Por que as pessoas emprestam dinheiro: 10 razões para obter um empréstimo pessoal

As pessoas costumam usar empréstimos de forma diferente. Enquanto alguns indivíduos não veem nada de errado em viver endividados e obter empréstimos pessoais para compras grandes e pequenas, outros tentam evitar empréstimos ou consideram apenas razões de emergência razoáveis ​​para pedir dinheiro emprestado. No entanto, mesmo que você pense que isso nunca acontece com você, às vezes as situações da vida não deixam opções para escolher. Você pode não ter dinheiro suficiente para cobrir algumas necessidades diárias ou pode precisar de algum dinheiro extra para alcançar seus objetivos financeiros ousados ​​em qualquer momento da vida. É aí que pode surgir a necessidade de pedir dinheiro emprestado online.

No entanto, a dívida não é um mal absoluto puro como muitas pessoas costumavam pensar. De acordo com a pesquisa, cerca de 69% dos norte-americanos que obtiveram empréstimos no estado anterior ao obter um empréstimo pessoal melhoraram sua situação financeira, contra cerca de 6% dos tomadores que reivindicam empréstimos pioram sua situação. Pedir dinheiro emprestado pode ser uma boa solução se você usar esse recurso financeiro com responsabilidade, estimar todos os riscos, entender os termos e condições e comparar várias ofertas para tomar uma decisão de empréstimo informada. Assim, se você é um daqueles que se perguntam: “Por que as pessoas fazem empréstimos?” Fique ligado. Vamos descobrir quais são os motivos mais comuns para pedir dinheiro emprestado.

O que são empréstimos pessoais?

Um empréstimo pessoal é um tipo de adiantamento em dinheiro que permite obter o dinheiro que você pode usar para quase todas as necessidades pessoais. Você pode comprar grandes eletrodomésticos, fazer uma reforma na casa, cobrir algumas emergências financeiras e muito mais. Dependendo do credor e do tipo de empréstimo que você escolher, pode ser uma dívida garantida ou não. Alguns credores transferem fundos de empréstimos pessoais em menos de 24 horas, enquanto outros podem precisar de algumas semanas para depositar o valor do empréstimo em sua conta bancária.

Na maioria dos casos, os empréstimos pessoais oferecem taxas fixas. Portanto, você pode reembolsar o custo do empréstimo dentro de um prazo de empréstimo em pagamentos mensais previsíveis. O pagamento de um empréstimo pessoal geralmente é muito acessível, por isso são opções de empréstimo quase sem estresse. Ao mesmo tempo, nem todas as dívidas foram criadas iguais. Existem produtos de empréstimo que exigem que você os devolva em um único pagamento.

Os empréstimos pessoais podem ser divididos em vários tipos. Existem empréstimos pessoais de instituições financeiras tradicionais e suas alternativas caras de credores diretos, empresas de empréstimos online ou serviços de conexão. No entanto, cada tipo de empréstimo foi criado para atender às necessidades de determinados indivíduos, grupos de pessoas ou suas situações específicas de vida. Tipos comuns de adiantamentos de dinheiro pessoal incluem:

• Empréstimos tradicionais;
• Adiantamentos em dia de pagamento;
• Empréstimos a prestações;
• Empréstimos de títulos;
• Empréstimos imobiliários e linhas de crédito;
• Cartões de crédito;
• Adiantamentos em dinheiro de lojas de penhores.

Os tomadores de crédito ruins normalmente consideram adiantamentos em dinheiro garantidos, por exemplo, empréstimos de título ou empréstimos de capital próprio. Essas opções de empréstimo oferecem taxas competitivas e prazos flexíveis, mas exigem garantias. Aqueles que têm uma pontuação de crédito alta geralmente escolhem dívidas não garantidas que apresentam menos risco para o mutuário em comparação com um empréstimo de capital próprio. Os tomadores de crédito ruins que precisam de pequenas quantias para cobrir suas despesas de emergência geralmente obtêm empréstimos do dia de pagamento.

Assim, há uma série de opções para escolher. Tudo depende da sua situação atual, renda, pontuação de crédito, fins de empréstimo e outros fatores.

Qual é uma boa razão para pedir dinheiro emprestado?

