Por que os credores Fintech se tornaram a melhor escolha para financiamento empresarial?

O cenário financeiro empresarial indiano passou por uma transformação significativa com o surgimento de credores fintech. O advento de plataformas tecnológicas financeiras inovadoras trouxe uma transformação significativa no sistema de crédito convencional, apresentando uma vasta gama de benefícios para as empresas que necessitam de assistência financeira.

Com a pesquisa extrema, a Indifi investigou os fatores que contribuem para a rápida adoção de credores fintech como a opção preferida para empresas na Índia. Por meio deste blog, explore mais sobre por que os credores de fintech são a melhor escolha para financiamento empresarial na Índia.

É muito evidente saber que os bancos dos setores público e privado do país já estão sob muita pressão com o problema do NPA na Índia. As medidas correcionais tomadas pelos bancos estão apenas a tornar o processo de aprovação de empréstimos muito difícil para as pequenas e médias empresas. Aqui, para tornar o processo perfeito, a Fintech entrou em cena.

O que são empréstimos Fintech?

Os empréstimos Fintech referem-se ao uso de tecnologia financeira, como APIs, para tornar os empréstimos mais rápidos e informados. Inclui também a utilização de fontes alternativas de dados para avaliar o risco de empréstimo e a ligação de várias plataformas digitais para melhorar a velocidade de partilha de dados.

Através desta digitalização, os credores de fintech obtêm mais acesso aos dados e ajudam a fornecer capital seguro a uma vasta gama de pequenas e médias empresas.

Como funcionam os empréstimos Fintech?

As ferramentas de tecnologia digital desempenham um papel importante aqui. Com a ajuda dessas ferramentas, os credores fintech emitem empréstimos on-line por meio de sites e aplicativos móveis. Existem vários modelos usados ​​em empréstimos fintech. Uma informação detalhada está listada abaixo:

Empréstimo ponto a ponto:

Na indústria fintech, os empréstimos peer-to-peer (P2P) referem-se a uma plataforma digital que liga investidores institucionais ou individuais a pequenas empresas que necessitam de empréstimos. Ao evitar os bancos tradicionais, esta abordagem criativa de empréstimo facilita às pequenas empresas a obtenção de financiamento. As pequenas empresas divulgam seus requisitos e termos de empréstimo em plataformas P2P criando listas de empréstimos.

Após a avaliação destas listagens, os investidores decidem se apoiam ou não uma parte do empréstimo. Acesso mais rápido ao financiamento, taxas de juro competitivas e um procedimento de candidatura simplificado são apenas alguns dos benefícios dos empréstimos peer-to-peer. Empresas com histórico de crédito curto podem utilizá-lo, pois utiliza tecnologia e análise de dados para avaliar a qualidade de crédito dos mutuários.

No entanto, não é isento de riscos, pelo que os investidores devem diversificar as suas participações e os mutuários devem rever cuidadosamente os termos e as taxas de juro. Considerando tudo isso, os empréstimos peer-to-peer tornaram-se uma parte essencial do cenário de empréstimos fintech, promovendo a inclusão financeira e ajudando as pequenas empresas a se expandirem.

Empréstimos para investidores:

Os empréstimos Fintech para pequenas empresas incluem empréstimos a investidores, que são acordos financeiros nos quais os investidores dão dinheiro a pequenas empresas usando plataformas de empréstimo online. Uma parte essencial do ecossistema de empréstimos fintech são esses empréstimos. Os investidores, tanto privados como institucionais, podem optar por financiar estes empréstimos, e as pequenas empresas que procuram financiamento podem utilizar estas plataformas online para transmitir as suas necessidades.

Ao permitir que os investidores diversifiquem as suas carteiras e gerem retornos através do apoio a uma parte de vários empréstimos a pequenas empresas, as plataformas de empréstimos fintech facilitam frequentemente os empréstimos aos investidores. Os termos, taxas de juros e níveis de risco desses empréstimos podem mudar com base na plataforma e na qualidade de crédito do mutuário da pequena empresa.

Os empréstimos aos investidores proporcionam uma situação vantajosa para ambas as partes:

Os investidores podem receber rendimentos sobre os seus investimentos, enquanto as pequenas empresas recebem o financiamento tão necessário. No entanto, os investidores devem ter em conta os riscos envolvidos em qualquer investimento, incluindo a possibilidade de incumprimento, ao participarem em empréstimos fintech para pequenas empresas.

Hipotecas:

Os empréstimos Fintech para pequenas empresas incluem hipotecas, que são empréstimos específicos que permitem a essas empresas comprar ou refinanciar imóveis comerciais. O setor de financiamento hipotecário passou por uma transformação graças às plataformas de empréstimo fintech, que melhoraram a acessibilidade e a eficiência para as pequenas empresas. Você pode utilizar essas hipotecas para comprar prédios de escritórios, armazéns, lojas de varejo ou instalações de fabricação, entre outros tipos de imóveis.

