O que é SIPP?

Algumas pessoas não querem que uma empresa de previdência decida como suas economias são investidas; eles querem ser capazes de direcionar para onde seu dinheiro vai e como ele cresce. As pensões pessoais autoinvestidas (Sipps) podem ajudar nisso.

Um Sipp é essencialmente uma pensão autodirigida. Você será responsável por selecionar e gerenciar seus próprios investimentos, portanto, deve ter tempo e confiança para fazê-lo.

A renda que você receberá quando se aposentar, como em outros tipos de pensões de contribuição definida, é determinada por quanto você contribui, pelo desempenho dos investimentos subjacentes e como você decide acessar seu dinheiro.

Que tipos de Sipp você pode escolher?

Fazer planos de aposentadoria requer uma compreensão completa das várias opções de pensões do mercado. Ele se aprofunda nos benefícios de um tipo específico de plano de pensão. Também lhe dá os meios para planejar a vida após a aposentadoria.

Suas necessidades financeiras podem mudar no futuro devido a uma variedade de fatores. A maior preocupação da maioria das pessoas com a aposentadoria é a perda de uma fonte de renda. Encontrar o plano de pensão certo reduzirá significativamente seu estresse.

Alguns dos planos de pensão mais populares na Índia são:

1) Anuidade Diferida

Os segurados de um plano de pensão de anuidade diferida podem receber anuidades posteriormente, fazendo pagamentos únicos ou recorrentes de prêmio. Eles podem evitar receber uma pensão e economizar uma quantia significativa de dinheiro ao longo do seguro. Vantagens fiscais também estão disponíveis com este tipo de plano de pensão.

2) Anuidade Imediata

Com uma pensão de anuidade instantânea, você faz um depósito de valor fixo e começa a receber anuidades imediatamente. As opções de anuidade e o valor do investimento dependem inteiramente de você. No caso de um evento infeliz, o indicado é elegível para receber as recompensas.

3) Anuidade de Anuidade Certa ou de Período Garantido

Nesse tipo de regime de pensão, o segurado recebe uma anuidade por um determinado número de anos. Eles podem escolher o cronograma de pagamento que funciona melhor para eles. Em caso de falecimento do segurado, os pagamentos são efetuados ao titular do plano de previdência.

4) Plano Nacional de Pensões (NPS)

Na Índia, a população idosa tem uma variedade de opções de aposentadoria. Exceto para aqueles que servem nas forças armadas, os funcionários dos governos estaduais e locais são elegíveis para aproveitar esta oportunidade de economizar para a aposentadoria. Sob este tipo de acordo de pensão, os funcionários podem contribuir com pagamentos mensais para sua conta de pensão, que será paga na aposentadoria.

5) Planos de Pensão com Cobertura Vitalícia

Os planos de pensão incluem seguro de vida e opção de investimento. Isso denota que a família receberá um pagamento fixo após a morte do segurado. No entanto, é importante lembrar que o pagamento do seguro para esse tipo de plano de pensão não pode ser muito alto.

Benefícios do Plano de Previdência Pessoal Auto Investido

Anuidade

A anuidade é a característica mais distintiva de um plano de pensão e está disponível em duas variedades: anuidade imediata e anuidade diferida. Uma anuidade imediata, como o nome indica, começa imediatamente. Depois de receber o prêmio fixo, a seguradora paga o valor da anuidade do plano de pensão. Com um fundo de pensão de anuidade imediata, está disponível uma opção de pagamento único de prêmio, permitindo que a seguradora use o valor investido pelo segurado para construir um corpus.

Depois de alguns anos, o plano de pensão de anuidade diferida começa a pagar um valor definido. As seguradoras oferecem uma ampla gama de opções de planos para vários prazos, permitindo que o segurado selecione o período para o qual deseja receber a anuidade.

Soma garantida

O capital segurado é um valor pré-determinado oferecido ao segurado durante a vigência da apólice. Em um plano de pensão de cobertura, o valor da soma garantida é normalmente oferecido como um benefício por morte ou vencimento. As seguradoras calculam o valor segurado de várias maneiras.

Alguns regimes de pensões calculam o montante assegurado em dez vezes o prémio anual pago, enquanto outros podem oferecer um montante assegurado igual ao valor do fundo da apólice escolhida pelo indivíduo.
A menos que um valor garantido seja incluído no plano, ele é mais um plano de pensão puro do que um plano de seguro.

Idade de Aquisição

A idade de aquisição é a idade em que os investidores começam a receber pagamentos mensais de pensão. A maioria dos planos de pensão, por exemplo, mantém uma idade mínima de aquisição de 45 ou 50 anos. A idade de aquisição de um plano de pensão pode ser ajustada até a idade de 70 anos. Algumas companhias de seguros, no entanto, permitem idades de aquisição de até 90 anos.