As pessoas pedem dinheiro emprestado por diferentes razões. Alguns deles apenas tentam sobreviver até o próximo dia de pagamento, enquanto outros precisam de algum dinheiro extra para fazer uma grande compra. Aqui estão as 10 principais razões para pedir dinheiro emprestado.

1. Reforma de casa

Se você deseja dar um upgrade na sua casa ou pagar por alguns reparos em casa, obter um empréstimo pessoal pode ser uma das melhores opções de financiamento. A renovação da casa sempre vem com altos custos que podem ser difíceis de cobrir sem qualquer assistência adicional. Um empréstimo pessoal permite obter móveis novos, criar um projeto de reforma da casa e cobrir todas as despesas que você pode enfrentar sem gastar muito dinheiro da sua conta poupança.

2. Financiamento de Férias

Muitas pessoas obtêm empréstimos pessoais para cobrir seus custos de férias. A vida é curta, portanto, obter um adiantamento em dinheiro para descobrir mais e pagar mais pode ser uma boa ideia se você usar essa opção com cautela.

3. Consolidação de dívidas

Se você tiver alguns empréstimos com altas taxas de juros, poderá consolidar dívidas para facilitar o gerenciamento de suas finanças. Esta opção permite que você combine vários empréstimos em um e una alguns de seus saldos pendentes em um pagamento mensal. Se você escolher um novo empréstimo com taxas de juros mais baixas, também poderá economizar dinheiro em juros a longo prazo.

4. Despesas de Mudança

Em alguns casos, os custos de mudança podem chegar a US $ 5.000 para uma mudança de longa distância, o que pode ser muito difícil de cobrir por conta própria. Obter um empréstimo pessoal permite que você mova seus pertences domésticos para seu novo local sem estresse financeiro adicional.

5. Compra de carros

Comprar um carro novo é um dos motivos mais populares para fazer um empréstimo pessoal. Ele permite que você se torne proprietário de um carro sem gastar suas economias. Empréstimos de veículos permitem que você obtenha automóveis novos e usados, RVs ou jatos particulares.

6. Despesas de Emergência

Se você de repente enfrentar algumas emergências financeiras que não pode cobrir sozinho, considere obter um empréstimo pessoal. Você pode pagar pelos reparos do seu carro, contas de serviços públicos ou alguns itens essenciais diários. Observe que os empréstimos de emergência geralmente vêm com uma taxa de juros mais alta e geralmente são oferecidos por um curto período.

7. Despesas de noivado e casamento

Um custo médio de casamento é normalmente superior a 25.000 dólares. Casais que não têm economias suficientes para pagar uma quantia tão significativa podem obter um empréstimo agora e pagá-lo mais tarde. No entanto, lembre-se de que você terá que pagar por esse empréstimo muito depois do casamento.

8. Educação

As pessoas geralmente obtêm empréstimos pessoais para pagar seus estudos. O ensino superior costuma ser considerado o melhor investimento em seu futuro financeiro, portanto, esse é um motivo significativo para fazer um empréstimo pessoal. No entanto, é melhor fazer um empréstimo estudantil devido a taxas de juros mais baixas e condições mais vantajosas. Ao mesmo tempo, nem todos podem solicitar um empréstimo estudantil.

9. Grandes Compras

Grandes compras que você precisa para uso regular podem ser um desafio para fazer por conta própria. Um adiantamento em dinheiro pessoal permite que você pague por reparos de automóveis íngremes, compre eletrônicos imediatamente ou cubra o custo de qualquer outra compra grande.

10. Reembolso de dívida de cartão de crédito

Pessoas com cartão de crédito costumam considerar essa opção como uma das melhores vantagens de conseguir um empréstimo pessoal. Um adiantamento em dinheiro pessoal permite que você pague o saldo do empréstimo do cartão de crédito, se livre de altas taxas de cheque especial, taxas de juros mais baixas e obtenha condições de empréstimo mais vantajosas.

