Compreendendo o impacto da duração do investimento em seus retornos globais

Você já recebeu uma grande quantia em dinheiro de uma só vez, talvez de uma herança ou de um bônus no trabalho? Investir esse dinheiro com sabedoria é importante para garantir o seu futuro. Mas onde você deve colocá-lo e por quanto tempo? Continue lendo para entender como o tempo que você investe em um montante fixo pode impactar significativamente os retornos que você obtém. Descubra como usar ferramentas online gratuitas para fazer a melhor escolha.

O que é um montante fixo?

Um montante fixo é um pagamento único de uma grande quantia em dinheiro, em vez de pequenos pagamentos feitos ao longo do tempo. Por exemplo, você pode receber uma herança de ₹ 10 lakh de um parente. Ou sua empresa pode pagar a você um bônus anual de ₹ 5 lakh de uma só vez. Receber dinheiro desta forma permite maior flexibilidade na decisão de onde investi-lo.

As vantagens dos montantes fixos

O investimento de montante fixo tem algumas vantagens significativas:

• Média de custos: Investir uma grande quantia de uma só vez permite que você aproveite as vantagens da média de custos. Isso significa que você compra automaticamente mais unidades quando os preços estão baixos.
• Retornos compostos: Conseguir que um grande valor principal trabalhe para você antecipadamente permite mais tempo para que os juros compostos aumentem seu dinheiro.
• Flexibilidade: Ter investido uma quantia fixa já libera você para investir receitas mensais futuras por meio de SIPs.
• Timing de mercado: Isso pode cronometrar a entrada do seu investimento em períodos de avaliação favoráveis.

Os desafios

Embora o investimento de montante fixo ofereça benefícios, ele também traz o desafio significativo de sincronizar bem sua entrada no mercado. Alguns riscos principais incluem:

• Entrar quando as avaliações de mercado estão altas pode deixar poucas vantagens no curto prazo
• Investir pouco antes de uma quebra do mercado pode causar pesadas perdas
• Ficar com dinheiro para 'cronometrar' o mercado pode significar perder retornos esperando

Saber o melhor momento para fazer investimentos de longo prazo é importante para pessoas que investem uma grande quantia de dinheiro simultaneamente.

Estratégias de investimento de montante fixo

Aqui estão duas maneiras comuns de investir uma quantia de dinheiro para atingir seus objetivos:

Investimento de curto prazo

Se você precisar acessar alguns ou todos os fundos dentro de 5 anos, mantê-los seguros é provavelmente sua prioridade. As estratégias de investimento de curto prazo concentram-se em obter alguns retornos, evitando a perda de princípios. Opções de baixo risco, como contas de poupança, fundos de dívida de curto prazo e depósitos fixos, são locais familiares para estacionar montantes fixos com prazos de curto prazo em mente.

Investimento de longo prazo

Se você não precisar do dinheiro logo, investir no longo prazo pode ser atraente para você. O investimento de longo prazo abre o potencial para obter maiores retornos ao assumir mais riscos e volatilidade. Fundos mútuos de ações e ações são as escolhas favoritas de longo prazo para muitos investidores de montante fixo. A chave é dar aos investimentos tempo suficiente (7 anos ou mais) para enfrentar os altos e baixos do mercado.

Usando uma calculadora online de montante fixo

Quando você investe dinheiro por um longo período, descobrir quanto ele poderá valer no futuro pode ser complicado. Felizmente, ferramentas online simples e gratuitas podem ajudá-lo a estimar retornos futuros. Essas ferramentas podem fornecer informações úteis ao considerar suas opções de investimento, como:

• Investir ₹ 10 lakh em um fundo de ações pode gerar retornos mais elevados do que um depósito bancário, mas envolve um risco maior.
• Ao longo de 5 anos, os fundos de ações têm potencial de crescimento, enquanto os depósitos bancários oferecem retornos mais baixos, mas mais estáveis.
• Alargar o investimento para 10 anos aumenta o potencial para retornos mais elevados em fundos de ações devido à capitalização, enquanto os depósitos bancários continuam a oferecer retornos estáveis, mas relativamente mais baixos.

Siga estas etapas simples para usar uma calculadora de montante fixo :

1. Insira o valor total inicial
2. Insira uma taxa de retorno anual esperada
3. Selecione o período de investimento em meses ou anos
4. Veja o valor futuro estimado

O impacto da duração do investimento

O tempo que você investe uma quantia fixa na duração do investimento impacta significativamente o retorno total que você pode obter. A relação entre os dois é exponencial e não linear. Isto significa que duplicar a duração do investimento pode duplicar os seus retornos eventuais. Compreender as razões por trás disso é crucial.

O poder da composição

Einstein supostamente chamou os juros compostos de a oitava maravilha do mundo. Quando você obtém retorno sobre um investimento, esse dinheiro é reinvestido para gerar ainda mais retornos. Este ciclo, repetido durante muitos anos, impulsiona a aceleração do crescimento. Dobrar a duração dá aos juros compostos um caminho mais longo para fazer sua mágica.

Mesmo pequenas diferenças nos retornos anuais ao longo de períodos de tempo muito longos, de 20 a 30 anos, levam a valores finais dramaticamente diferentes. Por exemplo:

Montante fixo investido: ₹ 10.00.000

Duração: 25 anos

Com retorno anual de 8% → ₹74.73.782

Com retornos anuais de 10% → ₹ 1.08.34.708

Observe como, começando com o mesmo montante fixo, uma diferença aparentemente pequena de 2% no retorno totalizou mais de ₹ 30 lakhs extras no final! Isso mostra por que o tempo no mercado é tão crítico.

Suavização de Volatilidade

Os investimentos em ações, como ações e fundos mútuos, podem ser bastante voláteis, sendo comuns oscilações de preços de 10 a 15% em um ano. Investir por períodos mais prolongados ajuda a amenizar essa turbulência. Embora os valores caiam e atinjam picos ao longo do caminho, prazos mais longos garantem que você experimente as fases de alta e de baixa. Isto permite que a trajetória ascendente geral dos ativos voláteis vença.

Média de custo da rupia

Investir pequenas quantias iguais em intervalos regulares é chamado de cálculo da média do custo da rúpia. Esta abordagem ajuda a reduzir o risco negativo em mercados turbulentos. Quando os preços estão altos, menos unidades são compradas. Quando estão baixos, mais unidades são adicionadas. Com o tempo, isso reduz o custo médio por unidade.

A implantação de um montante fixo por meio de investimentos periódicos funciona da mesma maneira. Quanto maior o prazo, mais altos e baixos do mercado podem contribuir para reduzir os custos médios. Isso aumenta os retornos.

Conclusão

Investir uma grande quantia de dinheiro por um longo período pode levar a um crescimento imenso, graças à capitalização e a outros fatores importantes. Você pode usar ferramentas online para ver como seu dinheiro pode crescer ao longo do tempo com base nos retornos anuais. Antes de investir uma quantia considerável, experimente diferentes cenários para ver o que funciona melhor para seus objetivos. Considere opções de curto e longo prazo que atendam às suas necessidades e possam ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu investimento.