Período de acumulação

O prêmio pode ser pago de uma só vez ou em intervalos regulares pelos investidores. O prêmio investido é acumulado ao longo do tempo para fornecer uma proteção financeira para o futuro. Se você começar a investir aos 30 anos e continuar a investir até os 60 anos, o período de acumulação do seu plano de pensão será de 30 anos. Este corpus fornece a maior parte da sua pensão para o período escolhido.

Período de pagamento

O prazo de pagamento, como o nome indica, é quando o investidor começa a receber os pagamentos após a aposentadoria. Por exemplo, se uma pessoa recebe uma pensão entre os 60 e os 75 anos, o prazo de pagamento do plano de pensões será de 15 anos. A fase de acumulação é mantida separada do período de pagamento na maioria dos planos de pensão. No entanto, alguns planos de previdência permitem a retirada parcial ou total durante o período de acumulação.

Valor de rendição

O valor de resgate de um plano de pensão é o valor pago pela seguradora ao indivíduo caso ele resgate o plano antes de seu vencimento e tenha pago o período mínimo de prêmio. Quando um segurado desiste de seu plano de pensão, ele perde todos os benefícios fornecidos pelo plano, incluindo qualquer seguro de vida.

benefícios fiscais SIPP

O governo promulgou a Seção 80CCC da Lei do Imposto de Renda para incentivar as pessoas a investir em planos de pensão. Isso permite que qualquer investimento em planos de previdência seja deduzido da receita bruta, economizando impostos. Como resultado, quanto mais cedo você planejar sua aposentadoria, melhores serão os planos e maiores serão os retornos. Escolha seus planos de aposentadoria com sabedoria.

Os SIPPs são adequados para você?

Aqui estão diferentes fatores que devem ser considerados ao comprar um Plano de Pensões:

• Despesas Mensais: É fundamental considerar as despesas mensais ao planejar a aposentadoria. A fonte regular de renda é perdida após a aposentadoria. Assim, é fundamental construir um corpus financeiro grande o suficiente para cobrir as despesas mensais da família. Além das despesas mensais, é fundamental reservar dinheiro suficiente para emergências financeiras inesperadas após a aposentadoria.
• Inflação: Ao adquirir um Plano de Pensões, é fundamental considerar o aumento da taxa de inflação e planejar de acordo quanto corpus será necessário para manter um estilo de vida financeiramente seguro após a aposentadoria.
• Expectativa de vida: É impossível prever com precisão quanto tempo um indivíduo viverá. Assim, além de adquirir os melhores planos de previdência, sua caixa de aposentadoria deve ser suficiente para atender às suas necessidades financeiras na velhice.
• Despesas médicas: Muitos jovens negligenciam suas futuras despesas médicas. Quando a pessoa envelhece, no entanto, pode ter que gastar uma fortuna em exames e tratamentos médicos. Assim, o seu plano de pensões deve incluir um fundo suficiente para cobrir qualquer tipo de emergência médica.
• Ativos e Empréstimos: Outros fatores importantes a serem considerados ao selecionar os melhores Planos de Pensão são seus empréstimos pendentes e ativos circulantes. Se você tiver algum empréstimo pendente, certifique-se de reembolsá-lo no prazo. Se você não pagar o(s) empréstimo(s) no prazo, isso pode reduzir sua renda anual.
• Entenda suas necessidades financeiras: você deve entender quanto dinheiro precisará para sustentar a si mesmo e a seus dependentes depois de se aposentar.
• Faça alguma pesquisa: Para garantir que você entenda o que está assinando, leia atentamente os detalhes do plano de pensão. Os detalhes da pensão no plano de pensão informarão com que frequência seus pagamentos serão feitos, quanto será baseado no desempenho do mercado e assim por diante.
• Entenda os diferentes produtos: O mercado oferece uma variedade de planos de aposentadoria. Selecione aqueles que atenderão às suas necessidades financeiras.
• Conheça as opções de planejamento de aposentadoria: Não confie nos conselhos de outras pessoas quando se trata de planejamento de aposentadoria. O que funciona para um amigo pode não funcionar para você. Procure fundos de previdência ou fundos de pensão oferecidos por empresas de gestão de ativos, bem como aqueles oferecidos por companhias de seguros para encontrar o que você precisa.
• Não olhe apenas para os benefícios fiscais: considere os incentivos fiscais como um benefício secundário e não como um benefício principal. Você pode não conseguir economizar dinheiro suficiente para a aposentadoria se escolher um plano de aposentadoria apenas para os benefícios fiscais. Calcule seus requisitos de aposentadoria e escolha um plano de acordo.

Veredicto Final

Com base nas informações apresentadas acima, é recomendável escolher planos que ofereçam flexibilidade e vantagens fiscais. Os planos de pensão podem ser mais simples de implementar, mas eles têm custos ocultos que podem fazer você ficar de mau humor quando menos espera.