Os credores hipotecários Fintech usam análise de dados e tecnologia para agilizar o processo de inscrição e aprovação. Proprietários de pequenas empresas podem se inscrever on-line, e esses sites geralmente oferecem taxas de empréstimo competitivas e decisões rápidas.

Além de fornecer recursos de ponta, como subscrição automatizada e envio de documentos on-line, os credores fintech podem ajudar a agilizar o processo de solicitação de hipoteca, muitas vezes difícil e demorado.

Os empréstimos Fintech são essenciais para as pequenas empresas porque lhes dão acesso a empréstimos hipotecários, que auxiliam nos seus esforços de crescimento e expansão e lhes permitem adquirir os imóveis necessários para funcionar e prosperar num mercado altamente competitivo.

Empréstimos Empresariais:

O financiamento Fintech para pequenas empresas oferece empréstimos comerciais, uma espécie de instrumento financeiro concebido para atender especialmente às necessidades de financiamento de pequenas e médias organizações (PME). Estes empréstimos são disponibilizados através de plataformas online. Com suas soluções de empréstimo facilmente acessíveis, rápidas e tecnologicamente avançadas, os credores fintech mudaram completamente o cenário tradicional de empréstimos.

Esses empréstimos têm como objetivo ajudar pequenas empresas em diversas situações financeiras, como expansão, necessidades de capital de giro, compra de equipamentos, gerenciamento de estoques e muito mais. Em comparação com os bancos tradicionais, as plataformas de empréstimo fintech simplificam o processo de candidatura e permitem que os proprietários de empresas se inscrevam online, frequentemente com períodos de aprovação mais rápidos.

Condições de empréstimo e taxas de juros competitivas são comuns, e técnicas criativas de análise de dados são frequentemente utilizadas no processo de avaliação de solvabilidade.

O financiamento da Fintech melhora a inclusão financeira para pequenas empresas que podem ter tido dificuldade em obter empréstimos através dos canais tradicionais, utilizando tecnologia e dados. Porque ajudam estas empresas a crescer, a criar empregos e a prosperar economicamente, os empréstimos comerciais de fintech são uma parte essencial do panorama financeiro para as PME.

Qual a diferença entre os empréstimos fintech e os empréstimos tradicionais?

O resultado final em ambos os casos é o mesmo, ou seja, conceder empréstimos a pequenas e médias empresas. No entanto, todo o processo é um pouco diferente.

Processo de documentação:

Os credores tradicionais usam papelada física e assinaturas, enquanto a fintech faz utilização completa de ferramentas digitais, como APIs para coletar as informações.

Duração da tomada de decisão:

Os credores tradicionais envolvem muita papelada, portanto a tomada de decisão leva tempo. Demora no mínimo dias ou semanas para tomar a decisão. Por outro lado, as empresas fintech fazem uso de ferramentas digitais. Isso agiliza o processo de empréstimo e auxilia na tomada de decisão em minutos.

Suporte completo:

Para ter o apoio dos credores tradicionais, as empresas precisam contatá-los por telefone ou e-mail, e também apenas durante o horário comercial. Isso obstrui o horário operacional do negócio e também impacta os demais processos do dia. No caso de empréstimos Fintech, os canais digitais existem para fornecer suporte completo. A disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana ajuda as empresas aqui a resolver suas dúvidas.

Avaliação de risco:

Os credores tradicionais concentram-se na pontuação de crédito da empresa para determinar a avaliação de risco. Para as pequenas empresas, geralmente usam o histórico de empregos e os ciclos de pagamento para determinar a credibilidade. No caso dos credores Fintech, eles usam centenas de pontos de dados para determinar riscos, hábitos financeiros, pagamentos de contas dentro do prazo e manutenção do saldo bancário.

Tempo de créditos do fundo:

Os credores tradicionais geralmente demoram mais para conceder créditos de fundos. Considerando que os credores fintech fornecem os fundos no mesmo dia da aplicação.

Conclusão

Os credores Fintech, sem dúvida, transformaram o cenário financeiro das empresas na Índia. A abordagem eficaz, focada no cliente e tecnologicamente avançada da organização solucionou com sucesso deficiências significativas no sistema bancário convencional.

Com a evolução contínua e o crescente destaque das fintech, a equipa financeira da Indifi prevê que este sector será mais significativo na capacitação das empresas, na promoção da inclusão financeira e no estímulo do crescimento económico no ecossistema empresarial indiano.