empresa que devem ser reembolsados juntamente com juros dentro de um período especificado. Os empréstimos podem assumir várias formas, cada uma projetada para atender a uma necessidade ou oportunidade específica. Os proprietários de pequenas empresas recorrem frequentemente a empréstimos para iniciar uma nova empresa, expandir um negócio atual, apoiar operações em curso, comprar equipamento e lidar com aumentos sazonais no fluxo de trabalho, entre outros motivos.

Vamos nos aprofundar nos vários tipos de empréstimos comerciais e em suas funcionalidades exclusivas.

Empréstimos a prazo

Um empréstimo a prazo é uma forma simples de empréstimo para uma empresa em que o mutuário recebe uma quantia fixa de capital antecipadamente, que reembolsa em um prazo fixo, normalmente com uma taxa de juros fixa ou variável. Esses empréstimos são frequentemente usados para investimentos significativos, como imóveis, expansão de negócios ou equipamentos de grande porte, que podem melhorar a produtividade e a eficiência do negócio no longo prazo.

Melhor para:

Investimentos imobiliários: A aquisição de propriedades para uso comercial, seja para expandir as operações ou garantir um local adicional, pode se beneficiar de um empréstimo a prazo devido ao capital substancial envolvido e à natureza de longo prazo do investimento.
Compras de equipamentos importantes: A atualização para novas máquinas ou tecnologias que terão um impacto significativo na produção pode exigir mais capital inicial do que uma empresa pode acessar prontamente, tornando um empréstimo a prazo a solução ideal.
Renovações em grande escala: As renovações com utilização intensiva de capital, especialmente nos setores da hotelaria ou do retalho, podem transformar a experiência do cliente, mas exigem mais capital do que as operações diárias permitem.

Linhas de crédito

Uma linha de crédito empresarial fornece acesso a uma determinada quantia de fundos que pode ser usada sempre que necessário. A linha de crédito pode ser utilizada repetidamente à medida que você a paga ou paga completamente até um limite de crédito declarado. Os juros são pagos apenas sobre o valor dos fundos utilizados. Esse tipo de empréstimo para uma empresa é valioso para gerenciar o fluxo de caixa, lidar com custos comerciais inesperados e aproveitar oportunidades de negócios imprevistas.

Melhor para:

Flutuações sazonais no fluxo de caixa: Para empresas com vendas sazonais, uma linha de crédito pode ajudar a gerenciar o fluxo de caixa, cobrindo despesas durante os meses mais lentos e reembolsando durante os períodos de pico.
Cobrindo custos operacionais: Se você precisar de fundos para cobrir a folha de pagamento, gerenciar estoques ou resolver lacunas aparentemente pequenas no fluxo de caixa, uma linha de crédito pode ser uma rede de segurança flexível.
Respondendo às oportunidades: Às vezes, a oportunidade certa surge financeiramente na hora errada.Uma linha de crédito garante que você possa agir rapidamente, seja obtendo um desconto na compra em massa ou financiando uma campanha de marketing.

Empréstimos SBA

Os empréstimos da SBA são facilitados pela Small Business Administration. Embora a SBA não conceda empréstimos a empresas, a sua garantia significa que os credores estão mais dispostos a financiar pequenas empresas com termos e condições que talvez não conseguissem através dos canais de empréstimo tradicionais. Isso pode incluir pagamentos iniciais mais baixos, vencimentos mais longos e taxas de juros competitivas.

Melhor para:

Iniciando um negócio: Novos negócios geralmente precisam de apoio financeiro para decolar.Os empréstimos da SBA fornecem financiamento crítico na fase inicial com condições favoráveis.
Expandindo um Negócio: Quando você precisa abrir um novo local ou expandir para novos mercados, um empréstimo SBA pode oferecer um método mais acessível de financiar a expansão.
Recuperação de desastres: Os empréstimos da SBA destinam-se a empresas que recuperam de desastres naturais ou crises económicas, fornecendo o capital necessário para reconstruir ou estabilizar as suas operações.

Financiamento de Equipamentos

O financiamento de equipamentos envolve pedir dinheiro emprestado para comprar equipamentos para o seu negócio. O próprio equipamento serve como garantia para o empréstimo, por isso normalmente é mais fácil de se qualificar e é processado mais rapidamente do que empréstimos sem garantia. O prazo do empréstimo geralmente corresponde à vida útil esperada do equipamento.

Melhor para:

Conservação do capital de giro: em vez de pagar adiantado pelo equipamento, o que pode esgotar as reservas de caixa e dificultar as operações, o financiamento permite distribuir o custo ao longo do tempo.
Permanecendo Tecnologicamente Competitivo: Atualizações regulares em seu equipamento podem proporcionar uma vantagem competitiva.O financiamento permite que você se mantenha atualizado com as tecnologias mais recentes sem um impacto financeiro significativo.
Manutenção do Fluxo de Caixa: O financiamento de equipamentos pode ajudar a alinhar o custo do investimento com a capacidade da empresa de gerar receitas a partir dele, protegendo o fluxo de caixa para outras necessidades comerciais.

Financiamento de fatura

O financiamento por fatura, também conhecido como financiamento de contas a receber, é uma forma de as empresas pedirem dinheiro emprestado contra os valores devidos dos clientes. Ajuda as empresas a aumentar o seu fluxo de caixa, pagar funcionários e fornecedores, planear um crescimento organizado e cumprir as suas obrigações diárias.

Melhor para:

Gerenciando problemas de fluxo de caixa de curto prazo: Quando você tem uma lacuna no fluxo de caixa devido a clientes com pagamentos lentos, o financiamento por fatura pode gerar os fundos devidos mais rapidamente do que esperar pelo prazo da fatura.
Expandindo seu negócio: Se você tem oportunidades de crescimento significativo, mas precisa de mais suporte com a velocidade com que é pago, o financiamento por fatura pode fornecer os fundos necessários para aproveitar as oportunidades de crescimento.
Respondendo às demandas sazonais: Para empresas com picos sazonais nas vendas, a capacidade de converter faturas em dinheiro pode suavizar as flutuações financeiras.

Empréstimos iniciais

Como o nome sugere, esses empréstimos são especificamente para startups. Eles podem incluir empréstimos comerciais tradicionais, empréstimos SBA e linhas de crédito, mas são adaptados aos desafios únicos enfrentados pelas empresas iniciantes, que podem não ter um longo histórico de negócios, receitas ou garantias.

Melhor para:

Custos operacionais iniciais: As novas empresas devem cobrir muitos custos antes de começarem a gerar receitas.Os empréstimos iniciais podem cobrir despesas como pesquisa de mercado, contratação de pessoal inicial e desenvolvimento de produtos.
Iniciativas de marketing e vendas: Divulgar seu novo negócio é fundamental.Um empréstimo inicial pode financiar esforços iniciais de marketing e ajudar a construir uma base de clientes.
Tecnologia e equipamentos necessários: Começar com o pé direito muitas vezes requer investimento em tecnologia e equipamentos que prepararão o terreno para o crescimento.