5 pași pentru a vă crește șansele de a primi un împrumut de afaceri

Obținerea unui împrumut pentru afacerea dvs. poate fi o experiență descurajantă. Creditorii iau în considerare mulți factori atunci când evaluează cererile de împrumut și este esențial să prezentați un caz convingător pentru care afacerea dvs. este o investiție bună.

Dacă sunteți gata să navigați în procesul de solicitare a împrumutului, urmați acești cinci pași pentru a vă crește șansele de aprobare.

Înțelegeți scorul dvs. de credit

Înainte de a aborda creditorii, trebuie să cunoașteți scorurile dvs. de credit personale și de afaceri. Creditorii folosesc aceste scoruri pentru a vă evalua solvabilitatea. Un scor de credit mai mare indică un risc mai scăzut pentru creditor, ceea ce face mai probabil ca cererea dvs. de împrumut să fie aprobată.

Examinați-vă rapoartele de credit și, dacă există discrepanțe, adresați-le prompt. Dacă scorul dvs. de credit trebuie îmbunătățit, îmbunătățiți-l plătind facturile la timp și reducând datoriile restante.

Evaluați diferiți creditori

Nu toți creditorii sunt la fel și fiecare poate avea criterii diferite pentru aprobarea împrumutului. Prin urmare, efectuarea unei cercetări amănunțite este esențială pentru a găsi instituția financiară care se aliniază cel mai bine nevoilor afacerii dvs.

Iată care sunt diferiții creditori de luat în considerare.

Creditori online

Creditorii online au devenit din ce în ce mai populari pentru procesele lor rapide de aplicare, împrumuturile online în aceeași zi și accesibilitate. Acestea pot avea criterii de eligibilitate mai îngăduitoare în comparație cu băncile tradiționale. Cercetați recenzii și mărturii pentru a asigura legitimitatea creditorului online și pentru a înțelege termenii și condițiile.

Uniuni de credit

Cooperativele de credit sunt cooperative financiare deținute de membri care pot oferi servicii mai personalizate decât băncile tradiționale. Ei au adesea rate ale dobânzii competitive și pot fi mai flexibili în criteriile lor de creditare. Verificați dacă afacerea dvs. îndeplinește cerințele de membru și întrebați-vă despre tipurile de împrumuturi de afaceri pe care le oferă.

Platforme de creditare peer-to-peer (P2P).

Platformele de creditare P2P conectează întreprinderile cu investitorii individuali. Aceste platforme au adesea procese de aplicare simplificate și pot oferi tarife competitive. Asigurați-vă că cercetați reputația platformei, taxele și condițiile asociate cu împrumuturile de la mai mulți investitori individuali.

Băncile tradiționale

Băncile tradiționale au adesea criterii de eligibilitate stricte, cerând companiilor să aibă un istoric solid de credit și un istoric de profitabilitate. În timp ce ratele dobânzilor pot fi competitive, procesul de aplicare poate fi lung, iar aprobarea poate dura timp.

Programe de împrumut susținute de guvern

Explorați programe de împrumut susținute de guvern, cum ar fi cele oferite de Small Business Administration (SBA). Aceste programe oferă garanții creditorilor, facilitând calificarea întreprinderilor pentru împrumuturi. Asigurați-vă că cercetați cerințele specifice pentru fiecare program și stabiliți dacă afacerea dvs. se califică.

Când evaluați creditorii, nu ezitați să contactați și să puneți întrebări. Întrebați despre procesul de aplicare, cerințele de documentare și orice taxe asociate împrumutului. În plus, solicitați claritate cu privire la așteptările împrumutătorului și termenul de aprobare.

Pregătiți un plan de afaceri cuprinzător

Un plan de afaceri bine structurat este o componentă critică a unei cereri de împrumut de succes. Ar trebui să includă informații detaliate despre afacerea dvs., misiunea și viziunea acesteia, analize de piață, previziuni financiare și un plan de rambursare.

Fii amănunțit și transparent, abordând eventualele preocupări pe care le pot avea creditorii. Un plan de afaceri robust demonstrează înțelegerea dvs. despre industria dvs. și arată că aveți o strategie clară de utilizare a fondurilor de împrumut și de rambursare a datoriei.

Organizați-vă documentele financiare

Creditorii doresc o imagine clară a stării financiare a afacerii dvs. Pentru a face acest lucru, adunați următoarele documente esențiale:

• Declaratiilor fiscale.Declarațiile fiscale oferă o imagine de ansamblu detaliată a performanței financiare a afacerii dvs., inclusiv venituri, cheltuieli și deduceri. Furnizați cel puțin ultimii trei ani din declarațiile dvs. fiscale de afaceri și personale.
• Declarații de venit.Declarațiile de venit oferă un instantaneu al profitabilității dvs. și sunt esențiale pentru evaluarea capacității dvs. de a genera un flux de numerar pozitiv. Prezentarea situațiilor de profit și pierderi exacte și actualizate reflectă angajamentul dumneavoastră față de transparența financiară.
• Bilanțuri.Bilanțurile dvs. listează activele, pasivele și capitalurile proprii. Oferă informații despre sănătatea financiară a afacerii dvs. și capacitatea de a îndeplini obligațiile pe termen scurt și lung. Bilanțurile bine organizate demonstrează stabilitate financiară și responsabilitate față de creditori.
• Documente de conformitate cu legislația și reglementările.Asigurați-vă că toate documentele de conformitate cu legislația și reglementările necesare sunt organizate și actualizate. Creditorii apreciază afacerile care operează în cadrul legal, iar documentația de conformitate organizată vă sporește credibilitatea.
• Declaratii bancare.Includeți extrasele bancare ale companiei dvs. pentru câteva luni. Acestea oferă o vizualizare în timp real a tranzacțiilor dvs. în numerar, ajutând creditorii să verifice acuratețea înregistrărilor dvs. financiare.

Organizarea acestor documente financiare facilitează un proces de solicitare de împrumut mai ușor și se reflectă pozitiv asupra profesionalismului și transparenței afacerii dumneavoastră. Asigurați-vă că aceste înregistrări sunt actualizate în mod regulat pentru a rămâne actuale și ușor accesibile pentru viitoare evaluări financiare sau audituri.

Oferiți garanții colaterale și personale

Oferirea de garanții, cum ar fi bunuri de afaceri sau personale, vă poate consolida în mod semnificativ cererea de împrumut. Garanția oferă creditorilor un sentiment de securitate, deoarece aceștia au un bun de revendicat în caz de neplată.

În plus, fiți pregătit să oferiți o garanție personală , ceea ce înseamnă că sunteți responsabil pentru rambursarea împrumutului dacă afacerea dvs. nu poate. Deși aceste măsuri sporesc încrederea creditorului, este esențial să luați în considerare cu atenție riscurile și să vă asigurați că puteți respecta termenii contractului de împrumut.

Concluzie

Asigurarea unui împrumut pentru afaceri poate fi o provocare, dar urmând acești cinci pași, vă puteți crește semnificativ șansele. Acești pași nu numai că îți vor spori perspectivele de a obține finanțarea necesară pentru afacerea ta, ci și vor deschide calea pentru succesul pe termen lung.