O que é SIP? O SIP é 100% seguro e melhor que o FD?

O que exatamente é um plano de investimento sistemético (SIP)

Lembre-se da sabedoria antiga: “Pequenas gotas de água fazem o poderoso oceano, pequenos grãos de areia fazem desta vasta terra?” Isso é muito semelhante ao que um SIP faz. Você compromete uma quantidade específica de fundos a serem investidos todos os meses em uma data específica. Com base no preço de mercado do Fundo (NAV), as unidades são creditadas em sua conta. A beleza da instalação SIP é que mesmo uma pequena contribuição mensal investida em ações pode se transformar em um grande corpus a longo prazo. Mas como os SIPs criam riqueza? Você pode usar uma calculadora SIP para descobrir isso, mas vamos entender por que os SIPs criam riqueza.

Em primeiro lugar, a longo prazo, o tempo importa mais do que o tempo no mercado. É aí que as pontuações do SIP, pois são um investimento fixo (normalmente fundos de ações) sem tentar cronometrar o mercado. Em segundo lugar, o poder da composição funciona de maneira brilhante por um período mais prolongado. Geralmente, após 6-7 anos, você ganha mais por meio de retorno do retorno do que o retorno do diretor. É quando a composição pega o impulso. Se você fizer um gole por 25 anos, do sétimo ano ao vigésimo quinto ano, criará imensa riqueza. Em terceiro lugar, a criação de riqueza é sobre disciplina e o SIP nada mais é do que uma disciplina, pois força você a ter uma economia, em vez de apenas investir o que resta de sua renda após os gastos. Acima de tudo, é o poder da média do custo da rupia. Quando o NAV acaba, você obtém mais valor; Quando o NAV está abaixado, você obtém mais unidades. Durante um longo período de tempo, você acaba muito mais rico.

Quanta diferença o tempo faz para saborear riqueza?

Se você ainda está se perguntando o que é SIP e os méritos de um plano de investimento sistemático; Podemos obtê -lo através deste exemplo de calculadora SIP. Suponha que três investidores façam goles de quantidades diferentes, mas comecem em momentos diferentes e terminem ao mesmo tempo. Vamos assumir que o investidor Alpha começa a investir ₹ 10.000 por mês e faz persistentemente por 30 anos. O investidor beta começa 10 anos depois, mas investe ₹ 20.000 por mês em 20 anos. Finalmente, o investidor teta começa após 20 anos, mas investe ₹ 50.000 por mês em 10 anos. Quem é o mais inteligente?

A tabela abaixo captura o impacto na riqueza de cada um desses investidores a 14% da CAGR.

Qual é o resultado quando todos eles revisam no momento da aposentadoria. Alpha foi o mais inteligente do lote. Ele começou pequeno e persistiu. Até a aposentadoria, ele investiu o mais baixo e criou riqueza 12,78 vezes seu investimento. À medida que o mandato da persistência do investimento diminui, a taxa de riqueza também reduz. A moral da história é que, no SIP, não é o momento, mas o tempo que importa. Não é o tamanho do SIP, mas o início antecipado do SIP que conta.

Como os SIPs se comparam ao Bank FDS?

Dizem que as comparações são odiosas e, neste caso, comparar um SIP de patrimônio com um FD do banco seria como comparar maçãs e laranjas. No entanto, ajudaria a colocar um plano de investimento sistemático na perspectiva certa. Tendo entendido o que é gole e como o tempo funciona no SIP. A calculadora SIP também diz quanto de riqueza real você pode criar. Vamos agora recorrer à comparação de SIPs com o Bank FDS. Em termos de segurança e proteção, é o FD do Banco que obtiveria uma pontuação alta. No entanto, vejamos o risco, a eficiência tributária e o potencial de criação de riqueza.

Em risco, o Bank FD parece marcar. No entanto, existem dois aspectos mais finos. A longo prazo, o maior risco é não assumir riscos suficientes. Em segundo lugar, durante os longos períodos, a equidade tende a ser relativamente estável, com baixa probabilidade de obter retornos negativos. Vamos falar sobre eficiência tributária. Os juros do FDS do banco são tributados a taxas normais. No entanto, os ganhos de capital sobre os SIPs de fundos de ações são tributados apenas em 12,5% e você tem o benefício adicional de ₹ 1,25 lakh como isenção básica em vez de indexação. No potencial de criação de riqueza, não há duas perguntas que um SIP do Fundo de Equidade marcará de mãos dadas.

Regras básicas para goles, para torná -los mais eficazes

Os SIPs estão em grande parte no modo automático. No entanto, a lista de verificação básica pode ajudar ainda mais as coisas. Aqui está a lista de verificação.

1. Comece a saborear cedo ou assim que começar a ganhar. A quantidade de SIP não é material, mas começar cedo é o que importa. Até pequenos goles podem crescer substancialmente a longo prazo.
2. Depois de iniciar um gole, tenha cuidado para não encerrá -lo no meio. Isso causa um grande impacto negativo na sua criação de longo prazo. Se houver uma crise de dinheiro, você poderá suspender o gole por alguns meses e começar de novo, mas o término do SIP deve ser evitado.
3. Tag SIP para metas, o que dá um senso de propósito ao SIP. Caso contrário, eles serão como investimentos aleatórios. Quando o SIP é marcado para uma meta, ele adquire um objetivo e se torna muito mais simples monitorar o desempenho do SIP em relação aos objetivos.
4. Se você está olhando para a criação de riqueza de longo prazo, os fundos de patrimônio líquidos são a melhor aposta. As ações são voláteis, para que você faça o melhor da média dos custos de rupia. Além disso, os retornos de capital (mesmo no índice) têm sido muito atraentes a longo prazo.
5. Esteja comprometido com o seu SIP, não o fundo mútuo da AMC ou o fundo específico. Se você achar que o Fundo SIP está consistentemente com baixo desempenho da referência e do grupo de pares com base em retornos, é melhor pensar com os pés.
6. Qual é o valor do SIP ideal, a data do SIP e a idade de início do SIP ideal? Não há regras rígidas e rápidas, mas deixe seus objetivos decidirem a quantidade de gole. Além disso, a data pode ser qualquer coisa, mas permanecer consistente a cada mês. Em relação à idade de início, ele deve começar assim que você começar a ganhar ou o mais cedo possível.
7. Adicione ao poder dos SIPs com goles. A cada ano, você pode configurar seu fundo para aumentar automaticamente o compromisso mensal do SIP. Isso pode ser aumentado em termos de quantidade ou porcentagem de rupias. A idéia é permitir que a contribuição do SIP cresça com seu nível de renda.

A calculadora SIP informará quanta riqueza você pode criar com a ajuda de saborear um mandato mais longo. Lembre -se de que o plano de investimento sistemático ou o SIP foi projetado para aproveitar o melhor tempo sem cronometrar o mercado. Se você entendeu o que é SIP, o próximo passo é garantir que seu SIP real fique operacional.

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