O que são gastos devastadores e é principalmente um problema da geração Z?

As pessoas estão preocupadas com o futuro da economia. No entanto, muitos deles não conseguem poupar e gastam mais dinheiro do que no passado recente. O que explica essas duas tendências aparentemente opostas?

Gastos condenados.

O novo termo refere-se àqueles que gastam mais do seu dinheiro em gratificação imediata e em coisas boas agora, em vez de investi-lo na reforma ou em emergências. É um mecanismo de enfrentamento do estresse bastante fácil de entender, mesmo que não seja ótimo no longo prazo.

O que são gastos terríveis, afinal?

O termo “despesas condenatórias” surgiu pela primeira vez nas redes sociais, mas realmente descolou na sequência de um inquérito de Novembro de 2023 do Credit Karma da Intuit, que associou o termo a uma série de novas estatísticas sobre os hábitos de consumo dos americanos.

Aqui estão as principais estatísticas citadas nessa pesquisa:

• 96% dos americanos estão preocupados com o estado atual da economia
• Mais de um quarto dos americanos ( 27% ) “gastam demais” para lidar com o estresse
• Quase um terço ( 32% ) dos americanos contraíram mais dívidas nos últimos seis meses em meio ao aumento dos gastos ( 27% )

As principais razões pelas quais os americanos estão tão estressados ​​com problemas financeiros neste momento incluem: inflação (56%), aumento do custo de vida (50%) e moradias inacessíveis (23%).

Como resultado, 30% dos entrevistados dizem temer um futuro em que não serão capazes de gastar dinheiro em coisas que lhes tragam felicidade – o que pode estar apenas a gerar mais gastos agora.

“Nos últimos seis meses, metade dos americanos afirma que a sua situação financeira piorou, com 42% alegadamente a lutar para comprar comida suficiente para si e/ou para a sua família e outros 56% vivendo de salário em salário. No entanto, mais de um quarto (27%) dos americanos dizem que estão a gastar mais dinheiro agora do que há seis meses.”

Quem está gastando mal?

O que provavelmente não será surpreendente para qualquer adulto que tenha sido forçado a voltar a morar com seus pais por qualquer período de tempo na última década, as gerações mais jovens têm menos probabilidade de ter dinheiro e mais probabilidade de aparecer em estatísticas que apoiam a desgraça. tendência de gastos.

33% dos membros da Geração Z e 34% dos millennials afirmam que os seus gastos aumentaram nos últimos seis meses. A dívida também está aumentando.

Por que? Isso é menos claro. Podem ser viagens e compras frívolas. Também pode ser o aumento dos pagamentos de rendas – apenas na última década, a inflação das rendas ultrapassou a inflação monetária em 40,7% nos EUA, e as gerações mais jovens são mais propensas a arrendar.

Há muitas evidências de que as pessoas nos EUA – especialmente os mais jovens – não conseguem poupar dinheiro cada vez mais. Mas não há tantas provas de que estejam a fazer cada vez mais as más escolhas financeiras que o termo “gastos insuportáveis” parece sugerir.

Os gastos com destruição são uma dessas tendências inventadas?

Os gastos fatais são apenas uma teoria e podem não explicar completamente todas as estatísticas listadas acima. Na verdade, concentrar-se nos gastos catastróficos pode ser apenas outra forma de culpar o consumidor por uma economia cada vez mais restritiva que, em última análise, está fora do seu controlo.

Vejamos o declínio das taxas de poupança, por exemplo: de acordo com a pesquisa Credit Karma, 47% dos americanos dizem que a quantidade de dinheiro economizado que possuem caiu nos últimos seis meses, enquanto 52% dizem que têm menos de US$ 2.000 em poupanças (uma métrica que inclui os 22% que não têm poupança alguma).

O artigo do Credit Karma explicando os gastos condenados cita essas estatísticas como se fossem um impacto dos gastos condenados. Mas podem muito provavelmente ser o ímpeto que leva os americanos a começarem a gastar de forma condenatória.

Se isto for verdade, está longe de ser a primeira vez que vimos um conceito de tendência obscurecer os verdadeiros culpados por trás da instabilidade económica. Um maior foco nas falhas dos funcionários em retornar integralmente ao escritório levou à criação do termo “ crachá de café ”, embora mais tarde tenhamos descoberto que um quarto dos executivos de alto escalão admitiram que esperavam que os funcionários pedissem demissão como resultado de serem forçado a parar de trabalhar remotamente. Estudos descobriram que 34% dos picos da inflação nos EUA entre 2020-2023 reflectiram-se nos lucros das empresas, sugerindo aumento de preços.

Finalmente, existe a “ demissão silenciosa ”, o termo para os funcionários que realizam seu trabalho, mas completam o mínimo em vez de ir além. O termo em si tem uma conotação negativa, mas muita tinta foi derramada discutindo se deveria ser considerado uma falha moral por parte de um funcionário ou um passo em direção ao equilíbrio entre vida pessoal e profissional e uma remuneração justa.

Uma coisa é certa: todas estas tendências estão a evidenciar um mundo empresarial em que os funcionários são cada vez mais pressionados a encontrar formas de lidar com o stress. Ninguém simplesmente começa a desistir silenciosamente, a reclamar do café e a condenar os gastos do nada.

Tudo com moderação – até mesmo gastos fatais?

A verdade por trás da tendência catastrófica de gastos está provavelmente em algum ponto intermediário. gastar seu salário em uma experiência especial tem valor, mesmo que não aumente seu 401K. Muitas pessoas estão gastando mais para aproveitar a vida agora, e isso é razoável com moderação, mas pode facilmente se tornar financeiramente prejudicial.

Ao mesmo tempo, o aumento da inflação, o aumento dos juros e um mercado de trabalho difícil estão a minar as poupanças de todos. O fato de gastarmos mais não significa que o estejamos gastando em algo frívolo.

A desgraça e a tristeza da geração mais jovem podem ser perturbadoras, mas dadas as barreiras à compra de uma casa na economia actual – para não falar da agitação política global e das alterações climáticas – é definitivamente compreensível.