O que é KYC no setor bancário?

KYC é uma abreviação de “Know Your Customer” ou, às vezes, “Know Your Client”. É um procedimento que auxilia as empresas a verificar a identidade de seus clientes (pessoas físicas e financeiras) em conformidade com os requisitos legais e leis e regulamentos correspondentes.

O KYC é uma parte essencial do programa de compliance AML que visa compreender melhor a natureza das atividades do cliente e prevenir a lavagem de dinheiro juntamente com o financiamento do terrorismo e outros esquemas criminais relacionados.

Coesão KYC

Sendo um processo obrigatório para a integração de clientes, o KYC verifica os endereços e identidades dos clientes em potencial antes de abrir contas, sacar depósitos ou realizar qualquer tipo de transação financeira. O KYC inclui cheque de identidade emitido pelo governo, verificação de documentos (por exemplo, contas de serviços públicos) como comprovante de endereço e, no caso de eKYC — verificação facial e biométrica.

Importância do KYC no setor bancário

O setor bancário é um setor financeiro com os maiores riscos de fraude e lavagem de dinheiro, e isso torna crucial a execução constante de processos de triagem de antecedentes dos clientes para mitigar atividades ilegais.

O KYC torna disfarçar ou esconder fundos ilegítimos uma tarefa muito mais difícil para todos os tipos de maus atores.

Todas as irregularidades nas transações dos clientes são monitoradas de perto para rastrear quaisquer ações suspeitas realizadas por indivíduos e organizações, como flutuações repentinas na atividade da conta ou um grande número de transações suspeitas, quantidades excessivas de transações em dinheiro, transações para os países que são conhecidos por ser mais suscetível à lavagem de dinheiro.

Dessa forma, o procedimento KYC protege os bancos de danos financeiros e de reputação, ao mesmo tempo em que ajuda a cumprir as regulamentações governamentais.

Os tempos em que os criminosos podiam esconder seus capitais simplesmente abrindo contas anônimas já se foram há muito tempo. Agora, quando medidas mais rígidas de KYC e verificação de identidade são uma obrigação imposta por governos em todo o mundo, há mais relatórios de atividades suspeitas e os bancos estão melhorando na detecção de fraudes.

Os bancos que não cumprem os regulamentos KYC enfrentam penalidades pesadas, que estão ficando cada vez mais severas ao longo do tempo.

Obrigações regulatórias dos bancos

Conforme recomendado pelo Comitê de Supervisão Bancária de Basileia (BCBS) e pelo GAFI 40, as políticas internas de qualquer banco devem incluir as seguintes partes do procedimento KYC:

• Identificação do cliente;

• Acompanhamento das transações dos clientes;

• Procedimentos para comunicação interna de transações suspeitas ou incomuns;

• Capacitação da equipe para conhecer e cumprir as normas KYC;

• Proteger e manter a documentação relacionada ao KYC.

Três pilares da política Conheça seu cliente

Embora o KYC seja um conceito bastante simples, é extremamente crítico para um programa de AML bem-sucedido ao trabalhar com grandes entidades financeiras. Portanto, existem três componentes principais de conformidade com KYC:

• Programa de Identificação do Cliente (CIP)

• Devida Diligência do Cliente (CDD)

• Monitoramento Contínuo (OM)

Programa de Identificação do Cliente (CIP)

A CIP exige que os bancos solicitem aos clientes formas oficiais de identificação. Ao lidar com os indivíduos, geralmente é uma identificação emitida pelo governo, como um passaporte ou carteira de identidade, e uma carteira de motorista. Ao integrar organizações financeiras, também pode incluir um contrato de parceria, uma prova de incorporação ou uma licença emitida pelo governo.

Tanto as pessoas físicas quanto as entidades financeiras podem solicitar informações adicionais, como demonstrações financeiras ou referências financeiras.

Devida Diligência do Cliente (CDD)

Devida Diligência do Cliente significa coletar e analisar informações sobre a integração de clientes para avaliar quaisquer riscos que possam representar.

Para simplificar, os bancos realizam a devida diligência para prever que tipos de transações seus clientes provavelmente realizarão. Para saber isso, os bancos perguntam aos clientes a origem de seus fundos, explicação do negócio, finalidade da abertura de conta e outras informações financeiras.

Monitoramento Contínuo (OM)

Obviamente, a verificação única do histórico financeiro dos clientes não é suficiente para garantir 100% de segurança. A compreensão profunda dos padrões médios da atividade da conta e seu monitoramento contínuo são vitais para detectar as menores irregularidades e prevenir quaisquer riscos antes mesmo de eles surgirem.

eKYC

O Covid-19 e as tendências mundiais comuns à digitalização levaram os bancos a confiar mais nos canais digitais de integração.

Electronic Know Your Customer ou eKYC é um procedimento de verificação eletrônica da identidade e endereço do cliente. É realizado por meio da captura de informações de documentos de identidade (tecnologia OCR) ou do uso de reconhecimento facial e biométrico para verificação de identidade online. O eKYC é considerado uma solução mais rápida e confiável do que a verificação tradicional de KYC, pois sua precisão é suportada por Inteligência Artificial (IA) e algoritmos de aprendizado de máquina.

Requisitos de conformidade de verificação de KYC e ID com ID BASIS

O BASIS ID torna o cumprimento dos requisitos de conformidade KYC uma tarefa muito simples para os bancos e seus clientes. O serviço de verificações KYC da BASIS ID envolve identificação biométrica completa, que consiste em 500 quadros de vídeo, análise biométrica e vivacidade, modelagem de rosto 3D para análise de movimento, rotação e piscar, análise de expressões faciais e comparação com o documento de identidade, bem como detecção de falsificação.

Além disso, o BASIS ID oferece triagem de clientes em relação a listas de sanções, gatilhos para due diligence aprimorada, pontuação de risco, etc., com base em mais de 43.000 bancos de dados. A tecnologia BASIS ID excede em muito os requisitos regulamentares, o que a torna uma excelente opção para bancos preocupados com segurança e conveniência.

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