Prós e contras de fazer um empréstimo

Pedir dinheiro emprestado pode ser uma boa e uma má ideia, dependendo da sua situação atual e das suas necessidades específicas. Aqui estão algumas vantagens de obter algum dinheiro adicional:

• Você pode obter uma grande quantidade de uma só vez. Se você precisa de consolidação de dívidas, deseja pagar seu empréstimo existente ou precisa fazer uma grande compra, a obtenção de dívida facilita a cobertura de todas as despesas. Você pode obter um empréstimo para pagar qualquer uma de suas necessidades pessoais sem afetar seu orçamento e se sobrecarregar;
• Planos de pagamento flexíveis. A maioria dos empréstimos pessoais oferece prazos de pagamento convenientes. Você pode devolver o dinheiro dentro de alguns anos em parcelas mensais iguais ou reembolsar uma pequena quantia de uma só vez no próximo dia de pagamento;
• Taxas de juros competitivas. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, serão oferecidas taxas justas que tornam os pagamentos sem estresse;

Ao mesmo tempo, os empréstimos pessoais possuem algumas nuances que podem considerar desvantagens para algumas pessoas:

• Alguns empréstimos pessoais são bastante caros. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim ou considerar alguns adiantamentos em dinheiro de emergência no mesmo dia, sua taxa de juros pode ser muito alta. Assim, você pode até piorar sua situação financeira ao tentar consertá-la;
• Pode prejudicar seu crédito. Pagar seu adiantamento em dinheiro ou saldos de cartão de crédito com atrasos arruinará sua classificação de crédito. Assim, você deve ter cuidado com a obtenção de uma dívida se não tiver certeza de pagar sua dívida em dia.

Quais são as melhores maneiras de obter um empréstimo?

Tudo depende de suas necessidades, pontuação de crédito e oportunidades financeiras. Agora existem diferentes maneiras de pedir dinheiro emprestado. Você pode obter um empréstimo pessoal de vários credores, como um banco, uma cooperativa de crédito, um serviço de correspondência, um credor online ou uma loja de penhores. Existem também formas alternativas de pedir dinheiro emprestado, por exemplo, empréstimos P2P. Ele permite que você obtenha um adiantamento em dinheiro de seu familiar ou amigo sem pagar nenhuma taxa de juros. No entanto, antes de decidir por um tipo de empréstimo, você deve conhecer todos os detalhes das opções oferecidas.

Como pedir dinheiro emprestado e evitar o estresse: dicas gerais

Se a sua situação financeira atual impossibilita a criação de um fundo emergencial ou uma almofada financeira, aqui vão algumas dicas sobre o que prestar atenção e tornar sua experiência de empréstimo confortável e segura.

• Evite atrasos no pagamento. Tente pagar suas contas e saldos de cartão de crédito em dia para evitar diminuir sua pontuação FICO;
• Compare diferentes ofertas. Reserve algum tempo para garantir que o credor escolhido ofereça as melhores condições dentro de sua elegibilidade;
• Emprestar dentro do seu orçamento. Não contrate mais dívidas do que o necessário, mesmo que seja aprovado para um valor superior;
• Considere pagamentos automáticos. Esta opção pode ajudá-lo a evitar pagamentos perdidos;
• Acompanhe seu histórico de crédito. Ter um bom crédito permite que você obtenha termos de empréstimo mais benéficos e torne sua experiência de empréstimo menos estressante.

Perguntas frequentes

Qual é a melhor maneira de obter um empréstimo?

Não existe uma solução única para cada situação. Tudo depende de muitos fatores, incluindo suas necessidades e sua oportunidade de atender aos requisitos do credor. Por exemplo, empréstimos tradicionais são melhores para pessoas com crédito bom ou excelente, enquanto empréstimos até o dia do pagamento podem atender às suas necessidades de curto prazo, independentemente da sua classificação de crédito.

Quais requisitos devo atender para obter um empréstimo pessoal?

Cada credor pode ter seus próprios critérios de elegibilidade. No entanto, existem alguns requisitos comuns que você precisa atender. Você deve ser um cidadão legal dos EUA, ter um documento de identidade e número de seguro social válidos, verificar sua renda e status de emprego, ter pelo menos 18 anos de idade e fornecer ao credor seus dados pessoais. Alguns credores também definem requisitos mínimos de pontuação de crédito ou exigem que você reúna alguns documentos adicionais.

Quanto tempo leva para receber um adiantamento em dinheiro pessoal?

Alguns adiantamentos pessoais em dinheiro podem ser transferidos para sua conta bancária até o final do mesmo dia ou no próximo dia útil. Outros exigem que você espere alguns dias ou semanas por um depósito em dinheiro.